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金融产品创新精准扶贫,实施精准扶贫"金融+"可以做哪些创新

日期:来源:金融产品创新精准扶贫收集编辑:理财产品排行

实施精准扶贫"金融+"可以做哪些创新

创新模式联结企业农户。在深入调研论证的基础上,县上确立了“农户贷款+带资入股+就业分红”金融支持精准扶贫模式,用最简便的方式确保符合条件的精准扶贫户得到免抵押、免担保、5万元以下、3年以内的小额信用贷款。坚持“自愿互利、市场导向、因地制宜”的原则,从15980户农户中筛选出有劳动能力参与企业就业、自愿出资入股的3334户建档立卡贫困户,把精准扶贫贴息贷款5万元通过带资入股分红的形式参与到实力较强、发展前景广阔的华盛农业、天润菊香、乔治民丰、宇新牧业和华胥农业等5家龙头企业,建立起以贫困户为核心、以扶贫效益为关键的扶贫开发利益联结和互助合作机制,企业对带资入股贫困户劳动力优先安置就业,并对5万元的入股资金按照每年不少于4000元进行分红。

  拓宽渠道帮助农民增收。这种金融扶持创新模式可以从五个方面拓宽贫困户的增收渠道:第一,不论盈亏,企业都要按照每年不少于4000元对带资入股的贫困户进行分红,增加了贫困户股本性收益;第二,通过龙头企业对贫困户实施土地流转,使贫困户从土地资本中增加收入;第三,带资入股贫困户劳动力优先安排到企业就业,月工资不低于2200元,增加了劳务收入;第四,龙头企业通过给贫困户提供种子、农药、化肥等农用物资扶持壮大特色产业,收购农产品,有效解决农产品销路难、价格低的问题,进一步拓宽了农产品销售渠道,使贫困户通过农产品销售增收脱贫;第五,通过政府贴息,农户免除了正常贷款利息,增加了利息收入。

  建立机制保障贷款安全。为确保精准扶贫专项贷款放得准、用得好、收得回、见成效,县上制定了《清水县精准扶贫专项贷款使用监督管理暂行办法》,对企业带动型贷款,由审计、财政等部门每季度对入股资金流向、使用情况进行一次专项督查,督促企业规范使用贷款,按季度兑现分红;由金融部门对龙头企业存款账户进行监管,对大额支付或与生产经营无关的支付及时预警。一旦发现龙头企业将贷款用于与农业产业化发展无关的支出或违规使用资金的,由县财政局终止贷款并提前收回本息。同时对带动型贫困户贷款,采取第一书记、村书记、村主任、村文书、邻居5人签字证明的监督方式,由龙头企业采取足值有效的抵押或质押的方式进行担保,并承诺入股资金必须用于发展县域特色优势产业和农产品原材料的购入,必须按时足额支付贫困户带资入企收益、按期偿还入股贷款,无论盈亏必须保证向贫困户每年支付不少于4000元的分红,有效保障了群众利益。

精准扶贫中银行的权利和义务是什么

    1、加强金融宣传,做良好信用环境的营造者。针对农村地区群众金融意识薄弱、金融参与度较低的状况,采取多种方式加强普惠金融知识宣传,使农户切实了解必要的金融知识和金融政策。特别是要加强贷款扶贫政策的宣讲力度,让贫困农户懂得扶贫贷款必须偿还,以偿还压力督促形成其“造血”功能。同时,建立守信激励机制和失信惩罚机制,对诚实守信农户贷款额度可适当放大,使农民增强诚信守信意识,为提升金融扶贫效能创造良好生态环境。

    2、创新金融产品,做金融精准扶贫的实干家。不断创新金融服务和产品,赋予贫困农户发展的基本能力,真正实现由“输血”向“造血”飞跃。一是打造精细化扶贫产品,进一步细分客户,开发针对下岗失业者、残障人士、农村青年、农村妇女、创业个人等就业创业的金融产品,帮助薄弱群体脱贫致富。二是稳步扩展授信范围,加大对当地能扩大就业的基建项目、支柱产业、龙头企业的支持,满足其合理信贷需求。三是建立健全银行业金融机构的标准化全流程的信贷审批模型,简化手续和程序,创新扶贫模式。

    3、加强风险防控,当好金融精准扶贫可持续的联动者。对参与推荐贷款的政府部门或组织,注重发挥其风险关联体的作用,落实扶贫贷款监督、清收、追偿的职责,为商业银行贷款贷得出、收得回增加保障。争取财政部门适度放宽贫困地区银行业金融机构不良贷款的核销要求,扩充产业扶贫风险补偿金,加大涉农贷款增量奖励力度和扶贫贷款利息税费的减免,切实降低支农金融机构的经营成本;争取监管部门倾斜性、差异化的监管政策;充分发挥金融机构互补优势,推动并形成政策性、开发性、商业性金融精准扶贫开发新格局;建议政府对无劳动能力的老弱病残农户实行专项资助;协调和争取政府相关部门做好对于以前因支农、扶贫、扶持产业建设而形成的不良贷款的清收盘活和依法化解。

什么是金融精准扶贫的最新相关信息

一、金融精准扶贫贷款专项统计制度包括以下五个统计内容:

1、贫困地区扶贫贷款统计;

2、 扶贫贷款及相关普惠贷款专项统计;

3、精准扶贫贷款统计;

4、贫困地区金融基础设施统计;

5、货币政策支持情况统计。

二、扶贫贷款:

扶贫贷款是由国内有关金融机构承担的一项政策性贷款业务, 它是我国扶贫开发的重要组成部分, 发放的形式主要有两种: 一种是到户的小额扶贫贷款; 另一种是发放给龙头企业以及基础设施建设的扶贫贷款。

三、扶贫贷款存在的问题:

1、扶贫贷款与商业化经营两种属性的矛盾。

扶贫贷款是政治任务与经济工作的结合载体,它是国家为了促进和保持国内经济的区域均衡发展,支持贫困地区改善基础设施和发展本地优势产业而实施的一项扶贫发展计划。说它是一项经济工作是因为它有别于其他的财政无偿拨款和无偿投人,实行以借贷有偿和付息对价的原则,是一种信贷行为和经济杠杆,具有政策倾向性、优惠扶持性的特点。而商业性经营是以经济利益为出发点,获取商业回报为目的,这是市场经济条件下企业遵循的最基本的经济规律。当前扶贫贷款在农业银行的商业化运作过程中,欲使熊掌与鱼翅二者得兼,必然顾此失彼,从而导致扶贫贷款的商业化运作矛盾迭出。

2、承货主体能力弱化与信货主体控制风险的刚性约束的矛盾。

扶贫贷款承贷主体的选择是扶贫贷款投放的重要“门槛”,加强对扶贫贷款准人条件的严格要求,主要是为了防范贷款项目的风险。作为政府部门更希望贷款投向于生产困难的企业和急需解决贫困的农户。而作为贷款主体的银行首先选择贷款有偿还能力的企业和个人。根据农银发[1998]99号《中国农业银行扶贫贷款管理办法》规定:以种养、林果业产品为原料的加工业和扶贫经济实体项目,项目资本金不低于总投资的20%。而在我州当前相当一部分企业亏损严重,自有资金严重不足,这无疑使大部分企业被拒之扶贫贷款门外。企业如此,对于贫困地区的个人来说,确实过于贫困没有偿贷能力,也使信贷主体对其失去信心,从而使承贷主体对扶贫贷款的需求与信贷主体对承贷主体的选择矛盾加剧。

3、三农的低效性与货款追求高效的矛盾。

农业本身的自然特点就具有较大的风险,更何况贫困地区农业对自然的高程度依赖及农民对现有农业技术掌握程度的限制,造成农产品的产量和质量均难以达到增收的目的,即使部分农产品的产量取得丰收,由于农产品价格低,农产品增产不增收的现象时有发生,这就决定了当前贫困地区三农的低效性。同时,在贫困地区依托农产品为原料的加工企业由于产品深加工能力差,产品科技含量低,产品市场销路不够看好,使得这一部分企业效益难以提高。

扶贫贷款的发放不仅要保证贷款本金收回来,而且要能够得到利息收人,这是贷款投放的基本要求。如果企业和个人的贷款项目效益低下,必然同贷款追求高效目标产生矛盾,同样使贷款主体对承贷主体失去信心。

4、扶贫货款风险的多重性与货款责任终身追究的矛盾。

扶贫贷款的风险主要来源于贷款项目风险、承贷主体的信用风险和贷款的财务风险。

①由于扶贫贷款本身扶持的承贷主体个人及法人经济实际状况,无法为贷款提供担保,使扶贫贷款缺乏风险保障。

②由于贫困地区农业银行大多是贷差行,扶贫贷款所需资金绝大多数是靠向上级行借资金,资金成本高,有的甚至贷款利率倒挂,形成扶贫贷款发放越多,银行亏损越大。

③扶贫贷款贴息补贴难以到位,从1998年至2002年末湘西自治州农业银行扶贫贷款累计亏损13922万元,其中,因贴息政策变化应补未补利差2130万元,应补未到位873万元。

由于利率倒挂和利差补贴不到位,更加重了扶贫贷款的风险。扶贫贷款风险的客观性、多重性、政策性的存在,加上这种风险补偿机制的极不完备,贷款风险责任让人难以接受。

海尔产业金融创建的精准扶贫模式具体是什么样的?

海尔产业创建了精准扶贫,例如鸡蛋产业,就是将饲料的供应商、养鸡设备的提供商、养鸡户以及分销渠道整合成产业链,在资金、物流等多方面为养鸡户提供资源,这样不仅是养鸡户不愁订单,养鸡户的上下游都得到了产业链价值的重构,这种扶贫模式在湖南湘西宁夏等贫困地区都进行了复制推广,并取得了良好的作用。

农商银行如何开展精准扶贫?

自扶贫开发攻坚战打响以来,作为服务“三农”、支持县域经济发展的金融主力军,宣汉农商银行积极思考,主动作为,坚持精准扶贫总体思路,深入开展“惠农兴村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大工程,创新扶贫模式、助推产业发展,由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变。随着工作的持续推进,也存在一些困难和问题,对此,笔者就县域农商银行(农信社)如何持续做好该项工作,确保“扶真贫”、“真扶贫”,助推金融精准扶贫向纵深发展进行思考并提出几点建议。

一、宣汉农商银行支持精准扶贫的实践

宣汉农商银行立足于自身优势,着力于农业产业扶贫,创新信贷模式,加强银政合作,探索扶贫开发新路子,在精准扶贫的道路上大胆实践,努力作为,成效显著。

(一)深化银政合作,优化信贷扶贫

宣汉农商银行勇担责任,主动作为,与地方政府签订《扶贫小额信贷业务合作框架协议》,《贫困户住房建设贷款分险协议》,为确保扶贫小额信贷可持续发展,由地方财政安排担保基金及风险补偿金。一是县政府首次注入贷款担保基金及风险补偿金3000万元并专户存入,后期将按扶贫贷款发放进度适时补充,用于解决贷款风险问题。二是对贫困户贷款实行财政贴息。县政府通过财政资金对贫困户贷款按不超过5%的利率给予贴息。三是按1:10比例放大对扶贫小额信贷进行风险补偿,在撬动信贷资源的同时发挥财政资金的杠杆效应。

(二)创新信贷模式,助力开发扶贫

一是创新信贷产品。结合现代农业特点,利用林权抵押、股权质押、最高额循环抵押贷款等方式,创新信贷模式支持新农村建设、乡村旅游、生态农业、农民专业合作社等现代农业发展,积极协调企业为贫困户提供就业机会,实现增收脱贫。二是创新信贷模式。紧扣农业产业化集约化发展,积极参与种养殖业优化转型,以支持龙头企业为抓手,重点支持“公司+基地+农户”、“企业+合作社+农户”等运作模式,发挥辐射示范作用。三是简化办贷流程。结合农户“小额、分散、急需”的资金需求特点,按照“便民、利民、惠民”的原则,在防控风险的前提下,适当简化小额农贷审批、发放流程,提高办贷效率。

(三)加快产业发展,注重智力扶贫

一是积极引入优势产业。利用宣汉农商银行与企业建立的良好合作关系,积极引入优势产业,既“输血”又“造血”,培育脱贫致富带头人,带动周边贫困户创业脱贫。协调引入宣汉县昌林中药材合作社,为贫困户送去药材、成品种鸡,为贫困户提供种子和技术,同时,以保底价回收药材,保证贫困户收益;引入“养牛分成”模式,由养牛大户为贫困户提供小牛,待牛长大后,贫困户按照比例进行分成。二是智力输入扶贫。扶贫先扶智,我行在开展精准扶贫过程中,注重从源头做起,以智力输入为主,以物质帮扶为辅,引入企业定期举办培训班,深入田间地头,为农户讲解种养殖技术,为贫困户提供商品销售信息。

(四)履行社会责任,支持创业致富

在大众创业、万众创新的背景下,一是积极开办了青年创业贷款,通过信贷资金帮扶,积极联系企业提供技术指导,共发放青年创业小额贷款3825万元,支持976人创业发展。二是积极开办了妇女小额财政贴息贷款,加大对妇女创业就业支持力度,共投放贷款11,424万元支持了3234位妇女朋友就业创业。三是积极投入对口帮扶,为帮扶对象号楼村改善道路交通、人畜饮水等基础设施,共同找思路、谋出路,引入中药材种植、蜀宣花牛等特色产业,有效为当地群众创收增收。

(五)践行普惠金融,延伸服务触角

为让金融空白乡镇及偏远山区群众享受方便快捷的金融服务,宣汉农商银行竭尽全力,强势履行社会责任,确保基础金融服务全覆盖。一是加大自助银行设备布放力度,在凉风、南坪、龙泉、观山等金融空白乡镇布放自助银行,为方便群众支取财政补贴资金,加载存折模块功能。二是聘请金融联络员568名,精准联系到村到户,收集群众金融服务需求,针对性地开展上门服务。三是利用流动汽车银行及移动服务终端,开展定时定点服务,抽调专门人员利用节假日赴柳池、漆树、漆碑等偏远乡镇提供金融服务。四是大力推广电子银行服务,拓宽服务空间,截至5月末,个人电子银行用户数达27,230户,企业电子银行用户数达276户,短信银行总量达95,334户,电话支付终端425台,POS机459台。

二、深化金融精准扶贫的制约因素

作为一项光荣而艰巨的政治使命和现实责任,宣汉农商银行踊跃投入到精准扶贫的具体工作中去,但由于一些天然的、历史的、现实的问题和困难,一定程度上制约着扶贫工作的推进,影响着扶贫效率的提高。

(一)自然条件恶劣,金融扶贫风险较大。贫困地区多地处偏僻,或高山峻岭,或峡谷沟壑,可耕地不足从而毁林毁草开荒导致水土流失严重,自然灾害频繁,生态环境脆弱,难以保证正常的生产生活秩序,这些地区致贫因素多,贫困程度深,扶贫难度大,灾年返贫、因病返贫现象较为普遍。

(二)产业结构落后,金融扶贫难度增加。特困地区自然经济占主导地位,缺乏竞争力和自我发展能力,产业构成以自给自足的传统农业为主,粮食生产占主导地位,经济作物等其他产业比重低,生产成本高,经济效益低。留守劳动力文化素质偏低,年龄偏大,缺乏科学知识和市场经济意识,底子薄、基础差,扶贫工作基本从零开始,难度较大。

(三)农户认识偏差,金融扶贫持续性降低。部分贫困户依然存在“等、靠、要”思想,对扶贫开发和扶贫贷款认识不足,对依靠土地脱贫失去信心,以为精准扶贫只是走过场、搞形式,仍然抱有依赖政府“输血”式救济的老观念,以为扶贫贷款是国家救济资金,可以借钱不还,严重伤害金融扶贫的积极性和可持续性。

(四)政策配套单一,金融扶贫动力不足。部分地方财政资金设立风险补偿金激发了银行业金融机构的扶贫动力,但风险分担机制较为单一,针对贫困地区的差异化金融监管政策、货币信贷倾斜政策、税收优惠减免政策、财政奖励补贴政策配套不够,更缺乏鼓励先进的激励政策,一定程度上影响了银行业金融机构特别是农信社作为地方金融主力军的扶贫动力。

(五)业态环境限制,金融扶贫有力难使。贫困地区信用体系建设较为缓慢,市场主体信用等级偏低,合格的贷款主体较少。新型农业经营主体资金需求期限长、额度大,同时其生产要素无法有效交易和流转,要素价格发现功能难以实现,在此背景下创新“四权”抵押贷款仍面临评估难、流转难、变现难的现实问题及相应风险。

三、助推金融精准扶贫的对策建议

基于前期金融扶贫的有效经验,随着扶贫攻坚由易到难、由点到面,扶贫难度越来越大,任务越来越重,如何实现金融扶贫从“大水漫灌”到“精准滴灌”的转变,确保扶在点上、根上,笔者认为可从以下几方面入手。

(一)宣传引导,树立群众对金融扶贫的正确认识

一是逐村召开金融扶贫动员工作会议,向广大群众宣讲金融扶贫与目的、意义及措施,宣传扶贫信贷政策规定、优惠条件、操作流程等,让贫困户自愿贷款发展产业项目,放心使用贷款,到期归还贷款。二是加快贫困地区农村信用体系建设,深入开展“信用户”、“信用村”、“信用乡(镇)”以及“贫困地区示范户”、“农村青年信用示范户”等创建活动,严厉打击各种逃废债行为,不断提高贫困地区各类经济主体的信用意识,营造良好的农村信用环境。三是持续开展送金融知识下乡活动,加大贫困地区金融知识宣传培训力度,捐赠科普、农业、创业、管理等文化书籍和光碟,帮助贫困地区群众提高文化水平,增长金融知识。

(二)因地制宜,坚持发展特色产业

农村贫困的根本原因是在于产业基础簿弱,未形成产业“气候”。因此,发展产业是带动贫困地区、贫困农户脱贫致富的重要出路。建议把发展特色产业、优势产业摆放在更加突出的位置,因地制宜,“一村一策、一户一案”,推动农村产业化发展与金融资源紧密结合、协调发展,形成可持续的产业群体,利用多种模式,形成示范效应,发挥带头作用,让贫困户看到产业发展的希望,促进贫困户想创业、敢创业,想贷款、敢贷款,通过产业发展有效带动贫困户脱贫致富。

(三)多方联动,形成合力共同推进

精准扶贫作为一项系统工程,其所包含的基础建设、产业发展、教育培训、医疗卫生等内容涉及财政、交通、农业、林业等多部门多条线,扶贫开发项目成功与否很大程度上决定于对口部门的指导支持,农商行在提供信贷支持的同时仍需牵线搭桥,多方联动,以农商行金融扶贫为支点,撬动多方扶贫资源的高效运用,与相关职能部门共同为扶贫项目服好务、找好路,通过协同作业建立联动反应的工作机制,针对不同项目形成可操作性强的项目扶持方案,比如针对中草药种植、果木栽培、畜牧养殖、乡村旅游等不同经营类别形成各具特色的联动扶持方案。

(四)精准滴灌,深化产品服务创新

一是创新农村“四权”等生产要素担保方式,即农村土地承包经营权、林权、水域滩涂养殖权、集体建设用地使用权。积极探索农村“三权”抵押试点,创新“三权”抵质押金融产品。二是根据不同项目不同产业在不同发展周期的不同金融服务需求,个性化定制金融产品及服务,如目前大力推广并广受欢迎的“税金贷”产品。三是加强银行、保险、政府间业务合作,形成三者之间的协同效应,充分发挥政府、市场、中介组织的作用,分散和缓释三农信贷风险,有效支持实体经济发展。

(五)防范风险,确保扶贫开发健康可持续

农商行作为金融扶贫主体之一,同时作为经营风险的市场主体,其对风险的天然敏感和防控属性决定了对扶贫开发的可持续性、微利性有一定内在要求,从而决定了金融扶贫既不是慈善救济,又不是纯粹的商业行为,而是在保持资金安全的前提下,通过信贷投放,启动示范和带动效应明显的扶贫项目,支持有一定经济效益的产业发展,激发贫困人群的内生发展动力,从而实现可持续的脱贫和发展。对风险的防控要求能实现扶贫项目的筛选功能,过滤低效甚至无效的信贷需求,在实现自身业务可持续发展的同时保证精准扶贫工程高效可持续推进,最终达成互相促进的双赢局面。

金融精准扶贫规划哪里有全文

看各区完情况扎实推进精准扶贫工作注重握五结合四统原则:即帮扶规划与社主义新农村建设规划相结合短期扶持与稳定脱贫相结合发扶贫与保障扶贫相结合扶持发展与提高素质相结合政府引导与全社参与相结合;统领导、统思想、统部署、统行全镇干部要思想统县委、县政府工作部署严格按照工作案落实工作计划按照统步骤统帮扶行完规定作确保精准扶贫工作协调序

有一个叫“精准扶贫”的理财产品吗

肯定不合法,贷款一般都是禁止用于这些项目的。违规操作被发现就会被取消贷款的。

精准扶贫思想的主要内容是什么意思

精准扶贫工作的主要内容

精准扶贫政策背景。长期以来,扶贫开发存在着贫困人口底数不清、情况不明、针对性不强、扶贫资金和项目指向不准的问题。精准扶贫政策主要包括三方面内容:一是精准识别。要通过群众评议、入户调查、公告公示、抽查检验、信息录入等,把贫困人口识别出来。二是精准帮扶。贫困人口识别出来以后,针对贫困原因要定责任人和帮扶措施,确保帮扶效果。三是精准管理。要建立起贫困户的信息网络系统,将扶贫对象的基本资料、动态情况录入系统当中动态管理,实现扶贫对象有进有出、扶贫信息真实可靠。

党的十八大以来,党中央、国务院、自治区党委、政府把精准扶贫作为扶贫攻坚的关键举措,确立了精准扶贫作为新时期扶贫开发重要指导思想的地位,要求不断创新扶贫开发工作“六大机制”(即:改进贫困县考核机制、建立精准扶贫工作机制、健全干部驻村帮扶机制、改革财政专项扶贫资金管理机制、完善金融服务机制、创新社会参与机制),扎实解决10个方面的突出问题(即:村级道路畅通、饮水安全、农村电力保障、危房改造、特色产业增收、乡村旅游扶贫、教育扶贫、卫生和计划生育、文化建设、贫困村信息化),强调要变过去的“大水漫灌”为“精准滴灌”,对贫困村、贫困户建档立卡,深入分析致贫原因,逐村逐户制定帮扶措施,集中力量予以扶持,做到“识真贫、真扶贫、扶真贫”。习总书记多次强调要精准扶贫、精准脱贫,特别是在甘肃视察期间强调“贫困地区党委政府要把主要精力放在扶贫开发上”。6月18日,习总书记在贵州考察工作时又强调“扶贫开发贵在精准、重在精准、成败之举也在于精准,要在‘六个精准’上想办法、出实招、见真效(即:扶持对象精准、项目安排精准、资金使用精准、措施到户精准、因村派人(第一书记)精准、脱贫成效精准,做到底数清楚、对象明确、方向精准),做到‘四个切实’(即:切实落实领导责任、切实做到精准扶贫、切实强化社会合力、切实加强基层组织),因地制宜研究实施‘五个一批’的扶贫攻坚行动计划(即:扶持生产和就业发展一批,易地搬迁安置一批,发展教育脱贫一批,发展教育脱贫一批,低保政策兜底一批),实现贫困人口精准脱贫,这为我们扎实推进扶贫开发工作指明了方向。

认真做好建档立卡基础性工作

1、识别贫困户。①农牧村(队)扶贫建档立卡工作必须是农村户口本地常人口。②有脱贫致富意愿且有劳动能力的。③在现行标准农牧民人均收入3000元以下(家庭经营业收入+工资性收入+转移性收入+财产性收入-生活消费支出=家庭总收入。家庭总收入/家庭人口数=农牧民人均收入)。其中,在贫困户识别中,也可参考农村扶贫对象建档立卡工作扶贫户识别排除指标。

例子:广西马山扶贫款“扶富”的报道在新媒体上发酵,说明了全社会对精准扶贫的关注度和敏感性,希望所有乡镇场、村(队)都要高度重视起来。工作的每一步都要有完善的档案材料来印证,确保贫困户的识别精准。

村(队)、乡场做好前期准备,核心和重点是五步二公示

县上审核、公告完后,填写《贫困户登记表》,并确定帮扶责任人。以上五步两公示工作的每一步都要有完善的档案材料来印证,并交由村两委书记、村长,乡场党委书记,住村工作队签字,确保贫困户的识别精准。

确定帮扶责任人的相关要求

1、原则上确定帮扶责任人主要由自治区、地区、自治县、援疆、各乡镇场副科级以上干部组成。

2、2015年6月18日,习总书记在在贵州扶贫开发座谈会提出“四个切实”精准扶贫要求,要切实强化社会合力,扶贫开发是全党全社会的共同责任,要动员和凝聚全社会力量广泛参与,要做到每个贫困村都有驻村工作队、每个贫困户都有帮扶责任人,确定帮扶责任人要精准,确保精准扶贫“一帮一”,共同协助当地党委、政府把贫困人口、贫困程度、致贫原因等搞清楚,以便做到因户施策、因人施策。

新阶段扶贫开发工作的基本知识

1、三个更加的精准扶贫要求。要以更加明确的目标、更加有力的举措、更加有效的行动,深入实施精准扶贫、精准脱贫,项目安排和资金使用都要提高精准度,扶到点上、根上,让贫困群众真正得到实惠。

2、七到村七到人七到户。围绕中办发25号文件六项扶贫机制创新要求,我们不断完善精准扶贫工作思路,创新提出新阶段精准扶贫“七到村、七到户、七到人”(规划到村,任务到户,分解到人;项目到村,资金到户,扶持到人;工作队到村,帮扶计划到户,融情到人;网络到村,信息到户,应用到人;教育培训到村,入学双语到户,就业到人;制度管理到村,精准到户,扶贫到人;检查考核到村,效益到户,惠及到人)运行方式,筑牢科学扶贫工作基础。

3、精准扶贫四对应。坚持项目编号、受益户标识牌、贫困人口扶持证和贫困户档案内容“四对应”管理方式,确保扶贫项目精确到村、精准到户。

4、两个一百年。十八大鲜明提出,在中国共产党成立一百年时全面建成小康社会,在新中国成立一百年时建成富强民主文明和谐的社会主义现代化国家。

5、两不愁、三保障。扶贫对象不愁吃、不愁穿,保障其义务教育、基本医疗和住房。

6、专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫、援疆扶贫“四位一体”大扶贫格局。战略构建扶贫开发工作格局。《中国农村扶贫开发纲要(2011-2020年)》中,专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫、援疆扶贫“四位一体”的工作格局得到了广泛关注。我国总体上进入以工促农、以城带乡发展的新阶段后,扶贫开发也逐步呈现出专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫、援疆扶贫“四位一体”的工作格局。其中,专项扶贫主要指国家安排专门投入、各级扶贫部门组织实施,通过既定项目,直接帮助贫困乡村和贫困人口;行业扶贫主要指各行业部门履行行业管理职能,支持贫困地区和贫困人口发展的政策和项目,承担着改善贫困地区发展环境、提高贫困人口发展能力的任务;社会扶贫主要指社会各界参与扶贫开发事业,从不同角度扩大扶贫资源,提高扶贫工作水平。 在《纲要》中,我国未来十年“四位一体”的扶贫工作格局逐渐清晰:一是专项扶贫。包括易地扶贫搬迁、整村推进、以工代赈、产业扶贫、就业促进、扶贫试点、革命老区建设等。二是行业扶贫。包括明确部门职责、发展特色产业、开展科技扶贫、完善基础设施、发展教育文化事业、改善公共卫生和人口服务管理、完善社会保障制度、重视能源和生态环境建设等。三是社会扶贫。包括加强定点扶贫、推进东西部扶贫协作、发挥军队和武警部门的作用、动员企业和社会各界参与扶贫等。四是援建扶贫。实行经济、科技、人才全方位支援,形成经济援疆、干部援疆、人才援疆、教育援疆、科技援疆的新局面。始终把关注农村贫困群众脱贫致富作为援建工作的重中之重,援建资金项目的安排,主要用在改善当地民生上,用在改善生产生活条件上,着力解决各族群众迫切需要解决的困难和问题,促进自治县基础设施条件明显改善,城乡面貌明显改观,自我发展能力明显提高。目前,我国扶贫开发已经从以解决温饱为主要任务的阶段转入巩固温饱成果、加快脱贫致富、改善生态环境、提高发展能力、缩小发展差距的新阶段。在这样的背景下,专项扶贫、行业扶贫和社会扶贫构建了国家扶贫战略的完整体系,互为支撑,相互呼应,将共同促进贫困地区加快发展,促进贫困人口脱贫致富。

7、新阶段扶贫开发战略思想主要内涵。新时期扶贫开发战略思想内涵丰富,主要包括以下六个方面。一是扶贫是社会主义本质要求的思想。习近平同志指出:“贫穷不是社会主义。如果贫困地区长期贫困,面貌长期得不到改变,群众生活长期得不到明显提高,那就没有体现我国社会主义制度的优越性,那也不是社会主义。”这指明,扶贫开发要始终以消除贫困为首要任务,以改善民生为基本目的,以实现共同富裕为根本方向,坚定不移地推进中国特色扶贫开发事业,从而充分体现我国社会主义制度的优越性。二是两个“重中之重”的思想。习近平同志强调:“‘三农’工作是重中之重,革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区在‘三农’工作中要把扶贫开发作为重中之重,这样才有重点。”扶贫开发是“三农”工作的重要内容。更有效地帮助贫困地区、贫困村加快发展,支持贫困农户增收脱贫、提高发展能力,是“三农”工作的重点、难点,也是全面建成小康社会的重点、难点。贫困地区各级党委和政府要把扶贫工作摆到更加突出的位置,坚定信心,奋力攻坚。三是扶贫改革创新的思想。习近平同志指出:要改革创新扶贫开发体制机制特别是考核机制,“贫困地区要把提高扶贫对象生活水平作为衡量政绩的主要考核指标”。这表明,扶贫攻坚要坚持改革创新的精神,着力消除体制机制障碍,建立并运用好更加协调、更有效率、更可持续的扶贫开发新体制、新机制,不断提升扶贫开发效果。特别是要改革考核方式,对贫困县由主要考核地区生产总值向主要考核扶贫开发工作成效转变,引导贫困地区党政领导班子和领导干部把工作重点放在扶贫开发上。四是科学扶贫的思想。习近平同志指出:“推进扶贫开发、推动经济社会发展,首先要有一个好思路、好路子。要坚持从实际出发,因地制宜,理清思路、完善规划、找准突破口。”这实际上提出了科学扶贫的思想。应注重把扶贫开发与做好“三农”工作、提供基本公共服务、开展教育扶贫等结合起来,把做好顶层设计与加强基层探索结合起来,不断完善有利于贫困地区和扶贫对象加快发展的扶贫战略和政策体系,实现城乡统筹发展,促进共同富裕。五是精准扶贫的思想。习近平同志指出:“抓扶贫开发,既要整体联动、有共性的要求和措施,又要突出重点、加强对特困村和特困户的帮扶。”这表明,精准扶贫是解决扶贫开发工作中底数不清、目标不准、效果不佳等问题的重要途径。在实际工作中,应对贫困村、贫困户进行精准化识别、针对性扶持、动态化管理,扶真贫、真扶贫。六是内源扶贫的思想。习近平同志指出:“贫困地区发展要靠内生动力,如果凭空救济出一个新村,简单改变村容村貌,内在活力不行,劳动力不能回流,没有经济上的持续来源,这个地方下一步发展还是有问题。一个地方必须有产业,有劳动力,内外结合才能发展。” 扶贫开发目标能否实现的根本标志,是贫困地区和扶贫对象是否具备了内生发展动力,只有内生动力和“造血”功能不断增强,其发展才具有可持续性。

8、创新扶贫开发方式,真扶贫、扶真贫。一是明确一个目标。到2020年,稳定实现扶贫对象不愁吃、不愁穿,保障其义务教育、基本医疗和住房。贫困地区农民人均纯收入增长幅度高于全国平均水平,基本公共服务主要领域指标接近全国平均水平,扭转发展差距扩大趋势。扶贫开发各项工作要紧紧围绕这一总体目标,真抓实干,扎实推进。2016年全国要减少1000万以上农村贫困人口,全县要脱贫866户2378人。二是打好两个战役。统筹扶贫开发持久战和阶段性攻坚战两个战役。贫困问题的存在是社会主义初级阶段的基本特征之一。我们一定要深刻认识扶贫开发的长期性、艰巨性、复杂性,做好打扶贫开发持久战的思想准备。同时,进一步增强责任感、使命感和紧迫感,打赢全面建成小康社会阶段的扶贫攻坚战,为最终取得扶贫开发持久战的胜利奠定基础。三是培育三个品牌。在总结经验的基础上大力培育行得通、能管用的扶贫工作品牌,阻断贫困代际传递。对贫困地区未能升学的初高中毕业生(俗称“两后生”) 实施“雨露计划”,采取发放贴息贷款或生活补助等方式,通过2—3年职业教育,使其掌握一门技能,提高就业、创业能力,切实“拔穷根”;对没有外出就业的贫困户给予额度5万元以下、期限3年以内的扶贫小额贴息贷款,支持其发展特色优势产业,积极“换穷业”;对不具备生存发展条件的地方,结合新型城镇化中解决“三个1亿人”问题,实施易地扶贫搬迁,彻底“挪穷窝”。四是把握四个结合。1、整体推进和精准到户结合。既要实行精准扶贫,突出重点,确保扶贫到村到户;又要把扶贫规划、城镇化规划、综合交通规划和特色产业发展规划统筹起来,加快推进集中连片特殊困难地区区域发展与扶贫攻坚,通过区域整体开发改善发展条件和环境。2、创新工作机制和解决突出问题结合。既要深化改革,推动贫困县考核机制、精准扶贫工作机制等工作机制创新;又要抓住重点,集中力量解决道路、饮水、供电、房屋、特色产业、乡村旅游、教育、文化、卫生、信息化等制约贫困地区发展的瓶颈问题。3、“输血”和“造血”结合。各级财政继续加大对扶贫开发的支持力度,各项扶持政策进一步向贫困地区倾斜。同时,贫困地区应挖掘内部发展潜力,激发内生发展动力,不断增强“造血”能力。4、政府主导和市场主体结合。政府应在加大扶贫开发投入的同时,简政放权、转变职能,做好扶贫开发顶层设计,为市场主体创造良好环境,吸引各种资源要素向贫困地区配置、各种市场主体到贫困地区投资兴业,构建政府、市场、社会协同推进的大扶贫开发格局。五是做好五项工作。1、抓紧建档立卡。国家制定统一的扶贫对象识别办法,各地组织对每个贫困村、贫困户建档立卡,建设全国扶贫信息网络系统。一家一户地摸清贫困底数,分析致贫原因,研究脱贫途径,制定帮扶措施。2、派驻住村工作队。确保每个贫困村都有驻村工作队,每个贫困户都有帮扶责任人。3、加强资金监管。合理划分中央与地方扶贫事权,扶贫项目审批权全部下放到县,扩大地方统筹使用扶贫资金的权力;中央、省、县建立扶贫资金信息披露制度,县、乡、村建立扶贫对象、扶贫项目公告公示制度。对管理使用扶贫资金中出现的违法违规行为零容忍。4、改进金融服务。针对贫困地区区域发展和扶贫产业、龙头企业的不同需求,创新金融产品,加大支持力度;支持地方与有关金融机构开展合作,通过建立贷款风险准备金、小额贷款保险等开展扶贫信用贷款。5、推动社会扶贫。研究完善相关政策,建立社会扶贫信息网络服务平台,引导各类企业、社会组织和个人等社会力量以投资兴业、志愿服务、扶贫捐赠等多种形式积极参与扶贫开发。

为什么要实施精准扶贫战略,到2020年全部脱贫

 (一)改进贫困县考核机制。由主要考核地区生产总值向主要考核扶贫开发工作成效转变,对限制开发区域和生态脆弱的国家扶贫开发工作重点县(以下简称重点县)取消地区生产总值考核,把提高贫困人口生活水平和减少贫困人口数量作为主要指标,引导贫困地区党政领导班子和领导干部把工作重点放在扶贫开发上。同时,研究建立重点县退出机制,建立扶贫开发效果评估体系。

  (二)建立精准扶贫工作机制。国家制定统一的扶贫对象识别办法。各省(自治区、直辖市)在已有工作基础上,坚持扶贫开发和农村最低生活保障制度有效衔接,按照县为单位、规模控制、分级负责、精准识别、动态管理的原则,对每个贫困村、贫困户建档立卡,建设全国扶贫信息网络系统。专项扶贫措施要

  与贫困识别结果相衔接,深入分析致贫原因,逐村逐户制定帮扶措施,集中力量予以扶持,切实做到扶真贫、真扶贫,确保在规定时间内达到稳定脱贫目标。

  (三)健全干部驻村帮扶机制。在各省(自治区、直辖市)现有工作基础上,普遍建立驻村工作队(组)制度。确保每个贫困村都有驻村工作队(组),每个贫困户都有帮扶责任人。驻村工作队(组)要协助基层组织贯彻落实党和政府各项强农惠农富农政策,积极参与扶贫开发各项工作,帮助贫困村、贫困户脱贫致富。落实保障措施,建立激励机制,实现驻村帮扶长期化、制度化。

  (四)改革财政专项扶贫资金管理机制。各级政府要逐步增加财政专项扶贫资金投入,加大资金管理改革力度,增强资金使用的针对性和实效性,项目资金要到村到户,切实

  使资金直接用于扶贫对象。把资金分配与工作考核、资金使用绩效评价结果相结合,探索以奖代补等竞争性分配办法。简化资金拨付流程,项目审批权限原则上下放到县。以扶贫攻坚规划和重大扶贫项目为平台,整合扶贫和相关涉农资金,集中解决突出贫困问题。积极探索政府购买公共服务等有效做法。坚持和完善资金项目公告公示制度,积极发挥审计、纪检、监察等部门作用,加大违纪违法行为惩处力度。

  (五)完善金融服务机制。充分发挥政策性金融的导向作用,支持贫困地区基础设施建设和主导产业发展。引导和鼓励商业性金融机构创新金融产品和服务,增加贫困地区信贷投放。在防范风险前提下,加快推动农村合作金融发展,增强农村信用社支农服务功能,规范发展村镇银行、小额贷款公司和贫

  困村资金互助组织。完善扶贫贴息贷款政策,增加财政贴息资金,扩大扶贫贴息贷款规模。进一步推广小额信用贷款,推进农村青年创业小额贷款和妇女小额担保贷款工作。推动金融机构网点向贫困乡镇和社区延伸,改善农村支付环境,加快信用户、信用村、信用乡(镇)建设,发展农业担保机构,扩大农业保险覆盖面。改善对农业产业化龙头企业、家庭农场、农民合作社、农村残疾人扶贫基地等经营组织的金融服务。

  (六)创新社会参与机制。建立和完善广泛动员社会各方面力量参与扶贫开发制度。充分发挥定点扶贫、东西部扶贫协作在社会扶贫中的引领作用。支持各民主党派中央、全国工商联和无党派人士参与扶贫开发工作,鼓励引导各类企业、社会组织和个人以多种形式参与扶贫开发。建立信息交流共享平台,形成有效协调协作和监管机制。全面落实企业扶贫捐赠税前扣除、各类市场主体到贫困地区投资兴业等相关支持政策。支持军队和武警部队积极参与地方扶贫开发,实现军地优势互补。

简要谈谈农商银行如何进一步做实“网、微、普”金融

浅谈农商银行如何发展普惠金融

普惠金融是指:从金融角度提升社会福利、增强社会保障和保护弱势群体,向普罗大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务。农商银行发展普惠金融具有传统优势和先发优势,其历史传统、市场定位和竞争方式,都决定了必须发展普惠金融,担负起中国式普惠金融的责任。在此,本人就农商银行发展普惠金融浅谈自己的一些看法。

(一)加快推进金融改革,完善普惠金融体系。当普惠金融是一个系统工程而非一个孤立的模块,需要明确普惠金融发展的目标和改革路线图,应由人民银行牵头制定普惠金融改革发展的方案,完善相关法律法规,消除制度障碍,构建“全覆盖、低成本、可持续”的普惠金融体系。建立普惠金融发展的监测分析体系,按照城乡基本公共服务均等化的要求,把普惠金融相关指标纳入全面建成小康社会统计监测指标体系中去。

(二)加大金融产品创新力度,增强服务“三农”能力。一是面对“互联网+金融”时代的新机遇,依托互联网、大数据、移动互联网等技术手段,大力发展电子银行业务。目前已成功上线自助银行、网上银行、手机银行等,且各电子渠道的功能基本上可满足客户查询、转账贷款、还款等,以及享受足不出户就能缴纳水费、电费、话费等便民服务,逐步提高农村金融机构主要业务的电子替代率。同时应积极落实普惠金融有关减费让利政策。在使用成本上手机银行转账免交手续费、服务费、工本费等。二是根据农户的实际贷款需求,拓宽担保渠道,在稳妥试点基础上,发展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款充分解决农户因抵押物不足贷款难的问题。三是践行服务“三农”的社会责任,把精准扶贫帮困工作纳入为民办好事办实事的实际行动中。做好与政府扶贫办对接工作,准确获取全县贫困客户清单,做到金融扶贫政策“精准发力、精准施策、惠农利民”,瞄准建档立卡贫困村和贫困户,集中力量进行扶持,力争达到全方位精准扶贫、精准脱贫。

(三)加大金融资源配置,健全普惠金融机制。改进服务方式,由实体网点服务为主向线下与线上服务相结合转变。同时加大新增存款用于当地发放贷款力度,重点投向三农和小微企业,优先满足优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务需求。简化业务流程和审批手续,提高“三农”客户的满意度。

(四)完善金融基础设施,加快普惠金融发展。要想健康发展普惠金融,必须加强以支付清算系统和农村金融中介服务体系为主要内容的农村金融基础设施的建设,积极推动助农取款点建设,争取实现助农取款点村村全覆盖;增加银行卡助农取款服务点的代缴话费、代缴电费等功能,以更好的发挥银行卡助农服务点的功能;面对固定电话使用逐渐较少的趋势,积极布放无线助农取款服务点;积极运用互联网、手机、POS机等信息技术降低运营成本、改善客户体验,让城乡居民得到更便捷的金融服务。

(五)健全政策扶持体系,促进普惠金融发展。在税收政策方面,对农户和小微型企业等贷款,给予税收优惠或推行税收返还政策,优惠税率可因当地经济发展情况不同而有所差别。在财政补贴政策方面,通过运用一定的涉农财政资金构建农业信贷担保体系,进一步解决农民贷款难、贷款贵的问题。此外,在合理减税的同时,还可为小弱农户、个体户和企业服务的全方位金融业务,实行坏账损失和风险损失的部分补贴。对地方中小金融机构,实施差别的监管政策和大力的奖励政策,支持其稳健发展。

(六)持续加强金融知识教育,有效保护消费权益。农村普惠金融的一项重要内容是培育农村金融消费者,满足农村金融消费者金融需求,不继提升农村金融消费者金融服务水平。

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