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大额存单转让,大额存单和大额可转让存单的区别,为何我国不发行后者

日期:来源:大额存单转让收集编辑:理财产品排行

大额存单和大额可转让存单的区别,为何我国不发行后者

大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

首批大额存单将于2015年6月15日起发行 大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%,产品期限暂为1个月、3个月、6个月、9个月、1年期5个品种,

可转让大额定期存单特点:可转让大额定期存单特点是流通性和投资性,具体表现在:具有自由流通的能力,可以自由转让流通,有活跃的二级市场;存款面额固定且一般金额较大;存单不记名,便于流通;存款期限为3~12个月不等,以3个月居多,最短的14天。

购买大额存单转让怎么赚取差价,可否举例说明

大额可转让存单市场可分为发行市场(一级市场)和流通转让市场(二级市场)。

大额可转让存单的发行方式:直接发行和间接发行。直接发行是发行人自己发行大额可转让存单,并将其直接销售出去;间接发行是发行人委托中介机构发行。大银行分支机构众多,可以采取直接发行方式,节约成本。小银行由于规模小,可以委托承销商代为办理发行,并向其支付一定的费用。

发行市场的主要参与人是发行人,投资者和中介机构。发行人一般是商业银行。发行市场上的中介机构一般都是投资银行承担,它们负责承销大额可转让定期存单,向发行人收取一定的费用作为承销收益。

下面是实例新闻:

  大额可转让存单渐行渐近。日前,中国银行副行长王永利在公开场合表示,中行已第一批提交了大额可转让存单的申请;而上一周,建行管理层也透露,该行已根据相关要求向人民银行提交了建立大额可转让同业定期存单的方案。业内人士透露,目前五大国有银行都已向央行上报大额可转让同业定期存单方案,这一存款利率市场化的标志性产品最快有望这个月实施。

  大额可转让定期存单(Negotiable Certificate of Deposit)简称NCD,是银行印发的一种定期存款凭证,凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率,到期后可按票面金额和规定银行利率提取全部本利,逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让,自由买卖。简而言之,大额可转让存单就是可流通的大额协议存款。

  我省一家国有银行相关人士透露,大额存单试点推出初期只针对同业,下一步才考虑面向非金融机构,上述每家银行都计划发行约人民币100亿元,单张存单可能的面值还不清楚。目前准备工作“紧锣密鼓”,预计9月中旬可能就发出定。

  那么,大额可转让定期存单与普通的定期存款有什么区别呢?

  “大额可转让定期存单与定期存款的最大区别在于:大额可转让存单单笔吸收的金额比较高,目前在美国大额存单票面金额一般是百万美元起步的,而普通定期存款则没有金额限定;此外,定期存款是记名不可转让的,而大额存单通常是不记名和可以转让的;再则定期存款的利率一般是固定的,到期才能提取本息,而大额可转让存单则有固定利率也有浮动利率,不得提前支取,但可在二级市场上转让。”浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑介绍。

  大额可转让定期存单推出将加快存款利率市场进程,“在存款人需要现金的时候,可以折价或溢价转让给其他客户。”郭剑表示,大额可转让存单推出后,将会形成一个相当合理的价格体系,存款利率由供求关系和风险程度决定,所以利率市场化程度更高。

  据悉,大额可转让存单最早出现于20世纪60年代的美国 。在引入NCD的初期,美联储对其利率加以一定的控制,以后逐步放开,而日本的利率市场化也经历了相同的过程。根据国外经验,这种方式是一种稳妥的渐进式利率市场化改革方式,即存款端的利率市场化改革往往会循序渐进,遵循先大额后小额,先长期后短期,先同业后普通的顺序。

  “推出大额可转让存单,或许会改变银行现有的经营格局,一些小银行或社区银行,有可能把业务重点转向主攻存款,他们依托地域优势,大量吸引小额存款,然后,把小额存单吸引进来积成大单,直接卖给其他的同业或机构,以赚取差价。”杭城某股份制商业银行理财师分析。

  “NCD的推出,或许会冲击银行理财产品,理财产品、协议存款和同业存款绝大部分不能流通。大额存单可以流通,且期限较为灵活。对银行来说,大额存单便于其主动管理负债,改善负债期限结构。所以无论是对银行还是客户,更愿意尝试。”上述人士补充。

  国外大额可转让

  定期存单的特点

  大额可转让存单哪些银行可以发行?面额多少?期限有几档?投资者对此充满好奇。

  业内人士介绍,在国外发行者往往只能是信用较好的、大型商业银行。在美国,银行向机构投资者发行的面额最少为10万美元,二级市场上的交易单位为100万美元,向个人投资者发行的大额可转让定期存单的面额最少为100美元。

  大额可转让定期存单的期限一般较短,由七天到一至两年不等,其中以一到六个月这一期限范围为主。凡是期限在一年以上的,一般每六个月付息一次。大额可转让定期存单中,大约80%为固定利率存单。对于浮动利率存单,其利率水平由基准利率加上一个溢价来确定。

银行大额存单和存款有什么不同?

转让是最大的不同。其次是存款期限以及发行方式。

大额可转让存单和票据的区别

流动性:大额存单可随时在市场出售变现,银行承兑汇票变现更灵活

大额存单属于可转让存单,在流动性方面颇具优势,持有大额存单的客户,可以随时将存单在市场上出售变现,通过以“实际上的短期存款”取得

“按长期存款利率计算的利率收入”。目前银行承兑汇票通常以标的形式供投资者购买,通过债权转让方式增加流通性,且转让方式形式多样,资金灵活周转。

收益性:大额存单对投资者意义不大,收益不如银行承兑汇票理财

银行大额存单和存款有什么不同,有风险吗?

银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益产品,和存款区别如下:

    大额存单在投资的金额上会更高的门槛,而银行存款无金额限制,可大可小。

    大额存单在收益上会比一般性存款收益更高,且大额存单比同期限定期存款有更高的浮动利率。

    流动性方面,大额存单的资金更灵活,大额存单到期可以转让,提前支取和赎回,如果与定期存款相比会更方便支配。

扩展资料:

大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。

我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。

参考资料:大额存单-百度百科

我在中国银行存大额存款,存期三年,存单上是可转让存单,请问这是理财产品吗😊

个人大额存单是指由我行发行的,面向个人客户的记账式大额存款凭证,是个人存款类金融产品,属一般性存款。转让要求如下: 1、个人大额存单只允许在个人客户之间进行转让,且只允许全额转让,不允许部分转让。

2、每张个人大额存单在有效存续期内允许转让一次,账户处于止付状态的、存单已到期的、存单已逾期的以及其他账户状态不正常的个人大额存单均不允许转让。

3、转让交易需由出让方及受让方本人持有效身份证件亲自到场办理,不允许代办。

4、转让时需先行对受让方指定的个人活期存款账户进行签约。

5、出、受双方的签约活期账户均需为个人活期结算账户,如一方为个人活期储蓄账户,则无法转让。

6、由我行提供转让价格区间,出、受双方在该价格区间内协商确定合理公允的转让价格。

7、已开具存款证明的个人大额存单,需在存款证明收回后方可转让。转让后的大额存单仍可开具存款证明。 8、2016年第一期及以后产品允许转让,2015年各期产品均不允许转让。

为什么说可转让大额存单的出现对于商业银行具有里程碑式的意义

  所谓个人大额可转让存单,是指银行发行的可以在金融市场 上转让流通的银行存款凭证,注明存款期限、利率,到期持有人可向银行提取本息,主要特点是流通性和投资性。但市场上有分析认为,已经开展过同业存单业务的银行或被选为试点银行,因为仅从技术支持上来看,这些银行机构系统适应性改造更为容易。据统计,目前已有国开行、工行、农行、中行、建行、交行、兴业、 客群:高净值客户。据介绍,美联储1973年发行大额可转让存单,成为美国利率市场化进程中的重要切入 点,并逐渐成为银行资金的主要来源,从而撬开了存款利率管制的缺口。同样,这一货币市场工具也在1979 年日本利率市场化和1994年韩国利率市场化进程中起到了敲门砖的作用。推出面向个人的大额可转让存单 ,一方面可为商业银行提供稳定的资金来源,另一方面,有利于完善存款利率的市场化定价机制,最终有助于完成利率市场化进程的“惊人一跳”。

  利率改革一直被视为我国金融领域改革的深水区。自1996年建立全国统一的同业拆借市场至今,我国利率市场化之路已近20年。如今,债券市场、货币市场和外币存贷款市场的利率市场化基本完成,央行也放开了贷款利率上限和存款利率下限。随着我国居民个人财富的日益增多,越来越多的投资者希望实现资产的保值增值,“存款搬家”现象屡见不鲜。“监管层下一步将推动发行面向企业、个人的大额可转让存单,对于普通投资者而言,这意味着增添了一款新型、稳健的投资产品。与目前银行发行的理财产品相比,大额可转让存单具有流动性好、可转让等特点。对银行来说,大额可转让存单可以起到稳定存款的作用,避免银行存款过度流失,同时可降低银行负债的波动性。”曾刚表示。不过,郭田勇也指出,大额存款可以保持银行流动性的稳定,有效防范金融风险,但同时也会增加银行的负债成本。

  它是利率市场化过程中的重要过渡产品,标志着存款批发环节的利率市场化全面推开。对于投资者而言无疑也更有利。业内人士认为,大额存单可以将存款作为一种理财方式。相比银行理财产品未到期不可提前支取,大额存单提供了额外的流动性;此外,大额存单的设计是随时可转让,而存款的安全性和收益的锁定性,对于现在的互联网理财产品会有一定的竞争力。海通证券最新报告就认为,大额存单对于投资者来说,安全性与一般存款一致,好于理财、货币市场基金;期限结构类似定期存款和理财,由于可以支取和交易,流动性好于定期存款、理财。

  此前,央行副行长潘功胜表示,将加快推进利率市场的改革,扩大金融机构市场化定价的范围。目前已推出了金融机构同业存单的发行,下一步,将推出针对企业和个人的大额存单的发行。不过,需要注意的是,大额存单的门槛会比较高,专家认为更适合高净值客户。从目前已有报道看,首批个人大额可转让存单试点门槛为10万元;利率则可能高于目前3.25%的一年期定期存款利率。

银行大额存单的性质是一般性存款,为什么

区别如下: 1、大额存单属于可转让存单,最早产生于美国。持有大额存单的客户,可以随时将存单在市场上出售变现,通过以“实际上的短期存款”取得“按长期存款利率计算的利率收入”。 2、利息高于普通存款,如果将30万元存在工商银行,存期为一年,利率按上浮后的2.5%计算,一年后可得利息7500元;如果将30万购买大额存单,利息按3.4175%计算,一年可得利息则为10252.5元,两者相差2752.5元。

大额存单和承兑的区别

流动性:大额存单可随时在市场出售变现,银行承兑汇票变现更灵活

  大额存单属于可转让存单,在流动性方面颇具优势,持有大额存单的客户,可以随时将存单在市场上出售变现,通过以“实际上的短期存款”取得

“按长期存款利率计算的利率收入”。目前银行承兑汇票通常以标的形式供投资者购买,通过债权转让方式增加流通性,且转让方式形式多样,资金灵活周转。

  收益性:大额存单对投资者意义不大,收益不如银行承兑汇票理财

  大额存单在发行利率方面将以市场化方式确定,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率

(Shibor)为浮动利率基准计息。目前的同业存单有几个主要期限6M和3M、1M,6M的AAA银行现在是3.22%,同期shibor是

3.189%,从过去1年看,同业存单刚出来时候高于shibor6m40bps,目前回归到4bps。且一开始银行要势必将大力让利促销,预估银行发行

的6M大额存单利率5.2%上下,后面可转让、质押了到4.8%左右。银行承兑汇票大部分产品利率在6%-8%之间,两者利差到达1.20%,收益明显高于大额存单理财。

  安全性:大额存单可在二级市场转让,存投机炒作风险

  大额存单对提前支取通常有一定限制,但可在二级市场流通转让,持有存单的投资者通过转让,可实现短期资金按长期存款利率计算的利息收入。比

如,投资者买入期限为5年的大额存单,持有1个月后卖出,其间的收益是按长期存款利率计算,投资者让短线资金通过长线配置的方式,获得了较高收益。值得注

意的是,由于大额存单利率价格是随行就市的,当市场利率波动较大时,投资者在“短炒”过程中可能蒙受一定的损失。作为一种新型金融产品,大额存单由于可在

二级市场转让,这让它有可能成为一种潜在的投机炒作产品,进而引发较大市场风险。银行承兑汇票理财不存在炒作风险,到期银行无条件承兑,且每个平台均有风

险防控措施、引入担保机构等保证,对企业来说,收到银行承兑汇票如同收到了现金,对投资者来说,到期100%能收到本息。

  便捷性:个人投资者首次风险评估须在网点办理

  个人投资者需要购买大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行,但购买银行理财客户首次

风险评估必须亲临银行网点。银行承兑汇票理财所有投资流程在平台上均可完成,流程简易,操作方便,部分平台还可以设置预约投标功能,替投资者省时省力。

  规模限制:大额存单30万起步价,普通老百姓吸引力小

  首先,大额存单门槛较高,30万元的门槛将多数储户拒之门外;其次,大额存单的利率偏低,不及银行承兑汇票理财利率。对普通投资者的吸引力

很小,但是对于企业还是有一定吸引力的。目前大额存单个人和企业理财产品也不能低于1个月,而银行承兑汇票理财在期限选择上更加灵活,不局限于央行对大额

存单约束的9种期限。

  综上所述,不知道你是否发现了这两种理财方式的区别呢?对于广大投资者来说,大额存单稳健理财由银行发行,具有收益相对较高、运作规范、持

有安全、并且可在二级市场转让,流动性好;银行承兑汇票理财在收益性、流动性和便捷性方面都要优于大额存单理财,不管怎么说,投资者关键要结合自身的情况

进行合理的安排和配置。不少年轻投资者适合选择门槛低、收益高、流动性强的理财产品,银行承兑汇票的低门槛、安全性和流动性是比较适合的选择;一些年纪较

大或者稳健的投资者仍偏爱定期存款、国债、银行理财等稳健的投资品种,大额可转让存单的推出,也将为这些稳健投资者提供一种新的理财渠道。

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