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理财规划方案,求个人理财规划方案

日期:来源:理财规划方案收集编辑:理财产品排行

求个人理财规划方案

  你再借点钱,利用公积金,买个小户型的房子最合适,然后去出租,赚了钱去还贷,记住期限不要太长5年争取还完,然后把房子卖了再拿这笔钱做首付,买个100平的,这样做没什么风险还能保值增值,避免贷款压力过大做房奴。

  如果资金不够去买黄金投资,黄金有避险功能,买黄金暂时看比买股票好。

  追问

  房子我有了,只是想利用这一万块钱。保守理财。零存整取好还是整存整取好。

  回答

  资金不够去买黄金投资,黄金有避险功能,保值功能,买黄金暂时看也比存款好。

  你的投资太保守,你存钱才是风险才是最大,银行现在给的是负利率,你3年内如果工资涨一倍,你的存款就等于贬值一倍,你的购买力就贬值了,3年后同样的钱你会买到更少的东西,没事多看看《国际金融学》,和《金融市场学》你就懂了。

  追问

  对了,对了。你说的很对。看来我是问对人了。我也是这样认为的。非常恳求您。帮助一下我好吗?给点建议我。非常感谢您。我不存钱怎么个让一万元保值且生值呢?有什么理财建议适合我?

  回答

  我认为纸黄金是你这种金额不大且能购买最好的投资产品,美国处于债务危机之下,货币贬值不是短时间的事,黄金与美元挂钩,美元贬值,黄金就升值,而且黄金是最安全的,一旦出现什么危机,投资者的资金都会购买黄金,<黄金具有避险型>,历史证明而且黄金的风险小于股票,收益大于股票,《黄金具有保值性》,《抗通货膨胀性》,是保值的最好产品。

  你只需开一个工商银行卡《储蓄卡》,或建设银行卡《储蓄卡》,把钱打进去,然后开通网上银行U顿,自己开通《贵金属交易》就能购买纸黄金,建议办工商银行卡,有3种金属可以交易,黄金,铂金,白银,且有走势图,而建行只有黄金交易,没有走势图。

如何做自己的理财规划方案

个人理财规划书当中首先需要确定的是自己理财的目的是什么,为自己定制一个比较合适的理财目标,从而能够让人们获得更大的动力来进行理财,其次选择合适的理财方法。

个人理财规划怎么写啊??

  以下是莫言的自述:

  各位专家好,小女子慕名前来讨教理财问题。请各位大虾施加援手,感恩不尽。

  小女子今年25岁,毕业三年,工作三年,成婚两年,现在正在续本,明年底毕业。今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房,首付一半,贷款一半,分十五年偿还,现每月需还款约2000元。

  因为买房子几乎掏空了存款,现在供房也快到底线,目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。

  小女子就职一家港资公司,任经理助理,每月应发工资为2600,有保险和公积金。合计社保每月406,公积金每月460。估计明年工资会加多300元,但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。我个人没买任何保险和理财产品。

  老公29岁,在民营企业销售部做助理经理,计薪方式是月薪+年底奖金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底奖金是4-6薪,大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右,也可不这样计算。一年后(2009年)如果时机成熟的话,跳到上市IT公司任职,月薪6000-7000,但将来的事情很难说的了算,目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店,每月分红500,但是分红不固定。每个月给家里500元.(其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱)。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。

  目前投资建立自己的床上用品品牌,前期要投入一万元,暂时无明显获利,需循环投资使用。预计明年头获利能达到40%。

  每月花销约:

  家庭生活开支:1000元

  购物逛街等消费:1000元

  目前我们的每月工资都没存进活期存款,只是作为流动现金。

  我打算明年底怀个孩子,可是生活似乎不宽裕,求教各位大虾,我们该如何存钱理财,又该如何理财?

  偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元,并用于供楼,流动资金达到5000元以上,用于日常生活开支。请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值,购买何种保险?请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢!

  ————————————————————————————————————

  一、财务分析

  现在:

  家庭固定税后月收入:4334

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:-166

  月不确定性收入:500

  年终奖金20000

  将来:预计

  家庭固定税后月收入:6734

  家庭固定月支出:4500

  公积金收入(两人):1020

  月储蓄:2234

  月不确定性收入:500

  年终奖金:未知

  资产负债情况:

  资产:

  活期存款:8000

  房子一套,价值50万

  公积金余额:5100

  负债:

  房贷本金:约为24万5千多

  从莫言的真实情况来看,他们目前在买了房子之后,大量资金被占用了,每月收支基本持平,无多少资金留存。在考虑手机店投资的非固定分红下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,无法作为应急准备需要。房产尚有近半的贷款本金,每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态,勉强保持平衡,只有年终奖部分可以作为储备。一旦突发事情发生,损失会非常大,抗风险能力非常弱,急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素,家庭情况会有所好转,每月有2000多的节余,家庭财务情况有所改善。莫言急需进行理财规划。

  二、理财目标

  1、两三年内活期存款达到5万以上

  2、流动资金达到5000以上,用于维持日常开支

  3、计划08年底09年初生小孩,准备养育费用

  三、理财目标分析与财务安排思路

  莫言目前的年净收入,主要是老公的年终奖金2万元。那么如果在3年后,可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽,那么按预计收入计算,3年后可以达到8万元的活期存款。流动资金达到5000以上,现在月日常开支在2500左右,因此要求可以提高月日常开支在5000,特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个,注意到活期存款是用来还房款的。现在月收入为1020元,公积金余额为5100,在不考虑利息情况下,2人在3年后,拥有41820元公积金,可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金,就可以达到50000的活期存款目标。累计每月只需要存222元就可以了。这样一来,每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支,按目前开支,月储蓄为2000元。另外还要计划生小孩,可能会对女方的工资收入造成影响,家庭开支会增大,因此需要进行些投资来增加收入,才是当务之急。

  四、理财规划

  1、准备家庭应急准备金,14000元。可以存活期存款。现在有8000元,不够部分可以从快要发的年终奖里抽。

  2、每月存222元,到3年后取出公积金,可以凑足5万元的活期存款。

  3、为生小孩准备资金。年终奖还剩12000元,建议到时候购买债券型基金,预期年收益10%,投资期为一年,到期为13200元,作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。

  4、准备小孩的教育金。建议每月拿出500元,做个基金定投,期限为19年,按预期年收益10%,到时候小孩读大学,可以有33万的资金做准备。

  5、由于考虑到是预计收入,因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排,可以做货币市场基金,支取方便,收益比活期高,随时补贴家用。

  6、建议购买保险。两人可以互相投保定期寿险,保额各为30万,预计花费在年1200元左右。可以承受

  7、至于生小孩后的开支增加问题,要保持每月的流动资金增加,除了将节余的1500元用于增加部分外,最要紧的是要开源,包括手机店的分红,及床上品牌产品的投资,都可以为每月带来一定的经济效益。如果跳槽后工作理想,有年终奖,那是更好不过的。估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右。

个人五年理财规划方案,个人该如何规划

首先置顶一个目标

当你除去生活开支,你还剩下多少的月还有你近期的一些打算目标,那么还剩下多少钱,每个月你还能拿出多少钱来进行理财。

其次我们要确定目标的优先级别。

除去生活开支,还有你近期的一些打算目标,那么还剩下多少钱,每个月你还能拿出多少钱来进行理财。

其次我们要确定目标的优先级别。

比如说,你打算在五年内买房,而你手上只有10万元。那么你需要积累首付款、税费、装修款等。假设这笔费用需要50万元,你手上只有10万元是远远不够的,那么剩下的40万差额就是我们的理财目标。

要实现这个目标,我们可以同时走2条路:其一是靠日常的结余,其二是投资的收益。现有的10万元现金,如果存五年定期或者银行理财产品,五年后大约可以获得25000元以上的收益。如果投资股票或者P2P理财产品,资金可能翻番。按照五年资金翻番的这种乐观方法来算,你还需要从日常开销中积余30万元,平均每月积余5000元。

当然如果你的资源有限,需要运用高风险产品才有可能实现目标,你要考虑下自己的风险承受能力,在无法承受过高的风险情况下,适当的降低或者自己的理财目标,切记不要贪心。

以上只是个人的一点建议,具体的根据你近期的打算来计划你的理财,随着你薪资的提高,你对理财的期望会随时变化,要适当的进行调整。

当然如果你的资源有限,需要运用高风险产品才有可能实现目标,你要考虑下自己的风险承受能力,在无法承受过高的风险情况下,适当的降低或者自己的理财目标,切记不要贪心。

以上只是个人的一点建议,具体的根据你近期的打算来计划你的理财,随着你薪资的提高,你对理财的期望会随时变化,要适当的进行调整。

家庭理财规划方案

家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和

2 整理出家庭每月生存必须支出,衣食住行所需费用,包括贷款

3 结算剩余 下面按照每月3000元剩余,如果多或者少按照比例来算

如果有子女,那么40%用于子女上学补课支出,灵活性资产(活期存款或者余额宝之类)占据20%左右,以备不时之需,10%用作额外支出,如旅游,吃饭等,剩余30%根据个人理财模式,可以分为股票,银行理财,保险理财,P2P理财等等,做一些额外的理财。

如果没有子女,那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。

家庭投资理财规划方案怎么制定?

现在越来越多的家庭重视理财了,可以让自己的闲钱为自己赚到更多的收益,不过在理财的时候我们要制定出合理的方案,那么家庭投资理财规划方案怎么制定呢?要注意哪些方面呢?

其实在家庭理财中,每一个家庭的收入基本上都是固定不变的。这时候我们可以根据自己的收入来制定一个比较合理的规划泡,让自己的闲钱可以赚到更多的收益,而且不会影响我们的生活。

每个月在拿到自己的收时要做一个整体的规划,比如把家庭的基本开支留出来,还有就是要留一部分应急的钱,这样我们就可以把剩下的钱理财了。这样我们就可以有收益了。

其实基本开支的费用和应急的钱也可以拿来理财,这时候为大家推荐的就是余额宝,它实际上就是一种基金,但是收益还是非常好的,而且现在的利率一直维持在4%左右,还是相当不错的,虽然这部分钱少,但是放在这里面多少还是能够生利息的。

这时候其它的钱就可以考虑其它的理财方式了,这样可以让我们获得更好的收益,首先可以考虑购买黄金,去年黄金的涨势还是比较不错的,很多人通过购买黄金而赚到了钱,这时候大家在规划理财方案的时候可以考虑拿出一部分买黄金。

家庭理财的时候可以考虑P2P理财产品,这个理财产品的收益比较高,但是风险也是相对了,高风险意味着高收益,这时候我们需要根据自己的情况,决定自己是否要购买这样的理财产品。毕竟很多的家庭都是不能够承受风险的。

最后给大家介绍一个手里最高的,但是收益也是相当高的理财途径,那就是购买股票,购买股票有可能会让你一夜暴富,也可能让你一夜贫穷,所以在选择的时候一定要谨慎,如果不能够承受最好不要涉足,尤其是一点都不懂的小白。

对于家庭理财的方案,在制定的时候最好两个人商量着来,彼此参考双方的意见,不会因为理财产生分歧,如果处理不好有可能还会影响夫妻的感情。

家庭在规划理财的时候有一个基本的原则,那就是不能降低我们的生活水平和超出我们承担风险的能力,这是一定要谨记的,非常的重要。只有这样我们的家庭小船才能勇往直前,自己的生活也会越来越幸福和美满。

40岁家庭理财规划方案介绍 理财规划方案包括哪些

人到40各方面都趋于成熟,家庭进入成熟期,上有老下有小,也是家庭责任较重的阶段;好在也是年富力强,收入很好的阶段;家庭的理财规划通常会包含几个部分:

1,子女的教育规划,高等教育金的累积和创业基金(或婚嫁金)的准备,通常选择基金定投或成长性比较好的教育金保险;

2,父母的养老安排,通常父母已到退休年龄,帮助父母做好养老规划,保证其安享晚年;

3,夫妻二人的养老规划,要在这个阶段开始做养老年金的补充,标准就是退休之后的收入至少保证目前的生活标准不被改变;当然可以分阶段达成目标,毕竟到退休还有一段时间,重要的是要先开始;

4,建立资产性收入池,就是不需要花费精力就可以有稳定持续回报的理财收入,这包括共同基金、养老计划、教育金计划、专利收入、股权分红等等,逐步减低生活开支对劳动收入的依赖程度,最好能规划出用多长时间可以实现财务自由;

5,现金流规划,制定了以上方案后,就会发现有持续的现金收入才能保证以上所有计划的顺利实施。所以首先要保证的是基本生活开支,有3-6个月家庭开支的活期存款,还有就是做好大笔支出和收入中断的风险规划,这包括了一家人的医疗、大病、意外保险的规划,保证即使有类似事情发生也不会导致现金流中断,保证各项规划的顺利实施;

规划不是一劳永逸的,会随着家庭 结构、收入状况的改变而改变,所以需要定时审视,通常需要一位专业且稳定的财务顾问的协助;但这是您家庭自己的幸福,不要等着顾问来催促!

如何去让客户接受理财规划方案

一 你和客户建立了很好的关系 客户信任你

二 你很专业 是以客户的家庭情况 需求 以客户利益最大化指定的方案

三 不要老是以自己和公司的利益来给客户建议投资的方案 这样会让客户很反感

个人如何做好理财规划 个人理财规划方案一览

所在城市若有招商银行,可了解下招行发售的理财产品,首次购买理财产品,需先办理风险评估,评估后,可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。

您可以进入招行主页,点击 理财产品-个人理财产品 页面查看,也可通过 搜索 分类您需要的理财产品。温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。

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