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如何理财规划,如何制定理财规划?

日期:来源:如何理财规划收集编辑:理财产品排行

如何制定理财规划?

如何制定理财规划

倒计时:00:34:56

单选题 (共3题,每题10分)

1 . 下列几位投资者的行为,属于挂接关系的是(c )。该题未做

· A.客户A在买入某一股票后,该股票不涨反跌,A后悔万分,立刻卖出

· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失

· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态,C一直持有不忍卖出,等待回本

· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%,瞬间信心满满,立刻把所有资金全部投入该股票

2 . 关于具体目标法,以下说法错误的是( a)。该题未做

· A.购房时支付首付属于流量资金管理

· B.购房时付月供属于流量资金管理

· C.日常医疗支出属于流量资金管理

· D.孩子刚出生,子女教育支出属于存量资金管理

3 . 关于进行资金规划时的共性与个性,下列说法不准确的是(d )。该题未做

· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求

· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动

· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择,经济周期的循环往复

· D.对稳健类客户强调个性,在共性基础上不断调整

多选题(共4题,每题 10分)

1 . 运用生命周期法最主要的目的是(abd )。该题未做

· A.使目标明确

· B.更精确定位“风险承受”

· C.了解投资者特征

· D.更精确定位“流动性要求”

2 . 下列关于资产配置构建原理的说法,正确的是(abcd )。该题未做

· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合

· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合

· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别

· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力

3 . 老王刚刚退休,责任的接力棒交给下一代,以安度晚年为生活目的,在对其进行理财规划时,主要考虑的理财目标包括(abcd )。该题未做

· A.保障财产安全

· B.遗嘱

· C.建立信托

· D.准备善后费用

4 . 根据生命周期法,刚参加工作的小张可能的理财目标包括(abc )。该题未做

· A.租赁房屋

· B.满足日常支出

· C.积累投资经验

· D.建立退休基金

判断题(共3题,每题 10分)

1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。(错 )该题未做

对 错

2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。(错 )该题未做

对 错

3 . 资产配置决定了风险和收益。(错 )该题未做

对 错

如何制定个人理财规划 这五个步骤必不可少

首先,个人理财规划需要结合自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。

其次,设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于个人理财规划目标的顺利达成。

第三,明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。反之,三年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。

第四,构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,这样才能够做好个人理财规划。例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第五,进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。

第六,个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

如何做自己的理财规划方案

个人理财规划书当中首先需要确定的是自己理财的目的是什么,为自己定制一个比较合适的理财目标,从而能够让人们获得更大的动力来进行理财,其次选择合适的理财方法。

理财规划应该如何做比较好,如何做一份好的理财规划

理财规划就相当于做好投资,做好投资很重要,既然是投资,就不要把鸡蛋都放到一个篮子里,可以分散投资分担风险,拿出三分之一做一个定期的理财产品,利润虽然很小,但这笔资金的目的是以备不时之需;再拿出三分之一做股票,且每年只做两波,股票市场是有周期性的,每年按照时节都会有两次单边大行情,抓住规律只做这两次;最后三分之一投资到外汇交易中,外汇市场也是有规律可寻的,只要用心观察会发现每年年初和九月末,市场都会出现大单边,按照本金额度严格控制仓位顺势交易即可。

其实说的容易,真正做起来就需要经验和技术了,涉及的东西也很多,这些如果都做好了,每年的收益率会远远大于10%。不管任何时候,投资都需要谨慎。

年轻人如何制定理财规划

所在城市若有招商银行,可了解下招行发售的理财产品,首次购买理财产品,需先办理风险评估,评估后,可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。

您可以进入招行主页,点击 理财产品-个人理财产品 页面查看,也可通过 搜索 分类您需要的理财产品。温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。

个人理财规划怎么写啊??

  以下是莫言的自述:

  各位专家好,小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手,感恩不尽。

  小女子今年25岁,毕业三年,工作三年,成婚两年,现在正在续本,明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房,首付一半,贷款一半,分十五年偿还,现每月需还款约2000元。

  因为买房子几乎掏空了存款,现在供房也快到底线,目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

  小女子就职一家港资公司,任经理助理,每月应发工资为2600,有保险和公积金。合计社保每月406,公积金每月460。估计明年工资会加多300元,但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。

  老公29岁,在民营企业销售部做助理经理,计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底奖金是4-6薪,大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右,也可不这样计算。一年后(2009年)如果时机成熟的话,跳到上市IT公司任职,月薪6000-7000,但将来的事情很难说的了算,目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店,每月分红500,但是分红不固定。每个月给家里500元.(其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱)。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

  目前投资建立自己的床上用品品牌,前期要投入一万元,暂时无明显获利,需循环投资使用。预计明年头获利能达到40%。

  每月花销约:

  家庭生活开支:1000元

  购物逛街等消费:1000元

  目前我们的每月工资都没存进活期存款,只是作为流动现金。

  我打算明年底怀个孩子,可是生活似乎不宽裕,求教各位大虾,我们该如何存钱理财,又该如何理财?

  偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元,并用于供楼,流动资金达到5000元以上,用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值,购买何种保险?请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢!

  ————————————————————————————————————

  一、财务分析

  现在:

  家庭固定税后月收入:4334

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:-166

  月不确定性收入:500

  年终奖金20000

  将来:预计

  家庭固定税后月收入:6734

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:2234

  月不确定性收入:500

  年终奖金:未知

  资产负债情况:

  资产:

  活期存款:8000

  房子一套,价值50万

  公积金余额:5100

  负债:

  房贷本金:约为24万5千多

  从莫言的真实情况来看,他们目前在买了房子之后,大量资金被占用了,每月收支基本持平,无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金,每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态,勉强保持平衡,只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生,损失会非常大,抗风险能力非常弱,急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素,家庭情况会有所好转,每月有2000多的节余,家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。

  二、理财目标

  1、两三年内活期存款达到5万以上

  2、流动资金达到5000以上,用于维持日常开支

  3、计划08年底09年初生小孩,准备养育费用

  三、理财目标分析与财务安排思路

  莫言目前的年净收入,主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后,可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽,那么按预计收入计算,3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上,现在月日常开支在2500左右,因此要求可以提高月日常开支在5000,特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个,注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元,公积金余额为5100,在不考虑利息情况下,2人在3年后,拥有41820元公积金,可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金,就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来,每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支,按目前开支,月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩,可能会对女方的工资收入造成影响,家庭开支会增大,因此需要进行些投资来增加收入,才是当务之急。

  四、理财规划

  1、准备家庭应急准备金,14000元。可以存活期存款。现在有8000元,不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

  2、每月存222元,到3年后取出公积金,可以凑足5万元的活期存款。

  3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元,建议到时候购买债券型基金,预期年收益10%,投资期为一年,到期为13200元,作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。

  4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元,做个基金定投,期限为19年,按预期年收益10%,到时候小孩读大学,可以有33万的资金做准备。

  5、由于考虑到是预计收入,因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排,可以做货币市场基金,支取方便,收益比活期高,随时补贴家用。

  6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险,保额各为30万,预计花费在年1200元左右。可以承受

  7、至于生小孩后的开支增加问题,要保持每月的流动资金增加,除了将节余的1500元用于增加部分外,最要紧的是要开源,包括手机店的分红,及床上品牌产品的投资,都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想,有年终奖,那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。

家庭如何进行理财规划

建议您通过银行渠道进行理财。目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

如何制定长期的理财规划

银行定存特 点:风险低,收益少根据定存的时间长短,利率各不一样。一般有三个月、半年、一年、三年、五年。大家可以根据闲置钱的多少进行选择。2.货币资金、各类宝特 点:无门槛,风险低,收益较定存高。货币资金深入百姓心中,是因为余额宝,之后兴起一大批宝类产品,提取方便快捷。3.银行理财产品特 点:风险低,收益较定存高银行不定期会推出理财产品,不过门槛一般是五万、十万、二十万或更高。投资时间一般在三个月,半年不等。一般收益年利率在百分之四之下,属于保本型理财产品;年利率在百分之五以上的,银行都称之为非保本型理财产品,有风险,但金融环境大好的形式下,不保本的概率也是很低的。4.债券,国债特 点:风险低,收益低国债风险最低,说通俗点就是借钱给国家,一段时间后还给你部分利息。其他债券,也要看债券方是谁,只要公司不倒闭,基本上都会给你利息的。通过银行购买,这种方式风险比较低,收益也低,一般年利率在百分之四以下。5.股票、期货、现货特 点:风险高,收益高股票是上市公司发行的所有权凭证。主要以公司经营情况分红盈利。非专业人士不建议涉入其中。股市有风险,入市需谨慎,是有道理的。

如何制定一个个人理财规划

目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

如何做好自己理财规划

个人投资理财方式较多,如:定期、国债、受托理财、基金等等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

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