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资产管理业务,资产管理业务和财富管理业务有什么区别

日期:来源:资产管理业务收集编辑:理财产品排行

资产管理业务和财富管理业务有什么区别

资产管理业务和财富管理业务的区别:

一、定义不同。

(1)资产管理业务的含义:资产管理业务是指证券、期货、基金等金融投资公司作为资产管理人,根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券及其它金融产品的投资管理服务的行为。

(2)财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

二、强调的对象不同。

(1)资产管理格外讲究收益率比拼,比如投资者对资产管理者的绩效评估,不仅长期业绩要比拼,短期业绩也要比拼,比如对基金经理的业绩,不仅3年评、5年比,还要半年拼、月月比,这就会给资产管理者带来极大的压力,情绪上的负面效应会带来组合配置的短期化、非理性化,由此给资本市场带来不必要的波动。

(2)相比资产管理,财富管理明显又进了一步。财富管理的主体是人,对象也是人。也正因为如此,财富管理强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置,比如高风险特征的投资者,不妨给他多配置一些高风险高收益的产品;低风险承受能力的投资者,不妨多配置一些低风险的固定收益或者保本型产品。财富管理主要针对的是投资者个人,不大追求不同产品之间的不必要的比拼。比如一个低风险的投资者,预期年化收益率是7%,如果给进行财富管理,年化收益率达到了10%,这在高风险的产品里面并不是一个很高的收益率,甚至可以较为容易地实现这一收益率,但对于上述这位低风险的投资者来说,10%的收益率就远远超过了他7%的预期收益率,这就超过了他的预期,客户就会很容易达到内心的满足。

财富管理更强调有针对性的理财服务和资产管理。也就是说,它更强调把合适的产品卖给合适的人这一简单朴素的原则,更强调客户内心理财需求的满足。简言之,财富管理才是真正的更高形态的资产管理,是富有人本主义和人文主义色彩的资产管理。

三、资产管理业务和财富管理业务的详细运用:

(一)资产管理业务的运用:

第一,证券公司办理定向资产管理业务,接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。证券公司可以在规定的最低限额的基础上,提高本公司客户委托资产净值的最低限额。

第二,证券公司办理集合资产管理业务,只能接收货币资金形式的资产。证券公司设立限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币5万元;设立非限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。

第三,证券公司应当将集合资产管理计划设定为均等份额。客户按其所拥有的份额在集合资产管理计划资产中所占的比例享有利益、承担风险。但是按照以下规定第五条另有规定的除外。

第四,参与集合资产管理计划的客户不得转让其所拥有的份额,但是法律、行政法规另有规定的除外。

第五,证券公司可以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划。证券公司应当按照《公司法》和公司章程的规定,获得公司股东会、董事会或者其他授权程序的批准。在该集合资产管理计划存续期间,证券公司不得收回所投入的资金。以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划的证券公司,应当在集合资产管理合同中,对其所投入的资金数额和承担的责任等作出约定。

(二)财富管理业务的详细运用:

首先,账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统,为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户,这些服务基本上免收服务费用。账户管理服务是以信用卡作为载体的。

其次,交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务,也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。

资产管理公司是干什么的?

1、资产管理公司是国务院在借鉴国际经验的基础上成立的以解决不良资产为目的的金融性公司,也是在资本市场上运作的投资银行类公司。

2、资产管理可以通俗理解为就是管理整个公司的所有资产,特别是大型点的企业、上市公司,比如资金的流向,支出和收到,本年要收进来多少资金才能满足整年的资金流出,往来账的管理等 。

扩展资料:

分类

一类进行正常资产管理业务的资产管理公司,没有金融机构许可证;另一类是专门处理金融机构不良资产的金融资产管理公司,持有银行业监督委员会颁发的金融机构许可证。

第一类 非金融资产管理公司

一般情况下,商业银行、投资银行、证券公司等金融机构都通过设立资产管理业务部或成立资产管理附属公司来进行正常的资产管理业务。它们属于第一种类型的资产管理业务。基于这种正常的资产管理业务分散在商业银行、投资银行、保险和证券经纪公司等金融机构的业务之中。

第二类 金融资产管理公司

组建金融资产管理公司来管理和处置银行的不良资产是国际上的通行做法。

美国在二十世纪八十年代直到九十年代初,曾经发生过一场影响很大的银行业危机。当时,美国约有1600多家银行、1300家储蓄和贷款机构陷入了困境。

为了化解危机,联邦存款保险公司、联邦储蓄信贷保险公司竭尽全力进行了援助,美国政府也采取了一系列措施,设立了重组信托公司(ResolutionTrustCorporation,以下简称RTC)对储贷机构的不良资产进行处置。

RTC在1989—1994年经营的五年多时间,在化解金融风险,推进金融创新等方面多有建树,被公认为是世界上处置金融机构不良资产的成功典范。在某种意义上可以说,正是自RTC开始,组建资产管理公司成了各国化解金融风险,处置不良资产的通行做法。

参考资料:百度百科--资产管理公司

到底什么叫资管业务?

资管新规是这样定义的:“指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。”

业内人士对此解释说,通俗讲,资管业务就是“受人之托,代人理财”。客户把资金委托给金融机构投资,但是金融机构不能向客户保证本金不亏损,更不能保证最后赚多少钱。资管业务运作的资金不是金融机构自己的钱,也不是他们借来的钱,不在金融机构的资产负债表中体现,所以是表外业务,最终投资的风险要由委托理财的客户自己承担。

而表内业务最典型的就是银行存款,与理财的性质完全不同。大家在银行存的钱可看作是银行向大家借的钱,在银行的资产负债表中体现为负债,银行负有还本付息的义务,并对此承担风险。银行缴纳的存款保险和存款准备金就是应对这种风险的准备。来源:北京青年报

如何有效开展资产管理业务

作为一家集资产管理、投资管理、实业投资、创业投资等多元化业务的现代金融服务企业。上海近利资产管理有限公司自成立以来,坚持采用领先的业务模式,依托雄厚的资金实力和深厚的金融背景,在严格控制风险的前提下,以专业投资和科学配置为主线,不断发展金融创新服务模式,目前已实现了资产管理、产品利润的规模化增长和投资业绩的显著提升。

事实上,不少资管企业都将合规风控列为公司发展的重中之重。一个市场,没有创新等于没有发展;一家资管企业,没有合规风控等于没有未来。近两年,宏观经济走弱,一些产能过剩的传统企业、行业在实体经济当中正在逐步地退出,能提供客户长期稳定较高回报的资产越来越少。但是另一方面,财富人群的整体财富还在快速地积累当中,新的金融创新模式也在市场出现。

面对新常态,上海近利坚持运用专业严谨的投资体系和扎实全面的风控手段,以客户资产持续增值为目标,追求长期的绝对收益,为客户创造价值。未来也将持续致力于成为中国最具专业实力、最具盈利能力和影响力的综合性资产管理平台。

总之,在大资管时代的背景下,唯有坚持在合规的基础上提升企业风控实力,加强企业根基力量的资管企业,才能走的更远!

资产管理业务是什么意思?又分什么种类?

资产管理业务意思是资产管理公司作为资产管理人,依照有关法律法规及《试行办法》的规定与投资者签订资产管理合同,根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对投资者资产进行经营运作,为投资者提供证券及其他金融产品的投资管理服务的行为。

经腾信配资网了解,资产管理业务包括三种:

1、为单一投资者办理定向咨产管理业务。资产管理公司与单一投资者签订定向资产管理合同,通过该投资者的账户为投资者提供资产管理服务的一种业务。特点是资产管理公司与投资者必须是一对一的,具体投资方向应在资产管理合同中约定,必须在单一投资者的专用证券账户中经营运作。

2、为多个投资者办理集合咨产管理业务。资产管理公司通过设立集合资产管理计划,与投资者签订集合资产管理合同,通过专门账户为投资者提供资产管理服务的一种业务。资产管理公司办理集合资产管理业务,可以设立限定件集合咨产管理计划和非限定件集合咨产管理计划。集合资产管理业务的特点是:1.集合性,资产管理公司与投资者是一对多。2.投资范围有限定性和非限定性之分。3.投资者资产必须进行托管。4.通过专门账户投资运作。5.较严格的信息披露。

3、为投资者特定目的办理专项资产管理业务。资产管理公司与投资者签订专项资产管理合同,针对投资者的特殊要求和资产的具体情况,设定特定投资目标,通过专门账户为投资者提供资产管理服务的一种业务。特点是:综合性,即资产管理公司与投资者可以是一对一也可以是一对多。特定性,即要设定特定的投资目标,通过专门账户经营运作。

资产管理计划和理财产品有什么区别?

资管计划和理财业务最大的区别是:

(1)传统的银行理财产品一般都会给定预期收益率,而且通过银行的管理都能达到预期收益率,渐渐地在储户或者投资者心目中,银行理财产品都是保本保证收益的,虽然银行理财的销售人员在给客户的风险警示书上明示“理财非存款,投资须谨慎”,但在客户的心目中银行理财产品本质上是一种特殊类型的保本保收益存款。

而从银行自身的理财投资运作来看,由于所投资的债券资产可通过折溢摊收益率来计提理财产品收益并锁定;非标资产的话,并不交易所或银行间市场交易,净价没有波动,只需按照持有的时间来计提收益率,因此理财产品的单位净值1元是恒定不变的,随着理财期限的延续,单位净值均是往上升的。

在理财产品到期兑付的时候,可以通过续发理财或者转回自营账户来实现本金和收益的兑付,收益其实是可以锁定的。在管理费的收取上,银行传统理财产品除了扣除一定的托管费和应分配给客户的收益外,余下部分均计入管理费,这也是银行理财产品遭到最多诟病的地方,因为很多学者、专家认为作为代客理财,本质上应当是为客户进行财富管理,银行应当是收取固定的管理费,余下收益应分配给客户。

(2)新近推出的银行资产管理计划,则不设定预期收益率。像工行所发行的资管计划则是设定一个收益率临界值,超出该临界值收取一定比例的管理费,若未达到该临界值设定了管理费回拨补偿客户投资收益的机制。从而在管理费的收取上与传统的银行理财产品有本质的不同。

至于在具体的操作上,我个人认为并没有本质的不同,资产的投向也应该没有很大变化、除了理财直接融资工具的引入。 其实,资产管理计划的首批试点规模区区200亿,理财直接融资工具120亿(印象中好像是),对10万亿规模的银行理财市场其实只是杯水车薪,理财直接融资工资相较于理财账户资产投向中的信贷类资产也是很小量的,对于券商等通道业务的压缩效果很小。但是银行资产管理计划的推出政策意义更大吧,一个很好的政策导向,路漫漫吧。

资料拓展

资管不设预期最高年化收益率。之前银行的(自销)理财业务收入除了托管费和销售手续费,银行会以投资管理费的名义获取对于理财投资到期后超过最高预期年化收益率的超额部分。资管业务也收取托管费和销售手续费,但管理费不是以投资收益的超额部分收取,而是以规模比例和(或)收益比例收取。

说白了,理财的超额收益全归银行,资管的超额收益大部分归投资者。网上有人提到资管相比理财取消了“刚性兑付”,其实这不能算两者区别,因为之前理财达不到预期收益的现象也有发生,但是大部分消费者依然无法理解理财非存款的观念,所以这属于金融普及程度的问题。

资产管理业务的资产管理业务规定

第一,证券公司办理定向资产管理业务,接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。证券公司可以在规定的最低限额的基础上,提高本公司客户委托资产净值的最低限额。

第二,证券公司办理集合资产管理业务,只能接收货币资金形式的资产。证券公司设立限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币5万元;设立非限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。

第三,证券公司应当将集合资产管理计划设定为均等份额。客户按其所拥有的份额在集合资产管理计划资产中所占的比例享有利益、承担风险。但是按照以下规定第五条另有规定的除外。

第四,参与集合资产管理计划的客户不得转让其所拥有的份额,但是法律、行政法规另有规定的除外。

第五,证券公司可以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划。证券公司应当按照《公司法》和公司章程的规定,获得公司股东会、董事会或者其他授权程序的批准。在该集合资产管理计划存续期间,证券公司不得收回所投入的资金。以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划的证券公司,应当在集合资产管理合同中,对其所投入的资金数额和承担的责任等作出约定。

第六,证券公司可以自行推广资产管理计划,也可以委托证券公司的客户资金存管银行代理推广。客户在参与集合资产管理计划之前,应当已经是证券公司自身或者代理推广机构的客户。

第七, 证券公司设立集合资产管理计划的,应当自中国证监会出具无异议意见或者作出批准决定之日6个月内启动推广工作,并在60个工作日内完成设立工作并开始投资运作。集合资产管理计划设立完成前,客户的参与资金只能存入资产托管机构,不得动用。

第八,证券公司进行集合资产管理业务投资运作,在证券交易所进行证券交易的,应当通过专用交易单元进行,集合计划账户、专用交易单元应当报证券交易所、证券登记结算机构及公司住所地中国证监会派出机构备案。集合资产管理计划资产中的证券,不得用于回购。

第九,证券公司将其所管理的客户资产投资于一家公司发行的证券,不得超过该证券发行总量的10%。一个集合资产管理计划投资于一家公司发行的证券不得超过该计划资产净值的10%。

第十,证券公司将其管理的客户投资于本公司、资产托管机构及与本公司或资产托管机构有关联方关系的公司发行的证券,应当事先取得客户的同意,时候告知资产托管机构和客户,同时向证券交易所报告。单个集合资产管理计划投资于前述证券的资金,不得超过该集合资产管理计划资产净值的3%。

资产管理是做什么的?

资产管理业务是指资产管理人根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券、基金及其他金融产品的投资管理服务的行为。资产管理业务主要有3种:1.为单一客户办理定向资产管理服务;2.为多个客户办理集合资产管理业务;3.为客户特定目的办理专项资产管理业务。资产管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司、资产管理公司以外还有第三理财公司,从某种意义上来说,第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金,将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。像富利财富,投360都是这样的第三方理财公司。

资产管理业务的基本类型有哪些内容

  (一)组织规划控制。1.不相容职务的分离。应当加以分离的职务通常有:授权进行某项经济业务的职务要分离;执行某项经济业务的职务与审核该项业务的职务要分离;执行某项经济业务的职务与记录该项业务的职务要分离;保管某项财产的职务与记录该项财产的职务要分离等等。2.组织机构的相互控制。一个单位组织机构的设置和职责分工应体现相互控制的要求。具体要求是:各组织机构的职责权限必须得到授权,并保证在授权范围内的职权不受外界干预;每类经济业务在运行中必须经过不同的部门并保证在有关部门进行相互检查;在对每项经济业务的检查中,检查者不应从属于被检查者,以保证被检查出的问题得以迅速解决。  (二)授权批准控制。授权批准控制指对单位内部部门或职员处理经济业务的权限控制。单位内部某个部门或某个职员在处理经济业务时,必须经过授权批准才能进行,否则就无权审批。首先,要明确一般授权与特定授权的界限和责任;其次,要明确每类经济业务的授权批准程序;再次,要建立必要的检查制度,以保证经授权后所处理的经济业务的工作质量。  (三)预算控制。预算控制是内部控制的一个重要方面,包括筹资、融资、采购、生产、销售、投资、管理等经营活动的全过程。对单位各项经济业务编制详细的预算和计划,并通过授权,由有关部门对预算或计划的执行情况进行控制,其基本要求是:第一,所编制预算必须体现单位的经营管理目标,并明确责任;第二,预算在执行中,应当允许经过授权批准对预算进行调整,以便预算更加切合实际;第三,应当及时或定期反馈预算的执行情况。  (四)实物资产控制。第一,限制接近,以严格控制对实物资产及与实物资产有关的文件的接触,如现金、银行存款、有价证券和存货等,除出纳人员和仓库保管人员外,其他人员则限制接触,以保证资产的安全。第二,定期进行实物资产清查,保证实物资产实有数量与账面记载相符,如账实不符,应查明原因,及时处理。除上述外,实物资产控制从广义上说,还包括对实物资产的采购、保管、发货及销售全过程进行控制。  (五)成本控制。现代成本控制可分为“粗放型”和“集约型”两种。粗放型成本控制,是指在生产技术、产品工艺不变的情况下,单纯依靠减少耗用材料,合理下料来降低成本的控制法;集约型成本控制,是指依靠提高技术水平来改善生产技术、产品工艺,从而降低成本的控制法。这两种方法结合起来,就是现代成本控制。  (六)审计控制。审计控制主要是内部审计,内部审计是对会计的控制和再监督。对会计资料进行内部审计,既是内部控制的一个组成部分,又是内部控制的一种特殊形式。内部审计是在一个组织内部对各种经营活动与控制系统的独立评价,以确定既定政策的程序是否贯彻,建立的标准是否遵循资源的利用、是否合理有效、以及单位的目标是否达到。内部审计的内容十分广泛,一般包括内部财务审计和内部经营管理审计。内部审计对会计资料的监督、审查,不仅是内部控制的有效手段,也是保证会计资料真实、完整的重要措施。

资产管理公司是什么

资产管理(asset management),通常是指一种“受人之托,代人理财”的信托业务。从这个意义上看,凡是主要从事此类业务的机构或组织都可以称为资产管理公司(asset management companies)。一类进行正常资产管理业务的资产管理公司,没有金融机构许可证;另一类是专门处理金融机构不良资产的金融资产管理公司,持有银行业监督委员会颁发的金融机构许可证。一般资产管理公司经营范围为:投资管理,企业管理,受托资产管理;投资顾问;股权投资;企业资产的重组、并购及项目融资;财务顾问;委托管理股权投资基金;国内贸易;投资兴办实业。(法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外,限制的项目须取得许可后方可经营)。

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