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理财达人案例,个人理财案例分析

日期:来源:理财达人案例收集编辑:理财产品排行

个人理财案例分析

1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000

开支:每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ,保费支出约9000元。 不算房贷开支。

2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子,10万的存款, 欠银行7万的房贷。

建议1.把7万的房贷提前还清,因为你有7万的活期存款,你的存款利息低于房贷利率,这7万就等于没用而且还在缩水,除非你可以找到一个投资理财高于房贷,就用这7万赚更多的钱,不然就是亏损。

2.你的2万元国债投资,可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期,不知道什么时候到期,现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万,低风险,可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出,加上储备教育金,月支出在2000左右,宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000

145000-36000=109000有宝宝后年收入,3年买车没问题,10万元购房款也没问题,

看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。

现在有的投资就是2万的国债,现在的支出不用调动,就是分配你的收入了,

投资方向; 银行低收益稳健理财,多咨询银行理财信息,多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。

信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金

期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%,10%-20%资金,

其它的资金可用于做流动应急储备。

私营企业主家庭理财(AFP案例),各位达人,谁懂得,求救!!!

世界上最强大的力量是时间,时间即能给你带来财富,时间也能消耗你的财富,时间即可以带来健康,时间也能消耗健康.首先要解决黄董时间问题,今年47岁,在过13年,60岁退休,短短13年里,为自己家庭和公司积累多少财富?如有不幸发生,他还能完成未来计划吗?女儿去英国,儿子去美国.还有太太今后五.六十年无忧的生活吗? 好好考虑黄董本人高额保障.

银行理财达人乱入,20万一年5%怎么样,有风险

银行理财产品年化5%是一个比较常态的数据,若通过招行购买,现发售的理财产品一般都不保证本金(6906、8136除外),也不保证收益,收益和本金均可能因市场变动而产生损失,建议选择适合本人风险承受能力的产品进行投资。

那位达人,帮我做个AFP案例。是个老题了。今年出的。谢谢。

  一下一套理财方案您可以参考一下

  身家过千万、衣食无忧的富翁们,应该如何算好理财的大帐?

  文/潘琳

  张先生40岁,拥有一家外贸公司,公司运营15年,每年有200万的净收入。张太太35岁,协助张先生打理公司日常事务。张先生夫妇育有一子,今年9岁,读小学三年级。

  张先生有现金300万,定期存款200万(年利率为4.14%),外币存款100万(年化收益率7%),股票价值300万,类固定收益价值100万(年化收益率11%)。张先生家庭月支出5万元,父母赡养费每月为1万元。此外,夫妇俩都没有社保,于是他们找保险经纪公司为全家做了一份全面、合理的保险规划,每年需缴纳保费16万元。

  夫妇俩现在拥有三套房产,市值共1100万元。目前其中的一套已出租,租金每月6000元,另一套市值600万的商用房正在出售,预计7月份办理完手续,12月份200万收入到帐。另拥有奔驰车一辆,价值97万。

  距财务自由尚远

  2006年,张先生将300万元闲置资金投资于股市,迄今为止,张先生的资金缩水至300万。他意识到今年的行情不再适合操盘,因此想清仓所有股票,并进行合理的资产配置,在保值的基础上资产进行增值,以此抵御通货膨胀率。此外,张先生希望10年后送儿子去英国读大学,并能在60岁时退休,退休后生活保持现有水平。

  目前张先生家庭总资产为21,970,000元:其中固定资产占54.48%,小于参考值;生息资产约占46.52%,高于参考值,因此资产比例比较合理。

  从家庭收支情况来看,整个家庭的收入来源是实业投资收入,财产性收入(被动性收入)较少,实业投资一旦出现异常,将影响张先生家庭的生活质量。由于日常固定开支主要依赖财产性收入,张先生的财务距离财务自由还有一段的距离。

  张先生家庭控制资产的能力强,且闲置资金过剩,应提高投资比例,通过各类理财产品的合理配置加以运用,满足日后各阶段理财目标的实现。

  家庭抗风险性强

  从资产负债及现金流量状况分析,张先生的家庭经济状况良好,能够承受一定的风险。此外,经过测试,张先生的风险承受能力属于中等,风险偏好属于稳健型投资者。

  由于此家庭正处于成长期,子女教育在时间和费用上没有弹性,教育负担增加,因此家庭的首要理财目标应该是为子女准备教育费用。另外,养老准备金也是理财的主要目标。

  综合上述情况考虑,张先生合理的理财目标优先顺序如下:调整合理的紧急预备金比例→准备教育费用→准备充足的养老准备金→调高投资比例,优化投资组合。

  四大建议 子女教育养老皆无忧

  建议一、准备紧急预备金

  紧急预备金是为了应对家庭出现意外的不时之需,一般应准备3-6个月的家庭固定开支。张先生一家每月的固定开支为6万元,鉴于开销比较大,留存紧急预备金为36万元。现有300万现金,不但不能产生收益,更无法抵御通货膨胀,建议保留36万作为家庭应急储备基金,其余274万可做适当投资。紧急预备金可以购买货币市场基金,年收益一般高于活期存款,进出免费,基本上隔日到帐,可满足资金的紧急需求。

  建议二、建立教育准备金

  由于大学教育在时间上没有弹性,建议将现有资产进行整笔投资。按照当前在国外读书的费用25万/年/人,学费增长率5%,投资回报率7%,儿子在10年后去英国读本科和研究生(4年)来计算,现在要为儿子建立80.50万元的教育准备金。建议投资于开放式基金(偏重债券型基金),投资组合的收益率大致为7%,满足十年以后儿子的大学教育费用的需要。

  建议三、养老也要双保险

  张先生夫妇没有社会养老保险,为了保持现有的生活水平,现在就要做好充足的养老规划。张先生打算60岁退休,退休以后,子女已经独立,相关的应酬费用有所降低,旅游和健身保健的费用增加,要保持现在的生活质量,每个月的开支大概是现在的80%,即4万/月。之前,保险经纪公司已经为张先生建立的养老金专户。另外,为了加强双保险,在退休的时候,张先生可以办理房产倒按揭,在不需要变卖房屋的情况下,按照合同约定定期领取养老金。

  建议四、优化投资组合

  中国的资本市场虽然具有高成长性,但是还很不完善,需要进一步提升。从风险规避、流动性需求、客户风险偏好等角度考虑,建议张先生尽量配置大客户专属的理财产品作为核心资产,从而实现资产保值增值。

  A股信托计划(私募基金):间接投资A股市场的利器

  公募基金等公募产品,因受散户盲目进出等因素影响,原有投资者的利益会被稀释。而本类产品一般限定只能有50个自然人投资者,为高端客户专属,避免了散户带来的羊群效应。

  从投资灵活度角度考虑,无论从持股集中度,基金规模,还是仓位限制,信托计划具有天然的优势,可以为客户博得更高的收益。从激励机制、止损机制等方面考虑,信托计划的管理更加科学。此外,本着资金安全的原则,最好尽量选择公募基金公司发行的信托产品,以及业绩比较好的“阳光私募基金”。

  类固定收益产品:稳健投资,规避A股市场风险

  此类产品一般通过信托的形式发售,在信托合同当中会设定预期收益率,通过产品收益保障机制使预期收益率最终兑现。由于受法律规定,作为产品发行方的信托公司不能以自有资金承诺客户收益,因此,预期收益能否兑现主要取决于与产品绑定的项目。

  由于近期房地产商资金压力大,融资渠道窄,因此,融资方会增加较高的融资成本,2007年地产信托平均收益10.66%,在2008年从紧的政策背景下,预计此类信托同样会有不错的业绩表现。另外,因为此类产品有实业基础,多数项目安全性较高。因此,建议张先生选择地产类产品。也可以考虑一些保障性较高的基建类和股权抵押类产品。如果需要配置类固定收益产品,建议应选择优秀公司项目进行投资。

  私募股权投资(PE):高风险、高收益类投资产品

  私募股权投资一般投资于私有非上市企业,比较偏向于已形成一定规模的成形企业,多采取权益型投资方式。资金募集主要通过非公开方式面向少数机构投资者或个人募集,投资者的收益主要来自于资本退出后的高额回报。

  目前,随着创业板临近,私募股权投资的资本退出机制更为顺畅,此类投资项目退出价格有望“水涨船高”。但由于目前私募股权法律、制度等方面还不健全,加之此类产品本身就是高风险产品,因此建议张先生谨慎投资,或者严格控制投资资金比例。

  张先生属于稳健型投资者,投资组合建议:成长性资产比例为30%-40%,定息资产比例为60%-70%。建议投资A股信托计划比例为25%,类固定收益产品投资比例为60%,私募股权投资比例为10%,另外,留有5%的资产投资于黄金(160,-8.36,-4.99%,吧)、股票、开发式基金等其他投资产品。预计本组合年收益区间为[0.6%,42.1%],概率为90%。

参考资料: http://finance.sina.com.cn/money/lcfa/20080710/16545077149.shtml

有银行理财赔本的案例么?

案例一:

工行对2012年初市场的判断是震荡向上,预计上证指数将上移至2600-2800点。因此,这款原本就已经严重亏损的“基金股票双重精驯产品,2012年只买了股票,完全抛弃基金。

曾创造“最赚钱银行”称号的工行,如今旗下银行理财产品成为“亏损王”。“基金股票双重精选1号人民币理财产品“成立5年来就一直处于亏损状态,截至2012年11月23日,该产品单位净值为0.5437元,亏损比例高达45.63%,一举成为银行理财产品市场的“亏损王”。

案例二:

根据光大银行日前披露的“同享二号”中华精选投资理财组合的月度投资报告,该款成立于2007年10月31日的理财产品,最新的单位净值为0.7029元,运作以来已经亏损29.71%。

也就是说,一位客户5年前如果花10万元购买了该理财产品,现在不仅毫无收益,而且本金也只剩下7万元左右。

光大银行这款产品近年来的投资报告显示,该产品仅仅在开始运作的头两个月里获得了正收益,从2008年1月31日起,该款产品就踏上了“亏损的不归路”。

数据显示,2008年1月31日该产品单位净值为0.8952元,亏损10.48%。2008年10月31日,该款产品单位净值只剩下0.5149元,亏损幅度高达48.51%,近乎腰斩。迄今该款产品已经经手了三任投资经理,但亏损的局面依然无法扭转。

合伙企业法案例分析题

你这个案例太过复杂,我可以耐心一一回答你:1、根据你们的合同约定,乙丙享有五分之一的股东权;2、甲在担当合伙企业负责人期间,能与第三者再合作建一个经营配件的门市部,但必须是以个人名义合作成立门市部;门市部的货可以卖给大发汽车配件厂,但不得高于市场价; 3、甲的弟弟因做生意需要贷款,为此请甲为其提供担保是可以的,但甲不得以企业的设备向银行作抵押。若到期不能偿还贷款,银行要求行使抵押权时,可以拍卖处理,但给乙丙由此带来的损失,由甲负责补偿; 4、对于配件厂的债务,甲应当与第三者共同偿还,乙、丙不应当承担任何责任; 5、乙在甲、丙不同意转让出资时,应当停止装让,或者协商推出合同;甲与丙可以协商乙的退出问题;6、甲与第三者合作成立配件厂,在甲和第三者都同意的情况下,丁才能成为配件厂的第四方合伙人;7、经营期间甲乙丙三方协商同意,乙可以退伙,其退火行为是有效的,因为合伙各方都同意,因为退货符合法律规定; 8、甲与丙分割配件厂财物的行为,如果是在以防退货之后就是有效的,否则就无效; 9、假如配件厂的债权人要求甲偿还6万元货款,甲按照协议约定只承担了3/5,剩余货款告知债权人去找乙和丙。这样做当然是不可以的,因为配件厂作为甲乙丙三方的合法性根本就不存在; 10、假如配件厂的债权人去找乙要求还债,乙以自己已经退火为由拒绝,当然可以而且合情合理合法;11、配件厂的9万元债务应当由甲来承担; 12、假如配件厂债权人和渔场均找乙要求还债,乙丙都应当不承担任何债务

理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料:

  李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元),居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。

经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。

  损益分析财务现状

  (一)负债比率: 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额

   李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平.

  (二)净资产比率:00.49 净资产比率为=生息资产/净资产

   李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。

  综合指标

  流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额

   李女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况,会很从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。

  家庭财务状况综合评论

  1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。

   2、 李女士家庭负债比较小,没有什么压力。在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,来更好的实现生活目标。

   3、李女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。

银行理财有亏的案例吗

理论上会,实际发生可能性比较小。银行卖的理财分为自营理财和代销理财,理财预计年化收益都是经过测算的所以还是比较准的,就目前行情看银行系理财年化在5%左右的都是比较安全的。

求国内外金融风险案例!!!麻烦各位了~~

  海南发展银行的关闭

  一、案例分析

  1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。

  海南发展银行从开业之日起就步履维艰,不良资产比例大,资本金不足,支付困难,信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后,公众逐渐意识到问题的严重性,开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金,而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行,国家曾紧急调了34亿元资金救助,但只是杯水车薪。为控制局面,防止风险漫延,国务院和中国人民银行当机立断,宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前,由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债,其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权;承接原海南发展银行的全部资产负债,停止海南发展银行新的经营活动;配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款,则采取自然人和法人分别对待的办法,自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付,而法人债权进行登记,将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后,按折扣率进行兑付。6月30日,在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务,由于公众对中国工商银行的信用,兑付业务开始后并没有造成大量挤兑,大部分储户只是把存款转存工商银行,现金提取量不多,没有造成过大的社会震动。

  二、原因分析

  (一)不良资产比例过大。可以说,海南发展银行建立本身就是一个吸纳海南非银行金融机构不良资产的怪胎。1992年开始海南房地产火爆,1993年5月以后,国家加大金融宏观调控力度,房地产热逐步降温,海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。在这个背景下,海南省政府决定成立海南发展银行,将5家已存在严重问题的信托投资公司合并为海南发展银行。据统计,合并时这5家机构的坏账损失总额已达26亿元。有关部门认为,可以靠公司合并后的规模经济和制度化管理,使它们的经营好转,信誉度上升,从而摆脱困境。1997年底,遵循同样的思路、有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行,从而进一步加大了其不良资产的比例。

  (二)违法违规经营,海南发展银行建立起来以后,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营,其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建,并于1995年8月18正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款,许多代款的用途根本不明确,实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金,许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月,入股单位实际上是刚拿来,又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。

  三、 启示

  (一)不良资产比例过大是目前我国银行业的主要风险。我国的商业银行特别国有独资商业银行不良资产比例大是一个众所周知的事,尽管对4家国有商业银行不良资产比例的匡算结果有不同,有的说20%左右,有的说30%左右,不论那一个比例,反正都是高比例,大大超过了中国人民银行规定的17%的最高限界,也大大高于东南亚金融危机爆发之初的泰国(7.9%)、马来西来(6.4%)、印尼(17%)、韩国12%、日本12%、台湾11%,而形成高比例不良资产的原因虽有银行自身经营管理的问题,但更多的是由于体制因素及由此引起的过多行政干预造成的。国有商业银行在如此高的不良资产比例下只所以还能正常运转,根本一点在于广大民众相信国有银行不会倒闭,因此不但不挤提,还照样存款。海南发展银行一开始了就染上了国有商业银行的体制病,长官意志使它一起步就背上了沉重的不良资产包袱,而由于它不是国有商业银行,没有国家信用保证,因此,一有风吹草动,就会发生挤兑,引发支付危机而难以为继。如前所述,目前我国的主要商业银行是裹着国家信用大旗掩盖着高额不良资产的病灶,如果不能尽快把不良资产比重降下来,随着我国加入WTO和国有商业银行企业化改革的深入,就极容易引发类似海南发展银行这样的风波。

  (二) 合规合法经营是商业稳健运行的基本要求。

  海南发展银行只所以短命,原因是它一开业就违规经营,《中华人民共和国商业银行法》第四章第35条、第36条、第40条规定,“商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”,“商业银行贷款,借款人应当提供担保”,“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”。而海南发展银行完全违背这些规定,贷款不问用途,贷款不搞抵押,通过贷款的方式抽逃资本金,前门拿进、后门拿出,拿来多少、带走多少,如此违法乱纪经营,岂有不垮之理。

  (三) 中央银行的救助是防止商业银行发生信用危机,化解银行业风险的最后一道防线。在1998年上半年海南发展银行出现储户挤兑时,中央银行紧急调动34亿资金予以支持,当发现如此救助不足以制止信用危机发生时,中央银行采取断然措施,立即关闭海南发展银行,由中国工商银行对其实行接管,从而避免了事态的扩大,保护了私人储户的利益。同时按照国际通行的规则,对法人债权进行登记,在海南发展银行全部资产负债清偿完毕以后按折扣率进行总付,以体现投资者(这里为存款者)自我承担风险的原则。这一案例,充分显示了中央银行充当最后贷款人和化解银行风险的最后一道防火线的地位。

  第二篇 外国金融风险案例

  案例2-1

  美国储贷协会的破产

  20世纪80年代中后期美国发生了继30年代以后又一次商业银行储蓄机构破产的风潮,据美国立法机构统计,有问题的商业银行从1981年的大约200家增加到1986年的超过1400家,商业银行倒闭的数量从1950——1981年平均每年5家,1982年——1992年平均每年130家,1988年达到200家以上,储贷协会几乎全面破产。至1995年末,花费了纳税人大约1400亿美元。据美国总会计署估算,这场危机的保救成本要超过5000亿美元。在这场危机中,各种利益集团通过立法机关和政府胡整乱治,丑闻百出,在美国金融发展史写上了不光彩的一页。

  一、案例介绍

  美国储贷协会建立于20世纪30年代,当时成立这个协会的目的是为了鼓励美国的中产阶级进行自顾,所以全称是“扶助储贷协会”。为了规范储贷协会的运作,国会创建了联邦住宅贷款银行委员会(FHLBB),而且建立了它的附属机构联邦储贷保险公司(FSLIC),为储贷协会的存款保险。储贷协会吸收公众的短期储蓄存款、并且用这些所得存款向当地的购房者提供20年和30年的抵押贷款,利率在抵押期内保持不变。

  显然,如果储贷协会向储户支付的利率低于储贷协会发放的抵押贷款的平均收益率,则储贷协会就有盈利,可以正常经营,反之,如果储贷协会向储户支付的利率高于储货协会发放的抵押贷款的平均收益率,则该机构就会亏损。从30年代到60年代中期利率很低,而且稳定,长期抵押贷款利率高于短期存款利率,即储贷协会的收益曲线总是向上倾斜的。在稳定且低通货膨胀率的时期,储贷协会的经营是很简单的。局外人嫉妒地拿储贷协会经理的“3——6——3”的经营方式(以3%的利率借款,以6%的利率贷款,每天下午3点打高尔夫球)开玩笑。不幸的是,在70年代中期,利率开始上升。最初,这一上升是温和的递进的,所以储货协会遇到的麻烦不大。但在70年代后期,不断上升的通货膨胀对利率施加了向上的压力,并将利率提高到了储蓄机构可以向储户提供的利率上限水平。为了防止严重的非中介化,立法机构授权储贷协会发行货币市场单据,这一新工具面值1万美元,并允许银行和储蓄机构参照6个月国库券的标准来确定利率。

参考资料: baidu

经济危机案例全集

世界历史上的六次经济危机

1637年郁金香狂热

  在17世纪的荷兰,郁金香是一种十分危险的东西。1637年的早些时候,当郁金香依旧在地里生长的时候,价格已经上涨了几百甚至几千倍。一棵郁金香可能是二十个熟练工人一个月的收入总和。现在大家都承认,这是现代金融史上有史以来的第一次投机泡沫。而该事件也引起了人们的争议——在一个市场已经明显失灵的交换体系下,政府到底应该承担起怎样的角色

1720年南海泡沫

  1720年倒闭的南海公司给整个伦敦金融业都带来了巨大的阴影。17世纪,英国经济兴盛。然而人们的资金闲置、储蓄膨胀,当时股票的发行量极少,拥有股票还是一种特权。为此南海公司觅得赚取暴利的商机,即与政府交易以换取经营特权,因为公众对股价看好,促进当时债券向股票的转换,进而反作用于股价的上升。

  1720年,为了刺激股票发行,南海公司接受投资者分期付款购买新股的方式。投资十分踊跃,股票供不应求导致了价格狂飚到1000英镑以上。公司的真实业绩严重与人们预期背离。后来因为国会通过了《反金融诈骗和投机法》,内幕人士与政府官员大举抛售,南海公司股价一落千丈,南海泡沫破灭。

1837年恐慌

  1837年,美国的经济恐慌引起了银行业的收缩,由于缺乏足够的贵金属,银行无力兑付发行的货币,不得不一再推迟。这场恐慌带来的经济萧条一直持续到1843年。

  恐慌的原因是多方面的:贵金属由联邦政府向州银行的转移,分散了储备,妨碍了集中管理;英国银行方面的压力;储备分散所导致的稳定美国经济机制的缺失等等。

1907年银行危机

  1907年10月,美国银行危机爆发,纽约一半左右的银行贷款都被高利息回报的信托投资公司作为抵押投在高风险的股市和债券上,整个金融市场陷入极度投机状态。

  首先是新闻舆论导向开始大量出现宣传新金融理念的文章。当时有一篇保罗的文章,题目是"我们银行系统的缺点和需要",从此保罗成为美国倡导中央银行制度的首席吹鼓手。

  此后不久,雅各布·希夫在纽约商会宣称:"除非我们拥有一个足以控制信用资源的中央银行,否则我们将经历一场前所未有而且影响深远的金融危机。"

1929年大崩溃

  华尔街有史以来形势最为严峻的时刻。

1987年黑色星期一

  1987年,因为不断恶化的经济预期和中东局势的不断紧张,造就了华尔街的大崩溃。这便是"黑色星期一"。标准普尔指数下跌了20%,无数的人陷入了痛苦。

2008年金融危机

  雷曼兄弟申请破产保护、美林“委身”美银、AIG告急等一系列突如其来的“变故”使得世界各国都为美国金融危机而震惊。华尔街对金融衍生产品的“滥用”和对次贷危机的估计不足终酿苦果。此次金融危机迅速引发多米诺骨牌效应,世界各国特别是发展中国家经济基础遭到重创,堪比1929罗斯福执政时期的经济大崩溃。

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