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投资理财规划与风险防范,金融投资与风险管理和金融理财规划专业有

日期:来源:投资理财规划与风险防范收集编辑:理财产品排行

金融投资与风险管理和金融理财规划专业有什么区别

  从行业角度来讲,金融投资与风险管理属于金融机构内部运作的学问,应用于自身投资、信贷管理和非信贷类融资业务管理,金融理财规划属于是面向客户的一个业务范畴。

  从内容上看主要是终生财富生涯规划、税务规划、保险规划、遗产规划等等,从流程上将包括需求调查、生涯规划、产品组合配置、执行和监督等。

理财规划包括那几个方面

首先,个人理财规划需要结合自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。

其次,设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于个人理财规划目标的顺利达成。

第三,明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。反之,三年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。

第四,构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,这样才能够做好个人理财规划。例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第五,进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。

第六,个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

家庭理财规划,如何防范家庭财务风险

家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况,并结合宏观经济形势,从现状出发,为家庭设计合理的资产组合和财务目标, 去今日英才学习 相关的课程,老师讲的很好, 给大家一起学习

理财规划和投资的区别和联系是什么?

投资是理财规划实现的手段,理财规划是投资的指导思想。

1. 理财,顾名思义是打理钱财的意思,是需要同时关注收入和支出两方面。如果下一个定

义,理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源,使其能够满足人生的不同阶段的需求,并达到预定的目标,使人们能够在财务上实现独立自主。 通俗的讲:理财是怎么让现在的钱以及未来挣到的钱,通过合理的规划、安排及投资,来更好的实现自己在住房、子女教育、 退休养老、财产传承等方面目标的规划。

一份具体的理财规划书,大致包括以下几部分:

1)声明与摘要

2)客户基本情况

3)宏观经济和基本假设

4)家庭财务报表编制与财务诊断

5)客户的理财目标与风险属性界定

6)保险规划

7)拟订可达成理财目标或解决问题的方案

8)投资规划

9)风险告知与定期重审

从定义上可以看出投资是理财规划的一部分,是帮助实现理财目标的手段,两者是包含和被包含的关系。

3. 举例讲:一个老人现在有100万,未来还能活11年,每年需要10万支出,如果不进行任何理财,显然这100万是不够花的,老人是一个风险偏好比较低的,于是采用了买卖国债的办法让资金增值,赚到了等于或者超过10万的增值收入,弥补了养老金缺口,理财规划确定了投资的方向,投资实现了理财规划的结果。。

如何根据自身条件规避投资理财风险?

在当下这个“你不理财,财不理你”的时代,越来越多的人希望通过投资理财实现财富的保值增值。但众所周知,理财是有风险的,稍有不慎便有可能遭遇资金损失。而风险的规避往往需要借助一个适合自己的理财规划,而一个规划的制定和执行,投资者除了要了解自身的实际情况,还需要对这个投资理财规划所涉及到的内容有一个细致的了解,以便更好的针对这些内容制定完善的理财规划。

那么怎样来制定自己的理财规划来规避投资风险呢?在投资理财时,自己是属于保守型还是激进型的投资人?这些问题应该在自己准备投资理财时要了解清楚,避免在投资理财的道路上出现不必要的风险和麻烦。

首先,在自己准备要开始投资理财时,要确保短期内有足够的流动资金来满足日常的生活开支。这一部分资金不必放到身上,可以存入银行或者类货币基金产品,随时都可以取出,而且直接刷银行卡支付,在保障自己的生活同时,还可以赚一笔额外的零花钱。

而确定个人或家庭所持有的现金额度可通过下面的公式进行计算:流动性资产=流动性比率每月支出,流动性比率一般保持在3?6,也就是说现金及现金等价物的额度应该是个人或家庭每月支出的3?6倍。

其次,做好消费支出规划,包括住房消费、汽车消费、信用卡与个人信贷消费等。这里偏向大额消费的支出规划,如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当,很可能支付过高的消费成本甚至产生财务危机。

目前,个人或家庭的消费模式可以归纳为三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收。收大于支的消费模式,可以认为达到了财务安全的目标,如果用结余资金进行的投资得当,随着积累的增加,可以实现财务自由。收支相抵的消费模式达到财务自由就相当困难,而支大于收则有可能使家庭陷入财务危机之中。

所以,在进行消费支出规划之前,要调整我们的消费模式,只有理顺了收支关系才可能实现财务安全,进而早日达到财务自由。

第三,对于结婚生子的人来说,还应该做好教育投资规划,即使准备结婚要孩子的夫妻来说,也同样需要提前规划好。对大多数家庭而言,子女教育费用支出是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出。教育规划可划分为个人教育规划和子女教育费用规划两种。因为子女受教育目标的不同,教育费用额度具有弹性,但是却具有时间刚性。

由于教育规划自身特点,在选择投资项目时,应该首先考虑安全性,不能大量投资风险过高的投资项目等。其次要考虑收益性,进行提前规划,建议采用定期定额的方式长期投资。在投资时,可以根据个人或家庭风险收益的偏好选择,比如教育储蓄、基金以及当下流行的互金平台,在选择互金平台时,要着重考虑平台的合规性、风控体系、银行存管、信息披露、运营团队、网络舆情等,综合评估平台的可投性。

第四,根据自身条件及实际情况做好保险投资规划。人在生命的各个阶段都会承担不同的责任,同时也会面临不同的风险。在没有充分保险的情况下,一旦家庭主要经济支柱发生风险,将给个人或家庭带来重大的经济损失。保险投资规划就是要通过对个人经济状况和保障需求的分析,选择最适合的风险管理措施以规避风险。因此,保险产品应该成为生活的一种必备品。

在投资规划过程中,购买保险的保障性主要是针对自身可能面临的风险进行风险转移。保险规划的理财工具可以选择各种不同类型的商业保险,比如重疾险、医疗险以及大病险、财产险等,以规避人身风险、健康风险和财产风险。

第五,做好投资规划,除了现金及消费支出、保险外,可以真正拿出资金来投资。不管你承不承认,投资是个人或家庭实现资产增值的十分重要手段。而投资前,投资规划需要根据个人或家庭的财务目标、可用投资额和风险承受能力等实际情况来确定投资目标、制定合理的资产配置方案、构建投资组合的过程。

鉴于投资规划具有较强的专业性,为了规避风险,个人和家庭的投资规划不仅可以自己尝试去做,而且也可以在专业人员的指导下完成。专业人员要对市场上可以选择的投资工具进行分析,综合运用各种投资组合技术,确定投资比例,确定出合适的投资组合。在确定个人或家庭的投资额度时可以参考下面这一组比例:投资比率=投资资产/净资产=0.6,偿付比率=净资产/总资产=0.6。

第六,很多人在制定投资规划时候,往往会忽视退休养老的投资安排。一般来说,合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活支出的需要,保障自己的生活品质,而且可以提高个人的净财富。那么在制定退休投资规划时,我们不仅要考虑合适的退休年龄,而且还要根据自身经济状况,合理安排退休后所需要的生活费用。后期根据这一部分规划,在投资理财的时候要合理安排投资资金,避免出现混乱。

当然,做好投资规划也只是实现了第一步,在正式投资前,自己还应该知道自身的风险承受能力是怎样的。应该承认,所有的投资理财项目都有一定的风险,这意味着,不管你选择哪一种投资项目,你都要承受一定的风险。不过,在我们的周围,还是有许多人都不知道自己到底有多少能力承受风险,只有当风险真正摆在人们眼前,才会引起他们的注意并深刻反思自己到底有多少风险承受能力。所以,当我们签署条款时要注意自己是否符合投资要求,在选择投资项目时量力而行、认清风险,使自己充分了解到投资理财项目能承受的风险尤其重要。

理财规划和投资的区别和联系是什么

理财规划和投资的区别:

理财规划关注的是个人或家庭在人生各个阶段的财务目标是否能够达成以及通过什么样的方式达成,其工作及服务内容既包括了投资的内容,也包括了投资以外的内容(如住房、教育、养老和遗产处理等);而投资更多关注的是资产增值。

理财规划和投资的联系:理财规划包含投资的所有内容,投资是理财规划采用的理财方式之一。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。

公司理财规划是指企业为了达到既定的战略目标而制定的一系列相互协调的计划和决策方案,包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。

个人理财规划又称私人理财规划,则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的,一系列互相协调的计划,包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。从理财规划师的角度来看,本书认为,所谓个人理财,就是通过制定财务计划对个人(或家庭)财务资源的适当管理,而实现生活目标的一个过程。它是一种良好的理财习惯,理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,个人理财并不仅仅是意味着买保险,做投资,某一笔钱委托给金融机构后的保值、增值。个人理财是一个一生的财务计划,通过不断调整计划实现人生目标,达到财务自由和财务尊严的最高境界。

理财规划的步骤是:

1.拟订财务目标

每个人的情况都不一样,但一般可以划分为长、中、短期目标。只要长期目标很明确,中短期的安排就会很清楚,而且长期目标本身也要排出优先级,再一一加以实现。

2.列出现有财务状况

除了拟定未来的目标之外,还要检查自己现有的财富,两者之间的差距,就要在这段时间利用理财来弥补。要建立一个财务数据的档案,里面包括您或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料。

3.诊断现有财务状况

将第二步骤搜集整理好的资料,用理财的观点加以分析,找出自己的强项及弱点在这个步骤中明确。

4.为现有财务状况开处方

投资规划是指专业人员(如金融理财师或理财顾问)为客户制一订方案,或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置,以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分,如何满足客户需要是制订投资规划的关键。

投资步骤:

1.为当前消费预留充足的资金

主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要,剩余资金方可用于投资。

2.建立投资目标

要根据客户的特征和需求,设定恰当的投资目标。

3.制订投资计划

在为客户设定具体合适投资目标的基础上,可以初步拟订投资计划书,内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。

4.评估投资工具

主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。

5.选择合适的投资工具

这一步主要是选择收集进一步的投资信息,选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具,其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致,并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。

6.构建分散化的投资组合

投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。

7.投资组合管理

一旦确定了投资组合,就应监督投资组合的表现,不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系,并及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具,并用余额重新购置新的投资工具。

理财规划师与风险投资人 哪个更有前景

两个根本不是一个数量级的。

风险投资人是金融行业里的高端,接近金字塔顶端的角色,直接掌管着钱,属于买方,压力大、要求能力强、回报高,公司一上市,里面的风险投资都是三倍五倍十几倍的赚钱。

理财规划师是顾问性质,档次参差不齐,银行柜台、证券公司柜台的人也都挂个理财规划师的头衔,实际上专业性有多少就很难说,目前中国的现状,高端的理财规划师需求较少,造成了这样的状况。

所以如果你是问职业岗位,显然是风险投资人更有前景。但如果是问专业,我还没听说过有风险投资人这个专业,这个岗位也不是学一个专业就能胜任的。

投资理财规划时考虑的主要目标有哪些

第一,风险和收益匹配原则。高收益必然高风险,低风险对应低收益,一定要将风险控制在自身可承受的范围内,从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。

第二,量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标等,不要盲目设定过高的理财规划。

第三,做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

在进行投资理财规划时考虑的主要目标有哪些

第一,风险和收益匹配原则。高收益必然高风险,低风险对应低收益,一定要将风险控制在自身可承受的范围内,从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。

第二,量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标等,不要盲目设定过高的理财规划。

第三,做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

投资者制定理财规划需要考虑哪些因素

投资者在制定理财规划时要考虑个人收支情况、储蓄情况、风险承受能力、风险偏好、理财目标等因素。投资前,一定要先预留好应急资金,另外投资时,也要注意分散投资,降低投资风险。

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