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定期存单质押,质押存单是什么意思

日期:来源:定期存单质押收集编辑:理财产品排行

质押存单是什么意思

简洁点说:若你需要贷款,银行让你用房产等实物做为担保,称为抵押物;若用货币、国债等有价证券称之为质押物。若你说你有100W活期存款行不行,从银行贷款的角度看,是不行的,因为不好监管,必须将活期存款存成定期,定期存款会给你一张定期存单,这张定期存款可以做为银行贷款的保证,贷款的时候就交给银行了,若贷款按期归还,该定期存单给你,若没有归还贷款,银行就拿这张定期存单支取了归还所欠贷款。这张定期存款就称为质押存单。

为什么有定期存单却还要做质押贷款呢?

这个有多种原因,例如,100万元的定期存单可能仅剩下一个月的时间到期,可是已经存了三年,现在提前支取,利息收入会大幅度减少,那么这个时侯,贷一个月的利息支出是少于提前支取减少的利息收入的,贷款就会有利了。至于贷存单金额的90%,这个各家银行是不同的,有的可以扣掉至贷款到期的利息,有的就只能贷一定比例。

什么叫存单质押?

存单质押贷款是以储户的未到期的本、外币定期存单和银行承销的1999年以后凭证式国债做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。

给企业开银行承兑汇票,那保证金和定期存单质押有什么区别呢?我怎么感觉应该是一样的啊?

银票是属于授信业务,保证金可以是100%,就是说你开100万的票,直接往银行存100万保证金,不需要支付贷款利息,只是票开出来之后拿去贴现要贴息。也可以交部分保证金,100万的额度,可以交30万或者50等等,其余部分拿房子或土地,厂房等抵押,同样不要利息。

存单质押不一样,一般存单质押要享受基准贷款利息下浮10%的贷款利息,存单质押的融资成本比票据要高。。。

用自己的定期存单质押贷款在放贷款合法吗?

存单质押贷款预期年化利率:贷款预期年化利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款预期年化利率执行,可视借款人情况最多下浮10%。

根据最新的一次央行调息(2015年5月11日),目前贷款预期年化利率如下:

1年(含)以内贷款预期年化利率5.1%;

1年至5年(含)贷款预期年化利率5.5%;

5年以上贷款预期年化利率5.65%。

由于每个借款人的实际情况不同,申请存单质押贷款时,银行最终确定的贷款预期年化利率可能不同。

贷款额度:一般来说,存单质押贷款的额度起点为1000元,最高贷款额度原则上不超过存单本金的90%。打个比方,李女士存单本金为10万元,最高可贷9万元。

工商银行的定期存款可以质押贷款吗?

工商银行的定期存款可以申请质押贷款。

申办条件

  ·在工行进行个人质押贷款业务时,必须成为工行的个人网上银行证书客户。

  ·办理个人质押贷款业务,须在柜台或者网上自助开立个人综合贷款账户,并将该贷款账户与定期存单等有价物下挂到本人网银注册卡(理财金账户、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡·e时代)内。

操作步骤

  ·申请贷款。申请贷款是指客户用注册卡内的整存整取定期子账户或凭证式、记账式国债账户做质押,申请个人质押贷款,签订借款合同。可质押整存整取定期子账户包括:灵通卡下挂的无折定期一本通下挂账户、理财金卡下挂的整存整取定期下挂账户、通知存款下挂账户等。

  ·申请放款。申请放款是指银行根据在线已申请的个人质押贷款借款合同,即时发放贷款。一份借款合同,可申请多笔借据放款,但总额不能超过借款合同签订的总金额。

  ·提前还款。提前还款是指提前归还在网上银行申请的合同未到期的个人质押贷款。

  ·解除质押。解除质押是指解除已经归还本金和利息的质押贷款合同中所有存款账户的质押。

  ·贷款查询。为客户提供查询或下载贷款明细、贷款合同和借据信息等。

注意事项

  ·外币整存整取存单可作为质押账户申请质押贷款,质押金额根据当日的汇率折算成人民币计算。

  ·在网上申请的个人质押贷款才可在网上申请放款;网上银行自助签订的贷款合同只能在网上银行发放贷款。

  ·每笔贷款最低金额为10000元(含),单笔贷款金额或同一个客户累计贷款总额最高不超过100万元(含),贷款金额不得超过质押存款金额的90%。

  ·个人质押贷款不可以展期,贷款到期后,工行将自动从指定的还款账户上扣收所借资金的本金和利息,如未及时归还贷款的本、息,逾期一个月内的,将按合同约定加收罚息,超过一个月的,将用质押的存款来抵偿贷款本息。

  ·网上个人质押贷款期限最多为一年,贷款期限小于等于半年,采用半年利率。大于半年小于等于一年采用一年利率。

  ·在网上申请的个人质押贷款才能在网上提前归还贷款。网上个人质押贷款如果逾期,只能到柜面办理还款手续。

  ·如果客户贷款合同中所有借款的本息已全部归还,那么所质押的定期存单将自动解除质押。

  ·必须首先成为工行U盾客户,且在U盾状态正常的情况下,才能使用个人质押贷款功能。

  ·只有无纸质凭证的国债才可以在网上办理质押贷款业务。

关于银行承兑汇票定期存单质押问题

如简单从你问题来说,应该不是敞口的了,算100%保证金银票

定期存单如果是本单位或本单位老板的话,这笔业务肯定不是敞口了

如果银行授信有额度,那开银票只要2100万保证金,另外部份用抵押或质押物

如你单位自己有5000万存单质押,那为什么还要去授信,直接拿钱去开银票就可以了

定期存单也可以作为银票的保证金,只是保证金存入方式不同而已

当然存单也可以用作质押物

用工行定期存款质押贷款的问题

  1、因急需资金想办理工商银行个人质押贷款获取资金周转,目前工商银行个人质押贷款的凭证有很多,包括工商银行的存款和国债。

  2、存款包括本外币整存整取、定期一本通、通知存款、人民币零存整取、存本取息等工商银行个人存款;国债包括1999年(含)以后工商银行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债(电子记账)以及工商银行通过柜台买卖的记账式国债、工商银行销售的储蓄国债。

  3、定期存单、国债质押贷款金额原则上不超过质物面额的90%,个人质押贷款的贷款期限最长不得超过1年且不得超过质押品的到期日;若用不同期限的多张存单或凭证式国债作质押,以距离到期日最近的存单来确定贷款期限。

  4、工商银行个人质押贷款利率低,执行中国人民银行公布的同档次基准利率。个人质押贷款的贷款期限一般为1年,最长不超过3年(含),网上银行个人质押贷款期限最长为1年(含)。

质押存单贷款怎么做会计分录

将质押的存款计入其他货币资金中,会计年报里面还会披露这一块受限资产

借:其他货币资金(存款单金额)

贷:银行存款

借:银行存款(贷款金额)

贷:短期借款/长期借款

大额定期存单质押投资投资方如何获利

首先,这不叫投资,这只是借钱给你。投资是不能收回的,也不会有18%的确定收益率。

第二,他的利润就是利息啊,18%的贴息率,银行贷款的利率才6%左右。扣除银行利息,他还有12%的收益率。很高了。

第三,如果你们认可他是投资,那么他还可以取得你们公司的利润分红。我个人认为,他们不应当再取得分红。

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