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个人理财报告,个人理财规划报告要从哪几个方面入手

日期:来源:个人理财报告收集编辑:理财产品排行

个人理财规划报告要从哪几个方面入手

理财的根本目的是开源节流。所以理财报告就从支出和投资俩方面着手。

1、支出:根据分类、项目、时间进行合理规划;

2、投资:投资有很多类型,建议你结合周期、风险、收益以及你个人的长远规划进行各种不同的投资组合。比如个人短期资金保值投资,长期性住房投资,孩子教育投资,养老投资等等。

求个人理财规划书

  以下是莫言的自述:

  各位专家好,小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手,感恩不尽。

  小女子今年25岁,毕业三年,工作三年,成婚两年,现在正在续本,明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房,首付一半,贷款一半,分十五年偿还,现每月需还款约2000元。

  因为买房子几乎掏空了存款,现在供房也快到底线,目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

  小女子就职一家港资公司,任经理助理,每月应发工资为2600,有保险和公积金。合计社保每月406,公积金每月460。估计明年工资会加多300元,但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。

  老公29岁,在民营企业销售部做助理经理,计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底奖金是4-6薪,大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右,也可不这样计算。一年后(2009年)如果时机成熟的话,跳到上市IT公司任职,月薪6000-7000,但将来的事情很难说的了算,目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店,每月分红500,但是分红不固定。每个月给家里500元.(其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱)。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

  目前投资建立自己的床上用品品牌,前期要投入一万元,暂时无明显获利,需循环投资使用。预计明年头获利能达到40%。

  每月花销约:

  家庭生活开支:1000元

  购物逛街等消费:1000元

  目前我们的每月工资都没存进活期存款,只是作为流动现金。

  我打算明年底怀个孩子,可是生活似乎不宽裕,求教各位大虾,我们该如何存钱理财,又该如何理财?

  偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元,并用于供楼,流动资金达到5000元以上,用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值,购买何种保险?请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢!

  ————————————————————————————————————

  一、财务分析

  现在:

  家庭固定税后月收入:4334

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:-166

  月不确定性收入:500

  年终奖金20000

  将来:预计

  家庭固定税后月收入:6734

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:2234

  月不确定性收入:500

  年终奖金:未知

  资产负债情况:

  资产:

  活期存款:8000

  房子一套,价值50万

  公积金余额:5100

  负债:

  房贷本金:约为24万5千多

  从莫言的真实情况来看,他们目前在买了房子之后,大量资金被占用了,每月收支基本持平,无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金,每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态,勉强保持平衡,只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生,损失会非常大,抗风险能力非常弱,急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素,家庭情况会有所好转,每月有2000多的节余,家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。

  二、理财目标

  1、两三年内活期存款达到5万以上

  2、流动资金达到5000以上,用于维持日常开支

  3、计划08年底09年初生小孩,准备养育费用

  三、理财目标分析与财务安排思路

  莫言目前的年净收入,主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后,可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽,那么按预计收入计算,3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上,现在月日常开支在2500左右,因此要求可以提高月日常开支在5000,特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个,注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元,公积金余额为5100,在不考虑利息情况下,2人在3年后,拥有41820元公积金,可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金,就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来,每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支,按目前开支,月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩,可能会对女方的工资收入造成影响,家庭开支会增大,因此需要进行些投资来增加收入,才是当务之急。

  四、理财规划

  1、准备家庭应急准备金,14000元。可以存活期存款。现在有8000元,不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

  2、每月存222元,到3年后取出公积金,可以凑足5万元的活期存款。

  3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元,建议到时候购买债券型基金,预期年收益10%,投资期为一年,到期为13200元,作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。

  4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元,做个基金定投,期限为19年,按预期年收益10%,到时候小孩读大学,可以有33万的资金做准备。

  5、由于考虑到是预计收入,因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排,可以做货币市场基金,支取方便,收益比活期高,随时补贴家用。

  6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险,保额各为30万,预计花费在年1200元左右。可以承受

  7、至于生小孩后的开支增加问题,要保持每月的流动资金增加,除了将节余的1500元用于增加部分外,最要紧的是要开源,包括手机店的分红,及床上品牌产品的投资,都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想,有年终奖,那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。

家庭理财调查报告

  一、 家庭理财概述

  家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

  说起来理财是一件非常平凡的事情,但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。

  既然家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。

  二、 家庭理财的定义

  所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来 讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。

  技术的角度讲,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备,外出旅游,大到买车、购屋、储备子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等等。

  就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

  三、 家庭理财的主要内容

  一般来说,一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面:

  1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

  2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

  3.债务计划我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。

  4.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

  5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

  6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

  7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

  四.家庭理财的工具:

  1.储蓄

  2.房地产

  投资房产的技巧与方法:

  (一)选择合适的投资位置

  (二)选择合适的投资品种

  (三)选择合适的房产投资方式

  投资房产要注意的风险

  (一)外部风险

  (二)内部风险

  3.股票

  4.基金

  基金投资的技巧

  (一)找对时间下手

  (二)构建一个合理的组合

  (三)选择适合自己的基金

  (四)买新的基金还是买旧的基金

  (五)到银行还是到证券公司买基金

  (六)如何低成本购买基金

  投资基金要注意的误区

  (一)只看重收益而忽视风险

  (二)投资预期过高

  (三)像炒股一样炒基金

  (四)盲目认为指数型基金最好

  5.国债

  多种多样的国债

  (一)无记名式(实物)国债

  (二)凭证式国债

  (三)记账式国债

  投资国债也需要技巧

  (一)等级投资计划法

  (二)逐次等额买进摊平法

  (三)金字塔式操作法

  6.黄金

  7.保险:

  保险产品种类:

  (一)养老保险 (二)医疗保险 (三)家庭财产保险 (四)教育保险 (五)投资型保险 (六)车险

  保险投资要注意的问题:

  (一)投保也要量力而行

  (二)买保险需要科学规划

  (三)看懂保险合同

  (四)办理保险需要注意的要点

  (五)如何绕开保险公司的推销陷阱

  (六)要考虑定期调整保单

  (七)保险相关名词

  五.家庭理财的必要性

  随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。而且,人人都知道,在现代社会里要维持一个家庭并不容易,尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担,一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求,家庭势必解体,家庭成员也无法在家庭内生存下去。

  如何管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财,有人会认为,我们国家还不富裕,多数人的家庭收入还不算高,没有什么闲钱能省下来,哪里还谈得上什么家庭理财。其实,这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下,你自己有时还捉襟见肘,这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。

  六、 中小城市中等收入家庭理财的一般状况

  中等收入家庭的算账趋势:表现出他们生活较为稳定,脱离了为生活品奔波事实,所以他们首先想到的是积攒,虽然没有一定的目的性,但可以断定是在为未来打算;在消费上,他们趋向奢侈品,更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来,很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会;对于投资,他们则更多地把幻想放在首位,缺乏市场意识和必要的调查,这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。

  一般中等收入的人士很多都人到中年,家里出现了“上有老,下有小”的紧迫局面:一方面,父母年事已高,疾病增多,需要子女提供有力的赡养协助;另一方面,孩子年龄尚小,无法自立,花费颇多,需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起,使得这些家庭疲于奔命,由于家庭财力有限,又容易缺东墙补西墙,彻底打乱了算账计划,但更可虑的是,这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境,却往往忽视自身的一些变化,吝于用度花费,如淡化自身保养,没有精力、资金学习等等,于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境,一齐拥来,成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。

  七、 中小城市中等收入家庭的理财案例

  成都一家大型国有企业中层经理的汤先生,税后月收入为8000元,今年32岁,结婚3年了,现有一个女儿刚满5个月。他太太是某企业行政人员,月收入6000元。夫妻两人都有五险一金。

  汤先生现在有着一套110平方米的房产,无房贷。另外买了一套90平方米的房子,首付15万,房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月,每月结余约2500元。此外,夫妻两人年终奖金20000元,保险费支出7000元/年,存款、债券利息约有5000元左右,杂费支出约3000元。

  汤先生家庭年收入为169000元,扣除支出项目年结余为45000元,从资产的投资方向来看,汤先生的投资渠道比较分散,主要是以存款和债券为主,收益较低,整体资产的增值力不强。

  【理财建议】

  从流动性比来看,汤先生要学会用活自己的存量资产,进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。汤先生可将家中的流动性比设定在4,也就是需要预留的保障金是,家庭平均月支出的4倍,即38000元。

  为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡,汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有,保证日常生活支出,另一部分使用货币市场基金进行持有,在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。

  从汤先生的情况来,随着孩子年龄的增长,汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此,汤先生必须提早作教育规划,以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5%的话,目前市场上所购买关于教育方面的保险产品,均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用,所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。

  汤先生每年积攒下的45000元的闲钱,可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大,可以承受较高一些的风险,但是需要注意的是,对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25%以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场,可以选择如股票、外汇、QDII产品。

  汤先生现在的保险消费7000元/年,但可能多是选择投资类的保险,其流动性不大,占用资金量也大。同时,他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议,汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险,另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障,目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求;而今后随着年龄的增长,再周期性补充其他险种。

  八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议

  中小城市的中等收入家庭,收入中等但相对稳定,需要照顾父母、养育小孩,是城市里很典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱,在投资理财方面应注重稳健为主,但也要防止过于消极保守,适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力,才能逐步提高生活质量。

  1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守,但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进,可调整为稳健型投资结构,主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好,建议保持现有银行存款和国债投资,将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显,若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险,在取得人身意外保障的同时

  增加投资收益;同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品;按照家庭收支水平及其实际需要,保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

  2、减少债务。根据家庭成员的结构,今后一段时期的生活费用仍将逐步上升;以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力,将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担,而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。

  3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱,还需要依靠长期积累和投资收益;且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态,不宜横向攀比和过于浮躁,在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量,如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。

领导干部个人重大事项报告中有关理财产品填报要细化到什么程度?

领导干部报告个人有关事项,包括的内容很多,其中包括金融理财产品,因此,银行理财是需要填报的。

为加强对领导干部的管理和监督,促进领导干部廉洁从政,根据《中国共产党章程》、党内有关规定和国家有关法律法规,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于领导干部报告个人有关事项的规定》,并发出通知,要求各地区各部门认真贯彻执行。

《关于领导干部报告个人有关事项的规定》第四条规定:领导干部应当报告下列收入、房产、投资等事项:

(一)本人的工资及各类奖金、津贴、补贴;

(二)本人从事讲学、写作、咨询、审稿、书画等劳务所得;

(三)本人、配偶、共同生活的子女的房产情况;

(四)本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有有价证券、股票(包括股权激励)、期货、基金、投资型保险以及其他金融理财产品的情况;

(五)配偶、共同生活的子女投资非上市公司、企业的情况;

(六)配偶、共同生活的子女注册个体工商户、个人独资企业或者合伙企业的情况。

根据上述第(四)项规定,领导干部个人有关事项报告的内容似乎包括金融理财产品的。

关于绍兴市区大学生个人理财现状的调查报告的选题背景及意义怎么写

我们说高校市场潜力非常大,我一直认为它有三重消费能力是非常巨大的。第一现实消费能力非常强,每个人都要买手机、电脑、Mp3、数码相机,而且他们的吃喝玩乐,远远高于我们当时的情况;他们这个市场消费能力巨大。有人估算过,说高校市场两千多万人,差不多一年要贡献800亿人民币。

第二大学生是家庭消费的主要决策人,中国父母都是为孩子服务的,比如父母要买一个大件,买车、房子等大的消费品,一定要征求孩子的意见。因为父母相信他是一个高教育水准的人,他的选择是对的。

大学生还有第三重消费能力,是未来的消费能力。我们都是从那个时候走过来的,工作三年以后,差不多都是一个单位的中坚力量,要面临买房子、买车、娶媳妇、生孩子,他们会面临很多的消费。

理财报告假如你有100万你会怎么分配

若是作为个人投资理财,方式较多,如:定期、国债、受托理财、基金等等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

个人家庭理财报告

据相关报告不完全数据统计显示,中国金融理财投资者的年龄分布出现了“两极化”现象。30岁以上投资者占七成以上,作为投资“新兴力量”的“80后”投资者迅速增多,30岁以下的投资群体占到了20%,60岁以上的老年投资者也超过一成。   随着投资渠道的多元化以及投资理财产品的不断纷呈,金融理财产品已经广泛深入社会基层,吸引更多的工薪阶层投资者。如何建立正确理财观念,每个年龄阶段都有其相应的方法。   20岁。“80后”职场新人为代表,着重财富积累。   “80后”年青人刚刚事业起步,普遍没有什么理财经验。现阶段,他们没有为父母养老的概念,也无妻儿、老公的牵挂。超前消费是他们现行的生活理念,挣的不少,花的更多,享受着“青春”、耗费着“生命”。这就是大多数80年后出生的“新新人类”的普遍生活方式。   理财目标定位:   “80后”新新人类,应当以满足日常支出为主,建议他们可以将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄。如今几番加息之后,银行存款利率也在不断上升而且存款到期后的利息税也进行了调减,对于无法准确把握投资理财目标的“80后”人群来说,将钱存入银行是最为保险的理财行为。   理财产品计划:   投资理财需要量身定制,适合别人的理财方法不一定适合自己。尤其是“80后”新新人类,理财产品计划的制定更要量体裁衣。量体裁衣时,需要考虑个人收入状况,消费预算,可支配的储蓄等主要经济指标,当然还可以包括工作闲暇程度,教育水平,健康计划等一些非经济指标。   理财风险控制:   对于初出茅庐的“80后”人群来说,理财更要弄清楚自己能够承受的风险力,这点很重要。因为根据高风险、高收益的投资原则,较高的收益往往伴随着较大的风险,反之则反。   专家理财建议:   “80后”年青人基本分为“两派”,“保航派”与“无产派”。所谓“保航派”是指能为子女付出一切、任劳任怨的父母们。有父母们出资作“坚强后盾”,“伟嘉安捷”建议这部分年青人可以选择保值、升值潜力较大的房产进行投资,或贷款或全款购买两者皆可。如何选择贷款买房,那么银行贷款在20-30万左右,首付在10-15万左右的房屋较为合适“80后”人。如贷款20年,使用等额本息方式还款,月还款额约1483元-2224元左右,对于年轻职场人的“80后”来说,基本可以应对。“无产派”顾名思义就是彻底的无产阶级,对于这部分人群,建议他们还是先艰苦奋斗一阵子,“革命尚未成功,同志还需努力”,积累一定的本钱后再做定夺。   30岁。30岁以后靠“钱”赚钱,创业黄金时代来临。   30岁以后,正是创业黄金时期。这部分人群经过多年的经验积累,拥有金钱资本、历练资本及管理资本。他们在成长过程中历经过社会经济的腾飞,赶上过福利分房制度的取消,承受着物质社会的不断刺激,使得他们懂得在压力中生活,在压力中进取。具备强烈的事业心,有冲劲、懂得主动出击,反应力强、学习能量旺盛。   理财目标定位:   人们说:“30岁前赚钱,30岁后理财”。对于30岁以后的人来说,大部分人已经结婚,遭遇自己的创业时期及家庭人口的增长期,准备承担生儿育女及赡养父母的职责,终日奔波于车子、房子、票子、医疗、保险等问题。所以,在进行投资理财时更要结合自身特点,制定“保守型”、“中庸型”、“激进型”等不同投资策略。   理财产品计划:   首先,投资理财初学者可选“保守型”投资策略,从低、中风险投资组合入手,买入一系列不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资,投入少量资金。其次,担心风险较大的投资者可以使用“中庸型”投资策略,在投资组合中将高风险资产的权重放小些,按照股票、基金、债券、存款等比重进行重新组合搭配运作。第三,不惧风险者可以采取“激进型”投资策略,在各种风险品种的原有基础上逐渐增加股票、投资型保险、实业经营等风险较高的投资项目,将高收益资产的权重再放大些,例如将用于理财的资金70%投入的股市,20%投入基金,10%投资债券等。   理财风险控制:   投资理财者“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”,应在保持流动性、安全性的前提下,兼顾投资收益性。举例来说,投资风险组合中往往需要配备一部分流动性较好的资产如银行存款等,如果购买组合中的股票突然跌价且价位探底,那么可以很快的从流动性资产中抽取现金,买入低价股票,从而冲淡损失。   专家理财建议:   个人理财具有很强的年龄阶段性。而30岁之后这个年龄阶段具备较强的增值潜力,因此,“伟嘉安捷”专家认为,投资理财者应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次上,逐步提升自我价值和投资能力,从而达到提高投资收益的目地。   40岁。“不惑之年”稳健、谨慎投资,储备“养老金”。   40岁之后,步入“不惑”之年。家庭、工作和生活已经都已进入正轨,子女通常处于中学教育阶段,教育费用和生活费用开销很大;父母又面临年龄增大,需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况下,四十岁的家庭与年轻家庭相比往往难以承受较大的风险和动荡。   理财目标定位:   40岁以后,面临着退休的压力,不可能再像以前那样冒险投资并且也没有多余精力分析太多的融资渠道。因此为了保险起见,可以分成四种理财渠道。第一种用于储备养老金;第二种用于准备大病费用;第三种用于旅游休闲;第四种用于为儿孙存留资产。   理财产品计划:   40岁时投资理财产品应该以稳健为主,稳步前进。对于此前已经通过投资积累了相当财富,净资产比较丰厚的家庭来说,可以抽出较多的余钱来发展其它投资事业,比如再购买一套房产等。对于经济不甚宽裕,工作收入几乎是唯一经济来源但家庭拥有一至两套住房的家庭来说,在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下,退休后可以将这套房产出租然后“以房养老”也是一个很不错的选择。   理财风险控制:   就投资理财类产品而言,房产投资是较为保值、升值的,所以风险相较于其它投资类产品像股票、债券等要小很多,风险控制也相对容易些。   专家理财建议:   “伟嘉安捷”专家指出,如果在40岁投资房产,应注意的是在贷款买房时其贷款年限与成数可能不及年青人那样高。另外,有什么样的收入水平就有什么样的支出水平,无论贷款者目前的家庭财务状况多么好,如果不能做一些提前规划的话,仍有可能达不到真正的“财务自由”境界 (论坛 像册 户型 样板间 新闻)。

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