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信托,购买信托产品有哪些注意事项?

日期:来源:信托收集编辑:理财产品排行

购买信托产品有哪些注意事项?

市面上购买的信托产品为集合资金信托,购买时注意以下问题:

1、渠道,目前银行已经不能销售信托,最好在信托直属的机构认购。

2、发行方,关注发行方信托公司的背景实力,最好选取口碑较好,有国资背景的信托公司。

3、产品标的,关注其标的资产,经济实力较好的地区的政信项目较好,地产项目最好选取前50强的。不要一味关注收益。

4、期限,最好选取1年期的,期限太长,无形增加未来不定性因素。

5、人员,专属的理财专员很关键,其专业性可以起到很多的帮助,甚至是产品之外的。

补充:集合资金信托的购买一般为100万起步,因此决策起来需要慎重。

信贷与信托的区别

  信托和银行信贷都是一种信用方式,但两者多有不同。

  1、经济关系不同

  信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产,涉及委托人、受托人和受益人三个当事人,其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求,是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。

  2、行为主体不同

  信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中,受托人要按照委托人的意旨开展业务,为受益人服务,其整个过程,委托人都占主动地位,受托人被动地履行信托契约,受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行,银行自主地发放贷款,进行经营,其行为既不受存款人意旨的制约,也不受借款人意旨的强求。

  3、承担风险不同

  信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,信托的经营风险一般由委托人或受益人承担,信托投资公司只收取手续费和佣金,不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款,自主经营,因而银行承担整个信贷资金的营运风险,只要不破产,对存款要保本付息、按期支付。

  4、清算方式不同

  银行破产时,存、贷款作为破产清算财产统一参与清算;而信托投资公司终止时,信托财产不属于清算财产,由新的受托人承接继续管理,保护信托财产免受损失。

什么是主动管理型信托计划

所谓主动管理,是个相对的概念,区别于被动管理。信托公司对信托项目的管理方式,有所谓主动和被动的区别,被动式是指信托公司在银信合作等简单、被动型、通道型业务中,由于业务简单以及受银行主导,往往部分放弃或忽略项目的管控权;而主动管理指信托公司对项目的管理进行主动规划,采取积极的态度管控项目。被动管理多用于简单规模化的业务,主动管理多用于复杂的集合信托业务。

什么是信托,请简单的举个例子说明一下吧,谢谢

“信托”就是信用托付,比如信托基金,你把钱给基金公司,基金公司拿了你的钱没有任何抵押,拿去帮你投资股票,靠的就是他的信用。这就是信托和抵押的区别。

信托其实起源于西班牙殖民时期,那个时候西班牙海盗到处去殖民掠夺,抢了很多金子回来,但是造船很贵,于是他们就像皇室借钱,说用他们的信用担保,你们借给我们钱造船,造好了我们抢来金子和奴隶按比例给你们分成,但是风险很大,没有任何担保。皇室因为巨额的利益,就经常借给他们钱,这就是信托的起源。呵呵

信托 一法两规 是指什么

信托“一法三规”要点汇总:

1,《信托法》:第十五条

信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,委托人是唯一受益人的,信托终止,信托,财产作为其遗产或者清算财产;委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,其信托受益权作为其遗产或者清算财产。

2,《信托公司管理办法》: 第五条 中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。

第十五条信托公司终止时,其管理信托事务的职责同时终止。清算组应当妥善保管信托财

产,作出处理信托事务的报告并向新受托人办理信托财产的移交。信托文件另有约定的,

从其约定。

第四十九条信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金,但该赔偿准备金

累计总额达到公司注册资本的20%时,可不再提取。信托公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行,或者用于购买国债等低风险高流动性证券品种。

3,《信托公司集合资金信托计划管理办法》:

第九条

信托公司设立信托计划,事前应进行尽职调查,就可行性分析、合法性、风险评估、

有无关联方交易等事项出具尽职调查报告

第二十二条

遇有信托公司违反法律法规和信托合同、保管协议操作时,保管人应当立即以书面形式通知信托公司纠正;当出现重大违法违规或者发生严重影响信托财产安全的事件时,保管人应及时报告中国银行业监督管理委员会。

第四十一条

受益人大会由信托计划的全体受益人组成,依照本办法规定行使职权。

4,《信托公司净资本管理办法》:

第三条

本办法所称净资本,是指根据信托公司的业务范围和公司资产结构的特点,在净资产的基础上对各固有资产项目、表外项目和其他有关业务进行风险调整后得出的综合性风险

控制指标。

对信托公司实施净资本管理的目的,是确保信托公司固有资产充足并保持必要的流动性,

以满足抵御各项业务不可预期损失的需要。本办法所称风险资本,是指信托公司按照一定标准计算并配置给某项业务用于应对潜在风险的资本。

第二十一条

信托公司应当在每季度结束之日起18 个工作日内,向中国银行业监督管理委员会报送季度净资本计算表、风险资本计算表和风险控制指标监管报表。如遇影响净资本等风险控制指标的特别重大事项,应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。

谁能通俗的解释一下“信托”如何运作?

根据信托法律网的解释,最简单地讲,信托就是一种财产转移或管理的设计(或手段)。它作为一种严格受法律保障的财产管理制度,通过基本的三方关系(委托人、受托人和受益人)来更安全、更高效地转移或管理财产,从而满足人们在处置财产方面的不同需求。

根据你的情况,你拿10万买银行的一款理财产品,银行把包括你在内的若干投资者的资金共计1亿集合起来,“信托”给信托公司设立一个信托计划,再贷款给其他企业,银行与信托公司之间的关系就是信托了,呵呵。

信托业务的分类有哪些

按照不同的分类标准,信托产品可以分为不同的类容,我所知道的,信托产品分类可以如下:

①以信托关系成立的方式为标准划分:任意信托、法定信托;

②以信托财产的性质为标准划分:金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、金钱债权信托;

③以信托目的为标准划分:担保信托、管理信托、处理信托、管理和处理信托;

④以信托事项的法律立场为标准划分:民事信托、商事信托;

⑤从委托人的角度对信托进行划分:个人信托(生前信托、身后信托)、法人信托;

⑥以受托人承办信托业务的目的为标准划分:营业信托、非营业信托;

⑦以受益人的角度对性拖的划分:自益信托、他益信托、私益信托、公益信托;

⑧以信托涉及的地理区域为标准划分:国际信托、国内信托;

⑨以业务范围为标准划分:广义信托、狭义信托。

信托业务的简介

信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为,带有一定的经济目的。即掌握资金(或财产)的部门(或个人),委托信托机构代其运用或管理,信托机构遵从其议定的条件与范围,对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由于信托业务是代人管理或处理资财,因此,信托机构一要有信誉,二要有足够的资金。信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。

国际上的金融信托业务,主要是经营处理一般商业银行存、放、汇以外的金融业务,随着各国经济的发展,市场情况日趋复杂,客户向银行提出委托代为运用资金、财产,或投资于证券、股票、房地产的信托业务,与日俱增。国内的信托业务是经央行批准的金融信托投资公司可以经营业务,主要包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等四大类信托业务,如利得财富。 1、以信托关系成立的方式为标准划分:任意信托、法定信托;

2、以信托财产的性质为标准划分:金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、金钱债权信托;

3、以信托目的为标准划分:担保信托、管理信托、处理信托;

4、以信托事项的法律立场为标准划分:民事信托、商事信托;

5、从委托人的角度对信托进行划分:个人信托(生前信托、身后信托)、法人信托;

6、以受托人承办信托业务的目的为标准划分:营业信托、非营业信托;

7、以受益人的角度对信托的划分:自益信托、他益信托、私益信托、公益信托;

8、以信托涉及的地理区域为标准划分:国际信托、国内信托;

9、以业务范围为标准划分:广义信托、狭义信托; 信托业可以经营的业务项目依《信托投资公司管理办法》法可分为如下:

(一)受托经营资金信托业务。即委托人将自己合法拥有的资金,委托信托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分。

(二)受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务。即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权,委托信托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分。

(三)受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务,作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务。

(四)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务。

(五)受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债权、企业债券等债券的承销业务。

(六)代理财产的管理、运用与处分。

(七)代保管业务。

(八)信用见证、资信调查及经济咨询业务。

(九)以固有财产为他人提供担保。

(十)中国人民银行批准的其他业务。

公益信托:

(一)救济贫困;

(二)救助灾民;

(三)扶助残疾人;

(四)发展教育、科技、体育、文化、艺术事业;

(五)发展医疗卫生事业;

(六)发展环境保护事业,维护生态环境;

(七)发展其他有利于社会的公共事业。 信托公司业务门槛提高

银监会下发了《信托公司管理办法》、《信托公司资金信托计划管理办法》及《关于信托公司过渡期有关问题的通知》三份征求意见稿,向国内55家信托网征求意见。

此次意见征询中,新老办法的主要变化为,大规模调整了信托公司的基本业务,

银监会要求信托公司回归其主营业务。并大幅提高资金信托份额利得财富资金要求,由原来的5万元上调到100万元。

这就要求信托公司停止经营债券、贷款业务等银行类业务,而从事如

企业年金、资产证券化之类的本营业务。新办法设立了三年过渡期,其中过渡期内份额资金要求为20万元。

信托业部分业务将受限

对于新办法,业界还是存在争议的。因为如果按照新的规定,信托公司的业务范围将被缩小,而在允许进入的领域又存在着很多其他的门槛。

一位信托公司经理告诉记者,这次调整对信托行业的影响是很大的。“监管层为了控制信托公司的风险,监管更透明化,所以做了很多调整。

但是对于信托公司来讲,会给业务的开展带来难度。”

中国信托业协会有关负责人分析:“此前监管部门的思路,是让信托公司走混业经营之路,目前监管层鼓励信托公司开展资产证券化、年金信托等创新业务,同时信托公司的债券和贷款业务将受限制,长远来看有利于信托公司回归受托理财的主业。”业务领域

信托与债券的区别

首先是基础法律关系不同。债券的基础法律关系是债权债务关系,实质上是发债人对投资人的负债;而信托产品只是基于信托关系,即委托人对受托人的信任,在受托人完全履行了相应的信托合同的约定义务后,不对承担委托人承担其他的责任。简言之,债券投资原则上是要“保本保息”的;而信托投资更重要的是“风险自担”,不得承诺本息不受损失。

其次是在目前的法律法规下,二者的载体不同。债券目前的主要载体是标准化、无纸化的“电子”证券;而信托产品则必须以书面信托合同为基本载体;

第三是相关的发行渠道不同。债券主要的发行方式是公开募集,原则上没有最低投资金额和份数的限制;而信托产品法定私募,最低投资金额不低于人民币5万元,一般的信托产品(主要是集合资金信托计划)份数不得超过200份。

第四是流动性不同。债券基于其标准化、无纸化的特性,可以在公开的证券市场上进行即时的转让,亦可在商业银行进行抵押;而信托产品的载体是纸质的信托合同,其转让是比照《合同法》规定的合同权利与义务的转让,需要有一系列书面工作要做,流动性较差,一般商业银行不接受其抵押或质押。

信托公司是什么意思

1.信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式,融资和融物相结合的多边信用行为。

信托公司是随着商品经济的发展而出现的。信托业务18世纪出现于英国。

2.投资对象:

国家及地方政府公债;

不动产抵押贷款;

公司债及股票等。

3.信托业务:

信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容,前者是指财产的所有者为自己或其指定人的利益,将其财产委托给他人,要求按照一定的目的,代为妥善的管理和有利的经营;后者是指一方授权另一方,代为办理的一定经济事项。

  信托业务的关系人有委托人、受托人和受益人三个方面。转移财产权的人,即原财产的所有者是委托人;接受委托代为管理和经营财产的人是受托人;享受财产所带来的利益的人是受益人。

  信托的种类很多,主要包括个人信托、法人信托、任意信托、特约信托、公益信托、私益信托、自益信托、他益信托、资金信托、动产信托、不动产信托、营业信托、非营业信托、民事信托和商事信托等。

  信托业务方式灵活多样,适应性强,有利于搞活经济,加强地区间的经济技术协作;有利于吸收国内外资金,支持企业的设备更新和技术改造。

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