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货币基金与银行理财,银行理财产品和货币基金的区别有哪些

日期:来源:货币基金与银行理财收集编辑:理财产品排行

银行理财产品和货币基金的区别有哪些

基金与受托理财的区别:

申购门槛:基金申购起点一般1000元左右;受托理财申购起点5万元或以上;

流动性:基金的流动性较强,受托理财除特定产品,一般有固定期限;

风险性:大部分基金本金风险高于受托理财;

收益:基由基金公司管理运作,每个交易日公布基金净值;受托理财由招商银行管理运作,收益率由银行公布;

手续费:大部分基金收取申购、赎回费;除特定产品,大部分受托理财没有申购、赎回费。

货币基金和银行理财产品的区别在哪?

1、购买门槛不同

货币基金可以说是零门槛,大部分都是1分或者1元起购,人人都能买。而银行出借的购买门槛降至1万元,给了很多想要进行银行出借的人们新的机会。

2、交易机制不同

货币基金是T+1交易机制,买入之后最早也要第二天计算收益,如遇到晚上、周末、节假日等,起息的时间要更晚。赎回的话,1万元以内支持当天到账,1万元以上最早也得第二天早上才能到账,周末和节假日就更迟些。银行出借在工作日购买的话往往当天就能起息,赎回的话当天资金就能到账,如果在非工作时段或非工作日赎回,也支持一定金额的快速赎回。流动性更好。从计息方式和资金赎回到账时间来看,银行出借的优势更大一些。

3、安全性不同

货币基金和银行出借都不保本,但从安全性来看,货币基金更安全一些。在很多出借平台上我们可以看到,货币基金被划分为“低风险”,银行出借的风险等级分为1-5级,目前来看,银行出借2级和3级的产品还没有亏损的案例,尤其是银行T+0出借方式,能随时赎回,行情不好可以随时赎回。

4、收益率不同

银行出借的整体收益率要高于货币基金,银行出借的收益率指的大多是封闭式产品,T+0开放式产品的收益率要明显低于封闭式产品。由于开放式产品要随时应付出借者的提现需求,所以对现金流要求比较高,只能出借一些短期的或流动性较好的资产,而这些资产的收益率自然要低一些。货币基金和银行T+0出借的平均收益率应该差不多,到底哪个高,要分具体的产品。

5、购买和赎回限额不同

大部分货币基金购买不限额,但是银行卡会对每个平台进行限额。银行出借购买有最低金额,也就是1万元起,但是由于是本行的银行卡买本行的理财,所以没有上限,或者说上限很高,相当于你想买多少就买多少。在赎回方面,货币基金当天最多提现1万元,银行出借则支持大额赎回,工作日的工作时间一般不限额。

买货币基金好还是银行理财产品好

一、安全性

货币基金资产必须托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对于货币市场基金的投资范围和期限结构等都有明确的规则和限制,对基金的信息披露也有严格要求。

而银行理财产品分为保本型和非保本型——其中前者的安全性无疑更高,其投资对象比较广泛,在产品说明书中披露得也很模糊,一般包括利率产品、汇率产品、票据、债券、信贷资产等。

从这一意义上说,银行理财产品的投资风险应该较高,不过实际来看可能并非如此。在隐性的刚性兑付约束下,无论是保本型还是非保本型银行理财产品几乎完全达到了预期收益率。

二、收益率

多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外,还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资,其年净收益率一般可和一年定存利率相比,年收益情况见下面表格,高于同期银行储蓄的收益水平。

不仅如此,货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时,实际利率可能很低甚至为负值,货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势,获取稳定的较高收益,但是银行理财产品是不可能的。

三、流动性

货币市场基金最大的一个优势就是流动性,客户可以随时申购、赎回,具备非常好的便利性。而银行理财产品一般都有一个固定期限,在期限内不能赎回,等到期限已满才可以赎回,如果提前赎回,只能按活期利息计算,其流动性受一定限制。

四、申购门槛

货币市场基金申购起点很低,比如,招行的朝朝盈1分钱起购,还有100元、1000元起购的。而银行理财产品的门槛更高,一般银行理财产品的起点都在5万元。两者相较,银行理财产品起点更高。

货币基金与银行理财哪个好

若是招行,代销基金与受托理财的区别如下:

1、申购门槛:基金申购起点一般1000元左右;受托理财申购起点5万元或以上。

2、流动性:基金的流动性较强,受托理财除特定产品,一般有固定期限。

3、风险性:大部分基金本金风险高于受托理财。

4、收益:基由基金公司管理运作,每个交易日公布基金净值;受托理财由招商银行管理运作,收益率由银行公布。

5、手续费:大部分基金收取申购、赎回费;除特定产品,大部分受托理财没有申购、赎回费。

银行理财产品与货币基金哪个更安全

若购买招行理财产品,您登陆手机银行,在页面底部点击“理财”-“理财产品”,您可查看到目前在售的产品的风险等级;也可在页面点击搜索,输入产品代码或名称查看。

产品详情请选择对应的理财产品后点击“产品介绍”查看。

货币基金资产主要投资于风险小短期货币市场工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等,具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征。

银行理财产品和货币基金的区别在哪

(招商银行)招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑,您可以进入招行主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”,分类您需要的产品信息。

如需相应的理财规划建议,请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书】

选择合适的基金首先要设定自己的投资目标和投资期限,评估自己对风险的承受能力,确定自己是保守型、稳健型还是进取型投资者;其次,仔细地综合考核各基金的多项指标,如多年来的收益表现,基金经理和研究人员的能力素质、基金管理公司的风险控制手段和投资风格等,从中选择优秀的并且适合自己风险偏好的基金品种进行投资;最后,请跟踪您所投资的基金,结合该基金的表现、自己的资金状况和收益目标来调整自己的金融资产组合。

您可点击:http://fund.cmbchina.com/了解哪支基金比较适合您,或请通过主页上的基金 ,根据风险承受能力及相关要求做基金筛选。

银行理财和货币基金哪个收益更高

若是招行理财产品,不同的产品,计算方式不同,

预期收益型:到期收益=本金*理财天数*年化收益率/365天;

净值型:到期收益=赎回日净值*赎回份额*(1-赎回费)。

具体收益计算需查看各产品说明书。

货币基金收益结转分为按日结转和按月结转,具体以基金公司公告为准。

温馨提示:

货币基金每日公布一次收益,遇周末及节假日时,一般于节后的首个交易日公布周末或节假日期间的累计收益。

银行理财和货币基金买哪个

您可根据自己的情况选择,理财产品起点一般5万,不同的产品,风险大小会存在差异,若通过招行购买,现发售的理财产品一般都不保证本金(6906、8136除外),也不保证收益,收益和本金均可能因市场变动而产生损失,建议选择适合本人风险承受能力的产品进行投资。货币基金招行也有代销,起点低,风险小。

理财产品和货币基金哪个风险大

若是我行现发售的个人理财产品,一般都不保证本金(6906、8136除外),也不保证收益,收益和本金均可能因市场变动而产生损失,建议您选择适合本人风险承受能力的产品进行投资。

"货币型基金"的本金安全:由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的,货币基金合约一般都不会保证本金的安全,但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。

建行的货币基金和理财产品一样吗?

  货币基金投资技巧:

  技巧之一:尽量选取“T+0”基金。

  货币型基金的赎回到账时间有长也有短,多数为T+1或T+2个工作日,但也有一些基金公司与银行强强联手,对于自己旗下的某些货币型基金推行“T+0”快速赎回业务,只要投资者提交货币型基金的赎回要求,资金会即时到账。如此一来,对于投资者而言,特别是善于投资,对资金流动性要求较高的理财高手来说,在选择货币型基金时,就必须懂得取舍。

  技巧之二:选择便于转换的基金。

  很多基金公司不仅会推出货币型基金,而且还会推出股票型、债券型基金,他们为了更好地“套牢”客户,最大限度地避免自己的客户流失,往往会对自己旗下的货币型基金和其他基金的转换费率实行大幅优惠,特别是在转换时也会非常方便。而多数投资者在投资基金时,为获取最大收益,在原则上一般为在股市行情好时投资股票型、指数型风险较大的基金,而在股市行情不好的情况下则投资货币型安全性较高基金。因此,投资者在选择基金时就应选择那些基金公司旗下有多类基金的基金公司的基金,在需要转换时不仅会减少转换成本,而且又会转换迅速。

  技巧之三:挑选规模适中基金。

  对于基金公司来说,他们都需要保证基金持有人可以随时赎回自己的货币型基金。因此,都需要持有一定比例的现金。一般情况下,基金公司对于自己旗下规模较小的货币型基金,因其抵御赎回负面影响的能力相对较弱,所以现金持有比例往往会高于规模较大的货币型基金,由此,相应的规模较小的货币型基金,用于投资的资金就会相对较少,当然它们的收益率肯定就要受到一定的影响。而规模较大的货币型基金由于有资金方面的优势,容易店大欺客。因此,建议投资者,最好采取折中的办法选择货币型基金,挑选资产规模适中的无疑是最佳。

  技巧之四:最好选建完仓的基金。

  对于货币型基金来说,它的认购费、申购费均为零。和其他类型的基金费率完全不同,不仅在募集期内认购需要收费,申购时收费则更高。所以,如此一来,新发行的货币型基金对于老的货币型基金完全没有手续费方面的优势。相反的,新发行的基金,在发行期结束后,还会经历一个相对时间较长的建仓期,在短时间内收益率会很低。而老的货币型基金则一般仓位已经完全建成,投资品种就会持有较多,其收益,在相同的时间段里,自然就要比新的基金会可观得多。因此说,投资者在选择投资货币型基金时,应尽量选择那些已经成立一段时间,建仓完毕的老的货币型基金,因为它比新的货币型基金在收益方面更具有优势。

  技巧之五:考虑提供增服的基金。

  有一些基金公司,为了更好地满足客户的理财需求,他们会围绕公司旗下的货币型基金的特点,推出一些功能实用的特色增值服务。如某基金公司推出了基金自动赎回业务,投资者在其直销平台只要选择定期定额赎回功能,便可用以每月定期偿还房贷、车贷等。又如另一基金公司推出的“钱袋子”服务,可以自动将其旗下的货币型基金定期定额转换为股票或者债券型基金,也就是利用货币型基金进行股票型基金、债券型基金的定投业务。如果投资者不想让自己整天惦记着还款、定投,同时又不想让自己的资金提前“躺”在活期账户上,享受活期储蓄存款利率,在选择投资货币型基金时,不妨考虑这些基金公司的货币型基金,并实时开通这些公司提供的增值服务。如此,就会让自己的货币型基金理财方式能够获得更多“实惠”。

  货币型基金是一种开放式基金,按照开放式基金所投资的金融产品类别,人们将开放式基金分为四种基本类型:即股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金,前两类属于资本市场,后一类为货币市场。货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种,又被称为“准储蓄产品”,其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。

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