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理财规划,理财规划的原则是什么

日期:来源:理财规划收集编辑:理财产品排行

理财规划的原则是什么

以下的理财规划的原则如下:

    4321原则

    所谓4321,就是说我们可以把家庭的收入分成4份,比例分别为40%、30%、20%和10%,把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。这种划分理论比较像一个理财金字塔,其中,投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

    80法则

    80法则是理财投资中常常会提到的一个法则,意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁,包括存款在内的现金资产有20万,按照80法则,你放在高风险投资上的资产不可以超过50%,也就是10万。而到了50岁,你的现金资产有200万,那么也只能放30%,也就是最多可放60万在高风险投资上。80法则的目的很明显,其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系――年龄越大,就越要减少高风险项目的投资比例,从对收益的追求转向对本金的保障。

    双十定律

    双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十,就是指保险额度应该为10年的家庭年收入,而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

    “不过三”定律

    所谓"不过三"定律,意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万,那么房贷最好不要超过4500元。其实无论哪种法则或者定律,都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财,出问题的概率不会大,不过要想获得收益的稳定保障,还需要进一步分析家庭个性,制定专属的收支和理财计划。

个人理财规划的内容是什么?

个人理财规划就是通过制定财务计划, 对个人(或家庭)财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程,包括储蓄策划,证券投资策划,房产策划, 保险策划,教育策划,个人税收策划,退休策划, 遗产策划等内容。

一。储蓄策划:储蓄策划是所有理财的源头,

通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案,从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。

二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往

占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征, 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人

金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上,通过合理的资产分配,使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力,又能够获得充足的回报

三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资, 除了用于个人消费,它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑:自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解, 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定,以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。

四。教育策划:教育投资是一种智力投资,它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类:客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时,首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析,确定和未来的教育投资资金需求, 其次要分析客户的收入状况,并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源,最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。

五。保险策划:保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发,我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则,通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。

六。税收策划:税收策划是在充分了解本国税收制度的

前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略, 合法地减少税负。

七。退休策划:退休策划是一个长期的过程,不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决,个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标,进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障, 同时也可以减轻子女的负担。

八。遗产策划:遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人手中

理财规划师都有几个级别呢?

理财规划师有以下级别

一、国家高级理财规划师(职业资格一级)

具备以下条件之一:  

1. 连续从事本职业工作19年以上。  

2. 具有本科学历或者中级职称,连续从事本职业工作13年以上。  

3. 具有硕士研究生及以上学历或者高级职称,连续从事本职业工作10年以上。  

4. 取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。 

5. 取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时,并取得结业证书。

二、国家理财规划师(职业资格二级):

具备以下条件之一

1、连续从事本职业工作13年以上。 

2、取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作5年以上。

3、取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上,经本职业二级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

4、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后,连续从事本职业工作5年以上。

5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书,取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业二级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

7、取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上。

三、助理理财规划师(职业资格三级):

具备以下条件之一

1、连续从事本职业工作6年以上。

2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关 专业毕业证书。

3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

4、具有其他专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工作1年以上。

5、具有其他专业大学专科及以上学历证书,经本职业三级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

四、理财规划师职位要求

1、有积极的进取心、自信心、责任心和自律心,热衷于业务工作,有良好从业意识和服务心态;

2、通过与客户沟通,了解客户在家庭财务方面存在的问题以及理财方面的需求;

3、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,出具专业的理财计划方案,推荐合适的理财产品;

4、通过调整存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品的理财产品比重达到资产的合理配置,使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值;

5、协助客户开立帐户及一系列后期服务;

6、定期与客户联系,报告理财产品的收益情况,向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向,维护良好的信任关系。

扩展资料:

助理理财规划师报考范围

(1)银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员;

(2)证券公司的投资顾问和客户经理;

(3)保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员;

(4)基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员;

(5)提供理财咨询的其他专业人员,如财务会计人员等;

(6)各行各业的高级管理人员 ;

(7)有志于从事理财规划的人员;

(8)信托投资、房地产、、等相关人员;

(9)高校金融、财会、经济、管理类专业学生,希望进入金融行业的学生。

参考资料:国家理财规划师百度百科

拿了理财规划师有什么用

  理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

  理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

  随着社会的发展,人们收入水平的提高 ,对于提供个性化的理财专属服务需求日益凸现。目前,享受私人服务的多数为中产以上的阶层,然而,据网络最新数据表明,很多普通消费者也逐渐成为了私人理财顾问的服务人群。目前私人理财顾问主要分布于金融机构中主要针对自身金融产品的推广具有一定的局限性,但是由于客户的需求越来越高,需要私人理财顾问可以跨机构、跨行业的为客户量身定做设计符合自己的理财模式。私人理财顾问的“管家式”服务,将成为未来私人理财顾问发展的一大趋势。同时也需要有独立于金融机构的第三方私人理财服务机构提供跨机构跨行业多个领域全面服务。

新的一年2018年如何做理财规划?

目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

理财规划的八大内容包括哪些

①现金规划;②消费支出规划;③教育规划;④风险管理与保险规划;⑤税收筹划;⑥投资规划;⑦退休养老规划;⑧财产分配与传承规划。

理财规划包括那几个方面

首先,个人理财规划需要结合自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。

其次,设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于个人理财规划目标的顺利达成。

第三,明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。反之,三年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。

第四,构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,这样才能够做好个人理财规划。例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第五,进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。

第六,个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

理财规划书怎么写?

看看是否你需要。以下为转载~~~

基本资料

石家庄的陈先生,62岁,2年前从政府部门退休,老伴是企业职工,5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起,但两餐饭全家人在一起吃。

退休收入:老陈3000元/月,老伴500元/月。儿子、女儿已成家,无须经济资助,且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元,其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元,存的均为一年期定期存款,且近期到期,自住房屋约值25万元。双方都有社会保险,老陈单位有住院费用报销80%的福利,老伴已经购买了门诊医疗保险。

经过与老陈谈话与沟通,确定其家庭的理财目标为:

1、夫妇俩养老无忧;2、意外伤害等有保险保障,同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择;3、为了更好地保证退休生活,希望再增加一些投资,能够获取比定期存款多的投资收益;4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。

财务分析

目前家庭资产负债状况 单位/元

目前家庭年度收支状况 单位/元

家庭资产情况分析:现有净资产55万元,其中生息资产占55%,非生息资产占45%,比较合理。资产状况良好,但生息资产明显单一,且收益较低。

家庭收支情况分析:每年家庭节余在3.6万元左右,经济相对比较宽裕。由于已经退休,收入来源单一。

家庭保障情况分析:现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80%的福利基本满足对老陈的住院保障,老伴未有住院医疗保险,在应付大额支出时保障明显不足。

理财建议

从该客户的实际情况看,我们建议他把第二个理财目标放在第一位,即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后,余下再考虑提高资产收益,规划无忧的退休生活。

1、两老购买人身意外保险,保额各20万元左右,各家寿险公司都可以购买。老陈补充购买一定的门诊保险,保额为每日报销额100元限额左右;老伴补充购买适当的住院医疗保险,保额在每次费用报销限额3000元左右,具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。

2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款,作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。

3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素,第二考虑流动性,兼顾收益性。总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品,均可作为退休养老人员主要的投资工具。

具体分析如下

从安全性来看,国债的安全性最高,但投资期限相对较长,目前大多为3年和5年。以今年3年期国债为例,如果在2年内支取,只按照0.72%计息,且还要收取千分之一的兑付手续费。因此,除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。人民币理财产品和货币市场基金比较相似,从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等,风险接近于零,适合于不愿承担投资风险,又渴望获得比储蓄更高收益的投资者,属于储蓄替代类产品。

从收益率来看,货币基金是月月分红,有复利因素,实际收益还要略高于公布的年收益率。而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中,1年期税后收益率在2.8%-3.2%左右;部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3.5%以上。从1年期的收益率看,两者比较接近。不过面对加息,货币基金受影响较小,调整较快,收益率会水涨船高,而人民币理财产品却类似债券,以预期收益为准。

从流动性角度来看,货币基金与人民币理财相比,其流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回,申购后第二个交易日即计算收益,两个交易日后得到确认即可办理赎回;赎回后两个交易日资金就可到账。

从购买的方便性来看,货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点,且不受资金量的限制,随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额,还受到发行总额度的限制,并不一定能完全满足客户的需求。

货币市场基金受基金法的约束,需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然从目前银行的信誉情况看,还不至于有风险。

从上述分析来看,建议客户可对到期的存款做如下安排:保留10%(3万元)的存款存一年定期;10%(3万元)购买3年期国债,50%(15万元)购买货币基金,例如长信利息收益基金,日日计息、日日分红;30%(9万元)购买人民币理财产品,例如本利丰,若市场上银行未有售卖,则将这9万元也暂时购买货币基金,随时赎回。

上述投资,兼顾了安全性和流动性。6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。少量投资国债可以获得较高收益,同时也不至于受太多加息的影响;大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性,安全性也很好。由于赎回方便,如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例,年加权收益率大致为2.7%。每年理财产生的收益约8100元,加上年节余36000元,合计约44000元。具体执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上,以增加总收益,按这样的速度积累财富,不仅已有的30万元生息资产可以年年安全,以达到夫妇俩养老生活无忧的目标,而且再经过约2.5年,就可以为孙子积累一笔10万元的教育金,第四个目标亦可达成。由于经过规划后,两老的后顾之忧大大减少了,两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出,例如早上去喝茶,一年安排去一两次中短途旅游,身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况,从而更健康长寿以安享晚年。

另外,既然是退休理财规划,我建议楼主从 稳定出发,多考虑 债券以及债券+股票型基金。

理财规划应该如何做比较好,如何做一份好的理财规划

理财规划就相当于做好投资,做好投资很重要,既然是投资,就不要把鸡蛋都放到一个篮子里,可以分散投资分担风险,拿出三分之一做一个定期的理财产品,利润虽然很小,但这笔资金的目的是以备不时之需;再拿出三分之一做股票,且每年只做两波,股票市场是有周期性的,每年按照时节都会有两次单边大行情,抓住规律只做这两次;最后三分之一投资到外汇交易中,外汇市场也是有规律可寻的,只要用心观察会发现每年年初和九月末,市场都会出现大单边,按照本金额度严格控制仓位顺势交易即可。

其实说的容易,真正做起来就需要经验和技术了,涉及的东西也很多,这些如果都做好了,每年的收益率会远远大于10%。不管任何时候,投资都需要谨慎。

简述个人理财规划的步骤

第一,制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二,回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。 第三,了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四,进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。 第五,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整

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