欢迎光临 我们一直在努力

理财型保险,理财保险好还是存在银行好?

日期:来源:理财型保险收集编辑:理财产品排行

理财保险好还是存在银行好?

这个就要看你需求的方向了,理财保险有理财保险的优点,存银行也有存银行的优点。

理财保险目前市场上分两种缴费的方式,一种是一次性的缴费,业内叫做趸交。还一种是每年投或者每月投的,叫期交。

首先理财保险属于个人财产,不属于夫妻财产(我想大多数人明白这个优势的)哪怕是婚后用对方的钱买的理财保险,只要投保人和收益人都是自己那么这笔钱也都是自己的个人财产不纳入夫妻财产。

理财型保险可以规避遗产税。

理财保险不能作为债务的抵押。

而且理财保险也要看你给购买的对象,如果你给自己小孩买的话其实是不错的可以做一笔教育金的储备,每年存一点,这样对自己也没什么压力,等小孩开始上学了在取出来用就是了。

其他的就不一一多说了。

理财保险缺点话就是时间长,目前来说趸交差不多满期都是5年的样子,期交的话时间就长了,有6年 8年 10年15年20年25年终身型.

大家注意只有满期你的收益才是最大的,提前支取是很不划算的,甚至你还会有损失。

打个比方趸交来说,5年期的产品。一般2年保本,何为保本?就是你再存满2年后要支取只能是本金不损失或者有一点盈利。但是很多卖给你的人是不会告诉你的。所以如果你只是存个2年3年结果在银行买的是这种趸交型的理财保险,银行又没有给你说清楚这个理财产品的内容和注意事项。当你再2年后支取你肯定是上当受骗的。因为收益是和你预想完全不一样的。但是如果你是存满了的话收益还是要比存银行高点的。这个就要看你自己的钱怎么去合理的规划了

然后说说期交型的理财保险吧。目前市场上卖的最多的类型就是缴费5年10年满期。缴费5年15年满期。缴费10年15年满期。缴费10年20年满期。

终身型的话就是缴费5年终身。缴费10年终身。其他的还有很多就不说了

如果你购买的是期交型理财保险,打个比方。你选择的是缴费5年10年满期。购买的时候也没有给你说明产品的条款和合同,注意的事项。结果你第5年支取或者第6年支取那么你的本金都是要损失的。这个时候你就会认为你上当受骗了。如果你满期的话收益还是不错的。

总体来说理财保险你要注意你能不能放那么久,购买的需求点在哪。如果你只是想存几个月 或者一两年 两三年。建议你还是选择银行的短期理财或者是定期和国债

说说存银行吧

首先肯定是定期了。

定期的话利率是固定。存的时间可以自己来选择3个月,半年。一年。两年。三年。五年。可以根据自己的所存的时间来决定。

但是定期有几个缺点。一个就是如果利率变动。你所存的定期还是按你当时所存的利率来算。

然后提前支取,客户可选择全部提前或者部分提前,部分提前支取只能是一次。提前支取的部分是按活期来算的。比方你之前是选择的5年定期。结果在4年半的时候急用这笔钱。提前支取了,那么你这4年半的时间是全部按活期计算的,说道这里又得回头来说理财保险了,如果同样你选择是5年的趸交型的理财保险。在你4年半的时候急用着笔钱,你提前支取了,收益是比你放银行要大很多很多的。因为趸交的理财保险有个保底收益和每年的分红。你4年半支取是你的保底收益+你4年多的分红。差不多收益高于银行的三年定期了(没具体去算过,因为每个产品是不一样的有的可能还要高点吧)这个时候理财保险的优势也就出来了。定期的劣势也在这里。看你自己怎么去想了。其实我建议如果你是要存5年定期的话。你可以把你那笔钱分2笔或者3笔去存5年的定期。因为就算以后要急用钱也只是损失其中的一笔而已。但是这样麻烦到时真的。

有的也会选择国债了,但是国债真的很难去买到,因为国债每次发行下来很快很快就卖完了。

然后就是银行的短期理财

银行的短期理财就太多了。而且每个银行也不一样,利率也不一样,时间也不一样,产品也不一样。

优点就是短期理财利率高,时间灵活。可以适合很多客户的情况。

打个比方,张三的钱流动性比较大,但是又不想放在活期里面,(因为活期基本没收益),定期又太长,收益也不高。这个时候就可以选择短期理财,因为你钱在不用的时候也可以创造收益。等于搞点零用钱~(可能张三是妻管严)

但是李四呢,钱基本长时间放在银行不动,这个时候看着别人也都去买银行短期理财也想跟着去。其实这个时候短期理财是不适合李四的。

因为短期理财都有个申购期一般是3天到7天。然后到期之后还有一个到账日,一般是1天到4天。根据银行的不同产品的不同来定的。虽然短期理财收益很高,但是李四总是购买短期的话其实一年下来真正在理财的时间是不多的。有可能你这样的理财方式还没有一次性存一点的定期高。因为你每次的申购期,到账期都要浪费你的时间。这个时候李四还不如选择中期或者中长期的理财。

亲 打字好累的~~我不打了。。

总体来说理财也要看很多的,并不是盲目的去理财,要根据自己的资金,接受风险的承受能力,接受的时间长短,购买的目的。

不是说存银行一定好,也不是说理财保险一定好。而是根据自己的需求去选择

但是理财是肯定需要的,有时候你不经意间的理财也会为你以后带来很多的财富的

你不理财,财不理你的

希望写了这些能给LZ 一点点的意见吧。

什么是理财型保险?分为哪几种,有什么区别呢?

 理财型保险是国内保险市场近年来出现的不同分类的新险种,都兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场理财保险主要有三类:具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲,分红险和万能险属于理财类产品,投连险属于投资类产品。

  万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响,但由于万能险承诺了保底收益,保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。

  一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险,红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性,与保险公司的实际经营成果挂钩,上不封顶,但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品,是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

  二、投资连结保险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

  三、万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。

  在此提醒,要根据自身的经济状况来选择,还是那句老话:适合自己的,才是最好的!

  以上是关于理财保险分类以及相关险种的分析,希望能够对想要参保理财保险的朋友有所帮助。

什么是万能型保险?

万能险的含义

万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算,并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下,借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

万能型保险在作为理财工具上来说是有一定的理财功能的,但是保险的作用最主要的是保障,所以在相关的保障方面,万能保险实际上是脱离了保险的初衷,发展成了一个变种。

万能保险特点:

1、缴费灵活,支取灵活。但与此同时,要缴纳相应的管理费用,初始费用,手续费等等,一般来说每年初始费用都是一笔不小的费用折算。对于后期的手续费,则是账户里面的资金存放时间越长,手续费越低。

也就是说,万能险的理财功能里包含了灵活支取,至于多灵活在于能承担多少手续费,所以保险公司这么做是鼓励资金留存长久一些的。

2、有最低保证利率,定期结算收益,一般保底利率为2.5%每年,在该利率基础上,可以享受保险公司相关的投资收益会回报,当然,这些都要扣除第一条里面所列举的等等费用!

3、有保额,也就是有一定的寿险的保障功能,保额随时可以调整。

万能险在保险里面是比较复杂的种类,所以要购买之前需要下很大功夫去学习相关内容,如果盲目购买,则会让自己承受一定的非预期的损失。

什么叫理财型保险

理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。

【几何金融】

银行保险是理财产品还是保险?有风险吗?

银保产品不是银行理财产品、不是银行存款,而是兼顾投资与保障功能的保险储蓄产品。目前除了主要有寿险产品外,还有产险公司出手的非预定收益型投资保险产品。银保产品和普通保险产品的最大区别在于销售渠道不同,银行作为一家兼业代理机构负责代理销售保险,其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。因此,客户在银行选购理财产品前一定要问清楚产品性质,确保自己买的到底是银行、保险、基金哪一类公司推出的产品,以免造成产品责任模糊不清的问题。

理财保险的缺点是什么?

首先,我觉得理财型保险面向的人需要有以下几个需求

1.有闲钱, 2.耐得住时间。

为什么说要有闲钱呢,因为理财型保险在短期看来,真的收益率特别低,就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险,存五年放五年,十年下来其实收益率也就1%上下(但是有送保障),但在我看来,不如拿钱存定期,拿定期收益买卡单。

同时也有万能型产品,目前万能型产品有十年期、五年期、六十周岁,收益率大部分在4%上下,有附送保障,这类产品我倒是觉得可以考虑,但期间较长,收益与定存差不多,中途退出有损失,真正需要闲钱配置一点就好了。

理财型保险大部分是终身型,无附加保障的,特别是银保类产品,比如存5年保终身,收益率也很低,无附加保障,也就是被保险人死了,就拿本金和收益出来而已,没有额外赔偿,说是收益有复利滚存,活越久拿越多,但其实算下来,后面多拿的钱无非是你前面少拿的钱而已。

但是,这类保险,有几个好处:

1.收益免税,也就是产品收益是免纳所有税收的。

2.避债,如果你有欠外债,保险产品的收益和本金,或是给付的保险赔偿金,均不能拿来抵债。

3.免遗产税。如果你是个很有钱的人,那么你可以拿很多钱配置保险,等你死后,儿子继承这遗产,是不用交纳遗产税的。

所以,理财型保险总的看来,并不适合很多人,保险更重要的是保障,每年叫我存几万块钱做保险理财,我更愿意一年拿几千块钱配置消费型保险。

银行理财和保险理财哪个更好

对保险理财比较了解哟,给您分析一下保险理财。

理财类保险,到底值不值得买?

对于每个家庭来讲,理财方式五花八门,有储蓄、保险、股票、债券、期货、基金、房地产等等。

而理财类保险作为家庭资产配置的一种方式,也越来越受到消费者欢迎。

理财型保险,顾名思义,是一种理财兼顾保险作用的产品。

它有以下几个特点:

1.保障功能相对较弱,在被保险人生存期间会按照条款约定得到某种收益,比如年金,即几年返一次,或者一年返一次,在被保险人身故后只会退还保费;

2.缴费年限通常比较短,常见三年缴,五年缴,甚至趸交。

3.主打都是理财,收益,避税,避债等等看似与传统的保障型保险不同的功能,通常保费较高。

一、为什么会有理财类保险出现?

由于国人普遍缺乏保险意识,保险深度(保费收入占GDP之比)和人均保单件数远低于其他国家,但是投资意识很强,因此保险公司为了迎合国人这种心理,推出了理财类保险的产品。

保监会主席项俊波曾经谈到“不卖理财型保险产品,保险公司不好发展,光卖理财型保险产品,这个行业安身立命的基石也被动摇了”。其核心的意思,就是保险除了保障的核心功能之外,财富管理的作用也需要发展,保险公司只强调保障型产品业务,是很难生存的。

而现实的情况是,国内的理财型保险产品(多为两全保险和年金保险)占据了90%多的寿险市场份额。由此可见,理财型保险承担了很大一部分保险公司盈利的任务。

二、理财类保险产品本身存在的矛盾

理财类型保险的保费分为两部分,一部分保费用来提供保险保障(例如身故返还等),而另一部分用来投资。

保险的本质是被保险人把部分风险转嫁给保险公司,使被保险人本身需要承担的风险尽可能降低,尽可能的减少意外事件所造成的低幸福度,而对于浮动投资收益(如万能险和投连险)的理财类保险而言,被保险人用于投资部分的保费是希望赚取更多的收益,但由于收益的不确定性,被保险人实际上是冒了更大风险,在收益表现不佳时反而会给被保险人平添烦恼,所以说理财类保险的这两部分功能本身存在一定程度的矛盾。

三、理财类保险有哪几种?

一般来说理财型保险分为分红保险、万能险、投连险。

分红险:

分红险产品通常由“主险账户”与“分红账户”构成。

按照目前我国的规定,分红险的投资标的有以下:

1.大额银行长期协议存款;

2.国债;

3.AA级以上信誉企业债券;

4.国家金融债券;

5.同行业拆借;

6.证券一级市场(10%),证券2级市场(10%)

7.直接或间接投资国家基础设施建设等。

分红险的投资渠道决定了它的收益相对稳定,风险最小。

分红险产品可以附加在任何传统保障型保险产品上,常见产品形态如分红型年金险、教育金、养老金等。

万能险:

与分红险产品类似,万能险产品通常由“主险账户”与“万能账户”构成。

不同的是,万能险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,还可以做股票投资,但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。

万能险通常有保险公司划定最低收益率,投资收益与风险由保险公司与客户共同承担,风险性相对较小。

万能险产品常见产品形态有两全类产品。

投连险:

投连险基本主险责任较小,所交保费主要功能是用于投资收益。

投连险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例可以为100%。

因此,投连险通常不做收益率保障,也有可能发生亏损,投资收益与风险由保单持有人承担,所以风险性较高。

四、产品利益演示

分红险产品:

判断一款分红险产品是否值得买的关键指标是根据保单条款约定的现金流计算的实际收益率。

我们以某款分红险产品为例来看:

30岁,男性,投保某两全分红型产品,保额10万元,保障期间至88周岁,缴费期间5年,年保费52930元,每年领取5000元生存金,88周岁如生存,获得祝寿金,保费返还274650元。

经计算,如被保险人至88岁生还,这款产品的年化收益率约为2.02%,跟其他理财类产品相比,其实是属于较低的收益率水平。

万能险产品:

判断一款万能险产品是否值得买的关键指标主要是以下三个“收益率“:

保底利率:保险公司承诺的万能险账户收益率,即“最差的情况”;

预期收益率:保险公司根据市场投资收益率和自身的投资实力,预估的万能账户投资收益率,通常提供低、中、高三档;

实际收益率:即“历史业绩表现”,是否说到做到;

其中,哪些是可以实实在在达到的收益,哪些只是漂亮的演示数据,需要我们在挑选产品时注意甄别。

市面上几款万能型产品的收益率情况:

根据数据来看,天安人寿、华夏人寿的历史收益率最高,在7%左右,且保底收益率均达到了3.5%。

投连型产品:

投连型保险的投资标的公开透明,各家保险公司会定期做出数据披露:

举几个栗子:

五、理财型保险产品适合什么样的人群?

精算师认为,对于理财型保险,应更多的将其视为理财产品而非保险,如果需要的是风险保障,那么还是购买传统保障型产品更合适。

对于投资经验丰富的消费者,可选择购买高风险、高收益的投连险产品,并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位,将有较大概率拉升,可择时购入股票型产品。

对于投资能力有限,风险承受能力有限,对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者,可选择购买分红型保险。

而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。

什么叫投资型保险

投资型保险是人寿保险下面一个分支,这类保险是属于创新型寿险,最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的,之后演变为客户和保险公司风险共担,收益共享的一种金融投资工具。投资型保险分为三类:分红险、万能寿险、投资联结险。其中分红险投资策略较保守,收益相对其他投资险为最低,但风险也最低;万能寿险设置保底收益,保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金,存取灵活,收益可观;投资联结险主要投资工具和万能险相同不过投资策略相对进取,无保底收益,所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

购买流程:客户认真了解后自愿确认投保方案,填写投保申请书,如实告知自己的健康、财务状况等相关信息,并签字确认计划建议书,凭此向保险公司书面提出邀约申请(根据保监会的规定,从2009年5月开始,需要同时提供投保人和被保险人的身份证复印件、缴费帐号的存折或者银行卡的复印件。

只要身体健康不超过60岁的中国公民基本都可以购买投资现,对于不同的投资险种对投保人的年龄限制要求也不一样,不同的险种产品每个月或者每年的缴费金额也不一样,详情可咨询保险代理业务员。

什么是理财型保险?分红险好吗?

理财类保险:就是说由保险公司把客户的保费通过各种渠道进行投资,帮客户理财。比如分红型保险、万能险、年金险、教育险。

1、分红险是把传统险结合一些理财功能,具有保底利息收益。保险公司通过投资收益的可分配盈余,按一定比例分成,但分红多少的不确定的。

2、各保险公司有两种分红方式:现金分红【国内大都公司以此种为分红方式,如中国人寿、平安人寿】,即保费分红,实际上是以投保人交付保费多少为计算基础;另一种是保额分红方式【目前国内公司较少用此种分红方式,如新华人寿就是以此为分红方式】,保额分红是相对保费分红而言的,以保单投保的保险金额为计算基础,对应的分红利率为保单分红。

请问2017理财型保险哪个好有什么介绍的

目前在市场上的年金保险有两种:

1、低固定返还+不确定分红+万能账户

2、高固定返还+万能账户

首先要关注年金险固定领取的部分,这一部分属于合同约定的利益,各家公司同样缴费,返还时间、频次、额度,都不同!

第二要看产品的现金价值,同样缴费,现金价值高低,决定了急用资金周转能够拿出来多少钱!

第三,看万能账户收益,保险合同载明的保底1.75%-3.5%不等,且多年来万能险结算利率是否处于稳定的水平也值得关注。

第四,万能账户的灵活性就是可以随意追加、领取,我们要关注追加、领取费用。

最后提示一点,无论返还20%、30%、40%甚至100%都不重要,重要的是计算出的保额是多少,无论首年返多少都不重要,重要的是以后能否持续返还,因为这些都与您的利益相关联!

以上这么多的问题,如果没有一个专业的“火眼金睛”很容易就买错哦,寻找专业人士,帮您货比多家,避免成为套路的牺牲品!

相关阅读

  • 理财型保险,理财保险好还是存在银行好?

  • 理财保险好还是存在银行好? 这个就要看你需求的方向了,理财保险有理财保险的优点,存银行也有存银行的优点。 理财保险目前市场上分两种缴费的方式,一种是一次性的缴费,业

热门文章

  • 南方基金净值是多少,南方全球基金净值是多少

  • 南方全球基金净值是多少 10月26日南方全球基金净值为 0.8960元,27日净值估计要等今晚十点以后才有。 南方500净值是多少 南方500(160119);基金净值:1.497元(截止2018年3月2日) 南方成

最新文章

  • 理财型保险,理财保险好还是存在银行好?

  • 理财保险好还是存在银行好? 这个就要看你需求的方向了,理财保险有理财保险的优点,存银行也有存银行的优点。 理财保险目前市场上分两种缴费的方式,一种是一次性的缴费,业
  • 存款利息怎么算,银行存款利息怎么计算?

  • 银行存款利息怎么计算? 如果只关心利息的多少,你可以进行简单的计算进行比较,以10万元本金,两年的时间进行计算,如下: 三个月到期自动转存:三个月利率 1.71%*3/12=1.71%/4=0.4
  • 基金理财,基金和理财有什么区别?

  • 基金和理财有什么区别? 基金是理财的方式之一;基金是专家帮你理财。一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时
  • 一吨银子是多少人民币,白银一吨多少钱

  • 一吨人民币等于多少钱? 一吨人民币有多少钱? 每张刚出库的100元人民币重量约为1.15克;一斤人民币大概435张(434.7826张)。一吨就是2000斤。这样经过计算,即一吨钱=434.7826*2000*100