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理理财,怎样合理理财?

日期:来源:理理财收集编辑:理财产品排行

怎样合理理财?

一、理财的三个环节

  一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

  1、攒钱

  挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。

  给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

  2、生钱

  基金、股票、债券、不动产。

  3、护钱

  天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。

  生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

  二、多少钱可以开始理财?

  钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

  不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。

  三、如何进行资产配置?

  个人的水库应该分成三份。

  第一份,应急的钱:6个月至一年的生活费

  存银行,活期、定期,或者货币市场基金。

  第二份,保命的钱:三至五年生活费

  定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。

  第三份,闲钱:五年到十年不用的钱

  只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

  四、理财的两个好习惯

  1、节俭

  少打一次车,少做一次美容,少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。

  节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活节俭大家都知道。常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。

  2、记账

  每天记账,不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里,也有利于养成计划花钱的习惯。

有没有风险低,周期在一年左右的理理财类产

(招商银行)招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑,您可以进入招行主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”,分类您需要的产品信息。

如需相应的理财规划建议,请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书】

金融理财是什么意思?

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括,人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

金融理财具体过程可分为六个步骤:

1、 建立与定位理财师与客户的关系

金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。

2、 收集客户金融信息,包括客户理财目标

金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整。

3、 分析评估客户财务状况

金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。

4、 起草并提出金融理财建议及备选方案

金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改。

5、 实施实现目标的计划方案

理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案,也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。

6、监督方案的实行

理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身,则理财师应及时向客户做出阶段性报告,回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

今年“十·一”前后,国内首批持有执照的金融理财师将正式诞生。届时,金融理财将步入规范化、专业化、高效化的新时代,可满足百姓各方面的理财需求。

中国兴起理财已好几年,各金融机构的理财中心比比皆是,但具有金融理财特长的 专业人才并不多,从业者多为银行产品“营销员”。但当金融理财师上岗,客户被动理财的局面将被打破,理财师会根据客户不同需求,设计不同形式的个性化、组合式、分布式理财,同时提示相应风险,给客户一个清楚无误的交待。

有人说,理财师的服务对象是富裕阶层,事实并非如此。据中国社会调查事务所在京、津、沪、穗的专项调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明,全国范围约70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。

可见,随着百姓进入小康社会,金融理财已引起国人广泛关注。因为,中国居民长期来并非投资主体,而是消费主体。而且,居民至今并无广阔的投资渠道与机会。即使是比较大宗的住房,在人们的感受上也只是消费,在统计上则被作为固定资产投资。

如此,金融理财师当可成为百姓投资理财的好帮手。如果您需要金融理财,如果您寻求好投资、高回报,如果您希望财产保值、增值,那么未来不妨就去选择一位好的金融理财师,帮助自己谋划理财未来,通过适时调整存款、、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,从而满足自己长期的生活目标和财务目标。

当然,目前制约理财师开展工作的因素也不少。金融理财涉及面广,除了金融产品的分配投资,还包含替客户合理避税、确定投资等诸多方面。而金融分业经营,已令各金融机构甚为缺乏复合型人才。一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手,可能对股票债券运作非常陌生,对期货常识知之亦少,更别提对保险公司推出的上千险种如何熟悉了。常言道:隔行如隔山。一些政策弊端和条条框框的桎梏,还将影响金融理财师的服务质量与效率。任重道远,此行业犹待发展,让我们试目以待。

怎么合理理财

1、投资货币基金

货币基金可以说是投资风险最小的一款理财产品了,年化收益率在4%左右,相对于银行定存来说,所得的收益会相对高一些,虽然说放1万块钱进去最多只能得到1块多,但是也是在生钱啊,总比你取出来放在家里好吧。

2、基金定投

基金定投就是你每个月拿出个三五百,去定时定额的去投资同款开放式基金中,就是不需要怎么管理,都能得到一定的收益,所以有懒人理财之称。值得注意的是基金定投要1年后才能取出来,但总体来说基金定投的风险还是挺低的,适合喜欢比较平稳型的人士投资。

3、银行理财产品

银行理财产品分为固定收益产品和浮动收益产品两类,如果想理财稳而又能生钱,那就要选择固定收益类银行理财产品了,购买起点金额为5万元起,年化收益为4.5%左右,投资1万元,一天的收益也就在1块钱左右,有总比没有的好,而且还能享受到平稳生钱。

4、P2P理财投资

目前国内p2p理财的年化收益率也稳定在8%-12%左右,相对于其他投资理财产品来说,别的理财产品1万块钱一天赚1块多,它就赚3块多。目前p2p行业正在进行大洗牌,相信后面留下的都是安全稳定性较好的p2p理财平台,这样我们理财的稳定性也就会越来越好。

要怎样合理理财才好呢?

根据自己的资金收入来源,还有支出情况,选择资产配置,一般建议股票,基金定投,余额宝等都可以配置一点

可靠的个人理财产品有哪些?

十二种理财方式有:

一、炒黄金细分:

1 实物黄金

  拿在手里最稳妥

  目前工行、农行、建行等多家银行都出售实物金,如建行的“建行金”。

  除银行外,商场金柜和黄金品牌店也是不错的选择。不少投资者买入实物黄金后就采用囤积战术,他们打的是金算盘:买金条,既能抗通胀,积攒丰厚的养老金;又能传承给后代,还可以避免被征遗产税。

2 纸黄金

  门槛低、费用更少

  据了解,多家银行都已经开通了“纸黄金”业务,如工行的“金行家”、建行的“账户金”以及中行的“黄金宝”。所谓“纸黄金”就是一种虚拟价值理财工具,不能提取实物金条,通过低买高卖赚取金价波动的差价。

  纸黄金投资门槛相对较低,投资纸黄金就像炒股一样买卖交易,没有实物交割。近期,工行还推出“积存金”贰号,类似于基金定投,可每月固定扣款买入黄金,达到一定克数时即可申请提取实物黄金。

3 黄金T+D

  双向交易可杠杆放大

  黄金T+D交易最大的特点是看涨看跌都有机会赚钱,另外因为实行保证金交易,黄金T+D交易具有杠杆放大作用。目前,有工行、民生、兴业以及招行等银行开通此业务。

  黄金T+D交易无论市场行情涨跌,是做多做空双向选择机制,获利机会大,风险也高。适合风险承受能力较高、具备一定专业知识的投资者,同时投资者需做好资金管理,避免满仓操作。

4 黄金基金

  门槛最低千元可买

  伴随国际黄金现货价格近期再创历史新高,黄金基金也是一条参与黄金投资的“捷径”。与其他黄金投资渠道相比,购买黄金基金的好处是起点低,最低1千元钱就可以投资。

5 黄金挂钩产品

  金价上涨未必获利

  银行发行的挂钩黄金的结构性理财产品一般起点在5万元以上。不过这种结构性产品由银行设计,能否获利或者获利多少,并非跟金价涨幅成正比。

6 黄金期货

  适合专业投资者

  黄金作为合约标的物的标准化合约。黄金期货采用保证金制度,杠杆倍数一般在10倍左右,黄金期货的价格波动风险也远远高于实物黄金和纸黄金,因此交易黄金期货时需要严格进行资金管理,需要实时盯盘,以短线操作为主,黄金期货适合于专业投资者。

7黄金股票

  波动幅度大于金价

  黄金股票与黄金价格的表现具有非常强的相关性,而且波动幅度更大一些。目前在A股上市的黄金股票主要有山东黄金、中金黄金、紫金矿业等,建议重点关注估值相对较低的黄金股票。

二、基金

自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,2012年基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,2013年国内基金净值已近2000亿元,占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

基金理财的七大技巧:

第一,正确认识基金的风险,购买适合自己风险承受能力的基金品种。 第二,选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金,这是一种错误的选择。 第三,新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中,新发行的基金必须有自己的特点,要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金,以为只有新发基金是以1元面值发行的,是最便宜的。 第四,分红次数多的并不一定是最好的基金。 第五,不要只盯着开放式基金,也要关注封闭式基金。 第六,谨慎购买拆分基金。 第七,投资于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己,就不要像股票一样去炒作基金,甚至赚个差价就赎回,我们要相信基金经理对市场的判断能力

三、股票

买股票就是买上市公司,买中国经济的成长。国内股票市场资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。

四、期货

一般指期货合约,就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时

理财

间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物,又叫基础资产,对期货合约所对应的现货,可以是某种商品,如铜或原油,也可以是某个金融工具。期货合约的买方,如果将合约持有到期,那么他有义务买入期货合约对应的标的物;而期货合约的卖方,如果将合约持有到期,那么他有义务卖出期货合约对应的标的物(有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。例如:股指期货到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算)。当然,期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。

五、国债

2005年是国债市场的创新之年,不仅增加了国债品种,而且使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2014年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

六、储蓄

多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,中国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加。

七、债券

债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明,2005年企业债券发行仍有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。

八、信托

信托理财是一种财产管理制度,它的核心内容是“受人之托,代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿,增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品,通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的,也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主,每年9-13%的收益,收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划,并且大多有第三方银行担保,在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中,银行会不断监控、跟踪贷款的动向,从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。在市场上有影响力以信托产品为主营业务的有利得财富管理中心、诺亚财富等。

2009年,银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知(讨论稿)》,通知明确,这一文件出台的目的是:“引导信托公司以受人之托、代人理财为本,大力发展主动管理类信托,提高信托公司核心竞争力,实现内涵式增长、,促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式,将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。2010年,《信托公司净资本管理办法》出台;2011年,《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说,这一政策终结了信托公司的“管道业务”,迫使信托公司必须走上自主管理的道路,而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上,许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是,一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。  财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说,无论是因为财富效应的刺激,还是政策的约束与引导,信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍,摆脱渠道依赖,通过直接接触客户了解和掌握客户的需求,正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是,从本质上看,与一般的理财相区别是的,财富管理业务是以客户为中心,目的是为客户设计一套全面的财务规划,以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心,目的是更好地销售自己的理财产品。因此,建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖,直接掌握客户,更重要的是通过自身的直接销售,使信托公司了解客户,从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见,如果信托公司直销队伍的建立,仅仅是出于财富效应的刺激,或者是政策的约束,将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”,则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄,将财富管理变成简单的卖产品。严格意义上,没有投资能力的财富管理是虚幻的,通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发,甚至是引导客户的需求,并将这种需求转化为产品,才是真正的财富管理之道。

重要的是,许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道,直接掌握一批高净值客户,仅仅是实现其财富管理目的的第一步,其后还需要整合各种资源,为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于:主攻财富和资产管理,力提主动性管理能力,进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施,以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心,该公司总经理助理范华明确表示,与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同,外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。

事实上,几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于,理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下,任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心;为满足客户全方位的需求而进行产品设计,只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点,这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。

九、外汇

外汇刚刚进入中国大陆市场不久,所以市场前景非常地广阔,就拿全球日交

理财

易量来说,每日约为36,000亿美元。外汇跌涨均可有获利机会,而对于股票而言,只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时,外汇只需要0.33%的资金投入,然而股票是100%的资金投入,增加了风险。可控能力,外汇是全球的人进行交易,所以不受大机构或国家控制,即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场,外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响,而股票往往受公司等机构或者股东控制。交易更自由,外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易,随时可以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间,当天买不能进行当天卖自由度很小。一种好的投资方式比你把钱存银行,买股票,做生意更理性,更自由,更赚钱,更可控。

美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等,供投资者选择。2014年,中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,2014年在汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。外汇投资可以通过外汇自动交易,收益高,轻松稳定。

十、保险

与其他不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

十一、银行产品

银行理财产品也是重要一项,由银行财代理理财,银行理财产品也是人们进行

理财

日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比,银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时,要兼顾到自己的投资偏好和理财需求,同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。

十二、珠宝

珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的,自古以来,珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中。当前,随着人们生活水平和审美能力的提高,珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值。

家庭如何理财?

小家庭理财我觉得应该考虑的问题有,一是规避风险,二是合理分配。

家庭理财大体上应该分为两方面,一是活期储蓄,存储一部分到余额宝里,大概占到20-30%,用于紧急开销。二是将70%存于定期,定期的利息较高,有利于合理理财。

活期的这部分我就不讲了,大家都清楚的。

定期这部分我建议分散投资,不要将鸡蛋放在一个篮子里的道理都懂,分散投资一方面规避风险可以观察各平台的效果,另外一方面可以有效的规避风险。

可以分散投资基金、P2P平台等。股票实在不建议,这是我经常提到的一点。基金收益还不错,高于活期,低于P2P平台。

P2P平台这几年挺火的,主要是收益高,而且操作简单方便,一个APP就能操作。P2P目前收益高于基金,安全性略低于基金。如果要考虑到安全性的话,我推荐P2bank模式的平台,像兔子金服就是将项目对接民生银行,安全性很高。而且收益也不会低。这点可以考虑下。

首先是四分储蓄法,这种方法适用于一年之内会用到,但对于使用时间和金额不确定的小额闲置金,使用这种方法不仅利息会比活期储蓄高得多,到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。具体方法是,假如这部分金额是1万元,那么将这1万元分为不同金额的四份,如1000元、2000元、3000元和4000元,然后分别存入民生银行兔子金服理财平台。

如此以来,按照目前9%的一年定存利率,则可以获得利息900元,比存活期多获得600多元利息。另一种为交替储蓄法,这种方法适合手上闲钱较多且在一年内不会使用的。以1万元为例,则将这1万元平均分为2份,每份5000元,分别存成半年和1年的定期存款。半年后,将到期的那一笔改存称1年定期,并将两份1年期存款都设定成自动转存。如此一来,每半年后需要用钱时,就可以有一笔到期的存单可以支取。

还有一种接力储蓄法,比交替储蓄法更加灵活,基本可以完全代替日常活期储蓄。具体操作方法是,假设投资人每月固定到银行存5000元活期存款,那么将这5000元连续三个月存成3个月定期。如此一来,在第四个月时,第一个月存的5000元存款已经到。

小家庭理财,建议把握这几个:

老婆和老公的工资卡统一归一人保管,最好是家中细心又比较抠门的那个管比较合适,但是双方的工资卡有钱进出时,要确保对方能收到短信提醒,这也是相互监督的一种好方法。

正常来讲,一个月的衣食住行要做好整体规划,就是各项日常规划当月要做好一个大概的范围,不要超出太多,这样的话一个月相对固定的开销,就能做到心中有数。

重大开销要认真想好,不能随便出手,例如给家人买重大疾病保险和小孩教育保险,出省出市甚至出国旅游,还有一个月是不是要出去外面吃饭,这些一次性三五百以上的开销都应该慎重,不能过于随意,这样才能省下钱。

能开源的环节要尽量开源,例如利用新媒体写点文章,搞点小视频创收,日常如果有其他本领也可以想方设法找点兼职,正当收入。

理财新手应该去什么理财理财?

可 以去乾旺 宝 会 帮 你 解决 你 的 困惑 , 而 且乾 旺宝 上有非 常 多 的 理 财产 品 可 以选 择。

投资理财理财好吗?

银行毕竟利息太低了,木头人金融年化率13%,资金交由银行监管,实物抵押,0坏账。

怎样理财?

兼顾收益与风险,根据自身收入情况选择稳健或收益高的理财产品,定期检查理财情况。

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