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p2p理财风险,P2P理财风险大吗?都会有哪些风险?

日期:来源:p2p理财风险收集编辑:理财产品排行

P2P理财风险大吗?都会有哪些风险?

只要是投资,就伴随着风险。P2P投资理财风险主要来自两个部分:内部和外部。

    内部风险:所谓的内部风险主要来自公司内部:公司规则混乱;员工能力;风险的执行能力;不能及时紧跟市场动态;内部沟通及检讨不足。这五点弊端几乎是目前所有的平台,多多少少都会存在的问题,主要是因为整个业界现在都缺乏足够的经验。但好的平台在公司规则和风险的执行能力等方面会控制得相对较好,一般不会出问题;但是一些伪P2P平台风控力几乎为零,更别提公司规则了。因此,这五点在判断一个平台是否可靠之时也算是重要的指标。

    外部风险:外部风险主要是:经济环境;信用危机。外部风险造成的危机比较大;

    经济环境造成的危机:首先,是法律法规的尚未完善造成的P2P借贷不受管制。自从去年银行对地方政府融资项目借贷收紧,这些项目的融资就开始转向P2P渠道来规避此限制。这类规避限制的借贷模式使得网贷行业风险加剧;

    此外,有些P2P平台利用互联网融资发放高利贷,还有P2P借贷存在严重欺诈。还有,平台的违法成本低,现今很多跑路平台的钱无法追回,平台法人、主管等没有得到应有的法律制裁;

    近期有望出台具体的监管措施,这必将导致P2P借贷市场重新洗牌。平台要及时调整战略决策,在行业调整期抢占有利位置,让平台能更好的发展;

    信用危机带来的风险:政策的不完善也造成个人征信体系的缺失。P2P网贷征信体系的“先天不足”,使得P2P网贷为降低征信成本,在征信环节草草了事,而P2P网贷监管的“后天缺位”,又使得P2P网贷为扩大经营规模,从而很容易形成超出P2P网贷中介属性违规进行事前承诺和直接放贷担保的冲动;

    我国P2P网贷征信体系存在“先天不足”,导致个人信用认证体系相当不完善且不透明,包括个人信用记录、社保号、个人纳税、银行账号等,P2P网贷平台均难以查询和验证,这间接加多了征信成本。

P2P理财有哪些风险?具体点

1.借款人的还款风险

2.发生违约时的担保及兑付交割

3.出借人资金流动性的风险

4.信用风险

5.政策风险

6.不可抗风险

p2p理财是什么意思

  P2P是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来,P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等联网,是互联网金融(ITFIN)产品的一种。P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正地消除中间商,为企业与个人提供更大的方便。

  指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

P2P理财常见风险有哪些?

风险一:政策风险

政策风险对于广大的中小平台来说,确实存在并影响巨大,例如网贷备案管理、银行存管、信息披露等等,平台一旦无法获得相关资质,就会被判为不合规,投资者也随之不敢放心投资,其结果就只能关门大吉。

作为投资者,时刻关注P2P发展的一些政策及法规是相当必要的,及时对照相关规定,做到心中有数。

风险二:收益风险

追求超高的收益一直是P2P理财的大忌,因为高收益就明白的告诉你,风险超高。而很多投资者为了短时的收益忘了长时的风险,一失足成千古恨。建议大家要合理的看待年化收益,切记一味追求高收益产品,要选择合理收益、合规安全的平台。

风险三:运营风险

P2P平台的要想获得生存和发展,不仅要在资产端还要在投资端双管齐下,但从目前的情况来看平台的运营成本居高不下,获得投资者的成本、开拓资产端的成本等等,很容易造成平台资金断裂的运营风险。所以在考察平台的时,要看平台的发展是否有特色、是否能在竞争激烈的背景下有一线生机,还有就是一定要有强有力的风控团队做后盾。

风险四:转型风险

根据有关规定,大部分平台的发展都需要转型。因此,作为投资者,一定要密切关注平台的合规转型近况,同时通过平台日常运营来判断,形成一定的前瞻性眼光,以免给自己的投资带来损失。

以上就是P2P理财常见的几种风险了,大家可以在投资的时候对照参考,毕竟多了解一下知识总是好的,投资有风险,入市需谨慎。

p2p理财风险有多大

  投资理财需谨慎 莫贪便宜防诈骗

  平台跑路分为两种,一种是故意的,有预谋的,纯粹是为了骗老百姓的钱而建立的平台,一种是运营不善而携款跑路的平台。前者就是诈骗投资人钱的平台,这种平台主要有以下表现:

1.利息特别高

  2.经常设置秒标

  3.标期比较短

  4.宣传活动较多

  但是并不是说,可以通过以上几种表现就能避免平台跑路。

还有一个可能造成投资人钱财石沉大海的,就是平台自己的运营风险。所以说,一个好的平台,应该有完备的一套风险控制机制。至少要配备资金托管平台(是托管不是存管),足值抵押,有融资性担保公司担保,这些是最主要的。

p2p理财优缺点有哪些

1、与银行理财相比

(1)收益率PK:P2P高、银行理财低。

(2)抵押担保PK:P2P有、银行理财无。

(3)真实项目挂钩PK:P2P清楚、银行理财糊涂。

(4)流动收益PK:P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。

2、与信托理财相比

(1)资金门槛PK:P2P几乎无门槛、信托理财门槛高。

(2)流动性PK:P2P好、信托理财差。

3、与私人借贷相比

(1)议价能力PK: P2P强、私人借贷弱。

(2)抵押担保PK: P2P规范、私人借贷不规范。

(3)风险管理PK: P2P专业、私人借贷业余。

P2P理财:跑路风险之外,你必须知道的几种风险

一、跑路风险  平台跑路是投资P2P最大的风险,也是让投资最为担忧的风险。对此寻找平台的时候应当慎重考虑,看看自己所选平台的收益率是否合理,成立时间是什么时候,平台资质等情况,资金存管是什么方式等。通过考察这些筛选掉跑路风险较大的平台,从而降低这一部分风险。  二、逾期、坏账风险  逾期和坏账通常是由于平台审查不严,风险控制不到位、不专业造成的。对此我们在选择平台的时候还需要看p2p平台是做什么业务以及平台的风控评估流程如何是否专业、严谨。  三、不合规风险  随着国家监管p2p力度的加大,合规性以成为投资者筛选平台最重要的标准之一。而目前合规投资者可以主要看以下三个方面:一、看平台的资金存管是否是银行存管;二、看项目是否合规国家规定的借款额度,个人借贷不超过20万、企业借贷不超过100万;三、看平台信息披露要看是否公开、透明、即时。  以上就是p2p投资需要注意的几个风险,同时建议投资者在选择p2p投资的时候多考察多分析,从而避免不必要的风险。

P2P理财的风险来源于哪里

市场风险:受宏观经济周期和金融市场环境影响较大。

信用风险:一是来自平台上借款人的违约风险,目前我国P2P平台面对的是不完善的社会信用环境和不成熟的客户金融行为,借款人违约成本低导致相关信用风险始终处于较高水平。二是来自平台自身的违约风险。

流动风险:一些问题平台所出现的提现困难、逾期提现或限制提现等现象,是平台在运营过程中资金流动性风险不断累积的结果。

技术风险:一是平台因技术和界面不友好等原因,导致投资人操作失误所带来的损失。二是平台因技术和系统原因导致被黑客攻击,投资人信息泄漏。

法律风险:出于生存和逐利的本能,很多P2P平台一直游走于法律合规边缘,出现了形形色色的自融、设资金池、平台承诺保本保息、传销、高利贷、非法集资及洗钱等行为。

p2p理财有哪些风险?

P2P理财风险:

(1)资金流向的确定性投资者必须明确借款人的真实身份,借款金额,借款用途。必要时可以现场去考察借款人的相关情况。

(2)风控的管理水平以及逾期的控制能力P2P公司应具备较强风控能力、有效的催收手段,来帮助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本。投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力,如:风控采用的是网络面谈还是现场考察,有没有查征信等等,P2P平台风控越深入,越专业,投资者就越有保障。

(3) 坏账率优秀的P2P平台坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平相差无几,而一些风控能力较差的平台坏账率就高达5%以上。

P2p理财和货币基金理财哪个风险高

P2P理财,

是指借款人通过有抵押或无抵押的方式,向P2P网贷平台发布融资需求,P2P网贷平台审核后通过的话,就将借款标的发布在平台上供投资者投资,借款人再按照约定的时间给投资人支付利息。

而货币基金,是为了给那些不懂专业知识又想要投资基金的投资者提供的一种理财方式,通过将这些投资者的资金聚集起来,再由专业的基金管理人进行运作,基金管理人通过专业知识与分析技巧,将资金投资到债券市场、银行间市场或短期货币工具等,以此获得收益。

P2p理财和货币基金理财哪个风险高?

货币基金投资的范围都是债券市场、银行间市场或短期货币工具:国债、央行票据、银行定期存单等,都是安全系数高和有稳定收益的品种。而P2P理财由于前期监管不到位,与个人诚信还没有完全挂钩,所以如果当借款人无法付高额利息时,极易造成跑路或逾期还款等风险。因此相对来说,货币基金的风险性要比P2P理财低很多;也就说明p2p理财风险要高一些。

P2P理财和货币基金理财区别:

P2P理财和货币基金理财区别一:收益性

P2P理财的收益和货币基金相对比,可以明显看出P2P理财的收益要比货币基金高出许多。余额宝为3%左右,而P2P理财达到5-18%。

2.P2P理财和货币基金理财区别二:风险性

货币基金投资的范围都是债券市场、银行间市场或短期货币工具:国债、央行票据、银行定期存单等,都是安全系数高和有稳定收益的品种。而P2P理财由于前期监管不到位,与个人诚信还没有完全挂钩,所以如果当借款人无法付高额利息时,极易造成跑路或逾期还款等风险。

因此相对来说,货币基金的风险性要比P2P理财低很多。但P2P理财的另一种模式--互联网知识产权金融,是需要借款人提供抵质押才可以进行融资的,所以当借款人发生跑路或逾期还款时,平台会进行拍卖弥补投资者,规避了投资者的风险。

3.P2P理财和货币基金理财区别三:投资期限 P2P理财的投资期限比较多,1-18个月不等,可以根据投资者想要的进行匹配,但是货币基金是随买随卖的,所以,货币基金比P2P理财会更加灵活。货币基金就等于银行活期利息,而P2P理财就等于定期存款,为了保证灵活性,这也是货币基金利率较低的原因。

4.P2P理财和货币基金理财区别四:投资门槛

P2P理财和货币基金的投资门槛是目前理财市场上最低的,P2P理财是100元起可投,货币基金则是1分以上,适合大众投资者。

总的来看,p2p理财和货币基金理财相比,p2p理财风险要高一些;但值得关注的p2p理财和货币基金收益相比要高很多;所以两者各有其优势;投资者在选择时一定要考虑清楚自己适合哪个;切勿过于追求高收益;高收益往往伴随高风险。

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