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理财保险,理财保险好还是存在银行好?

日期:来源:理财保险收集编辑:理财产品排行

理财保险好还是存在银行好?

这个就要看你需求的方向了,理财保险有理财保险的优点,存银行也有存银行的优点。

理财保险目前市场上分两种缴费的方式,一种是一次性的缴费,业内叫做趸交。还一种是每年投或者每月投的,叫期交。

首先理财保险属于个人财产,不属于夫妻财产(我想大多数人明白这个优势的)哪怕是婚后用对方的钱买的理财保险,只要投保人和收益人都是自己那么这笔钱也都是自己的个人财产不纳入夫妻财产。

理财型保险可以规避遗产税。

理财保险不能作为债务的抵押。

而且理财保险也要看你给购买的对象,如果你给自己小孩买的话其实是不错的可以做一笔教育金的储备,每年存一点,这样对自己也没什么压力,等小孩开始上学了在取出来用就是了。

其他的就不一一多说了。

理财保险缺点话就是时间长,目前来说趸交差不多满期都是5年的样子,期交的话时间就长了,有6年 8年 10年15年20年25年终身型.

大家注意只有满期你的收益才是最大的,提前支取是很不划算的,甚至你还会有损失。

打个比方趸交来说,5年期的产品。一般2年保本,何为保本?就是你再存满2年后要支取只能是本金不损失或者有一点盈利。但是很多卖给你的人是不会告诉你的。所以如果你只是存个2年3年结果在银行买的是这种趸交型的理财保险,银行又没有给你说清楚这个理财产品的内容和注意事项。当你再2年后支取你肯定是上当受骗的。因为收益是和你预想完全不一样的。但是如果你是存满了的话收益还是要比存银行高点的。这个就要看你自己的钱怎么去合理的规划了

然后说说期交型的理财保险吧。目前市场上卖的最多的类型就是缴费5年10年满期。缴费5年15年满期。缴费10年15年满期。缴费10年20年满期。

终身型的话就是缴费5年终身。缴费10年终身。其他的还有很多就不说了

如果你购买的是期交型理财保险,打个比方。你选择的是缴费5年10年满期。购买的时候也没有给你说明产品的条款和合同,注意的事项。结果你第5年支取或者第6年支取那么你的本金都是要损失的。这个时候你就会认为你上当受骗了。如果你满期的话收益还是不错的。

总体来说理财保险你要注意你能不能放那么久,购买的需求点在哪。如果你只是想存几个月 或者一两年 两三年。建议你还是选择银行的短期理财或者是定期和国债

说说存银行吧

首先肯定是定期了。

定期的话利率是固定。存的时间可以自己来选择3个月,半年。一年。两年。三年。五年。可以根据自己的所存的时间来决定。

但是定期有几个缺点。一个就是如果利率变动。你所存的定期还是按你当时所存的利率来算。

然后提前支取,客户可选择全部提前或者部分提前,部分提前支取只能是一次。提前支取的部分是按活期来算的。比方你之前是选择的5年定期。结果在4年半的时候急用这笔钱。提前支取了,那么你这4年半的时间是全部按活期计算的,说道这里又得回头来说理财保险了,如果同样你选择是5年的趸交型的理财保险。在你4年半的时候急用着笔钱,你提前支取了,收益是比你放银行要大很多很多的。因为趸交的理财保险有个保底收益和每年的分红。你4年半支取是你的保底收益+你4年多的分红。差不多收益高于银行的三年定期了(没具体去算过,因为每个产品是不一样的有的可能还要高点吧)这个时候理财保险的优势也就出来了。定期的劣势也在这里。看你自己怎么去想了。其实我建议如果你是要存5年定期的话。你可以把你那笔钱分2笔或者3笔去存5年的定期。因为就算以后要急用钱也只是损失其中的一笔而已。但是这样麻烦到时真的。

有的也会选择国债了,但是国债真的很难去买到,因为国债每次发行下来很快很快就卖完了。

然后就是银行的短期理财

银行的短期理财就太多了。而且每个银行也不一样,利率也不一样,时间也不一样,产品也不一样。

优点就是短期理财利率高,时间灵活。可以适合很多客户的情况。

打个比方,张三的钱流动性比较大,但是又不想放在活期里面,(因为活期基本没收益),定期又太长,收益也不高。这个时候就可以选择短期理财,因为你钱在不用的时候也可以创造收益。等于搞点零用钱~(可能张三是妻管严)

但是李四呢,钱基本长时间放在银行不动,这个时候看着别人也都去买银行短期理财也想跟着去。其实这个时候短期理财是不适合李四的。

因为短期理财都有个申购期一般是3天到7天。然后到期之后还有一个到账日,一般是1天到4天。根据银行的不同产品的不同来定的。虽然短期理财收益很高,但是李四总是购买短期的话其实一年下来真正在理财的时间是不多的。有可能你这样的理财方式还没有一次性存一点的定期高。因为你每次的申购期,到账期都要浪费你的时间。这个时候李四还不如选择中期或者中长期的理财。

亲 打字好累的~~我不打了。。

总体来说理财也要看很多的,并不是盲目的去理财,要根据自己的资金,接受风险的承受能力,接受的时间长短,购买的目的。

不是说存银行一定好,也不是说理财保险一定好。而是根据自己的需求去选择

但是理财是肯定需要的,有时候你不经意间的理财也会为你以后带来很多的财富的

你不理财,财不理你的

希望写了这些能给LZ 一点点的意见吧。

为什么理财保险万万不能买

如果你知道了理财险的本质,也就知道为啥不要轻易购买理财险啦~

1/

爱因斯坦说:“复利堪称是世界第八大奇迹,它的威力甚至超过了原子弹。”复利效应在投资界中,近于真理。本金、时间、正利率。集齐三者能召唤最终的丰厚收益。它是所有理性投资者的信仰,想赚一波就跑的赌徒,理解不了和时间做朋友的心态。行军打仗,胜率可比胜利重要得多。

(1-0.01)365=0.025

(1+0.01)365=37.78

一天努力一点点。道理简单却也深刻。

可惜的是,复利也成为了保险公司用来吸钱的幕后帮凶。市面上众多的理财险,都跟乐视贾老板一样,擅长为梦想窒息,擅长给你画大饼。然而,它们都只告诉你集齐本金、时间、正利率后的庞大数字,却不会给你将它变成现实的一个保证。

理财险,是含身故责任的理财产品。国内一般是以年金险为基础,附加分红险或万能险。它们的特征是杠杆极低,轻保障重收益,但收益也是鸡肋,回本都十分漫长。

2/ 先来看看网红1号,年金险+分红险。

好看的脸庞,动人的数据,但隐藏在背后的又是怎样的一张素颜呢?

这个表分为三个部分:

保险费(你交的钱)

保证利益(你肯定能拿到的钱)

非保证利益(不确定能不能拿到的钱)

先来看前两部分。用一条时间线,你们就知道这保险到底想做什么了。

总结起来就是:

这1万块投进去了,8年才回本,30年后变成1.8倍,活到80岁就可以花50年时间变成 2.02倍啦。如果开始领取生存金了,你就无法再退保,也就是说你起码得活到70岁才能回本。

按30年能拿回1.8倍来计算,这1万块年化收益率是2%左右。这意味着什么?现在我国的CPI常年在2%左右,CPI可以简单理解为你现在的钱每年会贬值多少。这还只是理论值,我们感受到的通货膨胀,远远不止2%。换句话说,你的钱存进去,还跑不赢贬值。存得越多,亏得越多。而银行5年期定期存款利率都有2.75%以上,5年期国债利率3.4%。比大小,应该都会算了。

再来看看分红演算的非保证收益。首先,一个非保证,保险公司便能立于不败之地,法律也会保护它。分不分红,公司做主。想分多少就分多少,想不分就不分。

低档分红为0,这很诚实。而中高档的分红,没有用夸张的4.5%和6%,用了折算下来收益率大概1%-4%的具体金额。在众多喜欢夸大收益率的产品宣传中,可以说是一股清流。但依然是离不开复利的包装。在假设利率和时间的复利效应下,演算收益是合情合理,但不一定存在。

而且,保单的分红跟公司经营的分红并不是一个概念。你只是保险公司的客户,不是它的股东。

你能分到的只是分红险账户里面的利润。这个利润是要减去归属于该产品的费用,减去保障成本,减去可能会被截留掉“不可分配的利润”(不可描述的部分),才变成可分配利润。最后,对可分配利润,按照三七开(30%给公司,70%给客户)进行每年的产品分红。。。

可能能分到一大堆的瓜子壳?

3/再来看2号网红,年金险+万能帐户。

财源滚滚,细水长流,相信这是很多人憧憬的生活状态。“每年交点钱,终身都有钱”但没有告诉我们,交的钱是大头,给的钱是小头。先收你一大笔钱,再每年给你点零花钱。左手换右手,保险公司才是真的躺着赚钱。

年金险的核心在于它的年金和现金价值。

(此表是蜗牛君众筹了1001块钱买来的情报。不投保竟然看不到现金价值??)

而保证利率的3%,转入万能帐户时麻烦先交1%手续费。虽说雁过拔毛是常识,但这已经是直接把整个翅膀扯下来烤了。每一位客户,都是折翼的天使。

生存金,也就是每年返还给你的这部分,只有这部分才是有利息的。在保险公司存了个大饼它每年只捡起上面的一粒芝麻给你算利息。整合起来计算。男23岁,缴费5年,第5年起每年领取232.12元,假设万能帐户每年能有4%:

要看理财险,先划一条线。画出这条时间线,便拥有了测量理财险的尺子。不确定时间和收益率,再好看的数字也只是空欢喜一场。

总结:23岁时借出去的钱,等到32岁本金收回来,等到退休时变成了3.2倍。

看起来最终收益还不错,但致命的缺陷在于,流动性会导致收益性的下降。通过计算发现,在32岁之前取出便会亏本;在40岁之前取出,整体的年化收益将低于3%。

人生如白驹过隙,眨眼几十年就过去了。但在一棵树上吊着几十年的滋味可不好受。

4/ 对当下的理财险来个总结:

1、 流动性丧失

提前退保会亏钱,在保时间不够也亏钱,死死锁住了这笔钱的未来三十年甚至更久。在段时间里,你可能会遇到2000年互联网泡沫破灭时跌剩几毛钱的网易,你可能会遇到2008年金融危机后行业洗牌的遍地“黄金”,你可能会遇到2013年刚刚兴起只值几美元的比特币……为了一份收益不高的理财险,放弃了未来三十年你可能会遇到的所有投资机会。这不值得。

2.、收益输给通胀

理财产品不看绝对收益,要看相对收益。同样10万收益,你用了100万的资金,收益率是10%;你用了1000万的资金,收益率就只有1%了。自己的钱给回自己,撑到到最后年化2%多,其实还跑不赢通胀。演算结果的诱人,来源于假设利率和时间共同放大的结果。

3、收益不透明

产品真实的分红和公司运营的分红是两码事。作为分红险的客户,对投资投向和收益分配没有丝毫话语权。这年头,凭本事“借”的钱,想怎么还就怎么还。

安全性,流动性和收益性,是金融产品的三围。你永远不能兼顾三者,但你起码能得到其中两者。这也是现金类资产、债权类资产、权益类资产的划分界线。而当下的理财险,却同时缺少了流动性和收益性。

我们都明白,当网红被评价说长得很安全时,这并不是赞美。

设计年金险的初衷在于防范长寿风险。人还在钱没了,也是一种风险。很遗憾的是,虽然养老焦虑、教育焦虑日益明显,但目前市面上打着养老金、教育金旗号的理财险,都算不上是好的年金险。

即使是这样一张诚意满满,20年前年化收益有10%的高利率保单,如今每年领到的钱也只能当成笑话看看。通胀是所有固收类资产的杀手。

所以,我们能得出什么结论?

“死的”保险对抗不了通胀。固定收益的年金险不能给你养老。而低利率的固定收益的年金险,让你在年轻时锁定一大笔钱的同时,更会让日后变得老无所依。

好的养老年金要跟随着物价波动,才能跑赢通胀,在晚年给予我们保障。但由于中国的通胀是隐性的,他国的数据是公开透明。国情之别,导致了国民意识的不同。我们大多数人没有意识到保本低收益的理财等同于慢性自杀。这也造成了市面上保险产品设计思路的巧妙迎合。通胀是老虎,我们却总把它当作猫来养。

金融学的知识告诉我们,长期而言,只有股票能跑赢通胀。但大A股的情况,我们都清楚。想在中国轻松养老,可不是一件易事。事实上,市井小市民哪有那么容易就能躺着赚钱的?黄粱一梦,早醒早好。“天上不会掉馅饼,努力奋斗才能梦想成真。”

(保险专业防坑,想知道更多关于保险的专业知识?就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)

银行理财与保险理财有什么区别?

保险理财和银行理财都属于稳健类的理财产品,而且有时候银行都有在卖,但实际上两者的区别非常大。

首先,保险理财兼具保障和理财功能,但银行理财只有理财功能;

其次,保险理财的发行方是保险公司,而银行理财的发行方是银行;

第三,保险理财的资金可以投向股市,但银行理财的资金不能投到股市,大部分都投到债市;

第四,保险理财的期限较长,很多都在一年以上,但大部分银行理财的期限都在一年以内;

第五,保险理财的购买起点低,一般1000元或1万元就可以,但银行理财的起点是5万元;

第六,保险理财比银行理财的收益可能要高一些,但是风险也要大一些。

大家在购买保险理财的时候,一定要仔细阅读产品说明书,弄清楚每一个条例。

拓展资料

理财(Financing),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。

人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。

“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。

所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

参考资料:理财-百度百科

买保险到底好不好 理财买保险好还是存银行好

尽管很多寿险产品具有储蓄功能,但简单地将保险与储蓄进行比较还是不妥的,储蓄存款和保险哪个合算更不能一概而论。

在长期性的人寿保险中,保险公司必须对投保人缴纳的保险费计算利息,利率的高低由保险公司预期的投资收益率决定,一般都高于同期的银行储蓄利率。如目前长期寿险的预定利率一般为2.5%,而目前银行利率1年期4.14%。因而目前银行存款在利率上有明显的优势。如果保险的分红不能弥补这一差距,单从储蓄因素考虑,储蓄应该是优于保险的。

特别需要指出的是,保险的基本职能是对可能发生的保险事故进行保障,保险事故发生的可能性越大,相应的保险费就越高。正因为保险事故只是可能发生而不是肯定发生,所以相对储蓄而言,保险能以较小的费用换取较大的保障。

从这一点上看,保险是优于储蓄的。但是如果保险事故没有发生,被保险人就得不到任何赔付,这时候保险就不如储蓄了。比方说,用同样金额的钱进行储蓄和购买定期生存保险,如果被保险人在保险期满时仍然生存,就能得到高于储蓄积累额的保险金,但如果被保险人在保险期内死亡,就得不到任何保险金。

一般来说,具有投资性质的保险,通过专家理财的收益会高于1年期银行利率;但理财收益又受制于多种因素,有时也可能出现亏损。

提醒:实际上,储蓄和保险都是人们进行理财、分散风险时可供选择的工具。把钱放在银行的主要好处是安全和存取方便,投资不需任何费用,资金可以在家庭急用时方便变现,缺点是要扣利息税,收益较低。而且,如果万一储蓄中途有个意外,不仅储蓄计划可能中断,很可能还会使全部储蓄用于应急而变得一无所有。

保险,特别是长期保险除了具有储蓄的功能,同时还有保障的作用,往往只缴了很少的保险费,一旦出现风险,在困难时会得到一大笔的保险金。但是,在临时急用时变现相对困难。

理财保险和疾病保险应该先买哪个

现在的保险公司,垃圾产品多!骗子业务员也多!

因为保险上梁不正下梁歪!保险用传销的模式招聘,现在中国保险代理人就已经到达700万了,数量就行病毒一样快速增长!只要你想进保险公司,就能进,0门槛,学历要求达不到都可以进去!和我一起做保险的有个中年大妈,因为年纪大记忆力不好,保险内容都背不出来,这种不专业的人都能做保险,因为保险是传销模式,你底下的人越多,你拿到的提成越高!一级一级拿提成!就是非暴力收到的传销!进去之后就是洗脑的培训,我做过3个月保险就不做了,因为太脏,还被我师傅给坑了!但是我是大学生,产品知识学的好,所以对产品很了解,你看到业务员下面说的话就要小心了!

如果有保险代理人给你推销公司的保险说:

1、xx保险是我们公司热卖的招牌产品,销量最高,所以最可靠,性价比最高!

真相:销量高是因为有利可图,保费贵,对保险公司和业务员都有好处!业务员拿的提成最高!一般佣金能到首期保费的40-55%,接下来5年能拿年保费10-20%的续佣。一般业务员会刻意引导客户买这类产品,你看买的人这么多,所以就是最好的保险了吧!一般性价比高的保险,佣金都比较低,赚不到钱,而且很便宜,所以不会给你推销。

2、保监会最近发布了“保险姓保”、“费率下调”、“费率上升”等方案,xx保险费率下调了,便宜了,赶紧买!xx保险多久后保费就要涨价了,趁现在便宜赶紧买!

真相:改动细微,说费率降低的,是50岁以后降了一两百块,影响微乎其微。xx保险要涨价了,是因为升级了,保险内容更多了(精算师在玩新花样,变了法子掺水分)

3、xx保险即将停售/限购/涨价,因为收益太高,对公司不利,所以抓紧买啊!最后的几天时间了!

真相:让客户产生紧迫感,以为好东西真的以后买不到了(保险本来就是一种亏损消费,保障为主,如果想靠保险赚钱的,那是太年轻了!)。实际上业务员喊停售,一直喊了好几个月,还是没有停售,反正客户不知道,这么说客户才愿意买啊!

4、xx保险是我们公司最好、最全面、最便宜的产品了

真相:胡说八道,xx保险是对保险公司收益最高,对业务员收入最高,对客户性价比最低的产品了

5、xx产品是我们公司最好的东西,中央电视台、人民日报广告都在说呢,肯定没问题,国家都在提倡买保险,买保险来我们公司最好。

真相:保险公司广告费出了不少,能不能把这些广告费多给客户点保障?

6、买了我们的保险,可以有绿色通道,我再送你xx生活用品,公司邀请你旅游,过节送礼,服务多多。

真相:你买的是保险而不是服务,送给你的礼越多,人情欠的越多,送的你不好意思,就买保险了吧。

7、xx名人/有钱人买了xx万保险,并且说:“保险xx好”。你看权威都这么说了,你更应该买保险了!

真相:造谣,xx名人从来没有说过这句话,也没有买xx万保险,无从考据。利用人的从众心理。

8、xx保险,你出险,赔你一大笔钱,不出险,以后返还,当做养老金,安乐死,钱留给后代。你看这么好的保险,没事以后还能返还,你的保费还能拿回来,还有什么不满意的?

真相:讲到返还,要几十年以后的事情了,而几十年的利息不是一笔小数目,保险公司白白拿走了!更要命的是,几十年后贬值成啥样了?医疗费用要提高多少?够不够看病还是个问题!

9、当你躺在病床上或者发生意外的时候,才后悔以前没有买过保险。你现在身体好,人老了总要生病吧,保险迟早要用到的,千万不要因为省一点钱,后悔莫及。

真相:说的是意外和大病,但是一算钱,好贵六七千,我承担不起!于是马上改口,给你推个分红险,保额只有几万,但是却要两三千块钱,每年返还几百块,利息还没银行高,基本等于白买。有人一年六七千能承担的起,连着交20-30年,一共交了20万上下,结果你说老了看病迟早用的,老了得了大病,赔你30万,那我还不如存银行,这几十年过去,利息都不知30万!切记保险的作用是杠杆,起不到杠杆作用的时候,保险就失去意义了!

10:你们都说保险是骗人的,那是以前,保险业务员不够专业,学历低,素质低,保险制度不完善;但是现在不一样了,培训越来越专业了,保监会有国十条等政策,国家都在支持保险行业,保险产品会越来越好,所以你放心的买吧,不会骗你的。

真相:以前保险业务员人数少,保险行业刚起步,不太被人信任,而且保险多是以消费型为主,钱丢掉了拿不回来,不出事都把钱白白扔了,漏洞更多,所以被说成保险是骗人的。但是今年,保险代理人已经暴涨到了700万,意思就是什么人只要你想来卖保险,都能让你进,因为代理人没有底薪,不开单一分钱拿不到,只要开单才有底薪,这和其他无责任底薪的销售行业比,一比就懂了。700万的人卖保险,骗子那是更加多了,只要能开单,啥都不管,因为不开单我一分钱都拿不到,没必要对客户讲真话,所以各种骗子话术引诱客户买保险。而光靠卖保险做业务,是不稳定的,所以要和传销一样无限拉人头,自己的手下开单,自己就有提成,这不就是传销的提成吗?所以把小白拉进去做保险后,先给他洗脑,让他自己买保险,给亲友买保险,等熟人做完,找陌生人,陌生人要培养关系,于是上面10条骗术就开始了,如果没有单子,就走人了。搞了半天,小白来保险公司工作,不但没有赚到钱,还自己贴钱买保险,变成了买保险的客户,因为业绩考核要求,小白的师傅会让小白自己买保险,而经过保险培训老师的洗脑,一开始不了解保险产品,认为自己保险非常好,于是就买了保险,作者也是这类受害者,这和传销没有什么区别,只是让你自己心甘情愿的买保险!等小白没有利用价值后,就被考核掉开除了。于是乎,人才市场365天天天都有保险代理人在招聘,美其名曰:招聘储备经理,高级主任,金融顾问,保单售后服务,社区服务。而实际上,招聘的人根本不是人事部的,是有钱的代理人自己收徒弟,打着保险公司招聘的旗号拉人头,简直不要脸!而现在保险产品上,打着返还的旗号,继续骗人!以前是骗没听过的人,现在是偏不懂知识的人!

下面对现在大多数保险产品做一下解析:

返还型保险是个误区,保险保的是不确定事件,而返还型保险涉及必然事件。

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而返还型的有两类:生死两全保险和分红型。

两全保险或类两全保险,如果生存,或者生存到自然死亡,钱是必赔的,把不需确定赔的变成了必赔事件。保险公司是以盈利为目的,不会那么好心返还你钱,结果必然是额外收费的,而返还这部分额外收费的,却失去了保险的意义,客户白交了这部分钱!而这类保障型非理财型的保险,是强制以身价死亡作为保额的,你想买不确定的重疾险、意外险和小医疗,必须先买下死亡险,而死亡是一个人必然发生的,老死赔钱,必然事件,这不叫规避风险,这叫死亡返还。保险公司很多产品,强制捆绑老死的身价险,不买它,不让买重疾、意外和小医疗。一般这类保障型保险都很贵。

分红型保险,保额很低,交一年的保费仅仅和保额相当,甚至保额低于一年保费,根本起不到保险作用,而偏重于理财。你要理财,去找4%-5%的理财产品,绝对比买保险理财收益高,大多数分红保险,甚至不如银行定期理财利息高。所以分红险还不如保障型保险,而分红险却比保障型的保险便宜,但是保额非常低,当客户承担不起保障型保险是,保险代理人就会根据客户能承担的保费,推荐了分红保险,这是非常不厚道的!

返还型保险比消费型保险贵了很多倍,消费型保险因为价格便宜,代理人拿的佣金很少,如果全部靠消费型做业务,代理人拿到的工资会很低,基本赚了多少钱,而保险代理人要达成钻石等奖励,通常都是以非消费型保险算件数的,消费型保险卖得的再多,都不算件数奖励,因为返还型保费高,公司收益高,所以愿意发给奖励。

多出来的返还的钱,保险公司就可以拿去集资了,承诺你未来返还给你,而这部分钱起不到保险的作用,在未来还有被贬值。

消费型保险就是不出险就把钱白白丢掉,这是保险的原始状态,后来客户因为不接受这种方式,怕白白丢钱,保险公司赚的钱也不多,所以就想出来返还保险,客户钱交的多了,保险公司集资多了,以前消费型保险,公司只能拿点管理费,现在返还保险,公司能连利息一起拿走了。

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所以纯消费型的才是性价比最高的,这叫返璞归真!

而消费型的有2种,交一年保1年和交10-20年保终生或保到高龄的,因为剔除了返还的水分,保费会低很多,而你是怕你宝宝得大病,所以做个大病消费险就可以了。如果你小毛小病也怕的话,很多保险公司有卡式业务,交一年保一年的最合适你,又便宜,利润又少,通常是保险公司的促销产品,所以性价比高!

中国人寿理财保险可靠吗

  面对日益严重的通货膨胀,人们都很担心手中的钱很快变得不值钱。购买保险或许是个明智的选择。投资者在利用保险产品进行投资理财时务必结合自身的需求和经济状况审慎而为,综合考虑保障和收益之间的平衡。随着保险理财市场渐入佳境,在投资理财险中有需要注意以下问题:

  一、保险理财量力而行,合理安排投资比率。在选择保险理财之前,投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估,避免两种极端的情况:一种是忽略保险的保障功能选择不投保,这样难以有效地规避未知风险;另一种则是重复投保、保费花费过大,这样会造成家庭支出压力过大。根据个人和家庭的生活和财务状况的变化,定期调整保险险种和保额,使其真正能满足风险转移的需求。

  二、秉持正确的投资理念,选择适合自己的保险理财产品。保险理财要秉持正确的投资理念,即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时,重点在于保险的保障功能,并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。最后,谨慎选择保险公司。选择保险公司可以综合以下因素:一是公司类型,经营范围不同的保险公司所提供产品的保障范围和专业程度必然不同。二是经营状况,一般应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。

理财险都包括哪些

理财型保险是国内保险市场近年来出现的不同分类的新险种,都兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场理财保险主要有三类:具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲,分红险和万能险属于理财类产品,投连险属于投资类产品。

万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响,但由于万能险承诺了保底收益,保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。

一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险,红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性,与保险公司的实际经营成果挂钩,上不封顶,但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品,是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

二、投资连结保险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

三、万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。

在此提醒,要根据自身的经济状况来选择,还是那句老话:适合自己的,才是最好的!

以上是关于理财保险分类以及相关险种的分析,希望能够对想要参保理财保险的朋友有所帮助。

理财保险的缺点是什么?

首先,我觉得理财型保险面向的人需要有以下几个需求

1.有闲钱, 2.耐得住时间。

为什么说要有闲钱呢,因为理财型保险在短期看来,真的收益率特别低,就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险,存五年放五年,十年下来其实收益率也就1%上下(但是有送保障),但在我看来,不如拿钱存定期,拿定期收益买卡单。

同时也有万能型产品,目前万能型产品有十年期、五年期、六十周岁,收益率大部分在4%上下,有附送保障,这类产品我倒是觉得可以考虑,但期间较长,收益与定存差不多,中途退出有损失,真正需要闲钱配置一点就好了。

理财型保险大部分是终身型,无附加保障的,特别是银保类产品,比如存5年保终身,收益率也很低,无附加保障,也就是被保险人死了,就拿本金和收益出来而已,没有额外赔偿,说是收益有复利滚存,活越久拿越多,但其实算下来,后面多拿的钱无非是你前面少拿的钱而已。

但是,这类保险,有几个好处:

1.收益免税,也就是产品收益是免纳所有税收的。

2.避债,如果你有欠外债,保险产品的收益和本金,或是给付的保险赔偿金,均不能拿来抵债。

3.免遗产税。如果你是个很有钱的人,那么你可以拿很多钱配置保险,等你死后,儿子继承这遗产,是不用交纳遗产税的。

所以,理财型保险总的看来,并不适合很多人,保险更重要的是保障,每年叫我存几万块钱做保险理财,我更愿意一年拿几千块钱配置消费型保险。

关于理财保险,我们应该如何选择?

目前市面上的理财保险大致有三种,分别为万能险、分红险及投连险。
万能险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。
分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险,红利分配是分红保险的附属功能。
投连险即投资连结保险,是一种集保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
投保前需要、明确并结合自己的投保需求,谨慎选择理财保险产品、选择实力稳健、专业性强的保险公司和投保平台、不要盲目跟风,应注意在获得充分保障的基础上选择理财保险,切勿一味追求利益而盲目购买。

年金保险属于理财保险吗 有什么用

年金保险,相信许多人都听说过,此类保险的保险金通常是按年度周期给付,所以才会称之为年金保险,也就是在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金。那么,年金保险能够用来理财吗?具体有什么作用呢?

年金保险属于理财保险吗?

年金保险可以说是按年度周期给付保险金的一类保险的统称,不能说其是理财保险,但在选择年金保险时,可以选择具有理财功能的保险。

一般来说,年金保险从缴纳保费到领取年金,这期间的跨度较长,最长可达10年、20年甚至更久,所以,这就要求年金保险具有一定的理财功能,通过获取收益来抵御通胀带来的影响。

年金保险有什么用?

年金保险给付保险金的方式,说明其所提供的保障相对来说十分的稳定,加上其一般保障期限较长,所以通常以养老保险的形式出现。

从某种意义上说,年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障,而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。

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需要注意的是,年金保险除了在保险金的给付方式上有特定的规律之外,在保障内容上并没有统一的定义,具体的保障内容要看具体所购买的保险产品,如养老保险,是为了保障养老;而儿童教育金保险则是为了保障孩子接受教育。

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