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理财金字塔标准普尔,如何搭建家庭理财金字塔

日期:来源:理财金字塔标准普尔收集编辑:理财产品排行

如何搭建家庭理财金字塔

您可以参考标准普尔家庭资产象限图,大概内容是把家庭可投资资产分为四大类:留出10%用于短期消费,也可以叫紧急备用金,可投资在宝宝类等流动性高,安全性高的资产里。拿出20%购买意外重疾保障,这也算是利用经济杠杆以小博大,注意这里面说的可不会保险公司愿意推的年金类产品哦。拿出40%做养老、子女教育金规划,可购买稳健增值的资产,如年金类产品、参与债券投资等。最后一块大概30%用于投资高收益资产里,当然高收益也常常伴随高风险。当然,以上比例也不是一成不变的,具体要看您是处于家庭生命周期的哪个阶段以及您的具体理财目标,提供的信息不全,在这里无法具体分析。希望对您有帮助

什么是理财金字塔及其内容

  理财实际上是建立一个经济的金字塔,金字塔应该从地基建起,地基是存款,第一层是人寿保险、重大疾病保险,第二层是应急金……最上两层是收藏品和期货,即越靠上层越是高风险高回报的投资工具,越靠下层越是低风险低回报的投资工具。理财金字塔的意义在于,即使上层投资出现意外情况,下部也仍然稳健,不会对你的财务状况产生很大影响。可惜的是,很多人的理财状况却是倒金字塔,地基处只有一点存款,上层投资大量股票、房产或收藏品,一旦出现意外情况,金字塔就会坍塌

  建立你的理财金字塔

  大家都普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票等。我们都知道收益性好的,风险就更大,所以应该组合投资,但是面对特性各异的主品,如何确定组合的比例,恐怕不是每个人都擅长的工作。

  在这里我们提供一条理财思路供您参考。请看图中的理财金字塔,处在最底层的是银行存款和人寿保险。存款的作用不言自明,是不可替代的,但其投资的意义不明显,数量不宜太大。而人寿保险是人们常常忽略的的理财工具。许多人认识到了生活中各种风险的存在,所以就存了大量的现金以备不测,其实这是完全没有必要的。风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。

  举一个简单的例子,假如一个人想用10万元作为自己患大病时的治疗费,那么这10万元就相当于被锁定了,没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一份10万元的三百六十五天保险,那每年的保险费也就是2000元左右(视年龄和缴费年限而定),到期如果没生病还连本带息返还保险费。这样一年他就拥有了10万元的保障资金。这就是保险的“四两拔千金”的特性!更何况还有另外一种可能,那就是第一年根本拿不出10万元的治疗费用,这时就更需要保险来立刻保障他的风险了。

  当您把息的应急存款和人寿保险都准备好了之后,恭喜您,您的理财金字塔的最关键的基石就已经搭建好了。也就是说,其它投资收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质了,您就可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了。没有了后顾之忧,再利用您的精明和勤奋,想信您很快就会建造起一座属于您自己的壮观的理财金字塔了!

  《来源于新浪网》

什么是理财金字塔?

善林金融解释道,理财金字塔,指一种理财观点,认为理财应先规划一个稳健的基座,然后逐步增加高收益理财产品。理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

理财金字塔理论真的无懈可击吗?

既满足生活所需,又丰富了投资的多样性,进而规避单一市场的风险性。

理财金字塔提供了一个家庭资产合理配置模型。金字塔从下到上,风险逐级增加,在投资比例上也应逐级减少。一个健康的财务状况,一定是有一个扎实安全的根基,例如就是应急存款和人寿保险。有了生活和意外保障,我们才能将结余资金投入到流动性差的房产和有着刚性需求的教育金、养老金储蓄上。进而才能考虑风险和收益并存的金融投资品。这是风险管理上的要求,也是应对家庭不同阶段支出目标的要求。可以说,刘先生现在的情况和合理的资产配置结构差距明显,建议找一位专业的理财规划师做详细资产检视计划。 出售一套公寓买学区房 孩子现在上幼儿园,打算两年内购买一套学区房。父母名下有一套房子市价约150万元,买学区房时可以卖出获得部分款项。 现今打着学区房卖点的楼盘是鱼龙混杂。真正有学区房需求的客户需要注意以下问题: 首先,换的这套房子是否真的在学校的招生划分辖区内。其次,购买的学区房如果是二手房,上一任业主是否已使用过这间住房的上学名额(由于有些学校规定招生辖区内的住户只能一间住宅一个上学名额)。最后,建议选择一套在招生辖区中能有优先招生权的住宅。因为有些时候会出现你的住宅是招生区的,但不是优先招生区域的住宅,这样很可能会耽误小孩入学。 刘先生夫妇如果以上问题都已解决,那么根据现在的收入及资产状况,可以卖掉父母房产的同时,适当再出售一套刘先生名下的商住两用公寓。这样既减轻了刘先生未来还贷压力同时也满足小孩上学及家庭的需要,也更加合理地降低了不动产在刘先生家庭资产中的占比。 教育险解决孩子出国费用 对于家庭成员是否需要购买其他的商业保险?孩子打算高中毕业后直接送到国外读大学。 刘先生夫妻保障仅有社保的五险一金。这样的保障对于一个成熟家庭来说显然不足。前文提到的理财金字塔中,保险配置处于最低层,表明保险配置是最为基础性的资产配置项目,它决定整个资产的安全稳定性。现阶段刘先生家庭处于上有老下有小的成熟期,增配个人商业保险可以起到覆盖风险缺口、增强资产功能的效果。 保障品种可以考虑以下四个方面: 1.消费型定期寿险

。用于抵御突发性风险,保障金额应大于或等于现阶段刘先生家庭负债总金额。解决突发风险情况下家庭债务偿还问题。保额全面覆盖债务,随债务的变化及时调整。 2.重疾+住院津贴保险。用于支付刘先生夫妇罹患重疾的治疗费用。保障金额根据自身身体状况及工作压力来定。 3.养老保险。在事业的上升期,财富积累的重要时期提早规划退休时的现金流,未雨绸缪,让晚年生活更加从容。 4.教育险。刘先生夫妇打算孩子高中毕业后直接送到国外读大学,这笔费用正好可以通过少儿教育险攒出来。一般教育保险还会附带一些意外伤害保障功能,为孩子在求学的道路上支起一把保护伞

,完成孩子的出国求学梦。 第二辆车选择免息分期 现在正在参加摇号,打算再购入一辆SUV,预算估计在30万元。 刘先生现在正在参加摇号,预算花费30万左右购入一辆SUV。对刘先生家庭近期需求分析,1-2年内用钱的地方较多。 所以建议刘先生分散支出时间,不要让投资或消费过于集中在某一时间段,造成短期资金紧张。建议刘先生购买汽车时选择银行或车商提供的购车金融服务。零首付按揭或是免息分期付都是不错的选择。

如何确定家庭理财金字塔组合的比例

理论上一般符合4321的规则。

    家庭资产的40%,必须稳健保存,一般存在银行等比较稳的地方。

    家庭资产的30%,一般用于可大幅增长的资产,如股票,债券,基金等。

    家庭资产的20%,一般用于可流动资产,如余额宝,银行活期,用于支付日常开销和应急。

    家庭资产的10%,一般用户保障品种,比如说保险。

理论是死的,人是活的,不同的家庭需要不同的配置。

如何建立家庭理财金字塔

你好,家庭理财金字塔,从下到塔顶,是这样分布的:

塔底部是人生的保障保障性投资,比如银行储蓄,3-6个月的应急资金的储备,以及为自己和家人购买意外险,重大疾病险等,提高人生保障;

其次是日常开销,一般是日常生活消费资金,这部分资金可以存为活期,甚至放在余额宝等中,利息稍高一些;

再次是财富增值,可以配置信托,基金、做银行理财等,让辛苦钱保值增值;

塔顶是风险类投资,比如房地产,股票等的投资,风险大,但收益高。

中国人寿保险理财金字塔法则

专业分析:中国人寿理财产品让投保人拥有自己金账户,金账户是利滚利形式,日计息,月复利,形成投保人自己的金字塔账户——程成

保险在理财的金字塔中属于低风险高收益的吗?

保险在理财的金字塔中属于低风险低收益。

理财金字塔,指一种理财观点,认为理财应先规划一个稳健的基座,然后逐步增加高收益理财产品。

理财金字塔的原理是:

最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;

中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;

顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

一般来说,风险和收益是成正比的,收益越高风险越高。

因此,保险是作为理财金字塔的底座,所以风险自然的比较低的,当然投资的收益也不会很高。

理财金字塔是真的吗?

一般来说这个架构是能够比较真实的反映国内一些投资结构的,所以是真的,但一些像钱内助的理财平台的出现,导致有些结构发生变动

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