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个人理财小窍门,个人理财有哪些小窍门

日期:来源:个人理财小窍门收集编辑:理财产品排行

个人理财有哪些小窍门

个人投资理财方式较多,如:定期、国债、受托理财、基金等等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

个人理财有哪些小窍门?

技巧一:金字塔式投资法

金字塔式投资法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份,分别存入购买不同时间段标的,当有小额资金需求时,仅把小份额的投资款取出,这样既能满足用钱需求,也能最大限度地得到利息收入。

比如,10万元的资金,分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔,分别做一月,三月,六月,十二月定期续投,假如在某段时间,需要1万元的急用资金,那么只需把一月定存中的1万元取出即可,另外三笔的利息收入并不受影响。

这种方法适用于在1年内有用钱预期,但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开投资法,不仅利息会比投短期高很多,而且在取出时,也能将损失降到最低。

技巧二:十二投资法

十二投资法,是指每月将一笔钱以购买一年标的方式存入平台,坚持整整十二个月,从次年第一个月开始,每个月都会获得相应的回款收入。

作为工薪族的你,可以每月提取工资收入的10%~15%,购买一个一年标的。每月都这么做,一年下来,你就会有12笔定期投资。从第二年起,每个月都会有一笔资金到期回款,如果有急用,就可以使用,也不会损失利息;如果没有急用的话,这些投资可以进行续投,一般都可以收到续投奖励,而且从第二年起,可以把每月要投资的钱添加到当月到期的回款中,重新做一笔投资,继续滚动投资。

采用了十二投资法,不仅能获得远高于短期投资的利息,同时投资从次年开始每月都有一笔回款到期,供你备用。如果不用,则加上新投资的钱,继续做投资,既能比较灵活地使用回款,又能得到长标的利息,是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去,日积月累,就会攒下一笔不小的回款。因此,十二投资法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。

技巧三:五笔投资法

五笔投资法跟十二投资法类似,为了获得最高的利息以及充分体现流动性,以防平时要用,将一笔现金分成5份,一份做三月月投资、两份做六月投资、一份做一年投资、一份两年投资,等到三月后,三月投资到期,将其续投六月标的;六月后,两份六月投资到期,一份续投六月标的,一份续投两年标的;一年后,一年标的到期,续投一年标的;以此类推,一年后,那笔2年标到期,将其续投2年标的。最后一个2年标带去续投2年标的。

这样一来,手上就会有五笔2年标的回款,且每年都会有一笔到期,从而最大程度地赚取更高的利息。

技巧四:利率向导法

利率向导法是指利用国家宏观经济政策,合理选择投资周期。如果平台存在加息可能,可以选择较长期的存款期限;相反,如果平台有降息可能,存款期限应以中短期为主。如此一来,投资者可以赶上平台政策调整节奏,规避利率风险

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个人理财的方法有哪些?

个人理财有哪些基本原理和方法?

现金为王:不超额消费,不使用信用卡,不负债(房贷除外)

信贷消费已经成为主流的今天,强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖,常常来自于下面几个看起来十分有力的观点:

1.信贷消费可以积累个人信用

2.手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算

3.消费积分可以换礼物

但是实际上,以上观点都并非那么站的住脚:

1.信贷消费可以积累个人信用

我们不妨进一步来问,积累个人信用为了什么?为了可以提高信贷额度,为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债,是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感,否则无论如何这也不是一个合理的理由。

在当下银行滥发住房贷款,甚至需要连环政策加以遏止的情况下,对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看,具有购房能力的家庭或个人,所面对的问题也不是能否申请到贷款,而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款,但是否因此你也背上更多的债务,住上超出家庭财务承受能力的房子,把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中?

2.手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算

且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月,就投资本身来讲,收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时,往往只看到了收益的可能性,却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资(更确切地说是投机)收益,能否抵消所承受的这种风险?是一个很大的问号。

3.消费积分可以换礼物,换里程

一个被许多实验证明,也符合我们常识理解的事实是,在消费积分的刺激下,人们倾向于花更多的钱,而其中很多的消费是原本不必要的。结果是,为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票,我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态,实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承,是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。

制定月度预算:保证每一分钱都有妥当安排,每月收支平衡

紧急资金:在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金,以应对短期内不确定风险

房子:房贷期限不超过15年,利率选择固定利率,月供不超过家庭税后收入的四分之一

车子:买车只购买车况有保证的二手车,规避新车短期内的大幅贬值

投资:以5-10年内表现良好的公墓基金为投资对象,采用基金定投的方式长期投资。尽量不投资股票,黄金等风险较高或收益较低的投资物

人寿保险:人寿保险的三个原则是:1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年

1.要定期人寿不要终身人寿:

终身人寿的保费比定期要高,虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息,但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多,一旦退保,之前保

费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿,自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。

2. 保额至少是个人年收入的10倍:这是一个经验值,用于保障受益人10-20年的基本生活。

3. 定期人寿期限应为15-20年:合理投资15-20年后,个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障,人寿保险自然失去意义,因此不再需要额外的保障。

养老金:降低对政府养老金的期望,建立自己的养老金计划

尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为:

1.预计退休后每年生活费用(以当下币值表示),假设每月5,000元,即每年60,000元

2.这笔生活费用将由投资公募基金获得,因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% = 750,000元,这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算,只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。

3.预计自己的退休年龄,以确定投资期限,从25岁开始每月投资至60岁退休,投资期限为35年,420个月。

4.利用年金现值公式计算,仍取8%为年平均投资收益率,得到每月投资额327元;计算过程为:750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。

其他:尽量不与亲友发生财务关系,不向亲友借钱,也不借钱给亲友;夫妻使用同一银行账户;尽早设立遗嘱

最后还想补充一点,个人理财当中80%是行为,只有20%是各种知识和算计。上面的内容,百分比也好,复利计算也好,都不是绝对的,也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法,而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。

积累财富跟保持体型在很多情况下很相像:所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉,但为何不是每个人都能有个好身材,不是道理大家不懂,而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性,有两个方面可以考虑:

第一是制订计划的时候不要太激进,慢慢来,不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候,多少人是上来就跑1万米,最初几天斗志满满坚信自己能够坚持,虽然嘴上这么说,但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受,退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后,本能的会产生抗拒心理,最终导致放弃。

这种时候,倒不如循序渐进,就理财来说,一开始每月的存款或定投都不必太多,不影响已有的生活方式,慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。

第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条,如果你现在正在用信用卡,而且还好几张,但是决定说好我不用了,把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序,从最少的那张开始还,省出不必要的花销来集中火力还清,还完一张再还下一张。这样的好处是,不用多久你就能感觉的少一张卡,少一份累赘的愉悦感,这对你实行计划就会有激励的效果,从而更加活力全开的清除剩余的债务。

总之,人不是完全理性的动物,所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来,非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯,脾气秉性考虑到自己的计划中,行动起来,才是个人理财的真谛,毕竟,“个人”是排在“理财”前面的。

个人理财方面的问题?

个人理财小窍门1:明确目标并制定一份详细的计划

无论做任何事,我们都要有明确的目的,为了实现目标,我们能有充足的动力。那些在生活中让我们羡慕的成功人士,一般都对自己有严格的要求,并设定合理的计划。投资理财更是如此,我们希望达到一个什么样的目标,就将这个目标作为一个长期目标来看,并具体划分为几项小目标,在生活中长期坚持,实现起来便容易很多。

投资理财要有规划,做好开源节流工作。开源主要是投资自身,提高个人能力,让自己变得更有价值,才能有资格获得高月薪。另外,节流就要求我们对自己的日常消费做好把控,根据制定的计划,做好消费预算,尽量避免超出这个范围。了解钱的去向,并树立正确的消费观,从小事开始节俭。

个人理财小窍门2:专业知识和冒险精神

投资理财不是一劳永逸的事,我们需要具备不断学习专业知识的能力。在投资之前,我们首先应该了解你所要投资的项目或产品。比如p2p,在选择之前首先要对这个行业的内容进行了解,安全性多少、发展状况如何等。然后需要对所要选择的平台进行了解,平台是否合规、风控能力如何等。这些知识都是需要投资者了解的。

其次,投资需要一定的冒险精神,因为任何投资都是存在风险的,而且一般收益越高,风险也就越高。我们要做好面对风险的准备,并勇于尝试,但前提是在风险承受范围内。

个人理财小窍门3:长期坚持的精神

当理财计划开始执行时,需要投资者有顽强的毅力和长期坚持的精神。就拿记账来说,虽然每天花不了多长时间,但能够长期坚持下来是非常不容易的,十年如一日的积累,需要强大的耐力支撑。

个人理财技巧你怎么看呀说说

1记账是理财的基础

有一些人不喜欢记账,他们也永远不知道钱花到哪里去了,一个月下来没什么结余。其实记账是理财的首要步骤,虽然原始,但是有效,理清楚自己的资金去向,对于开源节流,增加p2p理财平台财富来说非常重要哟。

2.最简单的理财就是存钱

存钱是在所有的理财模式中出现的最早的一种,可以说存钱是伴随着货币产生的古老而又有效的理财行为。所以定期的存钱是让自己财富稳定增加的方法,因此个人p2p理财平台理财最重要的第一点就是存钱,如果没有存款后续的p2p理财平台投资之类的理财行为就无从谈起。

3.家庭中固定资产比率要控制

中国人自古以来就对土地和房子有着深深的感情,这种感情往往会转移到投资中去。许多人看到房价节节攀升,觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。

除去房价下跌资产缩水的风险,因为买房而背上几十上百万房贷也往往导致生活质量下降。其他的家庭固定资产也是如此。以家电和家具为例,这些东西的的增值空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

网上个人理财的方法有些什么

1、银行定期存款

2、银行理财产品

3、p2p理财产品

4、基金

5、股票

收益高,风险高。比如股票。

个人理财方法有哪些?

目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,风险等级、起购金额以及收益率等各有不同。

若您有投资理财需求,您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

个人理财有哪些基本原理与方法?

  个人理财有哪些基本原理和方法

  现金为王:不超额消费,不使用信用卡,不负债(房贷除外)

  信贷消费已经成为主流的今天,强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖,常常来自于下面几个看起来十分有力的观点:

  1.信贷消费可以积累个人信用

  2.手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算

  3.消费积分可以换礼物

  但是实际上,以上观点都并非那么站的住脚:

  1.信贷消费可以积累个人信用

  我们不妨进一步来问,积累个人信用为了什么?为了可以提高信贷额度,为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债,是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感,否则无论如何这也不是一个合理的理由。

  在当下银行滥发住房贷款,甚至需要连环政策加以遏止的情况下,对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看,具有购房能力的家庭或个人,所面对的问题也不是能否申请到贷款,而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款,但是否因此你也背上更多的债务,住上超出家庭财务承受能力的房子,把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中?

  2.手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算

  且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月,就投资本身来讲,收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时,往往只看到了收益的可能性,却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资(更确切地说是投机)收益,能否抵消所承受的这种风险?是一个很大的问号。

  3.消费积分可以换礼物,换里程

  一个被许多实验证明,也符合我们常识理解的事实是,在消费积分的刺激下,人们倾向于花更多的钱,而其中很多的消费是原本不必要的。结果是,为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票,我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态,实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承,是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。

  制定月度预算:保证每一分钱都有妥当安排,每月收支平衡

  紧急资金:在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金,以应对短期内不确定风险

  房子:房贷期限不超过15年,利率选择固定利率,月供不超过家庭税后收入的四分之一

  车子:买车只购买车况有保证的二手车,规避新车短期内的大幅贬值

  投资:以5-10年内表现良好的公墓基金为投资对象,采用基金定投的方式长期投资。尽量不投资股票,黄金等风险较高或收益较低的投资物

  人寿保险:人寿保险的三个原则是:1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年

  1.要定期人寿不要终身人寿:

  终身人寿的保费比定期要高,虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息,但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多,一旦退保,之前保

  费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿,自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。

  2. 保额至少是个人年收入的10倍:这是一个经验值,用于保障受益人10-20年的基本生活。

  3. 定期人寿期限应为15-20年:合理投资15-20年后,个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障,人寿保险自然失去意义,因此不再需要额外的保障。

  养老金:降低对政府养老金的期望,建立自己的养老金计划

  尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为:

  1.预计退休后每年生活费用(以当下币值表示),假设每月5,000元,即每年60,000元

  2.这笔生活费用将由投资公募基金获得,因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% = 750,000元,这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算,只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。

  3.预计自己的退休年龄,以确定投资期限,从25岁开始每月投资至60岁退休,投资期限为35年,420个月。

  4.利用年金现值公式计算,仍取8%为年平均投资收益率,得到每月投资额327元;计算过程为:750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。

  其他:尽量不与亲友发生财务关系,不向亲友借钱,也不借钱给亲友;夫妻使用同一银行账户;尽早设立遗嘱

  最后还想补充一点,个人理财当中80%是行为,只有20%是各种知识和算计。上面的内容,百分比也好,复利计算也好,都不是绝对的,也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法,而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。

  积累财富跟保持体型在很多情况下很相像:所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉,但为何不是每个人都能有个好身材,不是道理大家不懂,而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性,有两个方面可以考虑:

  第一是制订计划的时候不要太激进,慢慢来,不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候,多少人是上来就跑1万米,最初几天斗志满满坚信自己能够坚持,虽然嘴上这么说,但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受,退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后,本能的会产生抗拒心理,最终导致放弃。

  这种时候,倒不如循序渐进,就理财来说,一开始每月的存款或定投都不必太多,不影响已有的生活方式,慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。

  第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条,如果你现在正在用信用卡,而且还好几张,但是决定说好我不用了,把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序,从最少的那张开始还,省出不必要的花销来集中火力还清,还完一张再还下一张。这样的好处是,不用多久你就能感觉的少一张卡,少一份累赘的愉悦感,这对你实行计划就会有激励的效果,从而更加活力全开的清除剩余的债务。

  总之,人不是完全理性的动物,所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来,非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯,脾气秉性考虑到自己的计划中,行动起来,才是个人理财的真谛,毕竟,“个人”是排在“理财”前面的。

5个生活必备的理财小知识 理财小窍门有哪些

目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页,点击在线客服进一步咨询。

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