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理财规划书,理财规划书怎么写?

日期:来源:理财规划书收集编辑:理财产品排行

理财规划书怎么写?

综合理财吗?

你的资料欠缺啊。难怪你写不出来。

1、支出情况。

2、理财目标不明确。组建家庭,何时?需要多少钱?

3、风险与保险保障。

4、退休生活。资金缺口?

5、投资经验?风险偏好?股票的买入价、何种股票。

你不会写出一份好的个人理财计划书的。因为好多未知

就是这样

参考

个人理财规划书怎么写

1、投资规划

投资是指投资者运用自己拥有的资本,用来购买实物资产或者金融资产,或者取得这些资产的权利。

2、居住规划

“衣食住行”是人最基本的四大需要,其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。

3、教育投资规划

“一定要对人力资本、对教育进行投资,它带来的回报是强有力的。

4、个人风险管理和保险规划

保险是财务安全规划的主要工具之一,因为保险在所有财务工具中最具防御性。

5、个人税务筹划

个人税务筹划是指纳税行为发生以前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。

6、退休计划

当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处,是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”,变成了“七十不老,八十正好”。

以基金定投为例,若每月投资500元,基金每年的回报保持12%,假定你现在30岁了,投资到65岁为止,那么35年后的本息合计为32154797元,已经是一个不小的数目;若你40岁了才开始以上投资,那么65岁时的本息和是9394233,相差二百多万元,因此投资是越早越好。

人口研究的数据显示:2030年前后,我国60岁以上的人口总数约为4亿左右,相当于现在欧盟15国的人口总和。到2050年,60岁以上的老龄人口总数为45亿,65岁以上的老龄人口总数为335亿。我国赡养率越来越高(赡养率=退休职工数÷在职职工数),预计2005年~2010年,我国的赡养率将达到国际临界点25%,2040年~2045年赡养率将超过45%。7遗产规划

遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人,从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。

遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人的手中。

我的家庭理财规划书

一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:   1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。   2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。   3.债务计划我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。   4.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。   5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。   6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。   7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。   8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

大学生个人理财规划1000字应用文

大学生个人理财规划

作为在校的大学生,虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入,有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用,但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说:你不理财,财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高,人们的生活水平也日渐提高,今年来物价普涨,房价居高不下,就业困难,人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高,为了让我们以后的生活有所保障,理财就应该从现在开始,不能输在起跑线上。

所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己的梦想。

首先,确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的,因为我们有明确目标,并为之努力、付出,才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑,重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识,因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念,首先要丰富我们的理财知识,当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响,从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

其次,明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资,而反过来,长期不用的资金要是没有用来投资,就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

然后,制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限,考虑了所有重要的因素之后,就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资,所以我制定了一个理财规划如下:

第一,充分利用手中的银行卡,学会节流,为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全,而且资金流动方便。定期存取款,卡中的钱要心中有数,不能无节制的取钱花,不必要花的钱要节约,只要节约,一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去,有了余钱,才可以合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

第二,记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查,不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学,所谓好钢用在刀刃上!这样的手段可以更加高效利用自己的财富。

第三,月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来,如此行成一个良性循环的话,毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

其实,理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好,善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。

另外,高收益的理财方案不一定是最好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。

在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等,更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标,如果在这两方面没有做好规划,那最直接的后果,一是造成未来孩子的教育经费不足,二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求,而在退休规划方面,为了保证退休之后的生活水平,也应尽早着手准备,这样一旦遇到疾病等大量资金需求时,就能坦然应对。

作为一项一生的财务计划,越早做准备,效果越好,尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求,应该尽早着手准备,并长期坚持,这样就能"未雨绸缪

文献来至百度文库

望采纳

如何做自己的理财规划方案

个人理财规划书当中首先需要确定的是自己理财的目的是什么,为自己定制一个比较合适的理财目标,从而能够让人们获得更大的动力来进行理财,其次选择合适的理财方法。

理财规划师有那些书籍

理财规划师职业资格设有三个级别,分别是三级(初级)、二级(中级)、一级(高级),符合各级别条件可以分别报考。全套考试教材包括:《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力(三级)》、《理财规划师专业能力(二级)》、《高级理财规划师专业能力(一级)》,其中三个等级共用一本《理财规划师基础知识》。

此外,为便于指导读者参加国家理财规划师职业资格考试还配套编有《理财规划师考试指南本版教程》适用于所有参加理财规划师职业资格认证考试并立志从事理财规划师职业的人,是目前国家理财规划师职业资格培训和鉴定用书。

出版的新教材共分三册,包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力(三级)》和《理财规划师专业能力(二级)》。

理财规划师考试的考试教材

新教材共分三册,包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》

和《理财规划师专业能力》。

其中,《理财规划师基础知识》适用于助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级),是通过各级国家理财规划师考试的通用教材。《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》则分别适用于国家理财规划师三级和二级的考试。

与上版相比,新版教程调整与修订的幅度非常大。在《理财规划师基础知识》当中,我们着重强调了财务、宏观经济和财务计算等基础性技能的理论体系与理财规划实务工作的逻辑关系,凸显了税收、法律等相关领域的重要地位,并通过大量例题、案例、链接对相关知识点进行了相对详细的阐述;在《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》当中,新版教材根据国家政策、法规及理财产品、工具的变化,调整、更新和补充了旧版教材的内容,并提出了相应的能力要求,提示了相应的有关知识,使具体的理财规划工作能够与时俱进,便于理财规划师更好地展开工作。

新版教程具有以下几个鲜明特点:

一、致力于解决理财规划师执业的本土化问题;

二、强调理财规划师需要具备全面综合的知识和技能;

三、具有鲜明的时代特色;

四、保持一贯的追求与国际接轨的优良做法。

助理理财规划师(国家职业资格三级)考试指定教材:

一、《理财规划师基础知识(第三版)》

目录

第一章 理财规划基础

第二章 财务与会计

第三章宏观经济分析

第四章 金融基础

第五章 税收基础

第六章 理财规划法律基础

第七章 理财计算基础

第八章 理财规划师的工作流程和工作要求

二、《助理理财规划师专业能力(第三版)》

目录

第一章 现金规划

第二章 消费支出规划

第三章 教育规划

第四章 风险管理和保险规划

第五章 投资规划

第六章 退休养老规划

第七章 财产分配与传承规划

助理理财规划师(国家职业资格三级)考试辅导用书:

一、《理财规划师基础知识习题集》

二、《助理理财规划师专业能力(三级)习题集》

好的家庭理财规划书

理财要养成的六种习惯  

习惯一:记录财务情况。能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您:

  1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础

  2、有效改变现在的理财行为

  3、衡量接近目标所取得的进步  特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债

  习惯二:明确价值观和经济目标

  了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标

  习惯三:确定净资产

  一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少

  习惯四:了解收入及花销

  很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息,就很难制定预算,并以此合理安排钱财的使用,搞不清楚什么地方该花钱,也就不能在花费上做出合理的改变

  习惯五:制定预算,并参照实施

  财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处

  习惯六:削减开销

  很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富,例如:每个月都多存100元钱,结果如何呢?如果24岁时就开始投资,并且可以拿到10%的年利润,34岁时,就有了20,000元钱。投资时间越长,复利的作用就越明显。随着时间的推移,储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增

理财规划应该如何做比较好,如何做一份好的理财规划

理财规划就相当于做好投资,做好投资很重要,既然是投资,就不要把鸡蛋都放到一个篮子里,可以分散投资分担风险,拿出三分之一做一个定期的理财产品,利润虽然很小,但这笔资金的目的是以备不时之需;再拿出三分之一做股票,且每年只做两波,股票市场是有周期性的,每年按照时节都会有两次单边大行情,抓住规律只做这两次;最后三分之一投资到外汇交易中,外汇市场也是有规律可寻的,只要用心观察会发现每年年初和九月末,市场都会出现大单边,按照本金额度严格控制仓位顺势交易即可。

其实说的容易,真正做起来就需要经验和技术了,涉及的东西也很多,这些如果都做好了,每年的收益率会远远大于10%。不管任何时候,投资都需要谨慎。

投资与理财规划书

家庭理财规划书分析如下:

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