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结构性存款跟银行理财产品,结构性存款是什么意思 和银行理财产品的

日期:来源:结构性存款跟银行理财产品收集编辑:理财产品排行

结构性存款是什么意思 和银行理财产品的区别有哪些

招行目前有大额存单、享定存、招阳存款,您可以进一步了解。

大额存单(20万起)相关信息见:http://www.cmbchina.com/cfweb/CDeposit/Default.aspx

享定存产品:目前有5000和50000起的,仅支持网银(含大众版、专业版):一卡通---投资管理---存款产品---享定存-购买

招阳存款:目前有5000和50000起的,仅支持网银(含大众版、专业版)路径:一卡通-投资管理---存款产品---招阳系列存款。

什么是结构性存款?和结构性理财产品有什么关系

结构性存款本质上是理财产品而非存款,因名称里带“存款”两字有误导性,银监会已经不让银行使用这个说法了,银行一般换称之为 保本/部分保本结构性投资产品。

产品特征: 3个月-5年期限都有,到期保本或保一定百分比的本金,没有利息或有一点点安慰性质的利息。但客户有机会获得其他收益,银行会在产品合同里和客户约定产品挂钩某个标的,可以是股票、指数、汇率等,再加个标的走向:涨、跌超过一定幅度或区间震荡,客户才可以获得收益。

从客户角度,简单理解是客户的资金被分成两部分: 大头以折扣形式买票面为到期本金金额的零息债券,存到产品期满,保证了客户能取回本金;剩下的被银行拿去买期权,该期权与产品挂钩标的相关,如果未来期权被执行,客户就可以获得期权收益。如果没有被执行,这部分期权金就打了水漂,客户只能拿回零息债券的到期本金偿付。

银行方面,客户的投资本金会用于内部资金拆借,未来支付客户投资收益的风险则会通过与内外部投资部门/银行利率互换等形式对冲掉, 或者就是用拆借所得利息支付。

结构性存款属于结构性理财产品的一种。 结构性存款是银行表内业务,区别于信托、QDII、资金池等。 ”结构性理财产品“范围就大了,信托等产品随便包装下都可以是叫”结构“了。

拓展资料

结构性存款也可称为收益增值产品( Yield Enhancement Products),是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。

所谓外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权),通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它透过选择权与固定收益产品间的结合,使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应,可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。

银行结构性存款是什么?

结构性存款,又叫“收益增值产品”,是将利率、汇率等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。其存在形式是“存款+金融衍生工具”,即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。

2018年9月,中国银保监会正式发布了《商业银行理财业务监督管理办法》中,明确了结构性存款将被纳入银行的表内业务,也就是说结构性存款将来要和一般性存款同等对待。它是介于存款与理财产品之间的产品,属于银行表内业务,计入“客户存款”,需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等。

结构性存款与存款的区别是:存款收益固定,结构性存款收益浮动。

它与理财产品的区别是:理财产品不保本(打破刚性兑付后),结构性存款保本。

结构性存款的收益来源是:在缴纳存款准备金、存款保险金等之后,将大部分资金用于银行信贷或者固定收益类等低风险产品,保证基本的安全和收益;而剩下的小部分资金用于投资高收益、高风险的产品,比如与之相挂钩的金融衍生工具(汇率、期权、股指等)。总体而言,结构性存款就是在承受一定风险的基础上去获得较高收益的机会产品。

至于银行为什么开发结构性存款业务?从2018年开始,随着资管新规落地,银行理财产品不得承诺保本。但是,很多客户投资时仍有“保本”的需求,为弥补这一块业务空白,银行就大力推广兼具存款和金融衍生品特征的结构性存款。它不仅本金较为安全,并且有相对较高的预期利息,吸引了不少投资者。

下图为近两年结构性存款规模:

银行之间的横向比较看,中小银行结构性存款占比较高,大型银行结构性存款占比较低:

以上周(1月11日-17日)为例,各银行发售人民币结构性存款132款,平均预期最高收益率为4.33%,较上上周上升了0.01个百分点。结构性存款中,1万元门槛产品的占比为31.82%。

结构性存款是“定期存款”吗

结构性存款不是定期存款,结构性存款也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。结构性存款通常是本金100%保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失,而本金不会有任何损失。

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月,最长5年,选择余地大,利息收益较稳定的特点。

银行理财结构型产品和非结构性产品有什么区别

1、结构性理财产品是指通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩,例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时,有机会获得比传统存款更高的收益。

2、结构性理财产品通常根据客户获取本金和收益方式不同进行分类,一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三类。

3、区分结构性与非结构性理财产品主要看其投资方向和投资标的,其产品结构书中只要表明有挂钩国际投资品,如黄金、石油、农产品等和与其相关的股票,基金的投资类型的均属结构性理财产品,一般营销人员会有明确说明,除此之外的均属非结构性理财产品。

结构性存款算理财产品吗

 说结构性存款是存款是因为它的结构性,其中的大部分资产和普通存款一样流向了银行信贷或固定收益类的低风险产品,用以保障产品的基本安全和收益。 对银行来说,结构性存款是银行应对资管新规的一种有效措施。2017年11月资管新规意见稿出台之后,银行表内表业务均收到一定程度的冲击:表外资产业务被严加监管,利润大减,表内保本理财受到冲击更大,影响银行吸收存款的能力。银行希望通过发行结构性存款来重塑对资产的吸引力。说白了就是增加储蓄,从而使得银行可以发展生存下去。因此,结构性存款对于银行的主要意义就是保住“存款”。

银行的净值型理财产品、结构性存款有没有风险?

若是招行现发售的个人理财产品,一般都不保证本金(6906、8136除外),也不保证收益,收益和本金均可能因市场变动而产生损失,建议您选择适合本人风险承受能力的产品进行投资。

招商银行“结构性存款产品”是指由招行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品,存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩,在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。

银行结构性理财产品和非结构性理财产品哪个比较好

您好,若通过招行购买,目前我行的理财产品在主页上面有公布出来,打开个人理财页面,通过“搜索”可以分类您需要的理财产品(如您需要相应的理财规划建议,还要请您到我行网点或直接联系您的客户经理尝试了解一下。)温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。

中小银行结构性存款增速迅猛存在风险吗?

国际评级机构穆迪近日发布报告指出,中国银行业结构性存款快速增长,反映出中小银行资金来源状况承压。

结构性存款的平均期限通常为3-6个月,与同业存单相近,但比活期存款、同业负债和理财产品期限更长。国内结构性存款主要将本金投资于定期存款,再将全部或部分利息收益投向价外期权,类似于有一定市场风险的高收益存款产品。穆迪认为,结构性存款的展期风险与同业存单等批发融资相近,多数结构性存款针对企业客户。截至5月末,中小银行向企业客户销售的结构性存款在总量中占比为67%。

报告显示,与同业存单和理财产品类似,结构性存款作为资金来源是不够稳定的。结构性存款的成本与理财产品接近,而其增长却以储蓄和活期存款为代价,可能令银行盈利能力受损。

在资管新规征求意见稿出台以后,结构性存款已经逐渐成为保本理财的替代品。据银保监会数据显示,一季度新增结构性存款就达到了18409.76亿元,远超去年全年11771.11亿元的增量。

穆迪报告显示,2017年以来,中小型银行更多利用结构性存款融资。截至5月底,结构性存款总资金来源占比从2017年1月底的3.7%增至5.6%,远高于大型银行同期增幅,后者仅由2.3%增至3.1%。2018年结构性存款增长迅速,1月至5月结构性存款在总资金来源中占比增长1.3个百分点,而2017年全年增幅为0.6个百分点。

同时,中小银行同业存单发行放缓,据穆迪测算,截至5月底,同业存单在总资金来源中的占比从2017年7月底的8.2%降至7.7%。2017年末银行表外理财产品存量余额下降4%,而表内理财产品增长24%。由于部分表内理财产品归类为结构性存款,增幅部分来自2017年结构性存款的增长。

穆迪报告认为,结构性存款与同业存单等理财产品类似,为不稳定的资金来源,银行资金来源结构从同业存单和理财产品转向结构性存款,资金来源和流动性风险未因此产生实质性变化。结构性存款的累积也令银行合规风险和风控管理承压,由于中小型银行有资金压力,随着结构性存款嵌入了更多衍生品结构,将给储户和银行带来重大市场风险。

对于银行来说,与传统存款相比,设计和保留结构性存款头寸需要更强的风险管理能力,部分无衍生品交易牌照的中小型银行委托风险管理较强的大型银行进行衍生品投资,也将令金融机构关联性风险提升。

今年5月,市场流传出结构性存款将迎来强监管的消息,监管部门或出台相关管理细则。当前对非同业保本理财和结构性存款并未作区别管理,发行的非同业保本理财在记账时也计入到“结构性存款”科目,未来结构性存款和保本理财可能要采取两套管理体系;另外,并未真实挂钩衍生品的“假结构性存款”的发行未来可能会受到限制。

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