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理财小知识月入4000元,理财小知识月入4000元可能吗?

日期:来源:理财小知识月入4000元收集编辑:理财产品排行

一个月4000元工资如何理财

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月入4000元低收入者理财技巧有哪些

你不算低了

笔者居住在天津,前两天心血来潮查了一下2014年天津的平均工资是4686,考虑到扣除社保和公积金后基本可支配收入在4000元左右,想想身边不少朋友可以拿到这个数目,但是聊天时总是抱怨不够花,做不了理财,不禁有些感概,想要把这几年学到的理财知识和自己摸索的方法和朋友们分享一下。

说到理财,首先要说资金分配,因为资产分配是理财的基础,做不好资产分配的人必然做不好理财。世界上公认为最合理稳健的家庭资产分配方式应该就是标准普尔家庭资产象限图,这里我们就不详细介绍了,简单来说就是将家庭资产分为4个账户,第一个是日常消费账户,占用家庭资产的10%;第二个是保险账户,占用资产的20%;第三个是投资账户,占用资产的30%;第四个是保本增值的账户,要能够抵御通货膨胀的定向储蓄账户,占用资产的40%;可是月入4000元只拿出10%作为家庭日常消费在天津是绝对不够的,相信全国大部分城镇地区都不够,所以我对每月收入的分配做了些调整。

根据笔者的经验,月入4000元的朋友拿出1500~2000元作为家庭日常消费还是比较合理的,如果有朋友可以控制在1000元以内就更好了,但是说实话,在天津月消费1000元,生活过得实在有些紧,但是1500元应该是比较理想的。剩余的2000~2500元一定要拿出大部分做定向储蓄,单身狗要存老婆本(嫁妆),成家的要给孩子存教育金,自己的养老金,(还不算要孝敬父母的部分,唉,压力山大啊!)

那么拿出1000~1500做定向储蓄应该还是可以的,因为这部分资金的增值能力要能够抵御通货膨胀,而且要保本,那么笔者向大家推荐,目前可以选择大平台的P2P,8~12左右的年化收益,可以说是保本产品中最适合,收益最高的产品了,但是P2P也是存在风险的,选择平台一定要慎之又慎,这里就不多赘述了,但是一定记得,宁可拿较低收益,也一定选有把握的平台(超过15%收益的一定要小心)。当然,一个月1000左右的资金也是做不了P2P的,可以先存在余额宝或理财通这样的货币基金账户中,达到P2P门槛后再投入P2P 。不过P2P必然不是永远收益最高最合适的保本理财产品,我们可以随着社会发展变化再去选择更合适的产品。

剩余的500~1500我们可以干点什么呢?笔者建议拿出400元做一份涵盖养老及保障的商业保险,已经有保险的则要看看我们每月在保险上花的钱是不是超出了?(说实话应该是800的,不过考虑到已经有一部分上了社保,再加上支出占的比重比较大,先委屈自己一下吧,以后有能力了再追加一些)保险的功能、意义和必要性我们就先不讨论了。

那么,现在,亮点来了!

剩余的100~1100我们可以做什么?炒股?连一手恐怕都买不起好不好?来试试二元期权吧,最低只需要100美元(611元左右)就可以开户,每次操作最少盈利50元,一天别多,赚个300~500,你的月收入直线上升到万元以上。说着很美好,能实现吗?当然可以,但一定要花些时间认真学习,要不就不是投资赚钱,而是给赚钱的人送钱了。基础学习只需要十几分钟就可以了。真的,就是那么简单。

现在有1万元闲钱,月收入4000元,怎么理财使收益最大化

目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

月薪4000左右的人,如何理财?

首先我们要知道的是多少钱都是可以投资理财的,4000元也可以理财。因为读者没有显露一些具体信息,我就先假设年龄在20出头,刚踏入职场一年左右,每个月消费1300左右,确实很省了,那么余留下来是2700元,所以给出以下理财方案(注意是将储蓄部分进行投资)。

1:将40%的资金用于基金定投(高风险高收益中流动性)

具体什么是基金定投可以百度,我不建议题主去买股票,不适合小白投资者,但基金的风险相对小很多,那么如何定投?可以用手机APP下个天天基金网或蚂蚁财富等,然后在上面注册账号,在购买界面旁就有定投功能,网上银行可以付款,基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金,指数型基金可以选沪深300或上证50、中证500等,当然你也可以自己配置。

基金定投有什么好处呢?

好处就是基金定投时间越长,频率越高,风险越小,越能平滑收益曲线,因为定投每个月投入是一定的,比如你在高位买入,价格继续涨买入的份额就少了,价格降下来了买入的份额就多了,买入平均价格会最终趋近于低位,当最终基金回到高位时你还是会盈利,所以不管在高位还是低位买入的影响都较小,风险也小,根据往年的走势来看,假设你选择的是沪深300指数型基金,虽然经历多次熊市牛市的波荡起伏,但最终收益率是巨大的,我们拿1990年的上证指数100点出头为例,虽然牛熊交替,但到现在为止仍已经达到4300点了,增值超过43倍,平均年增长率16.8%,就相当于你1990年投1万元,到现在获利43万元,有的朋友会觉得牛熊替换怕高位买进了,所以我建议小白菜们选择指数型基金定投,那么从1990年到2015年的25年间收益曲线就会变得非常平滑,我们假设25年前答主开始投资,每年投资400元,共投资25年,共计1W元,那么到现在的收益是多少呢?……通过本息计算公式得到的值是11.4万,虽然会比43倍少很多,但风险却大大降低了,而且你只是从你的年薪里扣了400而已,就是每月投了33元钱,25年后就可以买辆车了,所以月薪4000元不适合投资理财吗?我看未必。

一个基本的投资者,在如今互联网金融的便利下通过学习达到年10%收益率并不是非常困难的一个事情,我们假设一个人的年平均工资增长是8%,如果你的投资回报率在每年10%,那么你就跑赢了工资增长,在复利投资效益下,相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱,所以理财自然是越早越好,而不是等工资收入很高再去理财。

基金定投的期限是多长呢?

其实定投是一项终生投资,在文章最后我也会提到。我是不建议一般投资者去做波段的。第一,频繁交易需要交巨大的手续费,通常0.6个点申购、0.4个点的赎回,加起来1个点的交易成本是比股票高得多的,第二,基金和股票不一样,做定投的,一定要耐得住性子,你大可不要天天关注,一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功,但如果基金出现问题了,比如管理层更换、频繁的分红、基金评级下降等,那你可以去换更好的基,定投贵在坚持,是越跌越投,不然就前功尽弃,除非你急需用钱,否则别乱动。

2.将20%用于货币基金(低风险低收益高流动性)(因人而异,收入越不稳定可以适当调高比例),货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款,普遍在4-5个点,货币基金目前在市场上有很多品种,其中包括阿里余额宝,腾讯理财通,天天基金的活期宝以及其他网上购买的货币基金等等,建议不要充余额宝里面,会刺激你的消费欲望。。。至少对于我来说是的。

3.将15%用于招财宝、腾讯理财通或京东理财等(中低风险中收益中高流动性),目前招财宝个人贷和微企业贷等产品约定收益率在6.5个点左右,而且本息保障还是不错的,如果追求更高收益的可以考虑招财宝的保险产品,投连险不是固定收益率,但预期年化是在7个点左右,而且风险也是很小的,不过上面这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期,可以提前变现,但收益受损。目前腾讯理财通和阿里的招财宝里面关于个人贷和企业贷的理财都已经下架,替换为保险公司的保险理财为主,年化预期在4.5-5.5%左右,收益偏低,和银行理财接近,个人认为作为替代品,还可以选择债券型基金,债基主要持有企业债券为主,从历史收益来看在年化6%左右,优秀的债基可以做到8%以上,但是债基由于同样受市场公允利率的波动因而会产生价格的上下波动,长期虽然都是赚钱的,但短期持有债基甚至可能会因而价格波动产生亏损,再加上收到申购费和赎回费的影响,因此流动性偏中低,一般建议持有1年以上比较划算。

4.将25%用于P2P理财(高风险高收益低流动性),个人很喜欢,选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点左右,目前网上有很多P2P平台可供选择,目前国内最大的P2P平台是宜人贷,点融网,人人贷等,选择那些大型的P2P平台,或者亲爹是大腿的比如陆金所之类的,风险通常比较小,选p2p最好选有保障的标而不是散标。比如人人贷里面的散标利率很高但是不保证投资人本金安全,集合标虽然利率低点但是有选择合作的担保公司保障。

那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得到0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2

通过以上计算,分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率,根据72法则,72/9.2=7.8年,所以资产大概是7.8年翻一倍。

那么我们假设读者25岁,通过努力工作,每年的工资增长率为5%,投资回报率为9.2%,随着工资增长投资额以相同比例提高(5%),以这个前提我们来算一下四十五岁时的资产。

由于年结余是2700*12=32400元,假设每月结余比例不变(随着年龄增长消费与工资同比例增加),第一年的投资额32400*1.05在二十年后在复利下增长为32400*1.05*1.092^20=197780元,第二年即32400*1.05^2*1.092^19=190175元,以此计算二十年累计资产,第二十年时投入为32400*1.05^20*1.092=93785元,通过工资同时计算得到45岁时年薪增长到13.89万,我想不高吧?那么从第一年开始到第二十年每年的投资额“32400*1.05^n元”在20年后的回报值,n为年份,1.05代表工资同比增长率。

虽然我们每年的投入都随着工资的增加而增加,但是我们的每年投资终值却是越早越多,最终累计二十年的总投入回报为279.56万元!可见即使你在45岁时仍然是一个普通的工薪阶层,但此时通过你的坚持投资你也将拥有一大笔资产,而45岁之后,拥有280万元资产的你可以靠投资每年获得30万左右的收入,完全可以依靠投资收入提前退休。

虽然这个模型不是非常精细化,也忽略了部分开支,而且我想绝大部分人只能做到50%的储蓄比例,所以总值会因人而异,还要考虑工资增长随着年龄增长会逐渐减缓,前几年通常更高后几年更低等因素,但由于比较麻烦,就不细算了,主要借上述计算来阐述复利、时间、终值的关系。

必须说明的是,此表仅是针对答主到45岁时,后面的杠杆效益会越来越大直到一个恐怖数字,有兴趣的朋友可以自己计算。

显然按照我的理财方案达到年收益率10个点左右并不是非常困难的事情,可是很多的人不会理财也不相信理财的魔力,他们总是想着,穷人就应该好好上班理什么财。结果往往是终身贫穷,最后我的建议是:在努力工作涨工资的同时也一定要积极学习投资理财的知识,并且按我的方案自己调整到适合自己的模式再去实践,要想早退休,从今天开始。

PS:投资理财其实是一个非常有意思的事情,它也绝不仅限于我刚说的三言两语那么简单,如果你现在22岁,其实你就可以为自己以后孩子的教育、以后买房、以后买汽车做投资规划了,而且越早规划成本越小,举个教育投资规划(小孩子从本科读到研究生毕业)的例子,假如你现在20岁,30岁生小孩,小孩18岁是不是要开始上大学了?随着通货膨胀,学费一直都在上涨,根据往年数据,假设每年5%增长率来算,本非特殊专业本科每年学费是6000元,硕士10000元,另外算上每个月生活开销1500元以及一年3000元住宿费,一年生活开销按10个月算,本科年开销是6000+1500*10+3000=24000元,硕士年开销是30000元,家庭年收入如果是72000元的话本科教育负担比就达到了33.3%,硕士更是42%,一般家庭教育负担比超过30%就是一个压力很大的值了,但如果你很早就开始投资理财的话就会相对轻松很多,我们来计算一下,你从20岁就开始为未来的小孩教育投资,要在你48岁小孩上大学时靠你的前期投资完全缓冲掉这笔7年本硕的高额教育支出,那么先计算总金额吧,24000*(1.05^28+1.05^29+1.05^30)+30000*(1.05^31+1.05^32+1.05^33)=73万元,在9.2%的年收益率下根据经济学公式计算得需要投资额6244元/年,即520元每月,就是从现在起每个月固定投资520元教育金到28年后你的娃从本科读到研究生结束的钱就不用你管啦,这个就和买教育保险一样,不过是你自己理财和给保险公司理财的不同而已,不过保险公司的收益率…你懂得,同理你也可以规划以后的养老金、孩子以后买房金、准备环游世界的旅游金、医疗准备金等等,把这些大头支出都规划好了,你以后不就一身轻,想干嘛就干嘛了嘛,最后一句:记住复利是很神奇的,只要跑赢了通胀,你的收益就会随着时间的推移水涨船高~所以越早理财越好!

一个人一个月4000如何理财。?

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有30万存款,月薪4000元,怎么理财

四种“简单”的理财方法:

方法一:记账

记账的主要目的一来能帮助你控制消费,合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况,在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支,此外对自己的风险偏好不是很了解,为未来投资做好准备,所以记账是做好理财的第一步,也是关键的一步,坚持很重要。

方法二:强制储蓄

其次,你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄,积少成多。这部分资金,大富翁理财师认为可以进行基金定投,类似于银行的零存整取方式,在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金,持之以恒长期持有收益才更高。

方法三:预留备用金

备用金一般为3-6个月的生活开支,以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用,那么流动性要较强。一般,大富翁理财师在给多数家庭进行资产配置时,都会建议这部分资金以活期存款,年利率3%;互联网理财产品,年化收益率都在4%左右等方式存放,能随用随取。

方法四:善用保险

保险是每个人必须重视的,能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险,多少保费比较合适,大富翁理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主,并以意外险和重疾险为辅。另外,保费一般为个人年收入的10%最适宜。

倘若正确使用以上四种“简单”理财方法,月入4000元理财有何难,相信几年后,你一定存下10万元,到时候你就能进行一些更高收益的投资,比如购买大富翁理财信息网理财产品,年化收益10%左右,1年10000元收益像拿工资一样。

每月工资只有4000元该怎么理财

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月收入9000该怎么理财?单身,每个月有4000块做理财。

留下自己必用的,余下分两部投资,像小九金服,一个投入股市,收入定不菲

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