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理财保险产品,理财保险好还是存在银行好?

日期:来源:理财保险产品收集编辑:理财产品排行

理财保险好还是存在银行好?

这个就要看你需求的方向了,理财保险有理财保险的优点,存银行也有存银行的优点。

理财保险目前市场上分两种缴费的方式,一种是一次性的缴费,业内叫做趸交。还一种是每年投或者每月投的,叫期交。

首先理财保险属于个人财产,不属于夫妻财产(我想大多数人明白这个优势的)哪怕是婚后用对方的钱买的理财保险,只要投保人和收益人都是自己那么这笔钱也都是自己的个人财产不纳入夫妻财产。

理财型保险可以规避遗产税。

理财保险不能作为债务的抵押。

而且理财保险也要看你给购买的对象,如果你给自己小孩买的话其实是不错的可以做一笔教育金的储备,每年存一点,这样对自己也没什么压力,等小孩开始上学了在取出来用就是了。

其他的就不一一多说了。

理财保险缺点话就是时间长,目前来说趸交差不多满期都是5年的样子,期交的话时间就长了,有6年 8年 10年15年20年25年终身型.

大家注意只有满期你的收益才是最大的,提前支取是很不划算的,甚至你还会有损失。

打个比方趸交来说,5年期的产品。一般2年保本,何为保本?就是你再存满2年后要支取只能是本金不损失或者有一点盈利。但是很多卖给你的人是不会告诉你的。所以如果你只是存个2年3年结果在银行买的是这种趸交型的理财保险,银行又没有给你说清楚这个理财产品的内容和注意事项。当你再2年后支取你肯定是上当受骗的。因为收益是和你预想完全不一样的。但是如果你是存满了的话收益还是要比存银行高点的。这个就要看你自己的钱怎么去合理的规划了

然后说说期交型的理财保险吧。目前市场上卖的最多的类型就是缴费5年10年满期。缴费5年15年满期。缴费10年15年满期。缴费10年20年满期。

终身型的话就是缴费5年终身。缴费10年终身。其他的还有很多就不说了

如果你购买的是期交型理财保险,打个比方。你选择的是缴费5年10年满期。购买的时候也没有给你说明产品的条款和合同,注意的事项。结果你第5年支取或者第6年支取那么你的本金都是要损失的。这个时候你就会认为你上当受骗了。如果你满期的话收益还是不错的。

总体来说理财保险你要注意你能不能放那么久,购买的需求点在哪。如果你只是想存几个月 或者一两年 两三年。建议你还是选择银行的短期理财或者是定期和国债

说说存银行吧

首先肯定是定期了。

定期的话利率是固定。存的时间可以自己来选择3个月,半年。一年。两年。三年。五年。可以根据自己的所存的时间来决定。

但是定期有几个缺点。一个就是如果利率变动。你所存的定期还是按你当时所存的利率来算。

然后提前支取,客户可选择全部提前或者部分提前,部分提前支取只能是一次。提前支取的部分是按活期来算的。比方你之前是选择的5年定期。结果在4年半的时候急用这笔钱。提前支取了,那么你这4年半的时间是全部按活期计算的,说道这里又得回头来说理财保险了,如果同样你选择是5年的趸交型的理财保险。在你4年半的时候急用着笔钱,你提前支取了,收益是比你放银行要大很多很多的。因为趸交的理财保险有个保底收益和每年的分红。你4年半支取是你的保底收益+你4年多的分红。差不多收益高于银行的三年定期了(没具体去算过,因为每个产品是不一样的有的可能还要高点吧)这个时候理财保险的优势也就出来了。定期的劣势也在这里。看你自己怎么去想了。其实我建议如果你是要存5年定期的话。你可以把你那笔钱分2笔或者3笔去存5年的定期。因为就算以后要急用钱也只是损失其中的一笔而已。但是这样麻烦到时真的。

有的也会选择国债了,但是国债真的很难去买到,因为国债每次发行下来很快很快就卖完了。

然后就是银行的短期理财

银行的短期理财就太多了。而且每个银行也不一样,利率也不一样,时间也不一样,产品也不一样。

优点就是短期理财利率高,时间灵活。可以适合很多客户的情况。

打个比方,张三的钱流动性比较大,但是又不想放在活期里面,(因为活期基本没收益),定期又太长,收益也不高。这个时候就可以选择短期理财,因为你钱在不用的时候也可以创造收益。等于搞点零用钱~(可能张三是妻管严)

但是李四呢,钱基本长时间放在银行不动,这个时候看着别人也都去买银行短期理财也想跟着去。其实这个时候短期理财是不适合李四的。

因为短期理财都有个申购期一般是3天到7天。然后到期之后还有一个到账日,一般是1天到4天。根据银行的不同产品的不同来定的。虽然短期理财收益很高,但是李四总是购买短期的话其实一年下来真正在理财的时间是不多的。有可能你这样的理财方式还没有一次性存一点的定期高。因为你每次的申购期,到账期都要浪费你的时间。这个时候李四还不如选择中期或者中长期的理财。

亲 打字好累的~~我不打了。。

总体来说理财也要看很多的,并不是盲目的去理财,要根据自己的资金,接受风险的承受能力,接受的时间长短,购买的目的。

不是说存银行一定好,也不是说理财保险一定好。而是根据自己的需求去选择

但是理财是肯定需要的,有时候你不经意间的理财也会为你以后带来很多的财富的

你不理财,财不理你的

希望写了这些能给LZ 一点点的意见吧。

为什么理财保险万万不能买

如果你知道了理财险的本质,也就知道为啥不要轻易购买理财险啦~

1/

爱因斯坦说:“复利堪称是世界第八大奇迹,它的威力甚至超过了原子弹。”复利效应在投资界中,近于真理。本金、时间、正利率。集齐三者能召唤最终的丰厚收益。它是所有理性投资者的信仰,想赚一波就跑的赌徒,理解不了和时间做朋友的心态。行军打仗,胜率可比胜利重要得多。

(1-0.01)365=0.025

(1+0.01)365=37.78

一天努力一点点。道理简单却也深刻。

可惜的是,复利也成为了保险公司用来吸钱的幕后帮凶。市面上众多的理财险,都跟乐视贾老板一样,擅长为梦想窒息,擅长给你画大饼。然而,它们都只告诉你集齐本金、时间、正利率后的庞大数字,却不会给你将它变成现实的一个保证。

理财险,是含身故责任的理财产品。国内一般是以年金险为基础,附加分红险或万能险。它们的特征是杠杆极低,轻保障重收益,但收益也是鸡肋,回本都十分漫长。

2/ 先来看看网红1号,年金险+分红险。

好看的脸庞,动人的数据,但隐藏在背后的又是怎样的一张素颜呢?

这个表分为三个部分:

保险费(你交的钱)

保证利益(你肯定能拿到的钱)

非保证利益(不确定能不能拿到的钱)

先来看前两部分。用一条时间线,你们就知道这保险到底想做什么了。

总结起来就是:

这1万块投进去了,8年才回本,30年后变成1.8倍,活到80岁就可以花50年时间变成 2.02倍啦。如果开始领取生存金了,你就无法再退保,也就是说你起码得活到70岁才能回本。

按30年能拿回1.8倍来计算,这1万块年化收益率是2%左右。这意味着什么?现在我国的CPI常年在2%左右,CPI可以简单理解为你现在的钱每年会贬值多少。这还只是理论值,我们感受到的通货膨胀,远远不止2%。换句话说,你的钱存进去,还跑不赢贬值。存得越多,亏得越多。而银行5年期定期存款利率都有2.75%以上,5年期国债利率3.4%。比大小,应该都会算了。

再来看看分红演算的非保证收益。首先,一个非保证,保险公司便能立于不败之地,法律也会保护它。分不分红,公司做主。想分多少就分多少,想不分就不分。

低档分红为0,这很诚实。而中高档的分红,没有用夸张的4.5%和6%,用了折算下来收益率大概1%-4%的具体金额。在众多喜欢夸大收益率的产品宣传中,可以说是一股清流。但依然是离不开复利的包装。在假设利率和时间的复利效应下,演算收益是合情合理,但不一定存在。

而且,保单的分红跟公司经营的分红并不是一个概念。你只是保险公司的客户,不是它的股东。

你能分到的只是分红险账户里面的利润。这个利润是要减去归属于该产品的费用,减去保障成本,减去可能会被截留掉“不可分配的利润”(不可描述的部分),才变成可分配利润。最后,对可分配利润,按照三七开(30%给公司,70%给客户)进行每年的产品分红。。。

可能能分到一大堆的瓜子壳?

3/再来看2号网红,年金险+万能帐户。

财源滚滚,细水长流,相信这是很多人憧憬的生活状态。“每年交点钱,终身都有钱”但没有告诉我们,交的钱是大头,给的钱是小头。先收你一大笔钱,再每年给你点零花钱。左手换右手,保险公司才是真的躺着赚钱。

年金险的核心在于它的年金和现金价值。

(此表是蜗牛君众筹了1001块钱买来的情报。不投保竟然看不到现金价值??)

而保证利率的3%,转入万能帐户时麻烦先交1%手续费。虽说雁过拔毛是常识,但这已经是直接把整个翅膀扯下来烤了。每一位客户,都是折翼的天使。

生存金,也就是每年返还给你的这部分,只有这部分才是有利息的。在保险公司存了个大饼它每年只捡起上面的一粒芝麻给你算利息。整合起来计算。男23岁,缴费5年,第5年起每年领取232.12元,假设万能帐户每年能有4%:

要看理财险,先划一条线。画出这条时间线,便拥有了测量理财险的尺子。不确定时间和收益率,再好看的数字也只是空欢喜一场。

总结:23岁时借出去的钱,等到32岁本金收回来,等到退休时变成了3.2倍。

看起来最终收益还不错,但致命的缺陷在于,流动性会导致收益性的下降。通过计算发现,在32岁之前取出便会亏本;在40岁之前取出,整体的年化收益将低于3%。

人生如白驹过隙,眨眼几十年就过去了。但在一棵树上吊着几十年的滋味可不好受。

4/ 对当下的理财险来个总结:

1、 流动性丧失

提前退保会亏钱,在保时间不够也亏钱,死死锁住了这笔钱的未来三十年甚至更久。在段时间里,你可能会遇到2000年互联网泡沫破灭时跌剩几毛钱的网易,你可能会遇到2008年金融危机后行业洗牌的遍地“黄金”,你可能会遇到2013年刚刚兴起只值几美元的比特币……为了一份收益不高的理财险,放弃了未来三十年你可能会遇到的所有投资机会。这不值得。

2.、收益输给通胀

理财产品不看绝对收益,要看相对收益。同样10万收益,你用了100万的资金,收益率是10%;你用了1000万的资金,收益率就只有1%了。自己的钱给回自己,撑到到最后年化2%多,其实还跑不赢通胀。演算结果的诱人,来源于假设利率和时间共同放大的结果。

3、收益不透明

产品真实的分红和公司运营的分红是两码事。作为分红险的客户,对投资投向和收益分配没有丝毫话语权。这年头,凭本事“借”的钱,想怎么还就怎么还。

安全性,流动性和收益性,是金融产品的三围。你永远不能兼顾三者,但你起码能得到其中两者。这也是现金类资产、债权类资产、权益类资产的划分界线。而当下的理财险,却同时缺少了流动性和收益性。

我们都明白,当网红被评价说长得很安全时,这并不是赞美。

设计年金险的初衷在于防范长寿风险。人还在钱没了,也是一种风险。很遗憾的是,虽然养老焦虑、教育焦虑日益明显,但目前市面上打着养老金、教育金旗号的理财险,都算不上是好的年金险。

即使是这样一张诚意满满,20年前年化收益有10%的高利率保单,如今每年领到的钱也只能当成笑话看看。通胀是所有固收类资产的杀手。

所以,我们能得出什么结论?

“死的”保险对抗不了通胀。固定收益的年金险不能给你养老。而低利率的固定收益的年金险,让你在年轻时锁定一大笔钱的同时,更会让日后变得老无所依。

好的养老年金要跟随着物价波动,才能跑赢通胀,在晚年给予我们保障。但由于中国的通胀是隐性的,他国的数据是公开透明。国情之别,导致了国民意识的不同。我们大多数人没有意识到保本低收益的理财等同于慢性自杀。这也造成了市面上保险产品设计思路的巧妙迎合。通胀是老虎,我们却总把它当作猫来养。

金融学的知识告诉我们,长期而言,只有股票能跑赢通胀。但大A股的情况,我们都清楚。想在中国轻松养老,可不是一件易事。事实上,市井小市民哪有那么容易就能躺着赚钱的?黄粱一梦,早醒早好。“天上不会掉馅饼,努力奋斗才能梦想成真。”

(保险专业防坑,想知道更多关于保险的专业知识?就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)

人寿保险都有什么理财产品?

目前平安卖得比较好的事玺越人生!(保费2万起卖,最低3年缴费)

举个例子:

玺越人生一年存12万一共存三年,

第五年返还6万,第六年再返6万

然后每年返还3400,另有浮动分红每年约3400

一直到60岁,60岁一次性返还36万本金,

60岁以后每年还可返5100到终身,

返的钱全部进入另一个账户享受5%月复利,什么时候想取就取,还可以追加(避债避税)

年交12万,交3年,收益如下

中档 高档

20岁 75万 100万

30岁 117万 170万

40岁 183万 310万

50岁 286万 570万

60岁 447万 1100万

70岁 701万 2000万

80岁 1100万 3500万

银行理财产品和保险理财产品有什么区别

1、 保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。

2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。

3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。

4、在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。

中国人寿保险有什么理财产品

平安保险网站查找应该

实际保险公司理财产品通合算

通类似投资些货币基金、银行理财产品等

员工工资要发各种费用花费

所其实能自买货币基金

更主要问题买保险理财产品意外要途退能要手续费

货币基金基本1工作甚至随取没手续费

家庭理财必买的保险产品有哪些

如今的80后家庭,大多是三口之家,在理财时不仅要考虑到孩子的未来,还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。

对于一个三口之家来说,一般是先大人再孩子,因为大人就是孩子最安全的保障!保险不是一次到位的,要根据自己的收入量力而行,先把自己承担不了的风险转嫁出去,如果没社保,先买社保险。

孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险,费用不多,可以购买足。特别是重大疾病保险,尽量上到30万以上。要预留孩子高中和大学的费用,这是将来必须要花的钱。一对夫妻,先生在家庭中承担的责任更多,那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。

重大疾病保险,因为女性癌症的发病率高,所以,妻子的重大疾病保险,可以上高一点额度,以消费为主;先生的重大疾病保险,看预算,适当补充。女性的额度在30万以上,先生的额定在20万以上,当然,最后还要看整个家庭的预算。

银行里买的保险公司理财产品 可靠吗

是真的

属于银行代销的保险产品

有问题可以通过银行找保险公司

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购买理财保险产品要注意哪些陷阱

现在社会上,人们都对理财很感兴趣,例如:基金、股票、p2p、理财保险产品等,许多人也不会做产品分析,听销售人员说利息高就买买买。最后买完了发现自己后悔了,觉得自己被骗了,买错产品了,重要的是利息并不高,去医院也没有报销,也没有一点的保障功能。

那么理财保险真的值得购买吗?今天小编就给大家从以下几个方面详细介绍一下:

一、购买理财保险的前提

保障型的保险:本质是一种消费。通过每年的保费支出,获得了高杠杆的保额,保障型产品转移了我们由于身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险,对于任何一个理性的人来讲,保障型的保险都是我们首先要购买的。

理财型的保险:本质是一种投资。理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异,都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性,所以和其他方式相比,又有一些比较显著的特点。

如果保障型的保险都已经配置齐全(意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险),是可以购买理财保险的,而购买理财保险主要是用于以下几个方面:子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。

二、理财保险的作用与用途

1、强制储蓄:合理的财务规划

理财保险的热卖,虽然坑了不少人,但是也变相普及了财务规划的重要性。国人一直都没有财务规划的习惯,但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平,很多年轻人已经从父辈了解到了理财保险的作用,所以接受程度会比较高,通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。

以养老保险为例,养老保险和寿险的作用是相反的,我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久,钱不够花。所以需要在有能力的情况下,可以未雨绸缪。真正的养老金是与生命等长的,稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。只有这样才能确保无论后续经济环境如何动荡与变化,我们都可以不断的从保险公司领钱,用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。

所以如果我们有教育金、养老金的需求,是可以在年轻的时候通过理财保险来解决的,有记账习惯的人就会知道,我们大多数人消费都是非常随意不合理的,那么这种情况下,理财保险是一种可以考虑的选择。

2、分散风险:合理配置家庭资产

对于高净值人群来讲,资产配置的核心就是分散风险,而不是追求高收益。我们更多的是想让财富稳健的增值,那么这种情况下,理财保险也是一种好的选择。

对于家庭理财来讲,最重要的就是稳健。2015年,身边就遇到了几个过于激进的案例,所有的财富全部投入股市,得到的是一个令整个家庭无法承受的苦果。所以想让我们的资产稳健增值,除了配置高风险高收益的产品,还需要配置具有保底收益、低风险稳健的产品,这就是保险理财的强项了。

除了保底收益,还有很多产品目前实际结算利率可以做到6%-7%,是不是很有吸引力?只有你有多余的现金,就可以投入到万能账户里面获得无风险的保底收益。而这也就是保险理财稳健、安全的体现。

3、理财保险的特殊作用

保额在千万以上的保单,早已经不是什么新鲜事,小编理财师就遇到过几个身边的例子。这些每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻,而且相反比大多数人都要精明。那么他们购买理财保险的动机是什么呢?

答案就是:借助保险来实现财富传承,将财富最终转给指定的受益人,除了实现财富保值增值外,在一定条件下,还可以解决债务和税赋等问题。

总结下来主要是以下几点:

财富分配的确定性:对于经历多次婚姻的朋友来讲,可以通过指定保险受益人的设计,将财富按照个人意愿,分配给想继承的人,从确定性这点来讲,是保险比较大的优势。

财富传承长期稳定:巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人,保证了财富的长期安全,也避免了下一代由于一夜暴富造滋生的不良心态。

资产隔离、避债:目前很多企业主因为债务,导致个人和家庭债台高筑,这里面核心的问题就是公司资产与个人资产的混淆不分造成的。按照保险法的相关解释:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。所以在某些特定的情况下,保险还存在资产隔离的作用。

税费成本较低:虽然我们国家目前没有开征遗产税,但是目前继承的过程中各种费用也很高,比如律师费用、公正费用等。目前继承权公正费用为总资产的2%,其实还是挺高的。通过科学的保险设计,不仅没有上述的繁琐,而且成本几乎为零。

中国人寿理财保险可靠吗

  面对日益严重的通货膨胀,人们都很担心手中的钱很快变得不值钱。购买保险或许是个明智的选择。投资者在利用保险产品进行投资理财时务必结合自身的需求和经济状况审慎而为,综合考虑保障和收益之间的平衡。随着保险理财市场渐入佳境,在投资理财险中有需要注意以下问题:

  一、保险理财量力而行,合理安排投资比率。在选择保险理财之前,投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估,避免两种极端的情况:一种是忽略保险的保障功能选择不投保,这样难以有效地规避未知风险;另一种则是重复投保、保费花费过大,这样会造成家庭支出压力过大。根据个人和家庭的生活和财务状况的变化,定期调整保险险种和保额,使其真正能满足风险转移的需求。

  二、秉持正确的投资理念,选择适合自己的保险理财产品。保险理财要秉持正确的投资理念,即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时,重点在于保险的保障功能,并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。最后,谨慎选择保险公司。选择保险公司可以综合以下因素:一是公司类型,经营范围不同的保险公司所提供产品的保障范围和专业程度必然不同。二是经营状况,一般应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。

保险公司的理财产品安全吗?

  这个问题很多理财的人都很关注,网上也是众说纷纭。个人觉得选择理财平台,应该有这样几个判断标准:

  第一,有一个非常完善的理财系统。打开网站,看上去美观完整。注册账号之后,从投资、收益查看、取现等等一系列都完整系统化;

  第二,做好理财风控工作,避免本金和收益的损失;

  第三,理财年化收益在合理范围之内,高收益也就意味高风险,P2P行业整体在8%-13%之间。

  第四,口碑效应。对于一个好的理财平台来说,不仅在行业中有良好的口碑,而且在用户中的传播率也高,时时刻刻受到业界和用户的关注,媒体曝光率很高;

  第五,理财产品合理。平台上的标的,有长期的,有短期的;有金额高的,有金额低的。要看利率和期限的搭配是否合理。

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