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供应链金融中心,什么是供应链金融中心

日期:来源:供应链金融中心收集编辑:理财产品排行

供应链金融系统公司?

供应链金融是一个好东西,希望你也能拥有

供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”,具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式,为现代经济发展打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以,供应链金融是个好东西,希望你也能拥有

有一件事情很清楚,人人都想要钱,为什么有些人挣到了钱,有些人没有?这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题,你们企业是干什么的?大家都想挣钱,问题是钱从哪里来?

实际上,企业的出发点不应只是冲着钱去的,而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人?雷军现在会告诉你,你要去做这个事情,第一得你自己喜欢,第二得你觉得这个事情对用户有好处,你就奔着去做,根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了,你把事情做好了,钱自然而然就会有。这叫做先创造价值,先满足需求,然后才去赚钱。  

现在我们来讲供应链金融。首先,供应链是个什么概念?一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化,英文叫做VerticalIntegration,意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车,然后又自己炼钢开矿,做4S店,整个供应链全都是一家来做,这样钱赚得最多。  

但是你会发现,现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升,而制造流通职能够外包的尽量外包,这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下,很多中小企业围绕着他们成长起来,变成了他们的供应商、分销商、零售商,一起来参与这个价值链、产业链。 

核心企业则被我们称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自做制造,主要是做品牌,对质量负责,或者做总装。这样的后果是效率的提高。因为中小企业可以发展自己的专长,又因为它小,所以管理成本较低,且效率较高,比核心企业自己做可以降低更多成本。但是,另外还有一个沟通/交易成本,一旦有了这么多的上游企业,下游企业如何跟它协调好?这个交易协调成本就变得很重要。交易成本里面还有一个资金成本。在中国,你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。  

资金是有成本的,即使愿意付利息,中小企业还是不容易借到钱。而没有本钱,企业根本无法发展。借钱需要信用或担保,中小企业缺这些,银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有意思的事情,核心企业有信用,他们也不差钱,他们要借到钱很容易,但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。

我们讲供应链,供应链里面一个最关键的是什么?叫做供应链管理。供应链是整个链条,换句话说,不是一个核心企业自己把事情做对了就好了,而是要上游和下游都做对了,使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好,核心企业才能在竞争当中获胜。这不是一下子能做好的,中小企业不强,你能强得起来吗?

举个例子,中国有很多优秀的电器制造企业,但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀?这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量,但是你的供应商本身很小,能力很差,又不能创新,质量又不能保证,最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面,你的洗衣机和冰箱质量会高吗?所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕,资金有缺口又没有地方去融资的话,什么事情都做不成。

所以让我们从供应链角度来看整件事。核心企业首先会关心自己的利益,然后才会关心其他人的利益。它在想什么?资产回报率(ROA)。杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级,一个叫做资产周转率,一个叫做营业利润率。

要提高ROA的话要做三件事。第一是降低成本,降低成本是最有效的提高ROA的方式。中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好,但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时,供应商的压力会很大。第二,要做营销来提高销售。第三,提高周转率。用什么东西来提高?降低资产。资产里面分为固定资产和流动资产。如果企业本来就是轻资产,固定资产很少,它会关心降低流动资产,比如库存和应收账款净额。因而对于核心企业来说,他们希望应付帐款帐期越长越好。所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话,肯定应付帐期越拖越长,而它的供应商对应的应收账款就越多。

这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题,但是从供应链的角度来看,实际上是损害了整个供应链的效率。为什么?实际上又回到资金成本上了,核心企业的资金成本非常低,他们不缺钱,借的利息也是最低的利息。而他们的供应商借不到钱,或者借到了利息高得不得了。从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。

从供应链金融这个整体的角度来说,实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。上游供应商借不到钱导致企业不能发展,最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争,也不是制造能力的竞争,而变成了钱的竞争,谁有钱谁就能做供应商,最后做出来的质量就不好。这不是一件好事。

另外,由于压货或者核心企业要求预付款,下游分销商和贸易商资金压力也非常大。根据统计,供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产,而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。

为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点?风险控制是关键点。银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚,就没有动力去做很难做的事情。而做动产抵押是比较辛苦的。如果要库存来抵押的话,这个物权的东西放在哪里?真的还是假的?谁来保管?还要找第三方物流来帮我监管这个东西。可以想像一下,把钱借给房地产发展商,给他15%的利息,稳赚,最后变成对制造业的很大的挤出效应。银行没有任何动力为中小企业服务,不愿意把钱借给中小企业,那我们怎么发展呢?

供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方?动产抵押产生流动资金,但是动产抵押本身不是供应链金融,供应链金融不完全是抵押贷款的概念。供应链金融,银行可以主导,核心企业可以主导,物流企业也可以主导,还有第三方平台也可以主导。所以主导不是关键,整合是关键,系统是关键,效率是关键。比如说云图征信,属于第三方平台,专注于中小微企业的供应链融资服务。内部动用自己的全部力量,研究大数据风控,并且结合自身对行业的了解,能够将风险降低到最小。同时,对接核心企业的ERP系统,把中小微企业的历史真实交易数据,转化成信用资产,而资金方又能够信任云图征信出具的报告,做到T或者最多T+1天放贷,这就叫整合,这就叫系统,这就是效率。

供应链金融有一个特点,就是自偿性,是一个闭环系统。比如像物流企业,除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资,不但因为最终资金成本低,而且库存都在物流企业这边,到时候万一要变卖的话很方便。因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。有一个词叫做四流合一,即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。刚才说的系统就是这个概念,其中非常重要的就是商流和信息流。现在做供应链金融,如果有个现成的网络,什么东西都E化的话,效率可以无限制地提高。

说起E化,电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。融资的本质之一是信用,借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用,而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。电商在这个地方有一个近水楼台的好处,所有的东西都是E化的。

而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。换句话说,中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。在中国,供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱,供应商的认可度很低,他们总是说核心企业在挤压我;核心企业的认可度也不深,他们更多想的是我少花点钱你多花点钱,对供应商帐期能拖多长就拖多长,这种情况下要做供应链金融难度很大。但是汽车行业有个好处,跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了,无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的,这是它的第一个优点;还有一个优点,就是它的系统发展得比较完善,换句话说它的E化程度比较高。这两件事情帮了它很大忙。

说回系统整合。我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理,核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干,都是零零碎碎的。而供应链金融是一个系统化,是从零售变成批发的概念,批发以后效率就高了。什么叫批发?银行搞定核心企业后,核心企业把系统数据提供给银行用的话,要搞定核心企业的上下游就太容易了,这样不是一个企业一个企业地做生意,而是要么不做,一做就是几十个企业,效率就出来了。

在中国这个模式是农村包围城市,而国外是城市引导农村,很有意思。如何理解?比如花旗银行为什么做供应链金融?主要担心的是核心企业流失。因为花旗主要是为大企业做生意,尤其金融危机以后,为了把核心企业的服务做好,花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游,这是在国外的模式。  

中国的模式是倒过来的,我们的核心企业动力不足又懒,不会往这个方向想,做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融,谁也不感兴趣。中小企业倒是很感兴趣,却借不到钱,所以要由他们来包围核心企业。银行把上游的很多供应商都搞定了,最后来包围这个核心企业。等到所有的供应商都是银行的客户以后,核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了,因为钱都聚集在这个银行里面,所以交易会容易很多。以前的深圳发展银行就是这样做的。这种模式是从N包围1,而在国外是1变成N。

银行是一个服务行业。银行应该是服务越多挣钱越多,而不是因为垄断利差越高挣钱越多。这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。剩下的这些钱到哪里去挣?提供中间业务服务。实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域,麻烦是麻烦一点,但是风险可以降低,贷款利率也可以高点。银行真的沉下心去做服务,就可以把好的中小企业找出来。为什么要这样?你把好的找出来让它做得更好,让它变成一个非常好的供应商,将来越做越大。我们中国供应商的生态环境真的要变好,银行真的可以起一个非常大的作用,这样中国制造才有希望。

最后,供应链金融是好东西,是一个创业的好方向,这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方,不一定要自己有很多大数据,有的大数据放在那里没用,而是要想办法把它挖掘出来。中国供应链金融的潜在市场有十万亿,鼓励大家去挖掘。在中国,还有一个事情是叫制度环境,有一个好的法治环境,做生意的成本会大幅度地降低。所以我们要建立一个公民社会,推动这个社会的改革,共同把这个社会建设好。

供应链金融是做什么的?

  供应链金融(Supply Chain Finance),简称SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。是银行围绕核心企业控制风险的服务。

  银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  银行金融的好处:

  第一,企业融资新渠道

  第二,银行开源新通路

  第三,经济效益和社会效益显著

  第四,供应链金融实现多流合一

为什么供应链金融被点名看好?

《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》是迄今为止中国第一个关于发展供应链的文件。可发现互联网金融、区块链应用等行业的前景可观。

随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。为加快供应链创新与应用,促进产业组织方式、商业模式和政府治理方式创新,推进供给侧结构性改革。

关键词:供应链金融

银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融优势:

“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案,核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于:供应链金融比传统业务的利润更丰厚,而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。

《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》

第四点提到:积极稳妥发展供应链金融。

1.推动供应链金融服务实体经济。

推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

鼓励供应链核心企业、金融机构与人民银行征信中心建设的应收账款融资服务平台对接,发展线上应收账款融资等供应链金融模式。(人民银行、国家发展改革委、商务部、银监会、保监会等负责)

2.有效防范供应链金融风险。

推动金融机构、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系,加强供应链大数据分析和应用,确保借贷资金基于真实交易。加强对供应链金融的风险监控,提高金融机构事中事后风险管理水平,确保资金流向实体经济。

健全供应链金融担保、抵押、质押机制,鼓励依托人民银行征信中心建设的动产融资统一登记系统开展应收账款及其他动产融资质押和转让登记,防止重复质押和空单质押,推动供应链金融健康稳定发展。(人民银行、商务部、银监会、保监会等负责)

供应链金融哪个好?

P2P理财也有风险,不过没有什么好怕的,可以先找投啥做个风险评估,投啥本身也是金融和科技结合的,实力比较强

供应链金融系统公司哪家好

中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小,现金流容易出现紧张甚至断裂的情况,因此,如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷,能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。

传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析,依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,因此,银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反,供应链金融评估的是整个供应链的信用状况,加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下,以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失,从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资,在产业链中发现信用。

目前供应链金融属于新兴金融,能不能把供应链金融做好,跟服务企业对于产业的了解,对风险的控制能力,与银行的战略合作关系等等都有直接关系。比如云图的供应链金融,核心是风控和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力,唯数据论、唯端口论等都是不行的

供应链金融风控系统流程是怎样的

供应链金融风控系统流程是怎样的呢?依据我们供应链金融风控系统的开发经验,下面来为大家进行介绍。

前期准备

拿到足够多的数据做支撑

做足够灵活的分析平台去分析数据

产出风险事件进行阻拦风险

量化风险拦截的价值和不断分析案例进行策略优化

风控技术评估研究

日志选择:以增量日志方式记录存储,hadoop或spark做分析,集群同步到客户端机器上,做同步策略,不同纬度的数据做统计加工计算。

实时监控:监控在每一个环节的交易量和高风险操作,做阀值报警,以默认的规则做处理。

dns防范:防止http对dns的拦截,手动纪录中断被拦截掉的交易流,转向存储中心系统做处理给予用户提示。

报警提醒:在发生重大灾难的同时需要有一套完善的体系提醒风控人员近入作战,以短信或电话的形式发起通知给用户。

数据灾难:数据的历史纪录应该有完整的备库纪录,这种操作不是必须的但是必要的,防止管理员因为误操作导致的数据灾难不容小视,启东应急方案进行恢复。

日志选择:需要在原有基础上做集群数据分析后,统一有一个入口的分析平台做汇总,对不同维度的计算规则做排重,这里我们可以使用elk的方式把数据清洗完成后,做相关的分析调研,实时读库的方式不可取,增量数据库只保留历史的数据,可以对时间做相关的约定,查询的平台统一做相关的调控。

方案的选择和实施

针对现在的数据规则,需要对现有的各方数据做分析指标,做数据仓库,从不同的数据中计算对应的需要风控形成各种渠道的报表数据。如何通过查询海量的历史数据来支撑规则的运算,从分析的角度来看,又是一个IO密集型的应用;利用OLTP(online transaction processing )和OLAP(online analytical processing)做相关的维度计算,主要针对用户、功能、数据片、存储空间、DB设计来做维度计算和方案的优化调整。

大到用hadoop做数据集群算法分析,也可以用spark、storm来做。

简而言之就是分布式框架,那么什么是分布式框架?

分布式计算框架实现了什么?简而言之,基于分布式计算框架的应用,就是一个分布式的应用;那么分布式的应用解决了什么问题?简而言之,就是将请求处理的业务逻辑和所需资源合理地分布到N台服务器上,这里就不在过多介绍。

基于C/S模式的原理,从client到server端的应用,采集需要的数据。Server之间通讯是有开销的,只不过这个开销是MS级的。系统在定位也是基于百万级的应用。

以分层的概念,针对每部的风控模块,需要在特定的时间做调整。缓存的应用:如果是历史级别的数据,可以采用redis、cache来做,防止减少对于I/O的读写操作,减少存储压力的开销。基于款时间的维度对应的风控系统计算,需要我们在处理的同时考虑数据的节点,分批次处理。对于变化多端的数据,建议利用高可用性能存储设计,基于DB设计即可,数据结构要基于范式(NF)设计,不可有冗余免得频繁返工。

数据分离的优先选择

数据库读写分离机制:在初期,风控系统一般都极为简单,此时侯一般通过数据库主从复制/读写分离/Sharding(或slave进行)等机制来保证交易系统的数据库和风控系统数据的同步及读写分离。风控系统对所需要的客户/账户数据、交易数据一般都只进行读操作。

缓存/内存数据库机制:不管是交易系统还是风控系统,高效的缓存系统是提升性能的大杀器,一般会把频繁使用的数据存放到Redis等缓存系统中。例如对风控系统,包括诸如风控规则、风控案例库、中间结果集、黑白名单、预处理结果等数据;对交易系统而言,包括诸如交易参数、计费模板、清结算规则、分润规则、银行路由策略等。对一些高频交易中,基于性能考虑,会采用内存数据库(一般会结合SSD硬盘)。

RPC/SOA架构:要降低交易系统和风控系统的耦合度,在初期系统服务较少的情况下,一般直接采用RabbitMQ/ActiveMQ之类的消息中间件或RPC方式来实现系统间服务的调用。如果系统服务较多,存在服务治理问题,会采用Dubbo之类的SOA中间件来实现系统服务调用,这个期间我们需要支持用异步消息完成rabbitMQ的消息的push/pull处理机制来处理违规数据和异常数据提取。

供应链金融是什么意思,现在有什么平台有做供应链金融项目?

  供应链金融是以真实的供应链贸易为基础,向买方或卖方提供融资服务,从而使卖方可以提前收回货款投入再生产。叮咚钱包投资的供应链金融以上市公司为主,强大的企业信用背书,有效规避投资风险。经过专业风控团队严格筛选的优质企业(上市公司等)的供应商,将其对该优质企业的应收账款进行质押并向叮咚钱包的投资人融资。若违约或者逾期,上市公司将开具足额银行承兑汇票贴现归还给叮咚钱包的投资人。

谁能介绍下供应链金融服务模式是什么?

是的,源坤控股也有自己的模式。

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