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银行保本型理财产品,哪个银行的保本理财好

日期:来源:银行保本型理财产品收集编辑:理财产品排行

哪个银行的保本理财好

  现在虽然理财产品的种类很多,但是银行理财产品始终是百姓理财的首选;尤其是银行保本型理财产品更加受青睐,那么各银行保本理财产品哪个最好。要说各银行保本理财产品哪个最好,大家无非是从收益和风险两方面进行比较,这两点是衡量一款理财产品是否值得投资的标准,而收益高风险小的理财产品是最佳的理财选择。一般来说,银行保本理财产品的风险比较小,无论收益多少,至少能保障投资本金的安全性;各银行保本理财产品哪个最好,虽然都属于保本型理财产品,但是不同银行理财产品的投资方向不同、投资时间不同、收益不同,而且保障本金不同。

中国银行理财产品保本型的有哪些

注明保本的产品属于保本浮动收益产品,由中国银行明确承诺保本,但不承诺保证收益。

注明非保本的产品属于非保本浮动收益产品,本金和收益均不承诺保证。中国银行股份有限公司将按照产品说明书的约定,本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金,但中国银行股份有限公司不对投资者的理财本金和收益进行保证,理财计划相关的投资风险和收益均由投资者承担。

如有疑问,请继续咨询中国银行在线客服。如有其他业务需求,欢迎下载中国银行手机银行APP或微信关注“中国银行微银行”继续咨询、办理相关业务。

银行理财产品非保本和保本的区别

银行理财产品非保本和保本的区别只有一个:

1、就是在于到期后本金是否有损失。

2、非保本理财产品不保证本金安全,保本理财产品保证本金安全;相对非保本理财产品收益比保本理财产品收益高,同时风险也就相对大点。

扩展资料

保本理财产品,分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类,都属于低风险理财。保证和浮动说明了银行承担的风险不同。通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行承诺,无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。

参考资料保本型理财产品_百度百科

非保本风险_百度百科

为什么银行职员自己几乎不买银行卖的理财产品

1、

你真以为银行理财有那么安全吗?其中的套路只是你不知道而已”,同学的这句话让小编吓掉了下巴……

98%的人认为银行理财是绝对安全的

不说100%,但是小编相信,一定有98%的人认为银行理财是绝对安全的。

正因为如此,大家在购买银行理财的时候往往失去了理智,只关心收益和期限,而不关心资金投向。事实上,理智的用户一定会发现,虽然客户经理能把理财产品的名字、收益、期限背得滚瓜烂熟,但是这时候你要是问一句这个产品投向哪里,这些客户经理往往立马卡壳,要不讳莫如深要么一脸懵逼,搞不好脸色一拉刚才的热情转眼就不见了。

这是因为,很多客户经理或许也解释不清楚资金投向。

投向不明,再加上央行已经放出消息容许银行破产,银行理财真的那么安全吗?

银行理财“暴雷”情况频发

谁说银行理财就一定安全,“暴雷”的情况在近几年也可谓是频发不断。

2013年,于女士在光大银行真新支行,签约购买了一个预期年化收益率为11%的理财产品,当时该产品是100万元起售,3个月结一次利息。但从2014年9月起,她就再也没有收到过利息,到去年12月产品到期,连200万元本金也没有拿回来。

2015年7月,广发银行被媒体曝出“飞单”案件,客户刘女士在该行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11%的私募基金产品,一年兑付期到后却没收到承诺的本金与利息。此案中,与刘女士一样遭遇的客户有5人,共767万元未兑付。

2016年11月,张女士在中信银行酒泉路支行购买理财产品,却被银行员工推荐将200万元投进投资公司,剩余130万元本金难以追回。

2017年4月,民生银行北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌假理财案违法行为的案件,涉案资金总规模可能高达30亿元。

2017年6月,兴业银行一纸诉状将建行咸宁分行和东吴证券告上法院。起因是2015年,兴业银行杭州分行通过通道方东吴证券购买了10亿元建行咸宁分行的两年期存款保本型理财产品,年化收益率6.3%。该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付,但距离产品到期还有约1个月时,建行咸宁分行拒绝兑付这笔理财产品,称签署理财合约是其某支行行长肖俊的个人行为。最终兴业银行杭州分行仅追回了1.37亿元,剩余资金去向不明。

银行理财只不过是银行的表外业务

在讨论银行理财是否安全的时候,我们必须先理解,银行理财业务。

事实上,对于银行来说,理财只不过是表外业务而已。其表内业务,就是银行的基本功能:存款和房贷,这两项业务是计入银行的资产负债表的,要接受上级部门和央行的严厉监管。而理财作为表内业务,则是不需要计入资产负债表,在监管上自然也没有那么严格。

有银行内部人员表示,在金融创新挤压、经济下行、表内业务严监管的多重压力之下,银行早已经无法扩张表内业务了,因此,理财作为表外业务自然也就成为了“捞钱增收”的一种合法手段。

银行理财风险丛生

除了以上概念上的区别之外,小编还发现,银行理财其实存在很大的风险。

在不少人的世界里,银行理财是百分百安全的,虽然收益不高,但至少能保本,也不会出现资金池或者跑路的情况。

如果你这么认为,小编只能告诉你,简直是大错特错!

首先,银行理财可不一定能保本。银行理财产品的类型划分有很多种,一般说明书中会以产品的收益类型来划分,可划分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类。

保本固定收益类产品:风险较低,产品到期后,投资者拿到本金和预期收益,此类产品的收益率会比同期限同投资方向投资额的理财产品低,“一般会低2%个点左右”。

保本浮动收益类产品:商业银行根据约定条件向客户保证本金支付,依据实际投资收益情况确定客户实际收益,本金以外的投资风险由投资者承担的理财产品。此类产品将固定收益证券的特征与衍生交易的特征有机结合,是我们常说的“结构型理财产品”。

非保本浮动收益类产品:风险比较高,产品到期后本金以及收益部分都不保证,投资者可能要承受本金或者收益亏损的风险。目前市场上出现了部分保本的理财产品,比如90%保本,这类产品到期后最差的表现为投资者只能获得初始投资额90%的本金。

所以,在购买理财产品的时候,可千万不要以为所有产品都是保本的盲目购买。

其次,银行理财通常是资金池模式

银行理财的基本模式:一般银行通过发行理财产品募集形成资金池,与之匹配的是银行设计的资产池,池子里有各种类型的投资标的。比如债券、票据、同业存款、信托产品等。用资金池里的钱去购买资产池里的各种投资标的,就完成了投资过程。投资到期后,返还收益。

在这种资金池模式之下,期限错配、流动性收紧之时风险剧增等问题就更加明显了。

所以,大家一定要明白,银行理财也是有风险的,特别是流动性风险很可怕。

购买银行理财,一定要避开这些神“坑”

除了要防范风险之外,大家在购买银行理财的时候,还要注意避开一些“坑”。

你买的不一定真是银行理财

大家是不是以为,只要是在银行买的,就一定是银行理财产品?其实并不一定,银行银行除销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。

在银行代销产品业务中,银行作为代理销售方,发挥营业网点数量众多、分布广泛等优势,提供产品的销售平台,所承担的责任与银行自产自销产品有较大区别。

因此,大家一定要学会判断,自己买的到底是银行自己发行的产品,还是代销产品,如果是代销产品,一定不能仅依赖于对银行的了解与信任,更要重点考察基金公司、保险公司、信托公司等经营主体公司及产品本身的情况。

预期收益率并不等于实际收益率

针对这一个“坑”,相信不少理过财的人都能明白,银行理财产品也是一样。预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值,并不代表银行理财产品到期的实际收益率。

所以,大家在购买理财产品的时候,不要轻信所谓的高收益,而应该理智判断。

购买理财产品时是否有“双录”

不少了解银行理财的人都知道,银行理财有一个风险,就是“飞单”,而“双录”就是针对这一情况的。为规范银行自有理财及代销业务行为,有效治理误导销售、私售“飞单”等问题,银监会于3月30日向银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》,决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

所谓“双录”,是指银行通过营业网点开展代销业务时,需通过录音录像“双录”,记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节,以保障客户权益。

因此投资者在柜台办理理财投资业务时,一定要留意理财经理是否给你提供“双录”,若没有这么做,那么理财经理推荐的这款理财产品,多数是“飞单”,存在着投资风险隐患。

看到这里,大家是不是明白了,为什么银行员工不买自己家银行的理财,因为风险同样很高,而且还存在各种各样的“坑”。(作者:空空空的江南情怀)

2、

随着我们收入的不断提高,现在理财也越来越受到人们的重视。想理财的人虽然多,但是真正懂的人却没多少。这个时候很多朋友就会把钱给银行,心想银行稳定啊,总不会给我赔了吧。

虽然说银行理财产品的销售柜台就设在银行营业厅内,但是它跟普通储蓄业务的窗口是不放在一起的,也就是说,理财产品跟储蓄业务分属银行的不同体系。所以理财产品不像银行储蓄,是可能会产生亏损的。

而很多理财产品的销售人员为了个人私利,经常向咱们无知的普通投资人推销高风险的投资产品,这产品不出事还好,一出事就悲剧了。

那么银行理财到底有哪些套路呢?

套路一

除了银行自己的理财产品以外,有时候还会代销保险、基金、信托等业务。有很多小伙伴就上了套,本着赚取收益的目的去银行买理财产品,却被销售人员混淆了概念,买成了保险。

保险没有存取和利息的概念,能不能获取保险金是不确定的。而且银行卖的保险,基本上都是理财型的保险,保障的功能很小,所以就算你想买份保险,最好也别选择银行。

套路二

有些时候银行会把代收产品当成自发的产品卖,可能还会向客户隐瞒风险。很多人都不知道,自己买的其实不是银行的产品。而风险也不是银行承担的。

套路三

销售人员介绍的预期收益率中所提到的年化,并不是到期后能拿到的收益比例,而和收益的计算陷阱都没有那么简单。收益套路是无穷尽,只能自己注意一点,以免踩进了陷阱。

凡是口头承诺百分百保本保息的,大多数都是套路,最好能让销售人员把所有的承诺都写合同,这样如果有纠纷,也能算个保障。

邮政储蓄保本型理财产品有哪些

各银行都有保本理财产品。要么去银行官网(谨防被骗去钓鱼网站)查阅各理财产品说明,看清里面是否有保本条款,要么去营业部索要理财产品说明书,看清里面的保本条款。

建设银行保本型理财产品如下:

一、“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托资产型理财产品;低风险、流动性强,预期收益高于同期存款的债券型理财产品;预期收益较高、资金运作规范、风险适中、分享资本市场的成长的IPO新股申购型理财产品及预期收益较高、专业化运作、具有一定风险、分享资本市场的成长基金型理财产品。

二、个人外汇结构产品(汇得盈) 指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品,包括具有远期、期货、掉期(调期、互换)和期权中一种或多种特征的结构化产品。

三、人民结构性理财产品(QUANTO) 指以人民为投资本金种,产品收益与国际金融市场有关指标变动挂钩的个人理财产品。相关市场指标包括利率、汇率、债券、信用、股票、贵金属(含黄金)、商品(含原油)等以及前述指标的指数。客户通过承担一定的风险(如市场风险、资金流动性风险等)来提高人民投资本金的收益。

四、代客境外理财业务(QDII)指取得代客境外理财业务资格的商业银行,受境内机构和居民个人(境内非居民除外,以下简称“投资者”)委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

五、“建行财富”系列理财产品是面向我行个人高端客户群体设计的系列产品,目前财富系列产品主要可分为四大类:一是IPO新股申购类理财产品;二是封闭式基金类理财产品;三是PE股权投资类理财产品;四是精选股票投资类理财产品。

扩展资料

理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

债券型:投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型:投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型:产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

QDII型:所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

新型的投资理财产品

投资渠道:理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。

传统渠道包括:银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。

新兴渠道包括:第三方理财机构、综合理财服务机构

参考资料

理财产品——百度百科中国建设银行-理财频道

保证收益型理财产品是保本的吗

是保本的。

保证收益型产品即本息保障,属于低风险理财产品,目前各个银行发行的理财产品在理财产品说明书以及理财产品风险揭示书上,都会明确告知您,该产品的性质是如何的。

拓展资料:

注意事项:

1、信托公司:可以考察信托公司的综合实力,每家公司在管理水平、盈利能力、风险控制能力等方面都是不同的。

2、投资行业:行业景气度高的行业更具投资价值。

3、担保人:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

4、融资方实力:了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。

5、收入来源:要了解预期收入的可靠性,即项目成功的可行性。

6、产品期限:保证收益型理财产品在购买之后,支付本息之间是不可以赎回的,随意投资者要看好产品的期限,以便安排资金的流动。

7、抵押率:抵押率指的是需要融资的资金比上抵押物的价值。抵押率越低说明风险越小、项目越安全。同时也要看抵押物的变现性。

8、预期年化收益率:其他条件相同时,预期年化收益率当然是越高越好。

参考资料:

保证收益理财计划_百度百科

保本理财产品会亏本金吗

如果是合同中规定的保本,那么即便是产品最终亏损,也会给予你本金的保障。保本需要有担保公司,保本合同也要符合法律规定,受到法律的保护。

一般你在银行买的保本理财产品,都是保本的没问题。 一银行保本理财也有亏损的可能性,因为银行投资金额较大,因此亏损本金也较大,投资者要谨慎选择。

拓展知识

保本理财产品,分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类,都属于低风险理财。保证和浮动说明了银行承担的风险不同。通过全称就可以看到保本类理财在协议中会有银行承诺,无论发生任何问题银行保证客户到期可以拿回全部本金。

参考资料:保本型理财产品_百度百科

银行的理财产品有风险吗?

你好,银行的理财分为保本和非保本,可以直接询问工作人员这款理财产品是哪种。

如果确定是保本型,那么属于0风险。如果是非保本,说明有一定风险,但是银行的非保本理财型产品一般都属于极低风险,发生资金亏损是很小的概率。

如果不想承担任何风险,建议选择保本型理财,0风险,当然收益也相对低。

如有帮助请采纳,谢谢。

保本类理财产品是什么意思?

保本型理财产品从字面意思上不难理解,就是可以确保本金的安全,因此风险也是很低的,即使未能达到预期收益,投资者的本金也能到期全额偿还。

对于银行保本型理财产品怎么样来说,由于既保证本金安全,又保证到期收益,因此风险最低,但是收益不高,通常高于银行一年期定期存款,在3%-4%之间。保本浮动收益型理财产品由于只需要保证本金,无须保证收益,因此风险较保本固定收益的产品稍高,通常在4%左右。

提示:保本固定收益型产品,风险最低,对于一味追求资金安全的投资者而言,更加适合;保本浮动型产品,收益适中,但目前来看依旧偏低,更适合追求稳定收益或是首次购买银行理财产品的投资者。

但是一味追求本金安全,从风险防控来看是十分必要的。但如果有“跑赢通胀”这个大前提,那么不少保本产品较低的收益率就不那么引人注目了。

误区:保本型理财产品是零风险

大部分投资者看到或者听到保本理财几个字,顾名思义就觉得是零风险啦!“理财非存款,投资需谨慎”这句话不仅仅只是形势而已。

某银行150多位客户高达30亿的资金买了某银行所宣传的保本保息的理财产品,结果呢?目前银行理财还有打破刚性兑付的传统的趋势,真正实行买者自负的市场规则。所以,保本理财也是有风险的。具体介绍可以看https://bank.cngold.org/zt/spec_5119400.html这里有详细资料!

保本理财产品哪家银行利息高

  现在一般一年期能给6-7%(10万门槛)短期3个月5-6%长期8%。基本上商业银行会比国有银行高一些。只要看清楚投资标的是干嘛,自己就能判断不保本违约的风险是大是小。比如通知于政府债券,同业拆借,等,违约风险很小,基本可以看成保本。

  保本理财产品,市面上不多,(按照银监会要求,理财产品多少收益和为什么保本,需要解释清楚)没有人敢打包票说做什么投资一定保本,那么不能解释清楚就不能说自己保本,事实上标明保本的理财产品极少,更多是客户经理口多说保本。合同里根本没著名是否保本。

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