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银行理财产品可靠吗,银行理财产品一定安全吗

日期:来源:银行理财产品可靠吗收集编辑:理财产品排行

银行理财产品一定安全吗

银行理财存五大陷阱。

  很多消费者对银行理财产品的印象就是“风险低,收益高”,认为在银行买理财,是再安全不过的事情了。

  真的是这样吗?瑞安市市场监管管理局近日发布消费警示,提醒消费者小心落入五大银行理财陷阱。

  陷阱一:预期收益代替实际收益。用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益,因此,高收益也成为了银行宣传理财产品,吸引用户眼球的一个撒手锏。为了吸引客户,银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益,不少工作人员在给客户讲解时,也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益,令客户对收益产生心理预期,把预期收益当作是实际收益。而实际情况是,有很多结构型理财产品都没有达到预期收益,有的甚至本金都亏损。

  陷阱二:偷梁换柱,理财产品变身保险。据统计,有30%的用户在购买理财产品时被误导,把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品,而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品,用户在银行内很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就买了保险。

  市场监管部门提醒:用户买理财产品时一定要注意产品认购书上,写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完,而工作人员又推荐了另一款产品时,用户就需要小心了,这个时候是最容易被销售人员 “忽悠”,错把保险当成理财产品。

  陷阱三:延长募集期,导致收益缩水。理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现得非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%,时间为30天,募集期为5天,如果用户在募集期的第一天就购买该产品,那么最后的实际收益率为6%×30÷35=5.14%,明显低于6%的预期收益率。

  市场监管部门提醒:由于理财产品都有额度限制,不少用户为了抢额度,往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内,资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息,这就会导致用户的收益被摊薄,所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。

  陷阱四:“霸王条款”赚取超额收益。在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行。如,某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定 “超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。也就是说,如果某产品的预期收益率为8%,但最后的实际收益率为10%,那么多出的2%就归银行所有。

  市场监管部门提醒:浮动收益型理财产品如果发生亏损,需要用户自己承担风险,但是产生的超额收益却归银行。用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。

  陷阱五:避重就轻,信息披露不完整。银行工作人员在推销理财产品时,往往只强调收益,刻意淡化风险。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语,普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息,产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。消费者在投资前务必要看清事实,保持理性,谨慎投资。

  另外,消费者还要看清相关理财产品合同条款。在银行售卖的理财产品,也有可能是投资公司的理财产品。这类理财产品合同上也会印有银行的标志,但合同与银行无关。

  市场监管部门提醒:凡是银行自主发行的理财产品,均具有惟一的产品编码,消费者可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息。凡无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品,均非银行正规产品,应予高度警惕。

如何在银行买到靠谱的理财产品?

总能听说某某在银行存款,结果一不小心就买了个多年的保险;还常常看到购买银行理财却遭遇“飞单”,血本无归,这里介绍几个在银行购买理财产品的窍门。

首先,要清楚投资的产品到底是什么。在银行营业大厅里销售或者银行柜员们向您推荐的不见得都是银行的理财产品。由于银行与保险、基金等金融机构都有合作关系,代销其他金融机构的产品对于银行及柜员来说都是一笔收入,因此保险与基金等不属于银行的理财产品也会通过银行网点销售。

按照银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,并配备文字说明:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”所以,投资者投资前要仔细阅读产品的宣传材料,如果说搞清楚投资的项目到底是什么类型的资产对普通人来说比较困难,那至少投资前要搞清您投资的是银行自主发行的产品还是银行代销的产品。

其次,防止遭遇银行理财飞单可以通过第三方查询验证真伪。新闻中出现的部分投资者遭遇的“飞单”,是指银行员工未经总行或有关机构批准,私自销售非银行自主发行的理财产品。

凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品登记编码,并可以用该编码在中国理财网(www.china-wealth.cn)查询到产品信息。这是判断产品是否合法合规的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码,具有惟一性,一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。

再次,即使是银行自主发行的理财产品也不是百分百保本保息。有位投资者就曾向我提到,他在某商业银行看到某款理财产品预期收益不错,但是合同中写明该产品有风险,可能会损失30%的本金。该投资人抱着侥幸的心理投资了该产品,结果该理财产品在投资期间果真损失30%的本金的。由于双方理财合同中该条款已经说明,投资人也已经签字,所以投资人只能自行承担损失。

因此,提醒一下偏保守的投资人,如果不能承担本金损失的风险,千万在投资前要与银行员工沟通清楚,并仔细查看理财产品合同,不能抱有侥幸或迷信的心理,要知道在金融投资中,合同是最重要的凭证,可谓“一笔落千金”。

最后,随着微信支付、支付宝等等移动支付的普及,理财日益从银行网点走到线上理财。网上理财是科技发展的一大趋势,对节约投资人时间及银行网点成本都有好处。可是,我接触到的部分投资人虽然认可了网上投资的形式,但是对通过u盾还比较抵触,常常觉得怕麻烦。殊不知,网上投资最安全的有且只有u盾。u盾的作用是在办理网上银行业务时保护着网上银行资金安全,规避黑客、假网站、木马病毒等各种风险,不使用u盾的网上资金交易简直和“裸奔”没有差别。

银行理财产品非保本和保本的区别

银行理财产品非保本和保本的区别只有一个:

1、就是在于到期后本金是否有损失。

2、非保本理财产品不保证本金安全,保本理财产品保证本金安全;相对非保本理财产品收益比保本理财产品收益高,同时风险也就相对大点。

扩展资料

保本理财产品,分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类,都属于低风险理财。保证和浮动说明了银行承担的风险不同。通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行承诺,无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。

参考资料保本型理财产品_百度百科

非保本风险_百度百科

买银行理财产品可靠吗

买银行理财产品,就是首次买的都得到银行柜台去填一张风险评估的单子,银行好根据你的风险承受能力推荐适你的理财产品。任何理财产品,风险肯定是有的,只是风险有大有小,看你个人的风险承受能力,正常情况下,风险大回报也应大,风险小回报也相应小。

再次提醒:投资有风险,投资需谨慎!

买银行理财产品要注意些什么

买银行理财产品时应注意:

1、银行理财产品的安全问题

对于任何投资来说没有百分百的安全,只要是投资必定伴随风险,收益越高风险也越大。而对于银行理财产品来说相对而言风险较低,由银行风控团队审核的理财项目在把关上更加严格,不过也不一定就不会出现问题,而是出现的概率相对而言很低。国家规定超过50万的存款不被保障,银行也有可能倒闭。新手投资人在购买银行理财产品时,看到非保本浮动收益型的理财产品往往比较担心,生怕风险太大会出现问题。实际上投资者不必过于担心,在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况,而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为r3级或以上的产品收益不确定性较大,风险等级为r2的非保本类产品则可以放心购买。

2、购买银行理财产品的手续费

银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等,一般来说银行不收取申购费,不过其它费用还是要收的,每样费用大多不超过投资金额的0.3%,总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了,也就是说银行测算出理财资金的收益率,扣除各种手续费,剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以,按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益,不必考虑手续费的问题。

比如投资者购买10万元一年期理财产品,预期收益率是4.5%,手续费率一共是0.5%,产品到期后投资者获得的收益是100000×4.5%=4500元。

3、银行理财产品在筹集期间收益计算问题

银行理财产品在发布后有5-6天的筹集期,遇到节假日时间可延长到10天以上。产品收益一般是T+1天开始计算,按照银行活期存款利率0.3%计算收益。所以,钱香金融理财师建议尽量避免购买筹集期长、投资期短的产品,这样可以避免资金站岗的问题。

4、理财产品到期后回款问题

银行理财产品投资期满之后,理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户,其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户,少数银行会在第二天打入。

5、银行理财产品的资金流向

银行把投资者的资金都募集之后,会拿去投资,一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等,说明书上都会提及,但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例,投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券,风险相对可控。

哪个银行的理财产品比较好

    选择银行理财产品,不仅要了解该产品的收益期,还要着重了解产品认购日到成立日之间是否计息,以免造成资金的时间成本损失。

    理财产品安全程度和预期收益率能否顺利实现大多由投资方向决定了。如果是信托理财,还要看还款来源和担保方是否是资金实力雄厚的企业或政府。如果是,则其风险相对较小,预期收益实现的可能性相对较大。

    理财产品不仅有本身的投资风险,还会有其他风险存在。理财产品说明书上一般都会标明该产品的风险等级,投资人在购买银行理财产品前要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。

    产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。其中,只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的,而后两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少。

怎么判断银行理财产品哪个好

不同的客户,可以根据自己不同的理财需求,对产品,进行规划。

1、需要注意的问题是,理性理解产品形态,理性看待收益,理财的目标是收支平衡。而现在很多人理财投资的追求结果,要么一夜暴富要么一贫如洗。所以。理性的对待财务安排规划,是理财的基础。

2、在购买理财产品前,务必看清合同上是否盖有银行公章。银行发行或代销的产品,在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字。

3、看理财产品的风险控制情况一般理财产品说明书都会给出明确的风险等级和适合投资人群,也会揭示一旦发生风险有哪些措施可以挽回损失。投资者一定要选择适合自身风险等级的理财产品。

4、看理财产品是固定收益类还是浮动收益类固定收益类理财产品风险较低,实现预期收益率的把握较大,基本能实现预期收益率。浮动收益类理财产品则要具体分析而定。

各大银行理财产品安全吗

目前,招商银行的个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

哪个银行理财产品可靠

若是招行现发售的个人理财产品,一般都不保证本金(6906、8136除外),也不保证收益,收益和本金均可能因市场变动而产生损失,建议您选择适合本人风险承受能力的产品进行投资。

目前,招行的个人理财产品在主页上有公布,您可以进入主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”,分类您需要的产品信息。如需建议,请联系客户经理了解。(温馨提示:购买前请详细阅读产品说明书)

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