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基金投资理财规划,如何做基金的理财规划

日期:来源:基金投资理财规划收集编辑:理财产品排行

如何做基金的理财规划

选择合适的基金首先要设定自己的投资目标和投资期限,评估自己对风险的承受能力,确定自己是保守型、稳健型还是进取型投资者;其次,仔细地综合考核各基金的多项指标,如多年来的收益表现,基金经理和研究人员的能力素质、基金管理公司的风险控制手段和投资风格等,从中选择优秀的并且适合自己风险偏好的基金品种进行投资;最后,请跟踪您所投资的基金,结合该基金的表现、自己的资金状况和收益目标来调整自己的金融资产组合。

您可点击:http://fund.cmbchina.com/了解哪支基金比较适合您,或请通过主页上的基金 ,根据风险承受能力及相关要求做基金筛选。

如何制定一个10万元的理财计划

欢迎关注招行理财,招行有储蓄、大额存单、基金、理财产品、外汇、黄金、白银等投资可供您选择。

风险和收益基本成正比,要求保本就选择储蓄,追求低风险可以考虑货币基金和低风险的理财产品,追求高收益可以了解投资型基金、外汇,黄金及白银,若您当地有招行,可以联系网点客户经理交流理财事宜。

该如何制定一个理财计划

比如你有10000元,保守点的话买点货比基金,年利率大概3-4%,假设取中间值3.5%,一年的利息就有:10000×3.5%=350元,

如果更上一层,就买些正规平台的定期理财,利率大概也有5%左右,一年大概就是500元的利息,再激进一点呢,就是买比较正规的P2P理财,利息大概都有6%-8%,按7%算一年有700元的利息甚至更多。

当然还有些P2P平台是10%+的利率,虽然看起来很美好,但是风险会比较大,投资前先考虑自己对风险的承担能力。定投基金也是一种理财方式,不过定投基金可能需要比较长的时间才能显现出效果(赚钱)。

麻烦给做一个1000万元的投资理财规划

招行个人投资理财方式较多,如:理财产品、定期、国债、基金等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

家庭理财规划方案

家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和

2 整理出家庭每月生存必须支出,衣食住行所需费用,包括贷款

3 结算剩余 下面按照每月3000元剩余,如果多或者少按照比例来算

如果有子女,那么40%用于子女上学补课支出,灵活性资产(活期存款或者余额宝之类)占据20%左右,以备不时之需,10%用作额外支出,如旅游,吃饭等,剩余30%根据个人理财模式,可以分为股票,银行理财,保险理财,P2P理财等等,做一些额外的理财。

如果没有子女,那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。

如何合理的制定理财计划

所在城市若有招商银行,也可以了解下招行的理财:目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页,点击在线客服进一步咨询。

如何制定自己家庭理财规划

4321定律指家庭收入较理想的分配方式是:将总收入分成4份,40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款,作为基本保障和应急金,10%用于保险。

方法/步骤

40%房贷和投资

31定律:每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如,家庭月收入为10000元,月供数额的上限最好为3333元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降,生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则:投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄 比如你今年30岁,那么根据这个法则,你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%,假设个人资产为100万元,那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金,超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力,不利于财务健康。

30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说,先把储蓄的钱扣除,剩下的才是你能花的钱,做好预算的同时也要抑制不理性消费,把消费控制在一定范围内

20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太,应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。

3-6个月的基本生活费,比如每个月生活开支2000元,房贷每月2000元,那么应急基金为 4000x3~4000x6 ,即 12,000~24,000 元

10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置,指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领,她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

注意事项

按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源,管理控制风险,让损失降到最低。当然,不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标,可在4321定律的基础上按需调整。

怎么通过理财规划子女教育基金

特别提醒大家的是,子女教育金的筹划应注意以下几个方面:

1、子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则。特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出,不事先准备而以届时的收入必将难以应付,所以,一定要提早做好准备。

2、要根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划,如读到学士、硕士或博士所需的费用是不同的,民办学校、公办学校费用相差也很大,国内读大学和出国读大学的费用更不能同日而语等。

3、高等教育费的上涨率通常高于通货膨胀率,所以,要以通货膨胀率加点来计算学费成长率,储备教育金的报酬率要高于学费成长率。

子女教育金筹划步骤:

1、首先列出期望子女将接受教育的程度。

2、根据当前的学费水平估算出所需的费用。

3、估算出从现在开始到子女接受高等教育时的学费成长率,估算出届时所需的教育金总额。

4、根据准备教育金的时间长短,设定投资报酬率。

5、计算现有投资是否足够支付届时的费用,如有不足,计算出每月需要多少的储蓄投入。

子女教育金筹划工具:

1、教育储蓄存款。其可获得优惠利率及免收利息税优惠,但目前该产品只能以2万元为最高限额。

2、定期定额投资基金。几年后逐步取回,支付学习费用。

3、子女教育年金。以保险给付支付学费。

4、国家助学贷款。先贷款缴学费,再分年摊还,有利率优惠。

子女教育金是最没时间弹性和金额弹性的目标,只有预先筹划,才不会因为财力不足而使子女学业中断。另外,教育金还要计算在保险的需求额中,这样也不会因为教育金准备来源的中断而失去子女受教育的机会。

为了孩子的明天,让我们提早筹划并有计划地积攒他们的教育金吧!

存子女教育金一定要知道的几件事

●存多少才够?

要看孩子资质高低

考上重点学校的学生,没有补习的比例可能高过有补习,日本趋势专家大前研一曾说:“投资孩子的资金,往往是跟孩子的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少?得看孩子资质。

根据经验,从幼儿园到大学,再加上各个阶段所需的才艺费、补习费,粗略估计,至少要45万元才够;如果从小才艺费、补习费少,教育费用就会减半,但至少也要20万元才够。如果父母想栽培孩子到国外上学,至少要再增加25万元的教育准备金。

●存教育金前

父母自己先做好风险规划

父母是未成年子女的保护伞,这把大伞要稳固,孩子的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前,一定要先看看夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。

以寿险来说,一家之主的寿险额度最好是家庭年收入的10倍。另外,夫妻也要把最基本的医疗险一次买齐,包括住院型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。而包含夫妻及孩子所有基本保险费(不含储蓄险)的家庭总保费,最好控制在家庭年所得的二成以内。

●根据家庭结余

提供适度的教育资源

在存子女教育金的过程中,父母最容易忽略的是自己的退休金,只把钱留给孩子念书,自己退休后却苦哈哈地过日子。现代人不能再奢望“养儿防老”,虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务,但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己,而不是靠子女。

因此父母亲要着手整理家庭资产负债表、每月收支表,看看每一年扣除房贷、生活费、保险费,以及夫妻两人的退休金准备后,再根据家庭结余,提供符合预算的教育资源。

●设立教育金专户

有进无出、不轻易动用

知名艺人甄妮说过:“就算我知道有一间房子明天就会涨一成,也绝对不动用女儿的教育基金去投资。”许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出,甚至是以为稳赚不赔的投资,而去动用子女教育金,这是错误的观念。

(插一句,天涯上有个热帖就是妻子擅自动用了女儿的教育基金,最后导致离婚收场,很推荐一看)

为了避免孩子的教育金遭到挪用,父母最好另外开设户头,让这个专户专款专用。像我一位朋友就用孩子的名字开两个户头,一个是银行存款户,另一个则是证券户,专门帮孩子存高配息绩优股。

理财规划书怎么写?

看看是否你需要。以下为转载~~~

基本资料

石家庄的陈先生,62岁,2年前从政府部门退休,老伴是企业职工,5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起,但两餐饭全家人在一起吃。

退休收入:老陈3000元/月,老伴500元/月。儿子、女儿已成家,无须经济资助,且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元,其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元,存的均为一年期定期存款,且近期到期,自住房屋约值25万元。双方都有社会保险,老陈单位有住院费用报销80%的福利,老伴已经购买了门诊医疗保险。

经过与老陈谈话与沟通,确定其家庭的理财目标为:

1、夫妇俩养老无忧;2、意外伤害等有保险保障,同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择;3、为了更好地保证退休生活,希望再增加一些投资,能够获取比定期存款多的投资收益;4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。

财务分析

目前家庭资产负债状况 单位/元

目前家庭年度收支状况 单位/元

家庭资产情况分析:现有净资产55万元,其中生息资产占55%,非生息资产占45%,比较合理。资产状况良好,但生息资产明显单一,且收益较低。

家庭收支情况分析:每年家庭节余在3.6万元左右,经济相对比较宽裕。由于已经退休,收入来源单一。

家庭保障情况分析:现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80%的福利基本满足对老陈的住院保障,老伴未有住院医疗保险,在应付大额支出时保障明显不足。

理财建议

从该客户的实际情况看,我们建议他把第二个理财目标放在第一位,即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后,余下再考虑提高资产收益,规划无忧的退休生活。

1、两老购买人身意外保险,保额各20万元左右,各家寿险公司都可以购买。老陈补充购买一定的门诊保险,保额为每日报销额100元限额左右;老伴补充购买适当的住院医疗保险,保额在每次费用报销限额3000元左右,具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。

2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款,作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。

3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素,第二考虑流动性,兼顾收益性。总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品,均可作为退休养老人员主要的投资工具。

具体分析如下

从安全性来看,国债的安全性最高,但投资期限相对较长,目前大多为3年和5年。以今年3年期国债为例,如果在2年内支取,只按照0.72%计息,且还要收取千分之一的兑付手续费。因此,除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。人民币理财产品和货币市场基金比较相似,从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等,风险接近于零,适合于不愿承担投资风险,又渴望获得比储蓄更高收益的投资者,属于储蓄替代类产品。

从收益率来看,货币基金是月月分红,有复利因素,实际收益还要略高于公布的年收益率。而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中,1年期税后收益率在2.8%-3.2%左右;部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3.5%以上。从1年期的收益率看,两者比较接近。不过面对加息,货币基金受影响较小,调整较快,收益率会水涨船高,而人民币理财产品却类似债券,以预期收益为准。

从流动性角度来看,货币基金与人民币理财相比,其流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回,申购后第二个交易日即计算收益,两个交易日后得到确认即可办理赎回;赎回后两个交易日资金就可到账。

从购买的方便性来看,货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点,且不受资金量的限制,随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额,还受到发行总额度的限制,并不一定能完全满足客户的需求。

货币市场基金受基金法的约束,需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然从目前银行的信誉情况看,还不至于有风险。

从上述分析来看,建议客户可对到期的存款做如下安排:保留10%(3万元)的存款存一年定期;10%(3万元)购买3年期国债,50%(15万元)购买货币基金,例如长信利息收益基金,日日计息、日日分红;30%(9万元)购买人民币理财产品,例如本利丰,若市场上银行未有售卖,则将这9万元也暂时购买货币基金,随时赎回。

上述投资,兼顾了安全性和流动性。6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。少量投资国债可以获得较高收益,同时也不至于受太多加息的影响;大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性,安全性也很好。由于赎回方便,如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例,年加权收益率大致为2.7%。每年理财产生的收益约8100元,加上年节余36000元,合计约44000元。具体执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上,以增加总收益,按这样的速度积累财富,不仅已有的30万元生息资产可以年年安全,以达到夫妇俩养老生活无忧的目标,而且再经过约2.5年,就可以为孙子积累一笔10万元的教育金,第四个目标亦可达成。由于经过规划后,两老的后顾之忧大大减少了,两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出,例如早上去喝茶,一年安排去一两次中短途旅游,身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况,从而更健康长寿以安享晚年。

另外,既然是退休理财规划,我建议楼主从 稳定出发,多考虑 债券以及债券+股票型基金。

家庭理财规划

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案,在理财咨询中,您需要提供收入,支出,资产(车子 房子 股票 基金 保险等),负债以及理财目标等,专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言,首先,最基础的理财方式是首先要学会记账,通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,进而可以开源节流。

其次是保险的保障,保险在理财中的作用的非常大的,哪怕你赚了50万,100万,如果没有保险的保障,也有可能一夜之间回到解放前。所以,拥有一定的保障是必须的,建议先从保障型保险开始,比如意外保险和健康保险。

再次,现金流的准备,根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现,一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外,疾病,或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000,那我应该留多少备用现金?一般来说3000X3=9000元,3000X6=18000元,则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低,放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高,属于保值类的工具,有一些就好。而黄金,除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产,否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的,也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是,一般而言,在股市里能够赚到钱的只有四种人,1 机构投资者,2 职业操盘手,3 多年的资深股民,4 学会借助别人力量的人。此外,如果能够赚钱,仅仅是因为运气,如果前边的三种赚钱的人你做不到,不妨做第四种,学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量,更轻松的从股市中赚到钱

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