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一生的理财计划 债券篇,《理财工具书《一生的理财计划》》txt全集下

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现在银行存款率都按360天计算,比如:有8000元,认购某理财产品,利率6.5%,利率是按日

  预期投资收率要比银行高,但是在没有异常事件的发生的情况下,比银行存款收益要高,但也不排除,达不到投资收益,并损失本金的可能。

  一般建议一开始买短线的保本的理财产品,一般来说保本的同时,收益也相对可观

  投资方式有三种,分别是:

  做长线的投资,资金大的可以做房地产、矿产资源、股票。资金小的可以做分红保险等,优点是相对稳定,风险较小,缺点:按年分红,利润不高,周期长。

  做中线的投资,资金大小都可以选股票和基金,优点是股市行情相对较成熟,证券公司的发展良好,收入较高。缺点:风险较高,时间周期较长,受外界消息的影响很大,最近两年经济发展有点通货膨胀,股票市场比较低迷,没经验的投资者谨慎入市;

  做短线的投资可以选:资金大小都可以选:现货、期货,优点:实行保证金制度,可以小搏大,有的可以24小时双向交易,日盈利收益显著,并且风险较小,有夜盘,比较适合做短线的上班族投资。缺点:现货(现货现在主要指农副产品、能源和有色金属等)市场还在发展中,参与的人不是很多,虽然,现在政府正大力鼓励和推广,但只有那些在投资领域前沿的,具有敏锐洞察力、有丰富经验的人才能淘到一大桶金,大多数对投资不专业的人,明明知道股票赚钱的机率很小,但还是喜欢传统的股票投资。

  希望能帮助到你!望采纳!

  *1、购买银行自己推出得理财产品,90-180天

  2、通过银行购买基金定投,每月固定若干元

  3、购买社会上投资公司等推出的理财产品,回报率大致在12%左右,有一定的风险

  **理财产品很多,现在各大银行都推出理财产品,但是一般来说投资收益都不是很高,封存期也长,不过银行的理财一般不会有什么风险。

  如果你追求高回报的,可以去证券公司,或者理财机构咨询,据我所知证券公司有一个叫质押式回购的产品风险较小,回报也比较高,无封存期,比较灵活。

  **粗线条分配如下

  依你的资金的情况适当分配:

  1存款

  2基金定投

  3货币资金

  4债券

  看些理财书也许会有启发

  可以去看看

  1《理财圣经》,台湾的黄培源著,中国商务出版社;

  2《一生的理财计划》,王在全著,北京大学出版社;

  3《巴比伦富翁的理财课》,乔治.克拉森,比尔李译,中国社会科学院出版社;

  4)《财商百分百,个人理财与致富的常识与规则》,司马长川,中国档案出版社。

  这几本书通俗易懂,观点鲜明,对金融从业人员也是不错的理财入门书。

  希望能帮助到你!

适合20多岁女性看的理财书籍,有参考价值的,大家给推荐推荐!

2010最新理财书籍排行榜: No1: 30年后,你拿什么养活自己?――顶级理财师给上班族的财富人生规划课(刘彦斌鼎力推荐,热印122次,渣打银行财富管理师专为薪水族打造) 作者:[韩] 高得诚,郑成镇,崔秉熙 著,唐建军 译  

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书籍介绍:以一个妙趣横生的理财励志故事,揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密!许多人看过本书后,恨不得重新活一遍!CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐:这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水... No2: 零起点股票投资(零起点个人投资理财丛书) 作者:涂宇 编著  

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书籍介绍:亦适合理财投资爱好者和相关专业学生使用。 No3: 35岁前要上的33堂理财课 作者:曾志尧 编著  

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书籍介绍:35岁前要上的33堂理财课  一本专门写给中国年轻人的理财工具书。  为什么月入8千的买车买房,月入2万的每月花光?为什么每次熊市一来,李嘉诚总能让自己的财富翻番?  一看就明白,一用就见效。... No4: 理财工具箱:跟刘彦斌学理财 作者:刘彦斌 著  

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书籍介绍:储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险……顶尖理财专家为你,详细理解各种理财产品。点击免费阅读更多章节:理财工具箱 No5: 优雅小主妇的理财生活 作者:淡若椰风 著  

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书籍介绍:优雅小主妇的理财生活我就是传说中生财又旺夫的小主妇!草根小主妇的致富经验谈,教你打造一生的理财计划。  经济危机来了,你准备好过冬的粮食了吗?放眼望去,一片萧条,只有精明又经济的人才能子... No6: 理财有道 作者:刘彦斌 著  

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No7: 都市白领女性理财能手(财富宝典系列) 作者:吴海燕,朱春英 编著  

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No8: 一生的理财功课 作者:曾昭逸 著  

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No9: 每天读点投资理财学 作者:云牧心 著  

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No10: 快乐小财女的理财必修课 作者:钱小漾 著  

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合理理财的计划

一、理财的三个环节

1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

2、生钱:基金、股票、债券、不动产

3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什么东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。

一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

二、多少钱可以开始理财?

不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。

三、如何进行资产配置:个人的水库应该分成三份。

第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。

第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。

第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

股票:股市如潮水,怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候,我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场,买基金都不是好时段。

能够预测点位的只有三种人:一天才、二疯子、三骗子。

买股票之前先问自己三句话:第一,我有房子和保险了吗?第二,我有急用的钱吗?第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗?

退休的老人不应该炒股,他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

你见过排着队发财的吗?今年进市场的股民,三年后90%都会成为炮灰,只有10%的人能从股市里赚到钱,这是猫扑上流传的铁律!

四、理财什么时候开始好?

从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情,在猫扑上都会被鄙视的。

五、理财的习惯

1、节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来,掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上,李嘉诚弯腰去捡,一个印度保安把钱捡起来递给他,他接过这一元钱,从兜内掏出一百元港币给了保安,又把这一元钱也送给保安。别人很不解,问李嘉诚先生为何这么做,他说“这一百元港元是他给我服务,我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来,可能会被车碾到地里,可能会掉到沟里,就会浪费掉,钱是用来花的,但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。

2、记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。有的人在猫扑上花mp都记账,现实里却不去记。

六、理财的误区

1、理财是有钱人的事:穷人、有钱人都能理财,养成良好的习惯,去投资,让钱自己去办些事。

2、忙,没有时间理:有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间,再忙也忙不过主席吧。

3、理财就是买股票买保险:所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资,那还要基金公司干吗?

4、钱少,理财没什么效果:理财的秘密是“爱惜钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。”

5、我不懂理财:不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财:理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳健的增长,达到生活目标。

7、理财要从众:理财不能随大流,一定是个性化的。

8、男人和女人理财不一样:理财是人人一样的,女人更容易冲动,女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了,如果完全不冲动,就不再可爱了。男人“分析”,女人“感觉”。

七、理财的五个一工程:

1、一生恪守量入为出

拳王泰森从20岁开始打拳,到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到2004年底,他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。

2、不要梦想一夜暴富

天上没有馅饼,天上有什么?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉下来一个花盆什么的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有句俗话“财不进急门”。 一年40%-50%的机会不可信,要想想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困,因为买大房子,买车,钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了,像范进中举,一下子厥过去。你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡!

当别人给你貌似很好的投资机会时,问自己六个问题(举例产权酒店):1、谁在卖我东西,对方的信誉如何?2、我的钱干啥去了?3、我挣的是什么钱,盈利模式。4、收益率合理吗?年收益1%-5%低,5%-8%中等,8%以上高。5、如果我不投了,卖得出去吗?6、如果卖不出去,可以自用吗?六个问题如果有两个以上有疑问,就不大可信。

3、不要让债务缠住一生

房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子,30万,首付20%6万,契税等2万,8万装修,2万家电,2万内饰细软,没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下,50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房,努着买房就是房奴。

车奴更甚,车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。

检查观众的钱包:大学生,月消费1800。北京硕士毕业月薪3000,本科2000,年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。

改变生活要从小钱开始还,还卡——还车——还房——攒钱——投资。

你永远算不过银行,摆脱财务要还本而不是还息。

4、一夫一妻一个孩

结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。

5、专心一项投资

中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天,一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活,不是去赌。不熟不做,不懂不投,不要从众。有些钱不是你的就不要强求.

如何学习投资理财投资和理财是两个概念,也就是开源和节流。 投资,目前国内的渠道比较单一,无非那几个产

投资仅是理财的一部分,理财所涵盖的内容很多。

开源是充分发挥自身优势和利用闲余时间,如兼职工作、做投资等,以增加工资外收入,不断开拓财源。节流是做好消费支出计划,将钱花在该花的地方,能省则省,努力好控制消费支出。

投资方面,国内目前可投资的渠道有:股票、债券、期货、基金、黄金、白银、房产等,在做好知识储备的同时,可根据自身情况,选择适合自己的投资品种。

一生的理财规划应包括:现金流规划、日常消费支出规划、教育规划、投资规划、保险规划、税务规划、养老规划、财产分配与继承规划等。

现金流规划:掌握好现金流,留出一部现金以备不时之需,对于计划好某时段要用的钱可采取储蓄、投资短期银行理财产品的方式解决。

日常消费支出规划:控制好日常消费支出,能省的就省,学会开源节流,有些时候省钱不亚于投资。

教育规划:知识是确保竞争力的终极秘密。要随时保持学习的心态,不断学习各种知识以充实自己,因此需要拿出一部分资金用于自己的教育资金,包括子女教育。

投资规划:世界上任何一种工作对于财富增长的速度都赶不上投资。只有钱生钱的方式才能以最短时间积累最多的财富,因此有必要做一下投资计划,如投资股票、基金、债券、房产等。

保险规划:人生短暂,而风险却无处不在、无时不有。给自己买一份保险就相当于找了一个靠山,当风险来临时,有保险公司为你分担,为你省下支出,给家人带来温暖。如买点人寿保险、健康险、意外险,以小的成本换取大的人生保障。

税务规划:当你进入高收入阶层后,你会发现收入增加的同时也增加了税负重担,上税本是公民应尽的义务,但可通过税务规划,充分享用国家各种税务优惠政策,为你省下一部分税务支出。

养老规划:当你渐近年老,失去工作能力收入中断的时候,靠什么来维持晚年生活?有子女养老当然不错,但要生活得更自在,更有尊颜,还必须得靠自己,因此年轻时要想好年老之时,为老年生活准备好避风港。如一份养老保险,储备养老金。

财产分配与继承规划:当你的人生赚够了钱,拥有大笔财富时,你就要想想如何分配你的财富了,如做慈善基金、做为遗产传承给下一代等。

个人理财规划怎么写啊??

  以下是莫言的自述:

  各位专家好,小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手,感恩不尽。

  小女子今年25岁,毕业三年,工作三年,成婚两年,现在正在续本,明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房,首付一半,贷款一半,分十五年偿还,现每月需还款约2000元。

  因为买房子几乎掏空了存款,现在供房也快到底线,目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

  小女子就职一家港资公司,任经理助理,每月应发工资为2600,有保险和公积金。合计社保每月406,公积金每月460。估计明年工资会加多300元,但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。

  老公29岁,在民营企业销售部做助理经理,计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底奖金是4-6薪,大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右,也可不这样计算。一年后(2009年)如果时机成熟的话,跳到上市IT公司任职,月薪6000-7000,但将来的事情很难说的了算,目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店,每月分红500,但是分红不固定。每个月给家里500元.(其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱)。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

  目前投资建立自己的床上用品品牌,前期要投入一万元,暂时无明显获利,需循环投资使用。预计明年头获利能达到40%。

  每月花销约:

  家庭生活开支:1000元

  购物逛街等消费:1000元

  目前我们的每月工资都没存进活期存款,只是作为流动现金。

  我打算明年底怀个孩子,可是生活似乎不宽裕,求教各位大虾,我们该如何存钱理财,又该如何理财?

  偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元,并用于供楼,流动资金达到5000元以上,用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值,购买何种保险?请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢!

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  一、财务分析

  现在:

  家庭固定税后月收入:4334

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:-166

  月不确定性收入:500

  年终奖金20000

  将来:预计

  家庭固定税后月收入:6734

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:2234

  月不确定性收入:500

  年终奖金:未知

  资产负债情况:

  资产:

  活期存款:8000

  房子一套,价值50万

  公积金余额:5100

  负债:

  房贷本金:约为24万5千多

  从莫言的真实情况来看,他们目前在买了房子之后,大量资金被占用了,每月收支基本持平,无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金,每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态,勉强保持平衡,只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生,损失会非常大,抗风险能力非常弱,急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素,家庭情况会有所好转,每月有2000多的节余,家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。

  二、理财目标

  1、两三年内活期存款达到5万以上

  2、流动资金达到5000以上,用于维持日常开支

  3、计划08年底09年初生小孩,准备养育费用

  三、理财目标分析与财务安排思路

  莫言目前的年净收入,主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后,可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽,那么按预计收入计算,3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上,现在月日常开支在2500左右,因此要求可以提高月日常开支在5000,特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个,注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元,公积金余额为5100,在不考虑利息情况下,2人在3年后,拥有41820元公积金,可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金,就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来,每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支,按目前开支,月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩,可能会对女方的工资收入造成影响,家庭开支会增大,因此需要进行些投资来增加收入,才是当务之急。

  四、理财规划

  1、准备家庭应急准备金,14000元。可以存活期存款。现在有8000元,不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

  2、每月存222元,到3年后取出公积金,可以凑足5万元的活期存款。

  3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元,建议到时候购买债券型基金,预期年收益10%,投资期为一年,到期为13200元,作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。

  4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元,做个基金定投,期限为19年,按预期年收益10%,到时候小孩读大学,可以有33万的资金做准备。

  5、由于考虑到是预计收入,因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排,可以做货币市场基金,支取方便,收益比活期高,随时补贴家用。

  6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险,保额各为30万,预计花费在年1200元左右。可以承受

  7、至于生小孩后的开支增加问题,要保持每月的流动资金增加,除了将节余的1500元用于增加部分外,最要紧的是要开源,包括手机店的分红,及床上品牌产品的投资,都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想,有年终奖,那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。

理财的书有那些?

我所知道的有这些:

  1.《低薪一族的致富之路》

  作者:James Steamer

  如果你是一个刚刚独立的年轻人,这本书是个不错的选择。书中提供了上百种主意来帮助你避免债务缠身、增加收入、节省保险和生活支出,以及简朴生活。有些过时,甚至有些极端,但确实有很多好的建议

  2.《简单生活之乐》

  作者:Jeff Davidson

  这本书里满是各种窍门。Davidson在本书中涉及面广泛,而且就每个主题提出了几种省钱的方式。如果这本书写成博客,会别具特色——有价值的链接一个接一个。对想要丢弃生活中各种累赘的人来说,这本书是个宝库。

  3. <<一生的理财计划>>

  作者:王在全

  理财不是富人的专利,而是一套任何人均可学习的技术和方法。如果你的孩子刚刚出生,而你收入微薄,即使每月只能挤出100元,假设年投资回报率是12%,那么你的孩子在60岁时也能成为千万富翁!

  4.《巴比伦首富》

  作者:George Clason

  作者将个人理财智慧融入寓言之中。这些金子般的智慧原本是19世纪20年代时在银行或保险公司分发的小册子里。而其中流传最广的已经编订出版。本书是个人理财书籍中的老前辈了(Benjamin Franklin是老老前辈),而且你能从中发现很多现在仍然流传的警句——“先要自己付帐”,“为了将来而投资”,“要意识到复利的魔力”。

  5.《隔壁的百万富翁》

  作者:Stanley 和 Danko

  作者调查和采访了很多百万富翁,试图找到他们之间的普遍联系。他们发现百万富翁们过着低于自己收入的生活。他们做预算。也让成年后的孩子自己做预算。这本书介绍了几个关键性的概念,包括财富积累度。某种程度上来看比较枯燥,至少语音版如此。这是少数几本囊括了财富等式两端——开源和节流——的书籍。

  6.《要钱还是要生活》

  作者:Dominguez 和 Robin

  一本经典著作,同时也是简化生活运动的基础读本之一。作者以文学化的口吻调侃了“时间即金钱”的概念。他们鼓励读者以追求经济独立为目的整理出事务优先级、裁减支出,以及寻找工作以外的收入。带了一些Y世代的感觉(原句A little New Age-y in spots)。是一本不错的书。

  7.《80后的理财快车》

  作者:程亿

  本书面对中国当下时代环境中一个特殊群体——“80后”的理财生活,以消费观念和理财心态为主要切入点,针对读者所面临的特殊时代背景和社会趋势,为他们精心设计了贴近实际的理财规划。

  除了具体的理财方案,书中还对读者提供了总体的理财忠告和行动指导。对“80后”生活中最需要做好的,也最容易忽视的细节逐个进行提示,配合大量身边发生的理财案例,帮助他们迅速建立理财观念,掌握理财要点,实现财富人生。对于当前身处各种经济风险中的年轻人而言,本书无疑是一座极富价值的指引性灯塔。

  8.《富人的28个理财习惯》

  作者:朴容锡

  本书作者就是一位韩国具有代表性的新生代富豪。在理财之余,他以681位30至40岁左右,靠投资房地产、海外基金、股票、债券、外汇、消费信贷等多样化的领域积累了几十亿韩元身家的新生代富豪为对象,通过设问调查和深入交谈,对他们的投资战略进行了深层取材,揭示了要想在新时代迅速致富的28个投资秘诀。

工行月存三千如何理财

你好,建议你可以买基金,做基金定投,风险相对比较小,又比存银行收益高。是比较适合你现在情况的投资方式。很适合初学理财的你。

可以直接去银行理财专柜买就可以了,刚开始买可以先听从理财专柜工作人员的建议来购买一些风险相对低的基金。

基金定投就是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。

你刚开始购买建议你从货币型基金或债券基金买起,这个风险指数相对低,希望对你有所帮助,这样日积月累,你的收益会日渐增长的。

如果对你有帮助,请采纳噢,祝你好运!

理财规划和投资的区别和联系是什么

理财规划和投资的区别:

理财规划关注的是个人或家庭在人生各个阶段的财务目标是否能够达成以及通过什么样的方式达成,其工作及服务内容既包括了投资的内容,也包括了投资以外的内容(如住房、教育、养老和遗产处理等);而投资更多关注的是资产增值。

理财规划和投资的联系:理财规划包含投资的所有内容,投资是理财规划采用的理财方式之一。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。

公司理财规划是指企业为了达到既定的战略目标而制定的一系列相互协调的计划和决策方案,包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。

个人理财规划又称私人理财规划,则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的,一系列互相协调的计划,包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。从理财规划师的角度来看,本书认为,所谓个人理财,就是通过制定财务计划对个人(或家庭)财务资源的适当管理,而实现生活目标的一个过程。它是一种良好的理财习惯,理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,个人理财并不仅仅是意味着买保险,做投资,某一笔钱委托给金融机构后的保值、增值。个人理财是一个一生的财务计划,通过不断调整计划实现人生目标,达到财务自由和财务尊严的最高境界。

理财规划的步骤是:

1.拟订财务目标

每个人的情况都不一样,但一般可以划分为长、中、短期目标。只要长期目标很明确,中短期的安排就会很清楚,而且长期目标本身也要排出优先级,再一一加以实现。

2.列出现有财务状况

除了拟定未来的目标之外,还要检查自己现有的财富,两者之间的差距,就要在这段时间利用理财来弥补。要建立一个财务数据的档案,里面包括您或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料。

3.诊断现有财务状况

将第二步骤搜集整理好的资料,用理财的观点加以分析,找出自己的强项及弱点在这个步骤中明确。

4.为现有财务状况开处方

投资规划是指专业人员(如金融理财师或理财顾问)为客户制一订方案,或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置,以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分,如何满足客户需要是制订投资规划的关键。

投资步骤:

1.为当前消费预留充足的资金

主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要,剩余资金方可用于投资。

2.建立投资目标

要根据客户的特征和需求,设定恰当的投资目标。

3.制订投资计划

在为客户设定具体合适投资目标的基础上,可以初步拟订投资计划书,内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。

4.评估投资工具

主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。

5.选择合适的投资工具

这一步主要是选择收集进一步的投资信息,选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具,其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致,并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。

6.构建分散化的投资组合

投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。

7.投资组合管理

一旦确定了投资组合,就应监督投资组合的表现,不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系,并及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具,并用余额重新购置新的投资工具。

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