家庭理财目标分类有哪些？
财务轮廓是人们日常生活的真实写照，也是个人或家庭理财计划的基石。它不仅是指家庭收入和净资产，而是生命阶段、生活模式、对风险的承受能力、责任和财务资源的总和。这些因素综合在一起决定了你的家庭理财目标。
1.生命阶段。确定你的生命阶段是建立理财计划的第一步。这里说的生命阶段是指你的年龄及所处的家庭环境。这一点之所以重要是因为它决定了你的理财目标的优先次序。
假设你是30岁、单身、有一个好职业，那么你的目标与一个70岁的退休人员的目标肯定会有很大不同。
人的一生从不同角度可以分成不同的阶段。有一种方法是分为财富积累阶段和财富使用阶段。从开始工作到退休，是财富积累阶段，资产不断增加；退休后，收入大大减少，支出大于收入，是对以前挣得资产的消费。
另外，还有一种方法是以10年为一个阶段。二十多岁时，我们开始工作，很可能也成了家；三十多岁时，我们在工作上取得一些成就，并开始养育下一代；四十岁是我们收入和支出最多的阶段，挣得多花得也多，开始为子女深造支付大笔费用；当孩子开始逐渐自立时，我们已经五十多岁，开始严肃地考虑退休以后的生活，这时收入达到最高峰；六十岁，最重要的是考虑遗产计划，活泼可爱的小孙孙是生活中最大的寄托。
当然，这一模式不一定适合所有人。你可能是个独身主义者，或者大器晚成，也许你40多岁就决定退休了。
2.生活模式。一个人生活模式包括职业选择、收支习惯。你选定了一个职业，那么在某种程度上也就决定了你未来可能得到的收入。比如，你选择做图书管理员或教师，只能有中等水平的收入，但比较稳定；如果你在证券营业部或外企工作，就是令人羡慕的高收入的白领。
收支习惯是生活模式中另一个会影响理财计划决策的因素。比如，近期满足和远期满足你更看中哪一个？你更关心眼前的生活舒适还是计划未来？
人们对于金钱的态度各有不同，但你必须确定你所要实现的财务目标。也许，你只有一个目标——为退休后的生活储备资金，也许你有20个目标要实现。你这个人是唯一的，你的具体的理财目标也是唯一的。世界上没有两个一模一样的家庭，也就没有完全相同的理财目标。
3.理财目标。每个家庭的具体目标千差万别，但通常人们的理财目标会涉及以下这几个方面：
目标1：防范风险。面对生活中的各种风险，人们普遍存在一种寻找安全保障的需要，这就构成了个人财务目标中的防范风险目标。
一般来讲，以下几方面的原因可能导致家庭生活水准的急剧下降和财务状况的极度恶化：①提前死亡。②丧失劳动能力。③巨额医药费用。④财产损失。⑤失业。
对于这些风险，一般的措施是储蓄、购买各种保险（如人寿保险、财产保险、医疗保险）和参加社会保障体系，但对于临时紧急事件导致的预算外开支，建议每个家庭设立一个专门的“应急基金”，以备不时之需。
“应急基金”的大小一般取决于：①家庭收入情况。②家庭挣钱人数。③职业稳定性。④家庭资产状况。⑤家庭负债状况。⑥购买保险情况。⑦风险承受能力和态度。
一般来讲，应急储备基金为三至六个月家庭收入，因不同家庭经济环境而定。
目标2：家庭的财务安全。
*购买家用电器等较大支出。
*当你或你的妻子患病而失去工作能力后，有足够的钱支付家庭各种开支。
*有足够的钱抚养子女。
*家庭成员为提高自身素质所需的教育费、学费。
*为子女就业、婚姻储备基金。
*特殊需要，如照顾老人。
目标3：生活舒适。
*经常能旅行、郊游。
*送礼物给家庭成员。
*购置新的住房或对原有住房进行装修。
*购买别墅。
*参加各种休闲俱乐部。
*举行各种庆典，如婚礼、生日宴会等。
*参加各种文体活动，如听音乐会、打高尔夫球等。
目标4：安逸的晚年生活。
*退休后能维持生活水准不降低。
*财务独立，不必向子女伸手。
*有足够的钱支付医疗费。
目标5：遗产安排。
*为配偶和子女留下充足的生活费。
*使遗产税最低。
这里有两点需要注意：一是各个目标的重要性会随着个人和家庭的变化而改变，例如，当你只有25岁时，对你最重要的是生活舒适，而不是制定适当的遗产计划。二是有时意想不到的变故也会使你的理财计划发生大的变化。
比如说，离婚和再婚时一定要修改遗嘱。一个新生命的诞生会使你重新审视你的保险计划。
一旦你对上述问题都有了明确的答案并且对你所要达到的目标胸有成竹，就可以着手制定和执行家庭的理财计划了。
表1.1 人生各个阶段的理财目标及实现手段
25—34岁无子女建立良好的信用记录
购买住房
建立应急基金
投保适当保险
开始投资计划
开始退休计划
立遗嘱每月按时支付到期款项
运用银行存款、国库券、蓝筹股进行资金积累
投保健康、残疾保险和房屋等财产保险
以风险较低的方式投资
建立IRA和Kecgh退休计划
请律师帮助立遗嘱续表
有子女同上
此外还有：
购买适当人寿保险
开始为子女教育积累资金
在遗嘱中考虑子女利益随着子女的降生增加保险金额
以长期投资方式为子女积累教育基金
在遗嘱中指定监护人和遗产执行人35—44岁无子女保持适当财产保险
采取措施避税
积蓄为退休储蓄
修改遗嘱增加财产保险金额
考虑一些具有税收免除和税收延迟功能的投资方式
向退休计划中存入尽量多的资金
将近年积累的资产加入到遗嘱中有子女同上
此外：
增加为子女教育的储蓄
开始遗产计划考虑采取无息贷款和免税赠与方式以减少纳税和支付教育费用
向律师咨询为减少遗产税应如何改变财产结构，该持有多少保险和不动产等
修改遗嘱45—54岁无子女继续为退休储蓄
避税
修改房屋保险金额继续向退休计划中存入资金
增加具有税收隐蔽所功能的投资
增加房屋保险金额有子女同上
此外：
采取措施在父母出现意外时保护未成年子女的利益为子女教育提供更多资金为子女建立信托
考虑能带来更多收益的资产续表
55—64岁计划退休事宜
加强投资
继续遗产计划变卖不再需要的过大的住房以获得收入用于退休后的生活减少税收隐蔽所等非流动资产的投资，增加税收递延年金修正遗嘱65岁以上从投资中获得足够的月收入
为交纳遗产税等准备现金完成遗产计划将投资转换为低风险收入稳定的投资方式
保留一些增长性投资以抵御通货膨胀修正遗嘱
家庭理财的基本原则
家庭理财五原则：
原则1：应急支出。建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。原则2：保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。原则3：知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。原则4：制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。原则5：明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。健康投资是最佳的首选投资项目，生命是人生的根基，而投资理财的最佳顾问是你自己不要盲从别人。总之，聪明理财、科学投资，能让你的家庭生活更加美满。家庭理财的概念
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。 就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
如何制定家庭理财计划？
随着互联网理财观念的常态化，人们愈发认识到理财的重要性，虽然理财简单说就是管理自己或家庭的财富、如赚钱、省钱、花钱之道。但真要细细说来，还需要制定一个详细的家庭理财计划。所以P2P理财银强金融今天就来简单说说如何制定理财方案？
如何制定家庭理财计划？银强金融教你五步走！
一、设定理财目标
家庭理财应该家庭本身的状况而制定几个理财目标，并依据预期完成的时间，分为长期、中期、短期等理财期限，然后在进行合理的分配资金，以完成不同的理财目标。
二、了解家庭财务状况
前期了解自己家庭的财务状况也是理财方案制定的一个非常重要的过程，因为这要明确计算出自己家庭的收入与支出，以及负债和现金流，包括一些流动性资产与固定资产等，在完整的了解自己的家庭财务状况后，计算出家庭的负债率，如果家庭负债率富裕50%，那么家庭发成财务风险额度可能性就比较低。
三、评估风险的承受能力
我们常说理财有风险，因为但凡涉及投资，都是有风险存在的，只是风险有高有低，所以正确的评估一个家庭的风险承受能力也是非常重要的。风险承受能力越高，那就能选择一些高收益但风险也较高的理财产品，如果风险承受能力较低，则可以选择一些比较传统的理财产品，以降低风险。
除此之外，不同的年龄阶段，所要面临的风险也是不同的，年轻人初生牛犊不怕虎，风险承受能力就相对高一些，但不如中年以后的风险承受能力就在逐渐降低，我们的理财产品也要随之进行改变。
四、选择适合的合适的理财产品
在制定理财规划时，要根据自身情况选择合适自己的理财产品。适合自己的理财产品能够让你事半功倍，但错的理财产品很容易造成本金的亏损。所以，P2P理财蜂融君建议，可以从基础的理财产品逐渐增加难度，比如银行储蓄——货币基金——P2P理财——股票。
五、购买保险
在进行理财时，由于需要充分的利用手中的资金，所以可能造成突发情况如无钱可用，如果配置一份合适的商业保险，则可以让家庭规避掉这类风险，为家庭成员配置重疾险、意外险等，可为家庭撑起一把保护伞。
【以上内容仅为信息传播为需要，不作为投资参考，文中部分来源于互联网媒体，不代表银强金融立场，市场有风险，出借需谨慎！】
家庭理财的概念是什么？
家庭理财是制定并实施全面、协调的规划，从而能够合理运用家庭所拥有的各种资源最大限度地实现家庭的财务目标。
我们可以认为私人理财的核心问题是“个人财务的合理化”，这包括财务目标的合理化、个人资产的合理化以及收入分配的合理化等三方面内容，其中财务目标的合理化是理财的起点，个人资产的合理化是存量的调整，收入分配的合理化则是流量的优化。人们在日常生活中料理个人财务时，可能会考虑风险保障、退休养老、子女教育、投资管理、储蓄计划、税赋安排、财产购置、旅游观光、置业安居及遗产分配等众多方面的内容，如果不能统一合理协调安排各项事务，就会造成财务状况的失衡甚至财务危机。
家庭理财并不是一件简单的事，尤其是在市场经济条件下，人们收入来源和可供选择的金融资产都呈现多样化趋势。运用各种各样的理财工具来实现其理财目标，诸如保险、共同基金、股票、债券、年金、储蓄、个人信托、不动产等，是家庭理财计划的基本要素。人们既要现在生活舒适又要无后顾之忧，既要安全又要高收益，如何决策管理就成为当务之急。
人们常常误解，理财就是生财。许多人往往把“赚更多的钱”作为自己的财务目标，孰不知在“赚更多的钱”的同时也有“失去更多钱”的可能，因为风险是无时无处不在的。忽视财务风险的存在，在日常生活、医疗保健、退休养老和个人财产都缺乏保障的情况下一味强调“高效益”只能带来适得其反的结果。众多的股民从近期股市行情的升跌之中已经深切体会到了这一点。理财策划并非单纯为了多挣钱，理财成功意味着你用有限的金融资源获得最大的效益。
理财是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，如何防范来自方方面面的风险，便是理财所要解决的。理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。
关于家庭理财的规划？
目前家庭主要分为四个时期，只要掌握好每个时期的特征特点，就能够制定合适的家庭理财计划。
1、探索实习期
指从正式参加工作到婚后有子女之前的这段时间，大约为10年。聚金所理财师强调，这个阶段的主要特点事没有太大的家庭负担，精力旺盛，但阅历和经验都不够丰富，需要体验社会，因此应尽力寻找高收入机会，广开财源，节约消费，不寻求高风险性投资，应作稳妥增值的投资理财计划，为将来打好基础。总体来说，这一时期就是经济的积累与对投资理财的初步探索实习。
2、理财综合期
指从孩子出生到其10岁左右这段时间。那么这个阶段的家庭理财计划该如何制定呢？聚金所理财师介绍，该期特点是抚养与教育孩子、赡养老人的负担较重，完善家庭生活的消费也占很大比例，因此，投资与消费应综合考虑，如购房置业、增加保险险种、收集艺术珍藏品等，尽量在消费中寻求保值和增值的可能。除此之外，应做好一定比例的低收益风险投资和储蓄保险、教育储蓄等多方面相结合的投资理财计划，为致富做好全方位的物质和精神准备。
3、投资回报期
指40岁左右到退休前这段时间，约为20年。该期内人的内在素质、工作能力、经济状况已达到顶峰，精力充沛，可以选择适合自己文化背景与社会环境的经济领域，在好的入市时机实行高风险性投资，通常成功率很高。在投资中，理财显得更加重要，而且还要重视防险，一是买保险，二是预留出必要资金，以防遇到较大风险时，影响家庭生活和安度晚年。
4、安稳守业期
无论你有多大家产，如果已超过60岁，就应该转换投资方式。压缩有形资产的投资，而把无形资产——技术、经验、知名度、社会地位等尽量发扬，成为“无本生意”，也可以得到丰富收益。守住现有产业、家业是该期的主要任务，不必再从事新的风险性投资。
其实，幸福而又美满的家庭生活，必须以一定的经济基础作为支柱，所以努力使家庭拥有比较雄厚和牢固的经济基础，是所有家庭共同向往和奋斗的目标。如何制定家庭理财计划，也是需要每一个家庭成员共同努力的。
希望对你有所帮助。
个人理财规划的目的是什么?
理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。
有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。