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信托和保险的区别,信托与保险在功能上的区别,请高人指点。

日期:来源:信托和保险的区别收集编辑:理财产品排行

信托与保险在功能上的区别,请高人指点。

楼主说的是国际上的信托,不是国内的信托。目前国内信托有点类似基金,只是开户门槛比较高,收益率高一些,但是目前尚未达到国外信托指定受益权、资产托管的水准。

倒是保险目前可以指定受益权,从而达到节税、避税、避债、不被分割、不被冻结的资产保全的目的。

目前信托做得比较大比较稳的也就平安信托跟中信信托。

保险的话,也就平安跟中国人寿。

人寿保险信托与投资型保险有什么区别

人寿保险信托和投资连结型保险在设计理念上都运用了信托和保险的理念,在资金运作上也会有一些重叠,但是二者有明显区别:

1、投资连结型保险是连接信托的保险产品,属于创新型人寿保险,最初被设计出来是为了防止经济波动或通货膨胀对长期人寿保险造成损失,其在经济发展过程中逐步演变成一种更注重投资的金融工具,其中风险和收益均由客户和保险公司共同承担和享受;

2、而人寿保险信托是连结保险的信托产品,即是将赔付的人寿保险金用于投资理财的信托产品,相比前者具有更完备的理财功能。

3、投资连结型保险具备投资和融资功能,产品的增值是其侧重点;而人寿保险信托只能投资,更注重保本功能,以牺牲资金流动性换取安全性。

同为财富传承 保险和信托应该选哪一个

自2015年起,“财富传承” 成为高净值人群继“财富保障”之后最重要的财富管理目标。从最开始的物质财富传承到如今的精神财富传承乃至整个家族企业的财富传承,关注的层次越来越深入。如何实现呢?保险和信托是两个常常用到的工具。但在实际运用中,客户经常会混淆保险和信托的功能,把握不准两个产品的异同,今天我们就对两个工具做个详细的对比。

首先,我们要明确,这里说的保险和信托都与传统意义上的保险和信托有些微区别。保险主要是通过大额寿险保单或年金险保单来实现财富传承;信托也不是普通的理财型信托,是附加了各种传承条件的不可撤销的信托产品。既然,二者都可以用来做财富传承,实际运用中,如何做出最优选择呢?

▎保险与信托的相同点

■ 保险和信托都可以达到传承财富的目的

保险和信托,都可以按投保人或委托人的意愿,指定受益人,受益人可以是配偶、子女,当然也可以是自己,但我们说的是财富传承,所以通常以指定子女为受益人居多。

在传承方式上,既可以设定由受益人一次性领取,也可以设定按月领取、按年领取等。比如,已经过世的香港著名明星沈殿霞,就为自己女儿郑欣宜设立了信托基金,委托信托公司在自己过世后,按月给付郑欣宜生活费。此后,尽管郑欣宜的生活几度陷入混乱,但始终都能保证衣食无忧,不至于钱财被人骗走或一次性挥霍一空。同时,由于这笔信托在郑欣宜婚前设立,即使以后结婚,仍然属于她的独立财产,不会因为结婚离婚被稀释。

■ 保险和信托都可起到资产隔离和抵税避税功能

根据《保险法》第23条:任何单位和个人不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。《个人所得税法》第4条:免纳个人所得税:(五)保险赔款。《遗产税暂行条例》草案第5条:保险金不征收遗产税。尽管我国尚未开征遗产税,但呼声颇大,且从发达国家发展轨迹来看,征收遗产税是迟早的事。

信托也有类似的规定,根据《信托法》,信托资产一旦成立,就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来,成为一笔独立运作的资产,它不能被抵债、清算和破产。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去,同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。

以潘石屹夫妇为例,潘石屹设立一个信托产品,假设为1个亿,那么信托设立后,这1个亿的归属权就转移到了信托公司,信托公司按他的委托,把资金收益按照潘石屹的意愿分配给指定受益人,即他的妻子张欣,即使将来潘石屹的生意出现问题,甚至资不抵债,但这笔信托财产,由于归属权已经不属于他,所以,这笔资产是可以保全的。

再比如,传闻贾跃亭为自己子女设立了5个亿美金的家族信托,假如传闻为真,这笔财产,将来在贾跃亭过世后,是不会被征收遗产税的。在西方发达国家,遗产税高达50%,通过信托,简简单单就规避了一大笔遗产税。

▎保险和信托的不同点

■ 财产归属权不同

保险的保单成立后,财产所有权仍然归属投保人,很多大额寿险保单还可以用来做抵押贷款。而信托设立后,这笔财产就跟委托人没关系了,财产所有权转移到了信托公司,理论上也是不可撤销的,当然,受益人为委托人自己的除外。

■ 灵活性不同,信托可按需定制

由于信托支持按客户需求定制,灵活性上,会比保险丰富很多。

一是在受益人指定上,信托可以指定未出生的小孩,而保险不能。信托的传承代数可以达到4代以上,保险最多支持一个代际的传承;

二是在领取时间上,寿险保单必须是被投保人过身后,才能触发理赔,受益人才可以开始领取赔付的保费,年金险可以按约定在某个阶段开始领取。信托在设立后的当年就可以按照约定领取;

三是在财产领取方式上,信托可以设定很多条件。比如,设定如与配偶离婚,配偶无资格领取信托收益。假设王宝强当初把家庭财产的一半拿出来做信托,受益人可以指定为自己、子女和马蓉,但设定一个条件,如果马蓉和自己离婚,将不再有资格领取信托收益,就不会出现后来的人财两空的悲剧。而保险只能设定按月或按年领取,不设定这么人性化的条件。因此,信托会比保险灵活得多。

■ 起投金额不同,资金收益不同

保险的起投金额低很多,通常一个200万保费的保单已经可以实现基础的财富传承。但是,信托通常都是1000万起,而且要达到个性化定制,通常会更高,可能要到3000万级别。当然,资产的收益也不同,保险的投资渠道有限,信托的投资渠道更广泛、灵活,甚至可以和委托人约定投向股权等产品,所以,信托收益率会比保险高。

明白了上述的异同,我们就知道,设立保险还是信托?

首先,取决于资金量。保险起点低,有杠杆,信托至少1000万起,且不可撤销;

其次,看自己需求——想传承几个代际,是否需要设立复杂一点的传承条件,对收益率要求如何;

最后,适合自己的才是最好的,量力而为最聪明。

信托和基金的区别是什么?

可从以下五方面区分:

1、在安全性方面

信托产品的安全性高于基金,风险较低。

2、投资渠道方面

信托产品的投资范围相当广,既可以投资证券等金融产品,也可以投资实业,而证券投资基金的投资范围目前数股票和债券居多,但也包含其他投资渠道范围。

3、法律方面

两者适用的法律有差别。

4、监管方面

证券投资基金的募集,必须经过证监会的批准,运行中受证监会及其派出机构的监管。而证券投资集合资金信托计划的募集无需银监会的批准,但需要依法履行报告义务,并在运行中接受银监部门的监管;

5、资金募集方面

就信托而言,信托公司接受委托人的资金信托合同不得超过200份,每份合同金额不得低于5万元,异地推介集合信托计划的,每份合同金额不得低于100万元。

扩展资料

开放式基金与封闭式基金的区别

(1)基金规模的可变性不同。封闭式基金均有明确的存续期限(我国为:不得少于5年),在此期限内已发行的基金单位不能被赎回。虽然特殊情况下此类基金可进行扩募,但扩募应具备严格的法定条件。

(2)基金单位的买卖方式不同。封闭式基金发起设立时,投资者可以向基金管理公司或销售机构认购;当封闭式基金上市交易时,投资者又可委托券商在证券交易所按市价买卖。

(3)基金单位的买卖价格形成方式不同。封闭式基金因在交易所上市,其买卖价格受市场供求关系影响较大。

当市场供小于求时,基金单位买卖价格可能高于每份基金单位资产净值,这时投资者拥有的基金资产就会增加;当市场供大于求时,基金价格则可能低于每份基金单位资产净值。

(4)基金的投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回,其募集得到的资金可全部用于投资,这样基金管理公司便可据以制定长期的投资策略,取得长期经营绩效。

参考资料来源:百度百科:基金

保险行业和信托行业哪个比较有发展前景?

信托比较有发展前景,但是也要看个人能力及喜好而定。

信托的优势:

1、保险行业相对来说,发展较为成熟,信托行业较为新型,因此发展前景较大;

2、信托行业这几年较热,尤其是信托的跨界合作能力较强;

3、信托行业集合了理财、融资、跨越了证券、地产等领域,灵活度较大,空间较大。

简述商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司在业务上的主要区别及在国民经济中的作用

信托公司主要从事下列业务:

(一)资金信托;

(二)动产信托;

(三)不动产信托;

(四)有价证券信托;

(五)其他财产或财产权信托;

(六)作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;

(七)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;

(八)受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务;

(九)办理居间、咨询、资信调查等业务;

(十)代保管及保管箱业务;

(十一)法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

参见:《信托公司管理办法》(银监会2007年第2号)http://www.trustlaws.net/law/List.asp?SelectID=4556&ClassID=14&SpecialID=

信托到底是什么意思啊,和银行、保险、证券、期货有什么区别啊

信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

信托包括多种金融服务,涵盖的内容很广,信托是一种行为,银行、保险、证券、期货都是具体的投资方式。

保险和基金有什么区别吗?

保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

保险和基金的区别主要有:

1、基金是一种投资工具,而保险是保障,他是一种理财工具。基金要的是收益,而保险意义在于分化风险。

2、基金什么人都能买,躺在床上只要有钱其他没什么要求。保险不是什么人都买的了的。只有在保险公司规定的一定的年龄下,身体健康,有一定经济基础的人才能买。

3、基金可以随时变现,保险是一种专款专用的解决中长期问题的储蓄。

家族信托和保险的区别

    家族信托资金起点比较高,一般是5千万起。保险信托没有起点的限制;

    在国外,家族信托,一旦成立,就脱离成立人的管控;国内还不是,只是一种理财手段;

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