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理财保险的收益率,为什么理财保险万万不能买

日期:来源:理财保险的收益率收集编辑:理财产品排行

为什么理财保险万万不能买

如果你知道了理财险的本质,也就知道为啥不要轻易购买理财险啦~

1/

爱因斯坦说:“复利堪称是世界第八大奇迹,它的威力甚至超过了原子弹。”复利效应在投资界中,近于真理。本金、时间、正利率。集齐三者能召唤最终的丰厚收益。它是所有理性投资者的信仰,想赚一波就跑的赌徒,理解不了和时间做朋友的心态。行军打仗,胜率可比胜利重要得多。

(1-0.01)365=0.025

(1+0.01)365=37.78

一天努力一点点。道理简单却也深刻。

可惜的是,复利也成为了保险公司用来吸钱的幕后帮凶。市面上众多的理财险,都跟乐视贾老板一样,擅长为梦想窒息,擅长给你画大饼。然而,它们都只告诉你集齐本金、时间、正利率后的庞大数字,却不会给你将它变成现实的一个保证。

理财险,是含身故责任的理财产品。国内一般是以年金险为基础,附加分红险或万能险。它们的特征是杠杆极低,轻保障重收益,但收益也是鸡肋,回本都十分漫长。

2/ 先来看看网红1号,年金险+分红险。

好看的脸庞,动人的数据,但隐藏在背后的又是怎样的一张素颜呢?

这个表分为三个部分:

保险费(你交的钱)

保证利益(你肯定能拿到的钱)

非保证利益(不确定能不能拿到的钱)

先来看前两部分。用一条时间线,你们就知道这保险到底想做什么了。

总结起来就是:

这1万块投进去了,8年才回本,30年后变成1.8倍,活到80岁就可以花50年时间变成 2.02倍啦。如果开始领取生存金了,你就无法再退保,也就是说你起码得活到70岁才能回本。

按30年能拿回1.8倍来计算,这1万块年化收益率是2%左右。这意味着什么?现在我国的CPI常年在2%左右,CPI可以简单理解为你现在的钱每年会贬值多少。这还只是理论值,我们感受到的通货膨胀,远远不止2%。换句话说,你的钱存进去,还跑不赢贬值。存得越多,亏得越多。而银行5年期定期存款利率都有2.75%以上,5年期国债利率3.4%。比大小,应该都会算了。

再来看看分红演算的非保证收益。首先,一个非保证,保险公司便能立于不败之地,法律也会保护它。分不分红,公司做主。想分多少就分多少,想不分就不分。

低档分红为0,这很诚实。而中高档的分红,没有用夸张的4.5%和6%,用了折算下来收益率大概1%-4%的具体金额。在众多喜欢夸大收益率的产品宣传中,可以说是一股清流。但依然是离不开复利的包装。在假设利率和时间的复利效应下,演算收益是合情合理,但不一定存在。

而且,保单的分红跟公司经营的分红并不是一个概念。你只是保险公司的客户,不是它的股东。

你能分到的只是分红险账户里面的利润。这个利润是要减去归属于该产品的费用,减去保障成本,减去可能会被截留掉“不可分配的利润”(不可描述的部分),才变成可分配利润。最后,对可分配利润,按照三七开(30%给公司,70%给客户)进行每年的产品分红。。。

可能能分到一大堆的瓜子壳?

3/再来看2号网红,年金险+万能帐户。

财源滚滚,细水长流,相信这是很多人憧憬的生活状态。“每年交点钱,终身都有钱”但没有告诉我们,交的钱是大头,给的钱是小头。先收你一大笔钱,再每年给你点零花钱。左手换右手,保险公司才是真的躺着赚钱。

年金险的核心在于它的年金和现金价值。

(此表是蜗牛君众筹了1001块钱买来的情报。不投保竟然看不到现金价值??)

而保证利率的3%,转入万能帐户时麻烦先交1%手续费。虽说雁过拔毛是常识,但这已经是直接把整个翅膀扯下来烤了。每一位客户,都是折翼的天使。

生存金,也就是每年返还给你的这部分,只有这部分才是有利息的。在保险公司存了个大饼它每年只捡起上面的一粒芝麻给你算利息。整合起来计算。男23岁,缴费5年,第5年起每年领取232.12元,假设万能帐户每年能有4%:

要看理财险,先划一条线。画出这条时间线,便拥有了测量理财险的尺子。不确定时间和收益率,再好看的数字也只是空欢喜一场。

总结:23岁时借出去的钱,等到32岁本金收回来,等到退休时变成了3.2倍。

看起来最终收益还不错,但致命的缺陷在于,流动性会导致收益性的下降。通过计算发现,在32岁之前取出便会亏本;在40岁之前取出,整体的年化收益将低于3%。

人生如白驹过隙,眨眼几十年就过去了。但在一棵树上吊着几十年的滋味可不好受。

4/ 对当下的理财险来个总结:

1、 流动性丧失

提前退保会亏钱,在保时间不够也亏钱,死死锁住了这笔钱的未来三十年甚至更久。在段时间里,你可能会遇到2000年互联网泡沫破灭时跌剩几毛钱的网易,你可能会遇到2008年金融危机后行业洗牌的遍地“黄金”,你可能会遇到2013年刚刚兴起只值几美元的比特币……为了一份收益不高的理财险,放弃了未来三十年你可能会遇到的所有投资机会。这不值得。

2.、收益输给通胀

理财产品不看绝对收益,要看相对收益。同样10万收益,你用了100万的资金,收益率是10%;你用了1000万的资金,收益率就只有1%了。自己的钱给回自己,撑到到最后年化2%多,其实还跑不赢通胀。演算结果的诱人,来源于假设利率和时间共同放大的结果。

3、收益不透明

产品真实的分红和公司运营的分红是两码事。作为分红险的客户,对投资投向和收益分配没有丝毫话语权。这年头,凭本事“借”的钱,想怎么还就怎么还。

安全性,流动性和收益性,是金融产品的三围。你永远不能兼顾三者,但你起码能得到其中两者。这也是现金类资产、债权类资产、权益类资产的划分界线。而当下的理财险,却同时缺少了流动性和收益性。

我们都明白,当网红被评价说长得很安全时,这并不是赞美。

设计年金险的初衷在于防范长寿风险。人还在钱没了,也是一种风险。很遗憾的是,虽然养老焦虑、教育焦虑日益明显,但目前市面上打着养老金、教育金旗号的理财险,都算不上是好的年金险。

即使是这样一张诚意满满,20年前年化收益有10%的高利率保单,如今每年领到的钱也只能当成笑话看看。通胀是所有固收类资产的杀手。

所以,我们能得出什么结论?

“死的”保险对抗不了通胀。固定收益的年金险不能给你养老。而低利率的固定收益的年金险,让你在年轻时锁定一大笔钱的同时,更会让日后变得老无所依。

好的养老年金要跟随着物价波动,才能跑赢通胀,在晚年给予我们保障。但由于中国的通胀是隐性的,他国的数据是公开透明。国情之别,导致了国民意识的不同。我们大多数人没有意识到保本低收益的理财等同于慢性自杀。这也造成了市面上保险产品设计思路的巧妙迎合。通胀是老虎,我们却总把它当作猫来养。

金融学的知识告诉我们,长期而言,只有股票能跑赢通胀。但大A股的情况,我们都清楚。想在中国轻松养老,可不是一件易事。事实上,市井小市民哪有那么容易就能躺着赚钱的?黄粱一梦,早醒早好。“天上不会掉馅饼,努力奋斗才能梦想成真。”

(保险专业防坑,想知道更多关于保险的专业知识?就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)

理财保险的缺点是什么?

首先,我觉得理财型保险面向的人需要有以下几个需求

1.有闲钱, 2.耐得住时间。

为什么说要有闲钱呢,因为理财型保险在短期看来,真的收益率特别低,就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险,存五年放五年,十年下来其实收益率也就1%上下(但是有送保障),但在我看来,不如拿钱存定期,拿定期收益买卡单。

同时也有万能型产品,目前万能型产品有十年期、五年期、六十周岁,收益率大部分在4%上下,有附送保障,这类产品我倒是觉得可以考虑,但期间较长,收益与定存差不多,中途退出有损失,真正需要闲钱配置一点就好了。

理财型保险大部分是终身型,无附加保障的,特别是银保类产品,比如存5年保终身,收益率也很低,无附加保障,也就是被保险人死了,就拿本金和收益出来而已,没有额外赔偿,说是收益有复利滚存,活越久拿越多,但其实算下来,后面多拿的钱无非是你前面少拿的钱而已。

但是,这类保险,有几个好处:

1.收益免税,也就是产品收益是免纳所有税收的。

2.避债,如果你有欠外债,保险产品的收益和本金,或是给付的保险赔偿金,均不能拿来抵债。

3.免遗产税。如果你是个很有钱的人,那么你可以拿很多钱配置保险,等你死后,儿子继承这遗产,是不用交纳遗产税的。

所以,理财型保险总的看来,并不适合很多人,保险更重要的是保障,每年叫我存几万块钱做保险理财,我更愿意一年拿几千块钱配置消费型保险。

如何计算理财保险的收益率

您好,就拿市面上某些理财保险产品来看,合同规定按照5年期缴费来计算,则可以按照缴费金额的4%给付生存保障金,保险期为10年,到期后可以拿回所有缴纳的保费,此外保险期间还可以获得公司的分红。从字面上来看,不仅拥有10年保障还可以拿回本金,每年投保后都可以固定拿到4%的收益,另外再加上分红。但真正的收益率可以这样计算吗?

因为合同中规定的是按照年缴保费金额来计算返还,以每年缴纳1万元保费来计算,则5年共缴纳了5万元,每年可以返还的是年缴保费金额的4%即400元,10年累计领取了4000元返还。10年到期累计拿回的本金及返还收益为10.4万元,10年下来的总收益率也只有4%,如果不算复利,则每年的收益率可以忽略不计。所以单纯看返还,这部分的价值是非常有限的。

为什么现在大家都说保险理财比银行理财要更安全?

保险理财不会比银行理财更安全,多数保险理财风险和收益都比银行低。

投资理财保险可靠吗?有何风险

费者在购买理财保险时,要注意不要走入以下五大误区:

误区一:保险理财类产品一定能赚钱

保险理财产品最大的功能是保障,投资收益都是附加功能,并且大都跟保险公司的收益相关,一定会有风险,这是保险理财产品的特点。一般购买保险理财产品所缴纳的费用会分为3个部分,一部分用来保险的保障功能,一部分用来投资,相当于给保险公司投资,还有一部分用来保险公司扣除相应的费用。专家建议,购买保险理财产品要理智,重保障轻理财,它不是一款完全收益性质的金融产品,一定要先考虑保障功能,再选择其投资效益。

误区二:分红险的收益比银行收益高

很多保险公司向外宣传时会说自己的分红险产品的年收益率能够达到5%左右,这个比例可能比银行利率还高,很多人也因此购买了分红险保险产品,但是到头来可能发现,不但分红没有得到,可能连自己的本金都会有所亏损,深感被骗。其实,分红险还是保险产品,其主要功能还是保障,但是分红与保险公司盈利直接相关,如果保险公司经营不好,分红险的收益自然不好,甚至可能为零。

误区三:万能险一定没有风险

万能险这个名字会误导很多人,认为万能险一定是最有保障的,其实这也是人们不了解保险理财产品的一个表现。万能险的最终结算利率并不是按照年利率去算,而是每个月的利率结算后累积到下一个月,这种计算方式可能会导致获得的收益远没有按照年收益率来结算的结果多。所以万能险也是有风险的,并不是一定万能。

误区四:投连险适合所有人投资

投连险有一个特点就是保险公司不保证最低收益率,不承诺任何形式的风险,并且短期内也不能退保,否则会损失本金。所以投连险并不是适合每个人投资。

误区五:买熟人保险一定稳赚

通过上面介绍可知,投资型保险是存在风险的,与保险公司经营状况有关,所以与是不是熟人并无关系,请大家购买时一定要选择大型保险公司及负责人的保险代理人。在选择产品时,如果保险销售人员一味强调其产品的收益特性,请慎重选择

不推荐理财保险(分红险,投资连结险等)的几点理由

那就来谈谈为什么不推荐理财险吧~

1/

爱因斯坦说:“复利堪称是世界第八大奇迹,它的威力甚至超过了原子弹。”复利效应在投资界中,近于真理。本金、时间、正利率。集齐三者能召唤最终的丰厚收益。它是所有理性投资者的信仰,想赚一波就跑的赌徒,理解不了和时间做朋友的心态。行军打仗,胜率可比胜利重要得多。

(1-0.01)365=0.025

(1+0.01)365=37.78

一天努力一点点。道理简单却也深刻。

可惜的是,复利也成为了保险公司用来吸钱的幕后帮凶。市面上众多的理财险,都跟乐视贾老板一样,擅长为梦想窒息,擅长给你画大饼。然而,它们都只告诉你集齐本金、时间、正利率后的庞大数字,却不会给你将它变成现实的一个保证。

理财险,是含身故责任的理财产品。国内一般是以年金险为基础,附加分红险或万能险。它们的特征是杠杆极低,轻保障重收益,但收益也是鸡肋,回本都十分漫长。

2/ 先来看看网红1号,年金险+分红险。

好看的脸庞,动人的数据,但隐藏在背后的又是怎样的一张素颜呢?

这个表分为三个部分:

保险费(你交的钱)

保证利益(你肯定能拿到的钱)

非保证利益(不确定能不能拿到的钱)

先来看前两部分。用一条时间线,你们就知道这保险到底想做什么了。

总结起来就是:

这1万块投进去了,8年才回本,30年后变成1.8倍,活到80岁就可以花50年时间变成 2.02倍啦。如果开始领取生存金了,你就无法再退保,也就是说你起码得活到70岁才能回本。

按30年能拿回1.8倍来计算,这1万块年化收益率是2%左右。这意味着什么?现在我国的CPI常年在2%左右,CPI可以简单理解为你现在的钱每年会贬值多少。这还只是理论值,我们感受到的通货膨胀,远远不止2%。换句话说,你的钱存进去,还跑不赢贬值。存得越多,亏得越多。而银行5年期定期存款利率都有2.75%以上,5年期国债利率3.4%。比大小,应该都会算了。

再来看看分红演算的非保证收益。首先,一个非保证,保险公司便能立于不败之地,法律也会保护它。分不分红,公司做主。想分多少就分多少,想不分就不分。

低档分红为0,这很诚实。而中高档的分红,没有用夸张的4.5%和6%,用了折算下来收益率大概1%-4%的具体金额。在众多喜欢夸大收益率的产品宣传中,可以说是一股清流。但依然是离不开复利的包装。在假设利率和时间的复利效应下,演算收益是合情合理,但不一定存在。

而且,保单的分红跟公司经营的分红并不是一个概念。你只是保险公司的客户,不是它的股东。

你能分到的只是分红险账户里面的利润。这个利润是要减去归属于该产品的费用,减去保障成本,减去可能会被截留掉“不可分配的利润”(不可描述的部分),才变成可分配利润。最后,对可分配利润,按照三七开(30%给公司,70%给客户)进行每年的产品分红。。。

可能能分到一大堆的瓜子壳?

3/再来看2号网红,年金险+万能帐户。

财源滚滚,细水长流,相信这是很多人憧憬的生活状态。“每年交点钱,终身都有钱”但没有告诉我们,交的钱是大头,给的钱是小头。先收你一大笔钱,再每年给你点零花钱。左手换右手,保险公司才是真的躺着赚钱。

年金险的核心在于它的年金和现金价值。

(此表是蜗牛君众筹了1001块钱买来的情报。不投保竟然看不到现金价值??)

而保证利率的3%,转入万能帐户时麻烦先交1%手续费。虽说雁过拔毛是常识,但这已经是直接把整个翅膀扯下来烤了。每一位客户,都是折翼的天使。

生存金,也就是每年返还给你的这部分,只有这部分才是有利息的。在保险公司存了个大饼它每年只捡起上面的一粒芝麻给你算利息。整合起来计算。男23岁,缴费5年,第5年起每年领取232.12元,假设万能帐户每年能有4%:

要看理财险,先划一条线。画出这条时间线,便拥有了测量理财险的尺子。不确定时间和收益率,再好看的数字也只是空欢喜一场。

总结:23岁时借出去的钱,等到32岁本金收回来,等到退休时变成了3.2倍。

看起来最终收益还不错,但致命的缺陷在于,流动性会导致收益性的下降。通过计算发现,在32岁之前取出便会亏本;在40岁之前取出,整体的年化收益将低于3%。

人生如白驹过隙,眨眼几十年就过去了。但在一棵树上吊着几十年的滋味可不好受。

4/ 对当下的理财险来个总结:

1、 流动性丧失

提前退保会亏钱,在保时间不够也亏钱,死死锁住了这笔钱的未来三十年甚至更久。在段时间里,你可能会遇到2000年互联网泡沫破灭时跌剩几毛钱的网易,你可能会遇到2008年金融危机后行业洗牌的遍地“黄金”,你可能会遇到2013年刚刚兴起只值几美元的比特币……为了一份收益不高的理财险,放弃了未来三十年你可能会遇到的所有投资机会。这不值得。

2.、收益输给通胀

理财产品不看绝对收益,要看相对收益。同样10万收益,你用了100万的资金,收益率是10%;你用了1000万的资金,收益率就只有1%了。自己的钱给回自己,撑到到最后年化2%多,其实还跑不赢通胀。演算结果的诱人,来源于假设利率和时间共同放大的结果。

3、收益不透明

产品真实的分红和公司运营的分红是两码事。作为分红险的客户,对投资投向和收益分配没有丝毫话语权。这年头,凭本事“借”的钱,想怎么还就怎么还。

安全性,流动性和收益性,是金融产品的三围。你永远不能兼顾三者,但你起码能得到其中两者。这也是现金类资产、债权类资产、权益类资产的划分界线。而当下的理财险,却同时缺少了流动性和收益性。

我们都明白,当网红被评价说长得很安全时,这并不是赞美。

设计年金险的初衷在于防范长寿风险。人还在钱没了,也是一种风险。很遗憾的是,虽然养老焦虑、教育焦虑日益明显,但目前市面上打着养老金、教育金旗号的理财险,都算不上是好的年金险。

即使是这样一张诚意满满,20年前年化收益有10%的高利率保单,如今每年领到的钱也只能当成笑话看看。通胀是所有固收类资产的杀手。

所以,我们能得出什么结论?

“死的”保险对抗不了通胀。固定收益的年金险不能给你养老。而低利率的固定收益的年金险,让你在年轻时锁定一大笔钱的同时,更会让日后变得老无所依。

好的养老年金要跟随着物价波动,才能跑赢通胀,在晚年给予我们保障。但由于中国的通胀是隐性的,他国的数据是公开透明。国情之别,导致了国民意识的不同。我们大多数人没有意识到保本低收益的理财等同于慢性自杀。这也造成了市面上保险产品设计思路的巧妙迎合。通胀是老虎,我们却总把它当作猫来养。

金融学的知识告诉我们,长期而言,只有股票能跑赢通胀。但大A股的情况,我们都清楚。想在中国轻松养老,可不是一件易事。事实上,市井小市民哪有那么容易就能躺着赚钱的?黄粱一梦,早醒早好。“天上不会掉馅饼,努力奋斗才能梦想成真。”

网友见面会到此结束。全场熄灯,今夜没有网红,只有一群不再做白日梦的普通人。

(保险专业防坑,想知道更多关于保险的专业知识?就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)

京东保险理财收益率怎么计算

不同保险公司、不同保险理财产品,收益率的计算方式是不一样的。您可以参考每款产品前端页面历史年化收益率的展示。

理财险年化收益率高达6%正常吗

收益率其实是对你的风险补偿。也就是说你冒多大风险,你的预期收益率就会有多高,换句话说你的预期收益率有多高那你就得冒多大的风险。看清楚哈,我说的是预期收益率。

其次,理财险是保险公司推出的一个理财产品,他的投资标的决定了这个理财产品的风险大小。所以,建议您仔细研读下它的投资标的或者说它的投资方向。根据这个来大概判断下是否正常。

保险公司的理财产品安全吗?

  这个问题很多理财的人都很关注,网上也是众说纷纭。个人觉得选择理财平台,应该有这样几个判断标准:

  第一,有一个非常完善的理财系统。打开网站,看上去美观完整。注册账号之后,从投资、收益查看、取现等等一系列都完整系统化;

  第二,做好理财风控工作,避免本金和收益的损失;

  第三,理财年化收益在合理范围之内,高收益也就意味高风险,P2P行业整体在8%-13%之间。

  第四,口碑效应。对于一个好的理财平台来说,不仅在行业中有良好的口碑,而且在用户中的传播率也高,时时刻刻受到业界和用户的关注,媒体曝光率很高;

  第五,理财产品合理。平台上的标的,有长期的,有短期的;有金额高的,有金额低的。要看利率和期限的搭配是否合理。

理财保险和疾病保险应该先买哪个

现在的保险公司,垃圾产品多!骗子业务员也多!

因为保险上梁不正下梁歪!保险用传销的模式招聘,现在中国保险代理人就已经到达700万了,数量就行病毒一样快速增长!只要你想进保险公司,就能进,0门槛,学历要求达不到都可以进去!和我一起做保险的有个中年大妈,因为年纪大记忆力不好,保险内容都背不出来,这种不专业的人都能做保险,因为保险是传销模式,你底下的人越多,你拿到的提成越高!一级一级拿提成!就是非暴力收到的传销!进去之后就是洗脑的培训,我做过3个月保险就不做了,因为太脏,还被我师傅给坑了!但是我是大学生,产品知识学的好,所以对产品很了解,你看到业务员下面说的话就要小心了!

如果有保险代理人给你推销公司的保险说:

1、xx保险是我们公司热卖的招牌产品,销量最高,所以最可靠,性价比最高!

真相:销量高是因为有利可图,保费贵,对保险公司和业务员都有好处!业务员拿的提成最高!一般佣金能到首期保费的40-55%,接下来5年能拿年保费10-20%的续佣。一般业务员会刻意引导客户买这类产品,你看买的人这么多,所以就是最好的保险了吧!一般性价比高的保险,佣金都比较低,赚不到钱,而且很便宜,所以不会给你推销。

2、保监会最近发布了“保险姓保”、“费率下调”、“费率上升”等方案,xx保险费率下调了,便宜了,赶紧买!xx保险多久后保费就要涨价了,趁现在便宜赶紧买!

真相:改动细微,说费率降低的,是50岁以后降了一两百块,影响微乎其微。xx保险要涨价了,是因为升级了,保险内容更多了(精算师在玩新花样,变了法子掺水分)

3、xx保险即将停售/限购/涨价,因为收益太高,对公司不利,所以抓紧买啊!最后的几天时间了!

真相:让客户产生紧迫感,以为好东西真的以后买不到了(保险本来就是一种亏损消费,保障为主,如果想靠保险赚钱的,那是太年轻了!)。实际上业务员喊停售,一直喊了好几个月,还是没有停售,反正客户不知道,这么说客户才愿意买啊!

4、xx保险是我们公司最好、最全面、最便宜的产品了

真相:胡说八道,xx保险是对保险公司收益最高,对业务员收入最高,对客户性价比最低的产品了

5、xx产品是我们公司最好的东西,中央电视台、人民日报广告都在说呢,肯定没问题,国家都在提倡买保险,买保险来我们公司最好。

真相:保险公司广告费出了不少,能不能把这些广告费多给客户点保障?

6、买了我们的保险,可以有绿色通道,我再送你xx生活用品,公司邀请你旅游,过节送礼,服务多多。

真相:你买的是保险而不是服务,送给你的礼越多,人情欠的越多,送的你不好意思,就买保险了吧。

7、xx名人/有钱人买了xx万保险,并且说:“保险xx好”。你看权威都这么说了,你更应该买保险了!

真相:造谣,xx名人从来没有说过这句话,也没有买xx万保险,无从考据。利用人的从众心理。

8、xx保险,你出险,赔你一大笔钱,不出险,以后返还,当做养老金,安乐死,钱留给后代。你看这么好的保险,没事以后还能返还,你的保费还能拿回来,还有什么不满意的?

真相:讲到返还,要几十年以后的事情了,而几十年的利息不是一笔小数目,保险公司白白拿走了!更要命的是,几十年后贬值成啥样了?医疗费用要提高多少?够不够看病还是个问题!

9、当你躺在病床上或者发生意外的时候,才后悔以前没有买过保险。你现在身体好,人老了总要生病吧,保险迟早要用到的,千万不要因为省一点钱,后悔莫及。

真相:说的是意外和大病,但是一算钱,好贵六七千,我承担不起!于是马上改口,给你推个分红险,保额只有几万,但是却要两三千块钱,每年返还几百块,利息还没银行高,基本等于白买。有人一年六七千能承担的起,连着交20-30年,一共交了20万上下,结果你说老了看病迟早用的,老了得了大病,赔你30万,那我还不如存银行,这几十年过去,利息都不知30万!切记保险的作用是杠杆,起不到杠杆作用的时候,保险就失去意义了!

10:你们都说保险是骗人的,那是以前,保险业务员不够专业,学历低,素质低,保险制度不完善;但是现在不一样了,培训越来越专业了,保监会有国十条等政策,国家都在支持保险行业,保险产品会越来越好,所以你放心的买吧,不会骗你的。

真相:以前保险业务员人数少,保险行业刚起步,不太被人信任,而且保险多是以消费型为主,钱丢掉了拿不回来,不出事都把钱白白扔了,漏洞更多,所以被说成保险是骗人的。但是今年,保险代理人已经暴涨到了700万,意思就是什么人只要你想来卖保险,都能让你进,因为代理人没有底薪,不开单一分钱拿不到,只要开单才有底薪,这和其他无责任底薪的销售行业比,一比就懂了。700万的人卖保险,骗子那是更加多了,只要能开单,啥都不管,因为不开单我一分钱都拿不到,没必要对客户讲真话,所以各种骗子话术引诱客户买保险。而光靠卖保险做业务,是不稳定的,所以要和传销一样无限拉人头,自己的手下开单,自己就有提成,这不就是传销的提成吗?所以把小白拉进去做保险后,先给他洗脑,让他自己买保险,给亲友买保险,等熟人做完,找陌生人,陌生人要培养关系,于是上面10条骗术就开始了,如果没有单子,就走人了。搞了半天,小白来保险公司工作,不但没有赚到钱,还自己贴钱买保险,变成了买保险的客户,因为业绩考核要求,小白的师傅会让小白自己买保险,而经过保险培训老师的洗脑,一开始不了解保险产品,认为自己保险非常好,于是就买了保险,作者也是这类受害者,这和传销没有什么区别,只是让你自己心甘情愿的买保险!等小白没有利用价值后,就被考核掉开除了。于是乎,人才市场365天天天都有保险代理人在招聘,美其名曰:招聘储备经理,高级主任,金融顾问,保单售后服务,社区服务。而实际上,招聘的人根本不是人事部的,是有钱的代理人自己收徒弟,打着保险公司招聘的旗号拉人头,简直不要脸!而现在保险产品上,打着返还的旗号,继续骗人!以前是骗没听过的人,现在是偏不懂知识的人!

下面对现在大多数保险产品做一下解析:

返还型保险是个误区,保险保的是不确定事件,而返还型保险涉及必然事件。

—————————————————————————————————

而返还型的有两类:生死两全保险和分红型。

两全保险或类两全保险,如果生存,或者生存到自然死亡,钱是必赔的,把不需确定赔的变成了必赔事件。保险公司是以盈利为目的,不会那么好心返还你钱,结果必然是额外收费的,而返还这部分额外收费的,却失去了保险的意义,客户白交了这部分钱!而这类保障型非理财型的保险,是强制以身价死亡作为保额的,你想买不确定的重疾险、意外险和小医疗,必须先买下死亡险,而死亡是一个人必然发生的,老死赔钱,必然事件,这不叫规避风险,这叫死亡返还。保险公司很多产品,强制捆绑老死的身价险,不买它,不让买重疾、意外和小医疗。一般这类保障型保险都很贵。

分红型保险,保额很低,交一年的保费仅仅和保额相当,甚至保额低于一年保费,根本起不到保险作用,而偏重于理财。你要理财,去找4%-5%的理财产品,绝对比买保险理财收益高,大多数分红保险,甚至不如银行定期理财利息高。所以分红险还不如保障型保险,而分红险却比保障型的保险便宜,但是保额非常低,当客户承担不起保障型保险是,保险代理人就会根据客户能承担的保费,推荐了分红保险,这是非常不厚道的!

返还型保险比消费型保险贵了很多倍,消费型保险因为价格便宜,代理人拿的佣金很少,如果全部靠消费型做业务,代理人拿到的工资会很低,基本赚了多少钱,而保险代理人要达成钻石等奖励,通常都是以非消费型保险算件数的,消费型保险卖得的再多,都不算件数奖励,因为返还型保费高,公司收益高,所以愿意发给奖励。

多出来的返还的钱,保险公司就可以拿去集资了,承诺你未来返还给你,而这部分钱起不到保险的作用,在未来还有被贬值。

消费型保险就是不出险就把钱白白丢掉,这是保险的原始状态,后来客户因为不接受这种方式,怕白白丢钱,保险公司赚的钱也不多,所以就想出来返还保险,客户钱交的多了,保险公司集资多了,以前消费型保险,公司只能拿点管理费,现在返还保险,公司能连利息一起拿走了。

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所以纯消费型的才是性价比最高的,这叫返璞归真!

而消费型的有2种,交一年保1年和交10-20年保终生或保到高龄的,因为剔除了返还的水分,保费会低很多,而你是怕你宝宝得大病,所以做个大病消费险就可以了。如果你小毛小病也怕的话,很多保险公司有卡式业务,交一年保一年的最合适你,又便宜,利润又少,通常是保险公司的促销产品,所以性价比高!

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