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个人理财试题,个人理财的题

日期:来源:个人理财试题收集编辑:理财产品排行

个人理财的题

明显是五年后付100W啊,90W先不付,就存在银行里,一年按照4%的利息也有3.6W,第二年不算复利什么的,单单5年的利息都有18W了。90W+18W=108W 交了100W之后还有8W多出来。

不放在银行里,单单放在极速猫理财,年化率有12.8%。就当10%来算好算一点。

每年的利率就有9W,5年就是45W,加上本金就是135W,减去100W还有35W多。

怎么选择很明白了吧!

需个人理财试卷选择题正确答案

1.刚刚入职的李先生,他的理财重点(A)。A.预留应急备用金 B.投资理财 C.教育理财 D.保险理财

2.与公司理财不同的是,个人理财的目标主要是(D )。A.收益最大化 B.财务安全 C.财务自由 D.提高生活质量

3.个人财务分析的目的是( A )。A.提供决策依据 B.了解财务现状 C.资产负债结构 D.预测未来

4.在会计原则方面,个人财务报表采用( B )原则。A.量入为出 B.收付实现制 C.权责发生制 D.勤俭持家

5.银行储蓄产品在所有理财业务中占据(B )地位。

A.可有可无 B.基础 C.没有 D.都不是

6.汽车贷款是属于( B )贷款的一种。

A.长期 B.短期 C. 信用 D.经营

7.在个人理财业务中,投资是( A )。

A.核心地位 B.理财的全部 C.风险大 D.A+B

8.股票投资,比较好的特性是( A )。

A.流动性 B.安全性 C.对抗通胀 D.当前收入

9. 以资产作为还款保证的银行融资产品是( C )。

A. 汽车贷款 B. 个人信用贷款

C. 个人抵押贷款 D. 个人经营贷款

10. 作为一项投资产品,流动性比较差的是( D )。

A. 银行储蓄 B. 股票 C. 证券投资基金 D. 房地产

11.教育投资策划,主要是( A )的整合。

A.教育资源和机遇 B.资金与学历教育

C.学历教育与非学历教育 D.国内教育与国外教育

12.在学历教育投资中,投入和收益比例最佳的是( B )学位。

A.学士 B.硕士 C.博士 D.博士后

13.具有投资性质的保险品种是( A )。

A.人寿险 B.财产险 C.健康险 D.人身意外伤害险

14.下列中,只有( B )才是可保风险。

A.股票投资 B.一般疾病 C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻

15.工资薪金所得税筹划的主要方法为( A )。

A.平衡税基 B.降低收入 C.扩大支出 D.纳入成本

16.税务筹划最大的风险是( A )。

A.违反税法 B.经济形势变化 C.收入提高 D.工作变动

17. 对于工薪族来说,退休养老所需资金积累的时间,取决于:A

A.退休年龄 B.就业的时间 C.投资的时间 D.人的寿命

18. 退休养老所需要资金的大小,取决于:D

A.就业的时间 B.投资的时间 C.退休年龄 D.人的寿命

19.不能作为遗产继承的是( D )。

A. 著作权 B. 专利权 C. 房地产权 D. 肖像权

20.遗产,是指( C )。

A.被继承者死亡时遗留的财产 B.被继承者死亡时遗留的财产与债务

C. 被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务 D.A+B

请问银行从业考试个人理财计算题多不多

个人理财会涉及到不少计算题。这可能让许多考生望而生畏。但实际上计算题不会太难,关键是我们要能够把公式记住,而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。

郑女士,五万元,个人理财题

案例一

老李今年40岁,打算60岁退休,目前的每月生活支出是3000元,估计退休后可达到现在生活水平70%,假设通货膨胀率一直为4%。老李预计可以活到85岁,他拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。

老李在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为8%;退休后采取消极的投资策略,假定回报率为4%。

问老李退休前每月大概应投入多少资金?

案例二

秦先生目前有存款5万元,打算5年后买房。秦先生预计今年年底收入为10万元,以后每年有望增加5%,每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%,秦先生买房贷款20年,计划采用等额本息还款方式,假设房贷利率为6%,

则:

(1)秦先生可负担的首付成本是多少?

(2)秦先生可负担的房贷是多少?

(3)秦先生可负担的房屋总价是多少?

(4)秦先生所购房屋的房屋贷款占房屋总价的比率是多少?

案例三

我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据案例二,请回答以下问题:

(1)、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况,收入能力,承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的,下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。

A、 了解客户家庭成员结构及财务状况 B、 确定客户对子女教育目标

C、 估计教育费用 D、 确定工作地点

(2)、在理财规划师的帮助下,郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为( )。

A 三年期整存整取定期存款利率计息 B 四年期整存整取定期存款利率计息

C 五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率计息

(3)、如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,郑女士已有3万元作为教育金的初始资金,以6%的投资报酬率投资到郑女士的女儿上大学时,则其教育资金的缺口是多少?

(4)、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投(视为普通年金),则郑女士每月需投多少元,方可弥补教育金缺口?

(5)、如果郑女士因急需资金,将3万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入多少元?

银行从业 个人理财考试题型

考试实行计算机考试,采用闭卷方式。

考试实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度。

《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目5个专业类别的考试时间均为2个小时。

银行业初级资格考试题型包括单选题、多选题和判断题。

银行业中级资格考试题型包括单选题、多选题、判断题、连线题、填空题。

有哪位网友有:中央电大个人理财试题(第一学期)

《个人理财》期末复习题

一、名词解释

1、个人理财--------

2、个人保险理财------

3、个人证券理财-------

4、资产分配策略-------

5、退休养老保险------

6、基本养老保险--------

7、外汇结构性存款-----

8、个人银行理财产品------

9. 客户市场划分-------

10.年金保险------

11. 艺术品投资-----

12. 税收策划------

13.个人外汇理财规划------

14.个人证券理财规划-------

15.个人保险理财产品-------

16.年金保险------

17.个人外汇理财-----

18.个人信托-----

19.个人教育投资策划---

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的( )与( )来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中( ),达到( )。

3、个人银行理财产品具有( )、( )、( )等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有( )、( )、( )、( )等。

5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:( )、( )、( )、( )等。

6、个人外汇期权分为( )和( ),其代表产品是( )和( )。

7、个人信托产品主要包括四种,即( )、( )、( )和( )。

8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:( )、( )、( )。

9、从风险和收益关系考虑,比较适合退休养老理财的工具有:( )、( )、( )、( )以及一些针对老年人的保险。

10、艺术品投资风险表现在以下三方面:( )、( )、( )。

11、证券组合通常可以分为( )、( )和( )。

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:( )、( )、( )。

13.( )、( )和( )是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定( ),要对个人买房的( )作恰当的评价。

15.在购买保险理财产品时,要坚持( )的原则和( )的原则。

16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括( )和( )在内的综和资产组合。

17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:( )和( )。

18. 个人证券理财产品的收益主要有( )和( )。

19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有:( )、( )、( )、( )等形式。

三、选择题

1、( ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、( )是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币,到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品 B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品

3、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( )

A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足

D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

4、、从个人理财产品的收益和风险的角度思考,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有( )显著特点。

A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高

5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是( )。

A、基金50%,股票40% ,国债10%

B、基金50%,股票30% ,国债20%

C、基金40%,股票20%,国债40%

D、基金40%,股票40%,国债20%

6、证券投资基金按组织形式可分为( )。

A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金

C、公司型投资基金 D、开放型投资基金

7、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

8、房地产投资的风险不包括( )。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

9、退休养老投资渠道有( )。

A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资

10、书画的交易占艺术品成交额的( )以上。

A、50% B、60% C、70% D、80%

11.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( )。

A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值

12. 制订个人理财目标的基本原则之一是,将( )作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

13. 股票类理财产品的收益主要来源于( )。

A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益

C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益

14. 开放式基金的交易价格主要取决于( )。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

15. 投资连结险的特点中不包括( )。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

16. ( )是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容,由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款

C、外币定期存款 D、外币协议储蓄

17. 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。

A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

18. 国内外消费者购买住宅的原因包括( )。

A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得

19. 税务筹划的特点包括( )。

A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性

20. 某外国人2000年2月12日来华工作,2001年2月15日回国,2001年3月2日返回中国,2001年11月15日至2001年11月30日期间,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20日离华回国,则该纳税人( )。

A、2001年度为我国居民纳税人,2002年度为我国非居民纳税人

B、2000年度为我国居民纳税人,2001年度为我国非居民纳税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

四、判断题

1、研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q”系数越低于1,他就越无并购价值。( )

2、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。( )

3、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。( )

4、我国现行有关政策规定,个人只能进行虚盘外汇买卖,不能进行实盘外汇交易。( )

5、终身教育是以人为本的教育,把教育的社会功利性作为最终教育目标。( )

6、艺术品投资是一种市场行为,艺术品投资取决与投资者的经济实力。( )

7、投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。( )

8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好房子。( )

9、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序,依次是股票、基金、债券。( )

10. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。( )

11. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。( )

12.、银行理财产品的收益,始终是投资者个人关注的问题。( )

13. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。( )

14. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内,对纳税负担的低位选择。( )

15. 对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。( )

五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时,应遵循哪些方面的步骤?

2、什么是个人保险理财产品规划,其包括哪些内容?

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点?

4、简述房地产投资风险控制策略的内容?

5、如何控制养老投资的风险?

6. 对理财者而言,个人理财有何作用?

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别?

8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面?(P55)

9. 艺术品投资有哪些方面的特性?

10. 教育投资计划的工具有哪些?

六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较?(P65)

2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议?(P78)

3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用?(P83)

七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工,已育有一岁的小孩,目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元,两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元,去年购买了各类基金合计25000元。另外,夫妻俩还购买了重大疾病保险,每年缴交保费合计约2500元,还为女儿购买了人身意外伤害险,每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤,计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼,最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间,另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品,但总觉得现阶段的经济基础并不那么好,不知道该怎样理财方能实现居家梦想,也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。

2. 张先生1979年出生,未婚。职业IT行业白领,月收入1万元,月开支情况如下:娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资经验。风险偏好:性格较沉稳,属理智型投资者,不愿冒高风险,但也希望尝试投资。目标:希望近期购置按揭住房一处,首付 + 装修约花费10万元;购置小轿车一辆,价值10万元以内。

个人理财案例分析题,急!!!希望能有人帮忙解答 十分感谢!!

您现在提供的是您个人的财务情况还是家庭的呢?如果一个完整而且足够的保障设计是需要提供整个家庭的收入、支出与财务体系的;如果根据您现在提供的情况来看个人建议是:意外保障20万(航空400万,自驾车200万,普通交通保障100万),意外医疗2万/年,补充住院医疗5万/年,终身寿险保额50万,重大疾病保额20万;这样的保障保费在1.4万/年左右,是年收入的23%,虽然偏高一点,鉴于投保人没借贷,而且有一定存款可以应付平时急需;至于扩大投资比重建议可以每月定投多点,毕竟保险是保障为主,您说投资的话额度小是在保险看不到什么回报的,倒不如定投来的稳健,做好足够的保障,其他灵活的资金可以自由调配到基金定投,不用积压现金流;希望可以帮到您,谢谢!

个人理财案例分析题

答:(1)有可行性。购房可按揭、分期付款,生小孩可用产假,保持持续工作状态,不影响收入来源。

(2)资金预算:在前3年挣购房首期,第4年开始按揭,用住房公积金贷款;前3年每年留出6000元还助学贷款,3年还清,前3年每年可存2.4万元;第3年尾要小孩,每年小孩支出6000元,第4年开始每年还是存2.4万元,剩余资金用于月供。

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