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标准普尔家庭资产象限图,到底骗了多少人

不能说骗人吧,没有灵活变通活学活用而已。

标准普尔家庭资产象限图是对大多数人适用的,有一小部分个案需要具体问题具体分析。

如何确定家庭理财金字塔组合的比例

理论上一般符合4321的规则。

    家庭资产的40%,必须稳健保存,一般存在银行等比较稳的地方。

    家庭资产的30%,一般用于可大幅增长的资产,如股票,债券,基金等。

    家庭资产的20%,一般用于可流动资产,如余额宝,银行活期,用于支付日常开销和应急。

    家庭资产的10%,一般用户保障品种,比如说保险。

理论是死的,人是活的,不同的家庭需要不同的配置。

普尔家庭资产配置图,为什么买保险,怎么买保险

随着社会的发展和人民生活水平的提高,很多人认识到保险是保障日常生活,抵御可能发生的风险对家庭生活造成重大影响的一个重要工具。但是,由于保险是一个很复杂的金融工具,很多人在买保险的时候并没有搞明白怎么买保险比较好,今天我们就总结了几个关于买保险的知识,希望对大家有帮助。

1、先父母,后孩子

简而言之,就是为孩子和成人之间,要先为成年人购买足够的保险。为什么要先买父母而不是孩子?

举个栗子:如果一个年收入为20万的家庭每年的预算为10%,那就是2万美元为全家购买保险。如果你不考虑,你应该为你的孩子购买7000元的重大疾病保险。下面的空间非常小,剩下的13,000怎么办?

这笔钱足以让一个成年人购买重大疾病保险,而定期寿险、医疗保险没有多余的预算配置,而另一个成年人处于裸奔状态。如果由于疾病导致大量的经济需求,整个家庭的经济将被摧毁。

因此,保姐的建议是普通家庭应该是成人和儿童。在能力范围内选择合适的产品。

2、首先是保额,然后是保费

在我们购买保险之前,我们必须意识到保险风险为保障,保额应该涵盖风险发生时的经济损失。

如果你购买的保额太少,你就不会达到保障的效果,比如上一次特别扎心的情况:双胞胎同时生病,治疗费用是数百万。虽然母亲明智地为孩子买了保险,但因为保额小,远远没有达到治疗标准的费用。所以母亲只能选择两个孩子来治疗其中一个孩子。因此,保额是不够的,保险的作用大大减少。

如果我们已经买了保险,但是不合理的保额配置怎么处理?

第一种情况:保额买得太低了。

这个问题处理起来非常简单,就是再买一份!商业保险保额可以叠加,并且可以在再次购买时补充先前的缺陷。例如,如果你有一份严重的疾病保险,其份额不足豁免,你可以在再次购买时考虑轻症豁免重大疾病保险。

第二种情况:保额买得太高了。

实际上,大多数产品以后可以调整减少保额,可以致电保险公司客服咨询。但是,这种事情没有高不高低不低的,只有够不够。多总是好于少,所以多保鱼我建议如果经济压力不大,你可以把它放在第一位,随着收入的增加、货币扩张,我们需要的保额实际上正在改变。如果它确实影响了你的日常生活,那么做出调整还为时不晚。

另外,很多投保人认为产品不是问题,一言不合就退保。请记住,每个保单都有自己的现金价值,退保不退还已支付的保费,退款的是保单现金值。但是,如果产品真的是一个坑,它仍然可以及时停止退保。但要注意!一定要等待新的保单在等待期后回去,不要出现保障的间隙期。事实上,多保鱼认为保险没有“买入和买错”,只是“买够”,每一分钱都不会白花,无论是买教训还是买保障。

3先保障后理财

在今年举行的第13届全国大会人大上,总理13次提到“保险”一词,明确提出“扩大保险市场的风险保障功能”。

撇开政策问题,在限制家庭保险费用的情况下,我们将购买一个保险金额为50万的儿童和保险金额为10万的返还型保险要来得实际,因此我们为孩子购买保险。首先考虑保障功能。否则,即使经过几十年的金融保险保费返还,对孩子有什么意义呢?

4、先产品,后公司

说到这个问题,先科普一下:法律规定寿险公司不允许关闭,而收购时的保单将由其他保险公司接管继续执行。也就是说,在购买保险时,保险公司不是我们的首选因素。不同的保险公司在推出保险产品时有不同的定位,例如保费和保额之间的比例、保障项目、保障覆盖范围、和保障时间等等。

以上我们可以了解到,保险涵盖的内容真的是非常复杂,保险动辄就要交个几十年,所以买保险之前一定要多了解保险知识,这样才能避免买保险的一些误区,更大可能的买到适合自己的保险产品,希望今天总结的内容对大家有帮助,也希望每个人都能买到适合自己适合家人的保险。

更多的关于保险怎么买的内容参考这个链接吧保险怎么买

你是如何做家庭资产配置的?

家庭资产配置,其实每个家庭都在做,只不过有些是有意识的,有些是无意识的,有些是合理的,有些是不合理的。

比如说,你家庭资产中有房产,有储蓄,有股票,有保险,有余额宝,这些资产,构成了你的家庭资产。

但实际上,家庭资产配置是有学问的,根据标准普尔家庭资产象限图,你的家庭资产应该由四部分组成,要花的钱,保命的钱,生钱的钱,保本升值的钱。

1、要花的钱,也就是你近期需要开支的钱,包括你的衣食住行,都在这里,这些钱是维持你生活品质的钱,这部分钱至少要占到你家庭资产的10%,当然这部分钱如果占你资产的比重越少,说明你的生活水平越高,当然也不是越少越好,毕竟生活质量也需要保障。

2、保命的钱,这部分钱主要是保险,当然严格意义上说,消费型保险并不属于资产,储蓄型或者分红型的保险才可以称之为资产,这部分钱主要是防备不时之需,其实对于大多数中产家庭,如果没有意外的话,你的生活质量是不受影响的,而保险就是保障在发生意外情况时,不至于对你的生活产生重大的影响,避免出现因病或者因意外致贫的现象。这部分资产要占到你的家庭资产配置的20%。

3、生钱的钱,这部分钱主要是让你的资产升值的钱,当然如果你是激进型的投资者,你可以将这部分资产投资在期货、股票,如果你是稳健型的,你可以投资房产、基金,这部分资产要占到你资产的30%到40%。

4、保本升值的钱,这部分钱是你的养老和你子女的教育金,这部分资产要放到一些稳健的产品上,例如债券,固定收益类理的财产品,定期存款,还有一些货币基金,这部分钱占到你资产的30%到40%。

当然,你资产中生钱的钱和保本升值的钱的比例可以随着你的年龄是可以浮动的,比如你现在很年轻,那么你生钱的钱的比例可以大一些,反之,你现在快要退休了,那你保本升值的钱比重要更大些。

上面所说的家庭资产配置,是一个健康的,可持续的家庭的资产配置模型,这四部分的钱可以是动态的,这些比例可以随着年龄,家庭成员的变化等进行调整,如果你想家庭财富跑赢通胀,生活品质有所提高,可以试试标准普尔的家庭资产配置模型,说不定,会产生意想不到的效果哦。

个人理财资产配置组合模型有什么?

常见的资产配置组合模型

  针对不同风险与收益的投资产品和客户的风险偏好,理财人员可以选择最适合的资产配置组合模型。

  ① 金字塔型

  这种根据风险的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。

  ② 哑铃型

  这种结构两端大,中间弱,比较平衡,可以充分享受黄金投资周期的收益。

  ③ 纺锤型

  即中风险、中收益的资产占主体地位,而高风险与低风险的资产两端占比较轻。

  ④ 梭镖型

  几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上,这种资产结构的稳定性差,风险度高,但是投资力度强,冲击力大。

正确的家庭理财是怎样的?

家庭理财应该分清家庭开支和理财资金的划分,哪部分是日常开销,哪部分是理财,不要为了理财而影响正常开销;另外将家庭的收入以及支出作出合理的分配, 不必要的东西不买,不该花的钱不花;最后家庭理财了解相关的理财产品特点,比如走势与收益、的风险,然后再来选择理财产品。

理财圈:如何做资产配置

理财理的不是钱,而是人。理财三部曲,过去,现在,未来。搞懂了这个,我们理财投资才有方向,才能控制好节奏,做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况,现在是我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案,首先要做知己——对自己和财务的全方位了解,才到知彼。

知己,了解自己的财务状况

理财理的不是钱,而是人。理财三部曲,过去,现在,未来。搞懂了这个,我们理财投资才有方向,才能控制好节奏,做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况,现在是我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案,首先要做知己——对自己和财务的全方位了解,才到知彼。

1.测试你的风险偏好

风险偏好是指为了实现目标,投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类,一般来说分为:非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。

小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢?一般在银行网站上都有相应的风险评测,大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。

2.正处在理财周期的哪个阶段?

生命周期理论是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦博格、A•安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释,它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

由此延伸到理财领域,即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期:家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)。

家庭应当根据所处的不同阶段,进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入,以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。

下表为四个不同阶段的特征,大家对照看看自己与哪一个相符。

3.你的理财目标是什么?

一般而言,投资者在理财过程中会产生两种支出:义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出。

义务性支出包括三项:

第一,日常生活基本开销;

第二,已有负债的本利偿还支出;

第三,已有保险的续期保费支出。

收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出,选择性支出也称为任意性支出,不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价,因此,对于任意性支出的顺序选择会有所不同。

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型(蚂蚁族)、先享受型(蟋蟀族)、购房型(蜗牛族)和以子女为中心型(慈鸟型)四种比较典型的理财价值观。以下图表就是这4种理财价值观的理财特点及使用的投资品种。

另外需要注意的是,这4类理财价值观是为了用作分析,将其分为极为典型的4类。在现实家庭中,理财价值观肯定不会如此典型,会介于几种类型之间。因此,具体的运用过程中就要根据情况,进行比例调整。

4. 财务状况

了解自己的财务,需要从三个层面:收支,资产负债,财务目标。

a.做好收支明细表

了解自己的消费习惯,做出相对合理的预算跟储蓄计划,这是所有人财富积累的基础。花半个小时静下心来好好整理自己的收入支出明细,找出固定和刚性支出,算出自己比较有把握的储蓄额,确定好以后固定下来,接下来按照预算严格执行。也许你会难以坚持,最好的方案就是强制储蓄。

做收支明细表对很多人来说都是很繁琐很痛苦的事情,但是,我们需要通过这个过程来了解自己,找到适合自己的储蓄方式。

b.资产负债

资产负债表可以显示家庭目前的财务状况。家庭资产负债表在理财中有着十分重要的作为,如在优化家庭消费结构、帮助家庭资产快速增值、建立个人信用评价体系等方面发挥重大的作用。

知彼,了解理财产品

目前大家比较熟悉的投资渠道有活期、货基、理财产品、股票、基金(不包含货基)、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款、投连险等等 。因为资产配置会考虑到理财产品的风险,这里按照资金的流动性和安全性来划分一下:

第一类:流动资产,也就是风险低、流动性强、收益低的投资渠道:活期、货基,还可以包括期限在一个月以内的理财产品。参考年化收益在3%左右。

第二类:低风险长期资产,流动性要差一些,收益略高些:债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品。参考年化收益在5%左右。

第三类:高风险资产,长期收益高,流动性不可测,因为有可能套牢:股票、股基和混基、贵金属、外汇、期货、投连险等。

资产配置是一门技术

资产配置是一种投资组合技术,其目的是建立多样化的资产类别,以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险,是投资组合管理的重要环节。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级,从而在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中,总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略。

1.4321定律

除了大家常见的4321定律此外,还有其他定律,如80定律,31定律等这几个定律我们可以运用做一些参考,但是更重要的是我们对于自己的理财,规划还是要切实的结合自身的家庭实际情况来判断。

2、金字塔原理

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望,需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定。

3.资产分配策略

大家经常见到的资产分配比例有以下几种:

532型(最常见,适用于绝大多数人,特点是稳健,收益相对较好)

这是最常见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的。

433型(进取型,适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者)

于同足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

442型(攻守平衡型,35岁左右的人比较适用)

是一种平衡性资产分配方式,攻守平衡,难点在于中层的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好,35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5---3---2,在经济形势好时可变为4---3---3。

不同生命阶段对应不同的配置在前面的自我评测中,提及到了四种理财生命周期,这里进行细化,根据不同阶段,相应的理财配置也需要进行调整。

总之,要合理配置自己的资产,要首先明确自己的理财目标,再对自己的财务状况进行分析基础上,考虑个人的风险承受能力,综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的,绝对不存在最佳标准,按需求配置资产才是最恰当的理财方式。

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