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家庭理财规划,家庭理财规划方案

日期:来源:家庭理财规划收集编辑:理财产品排行

家庭理财规划方案

家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和

2 整理出家庭每月生存必须支出,衣食住行所需费用,包括贷款

3 结算剩余 下面按照每月3000元剩余,如果多或者少按照比例来算

如果有子女,那么40%用于子女上学补课支出,灵活性资产(活期存款或者余额宝之类)占据20%左右,以备不时之需,10%用作额外支出,如旅游,吃饭等,剩余30%根据个人理财模式,可以分为股票,银行理财,保险理财,P2P理财等等,做一些额外的理财。

如果没有子女,那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。

家庭理财规划怎么做?

所谓的家庭理财,就是合理调配好家庭资产的比例。之前在“小金鱼理财”介绍一个最合理的家庭资产分配体系,通常我们把家庭资产分成四个账户,每个资金的投资渠道也不同。

第一个账户:日常开销账户,占家庭资产的10%。

这个账户金额应该为家庭3~6个月的生活费,属于随时都要花的钱,比如衣食住行等方面的开支,最大的特点就是灵活,随时可取现,这里的钱一般放在银行活期或流动性比较好的货币基金账户,如余额宝、理财通。

第二个账户:紧急保障账户,占家庭资产的20%。

这个账户可以说是保命的钱,比如突发的大额开销,比如疾病、交通意外等。这个资金的账户一定要做到专款专用,不能挪动。不然到了紧急用钱的时候,就需要你卖方、卖车、借钱,让你背上债款的窘境。这里的钱一般用于购买意外保险和健康保险,或者定期存款。

第三个账户:投资收益账户,占家庭资产的30%。

顾名思义,这个账户的钱就是通过投资为家庭创造收益,平衡风险来创造高收益。你可以根据自身经验、知识,选择投资股票、基金、房产、P2P等各种形式。同时,我还是建议你根据自身情况决定在不同理财产品上的投资金额。

第四个账户:长期收益账户,占家庭资产的40%。

这个账户的核心在于保本和升值,主要在安全的前提下进行财富升值,主要是家庭养老金、子女教育金等,这类账户的特点是具有长期性,要做到能低于货币贬值,收益可以不高,但要做到长期性、本金安全、收益稳定、持续成长。在资产分配上,可以选择银行债券、养老金等固定收益类的产品为主。

对于不同的家庭条件,给自己定一个长期的家庭理财计划,合理规划自己家庭一生的财富,最终达到一种被动收益高于消费的财富自由状态。希望对你有帮助,如果还有不清楚的可以看看我给你的附件,可以进一步了解。

家庭理财的资产分配体系

家庭理财规划要做好哪些方面

一,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

二,合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。

三,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

四,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。

五,合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。

六,稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。

七,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。

八,资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

家庭理财规划,应该从哪几个方面入手

目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

家庭理财规划

1,存款只需要满足3-6个月的开支3万即可,其他的17万可以分期分批成长性较好的共同基金,作为购房准备金。

2,先生和太太每人买一份50万以上保额的重大疾病保险和100万保额的意外保险,以防因病或意外造成的大笔支出和收入中断,大概预算800元/月/人;

3,两位持有的股票看情形而定,如果不是特别有把握也建议实时转化成基金,求稳健增长,

4,累计月支出3000+3000+(500+800)*2=8600,剩余的6400可以做一个基金定投的组合,养成定期储蓄习惯,为购房和生宝宝积累准备金。

家庭理财规划书怎么写

这个怎么讲呢。

我觉得从个人角度来讲还是需要考虑的,但是从整个大环境角度来看,大家都说自己是the best,这个没有什么可信度的。

主要还是从老师、口碑、course质量、通过率等不同维度来进行对比才能得出答案

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