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购买信托产品的风险,请问信托产品有风险吗?

日期:来源:购买信托产品的风险收集编辑:理财产品排行

请问信托产品有风险吗?

一、购买信托产品的风险:

① 市场风险:

1、政策风险:政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对市场产生一定的影响,可能导致市场波动,从而影响信托计划收益,甚至造成信托计划财产损失。

2、行业风险:宏观经济运行状况以及行业发展状况对收益水平产生影响。

3、利率风险:金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动,并直接影响着债券的价格和收益率,影响着企业的融资成本和利润。从而导致信托计划收益水平可能会受到利率变化和货币市场供求状况的影响。

4、购买力风险:信托计划的目的是信托计划的保值增值,如果发生通货膨胀,则投资于信托所获得的收益可能会被通货膨胀抵消,从而影响到信托计划的保值增值。

5、公司经营风险:如果信托计划所投资的公司经营不善,使得能够用于分配的利润减少,会信托计划收益下降,甚至造成信托计划财产损失。

② 保管人操作风险: 但若信托计划存续期间保管人不能遵守信托文件约定对信托计划实施管理,则可能对信托计划产生不利影响。

③信托公司操作风险:信托公司因违背资金信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失。

④ 委托人投资于信托计划的风险:

1、委托人资金流动性风险:大多数信托计划,委托人需持有信托份额直至计划结束,因此委托人在资金流动性方面会受一定影响。

2、信托利益不确定的风险:信托利益受多项因素影响,包括证券市场价格波动、投资操作水平、国家政策变化等,信托计划既有盈利的可能,亦存在亏损的可能。根据相关法律法规规定,受托人不对信托计划的受益人承诺信托利益或做出某种保底示。

3、信托计划财产变现的风险:由于本信托计划终止,受托人必须变现信托计划财产所投资之全部品种,由此可能导致信托计划财产遭受损失。

⑤ 其他风险:

1、战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其它不可预知的意外事件可能导致信托计划财产遭受损失。

2、金融市场危机、行业竞争等超出受托人自身直接控制能力之外的风险,可能导致信托计划财产遭受损失。

二、信托产品风险控制措施

(1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物。一般情况下,融资方的抵押、质押物的估值会高于投资人的投资额和预期收益,以保障投资人的本金及收益;

(2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;

(3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担。

扩展资料:

信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。

信托(Trust)是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

参考资料:信托产品百度百科

信托产品的风险由谁承担?

准确的说

《信托法》规定,信托产品的风险,如果信托公司完全按照信托合同的约定,履行了尽职、尽责的义务,由此产生的信托财产损失,信托公司不需要承担责任。如果由于信托公司未能按照信托合同约定、没有履行好尽职、尽责的义务,由此造成的损失,由信托公司以固有财产赔偿,不足赔付时,由投资者自担。

但是,在目前的国内环境下,由于信托业在中国还处于初级阶段,投资者和信托公司都并不成熟,很多责任难以界定,因此,中国银监会要求信托公司要承担“刚性兑付”,也就是只要信托产品出现兑付问题,要求信托公司先行垫付投资者本金和利息。

银监会副主席蔡锷生今年在“两会”上说过在投资者还不成熟的情况,“刚性兑付”不能结束,或许可以作为一个重要参考。个人认为,目前国内的信托产品,就是一个风险极低、收益较高的高质量理财产品,比银行理财产品可靠的多。是大资金保值增值应该最优先考虑的配置品种。

信托产品的风险有哪些?

投资者在购买信托产品时应主要考虑以下风险:

1.经营风险或操作风险

信托投资公司为了形成竞争优势,增加股东的价值,往往通过不断推出高回报的、热销的信托产品,扩大销售,增加管理信托财产的规模,以赚取更多的信托报酬。在业务扩张的同时风险也可能在增加。从这个角度看,经营风险是信托公司自愿承担的一种风险。

信托投资公司在业务扩张过程中,由于制度不健全,决策失误,管理不力,控制不当,甚至人为欺诈等都会造成风险。风险一旦由潜在转化为现实,首先表现为信托财产损失。同时信托公司也面临违背信托目的、未能尽责管理、处理信托事务不当,承担对信托财产损失的赔偿责任,造成信托公司固有财产的损失。

2.市场风险

信托投资公司信托业务活动是在金融市场和产业投资市场环境里进行的。金融市场要素价格变化,产业投资要素市场价格变化,均对信托投资的收益和信托产品的价值产生影响,导致信托投资的风险。

利率风险。利率是货币、资本的价格,当利率变化与预期相反时,对信托投资产品受益的影响各不相同,对固定受益类信托产品来讲,当利率上升,信托收益减少,信托财产价值小于预期值;对浮动类产品来讲,当利率上升所增加的费用可以转移给用资人承担时,信托产品的收益和价值可能不受损失。信托公司在接受信托财产的委托和进行信托财产的运用时,要特别注意利率敏感性信托财产与利率敏感性资产的对称性搭配。

汇率风险。汇率变化对经营外汇业务的信托公司有较大影响。外汇升值(本币贬值)信托公司的外汇资本和外汇债权升值,委托人的外汇信托资产升值;外汇贬值(本币升值)信托公司的外汇资本和外汇债权贬值,委托人的外汇信托资产贬值。信托公司和委托人的外汇债务也会发生变化。由此引起外汇汇兑损益发生变化,最终影响信托公司的利润、委托人信托收益和信托财产的变化。

有价证券的价格风险,是指有价证券价格(或者价格指数)的变化导致信托资产遭受损失的可能性。有价证券价格下跌,使有价证券投资信托资产受损。

3.信用风险

信托当事人不愿意或不能完成合同责任时信用风险就发生了。合同的守约方承受了违约方不能履约的风险。从委托方来讲,由于未能预见的特别事由,要求调整信托财产管理方法,延迟交付信托资金、财产,或用违法财产作信托,都会给受托人造成损失。从受托方来讲,信托公司违反信托合同、未能尽责管理、或处理信托事务不当,都会使信托财产蒙受损失。信托资金的使用人,对市场把握不准,经营不善,资金周转失灵,甚至恶意欺诈,不能还款或缺乏还款意愿;致使信托财产受损。

4.流动性风险

流动性风险主要表现为信托资产不能按约定的价格交易、变为现金,依约如期返还给委托人或受益人。

信托公司固有业务流动性风险,主要指固有资产质量不高或损失,过度投资,导致的无力满足现金流动的需求。

5.政策性风险

主要指国家法规、政策变化给信托投资公司的经营管理带来的风险。国家的宏观经济政策调整,引起金融市场、投资市场经济变量发生变化,直接影响信托投资决策。产业政策的调整会引起信托投资的产业选择,尤其是房地产行业的政策调整,直接影响房地产信托计划的发行数量、规模、对象、收益、抵押品选择、信托资金运用方式等。信托监管政策变化,对信托公司影响最大。政策性因数的变化使信托投资的收益和信托资产价值充满了不确定性。

购买信托产品要注意哪些地方

看门狗财富为您解答。

信托产品投资的领域非常广,投资的方式非常灵活,但我们在购买信托产品的时候,也会有些风险的,我们在购买信托产品时,应注意下面几点。

1、摸准该信托产品的投资方向

信托产品的投资范围非常广,从信托产品运行的多年经验来看,其风险最大的就是艺术品信托和煤炭信托,尤其是艺术品信托存在的风险更大。由于我国目前艺术品市场还不完善,没有专业的技术来辨别真伪和估值,因此就存在更多风险。

2、了解发行信托产品的信托公司

投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品。投资者详细深入调查信托公司的财务状况、资金实力、信誉度、制度情况、风险状况等。对于财务不佳、公司制度结构不健全、经营风险较高的信托公司发行的信托产品不宜购买。

3、重点关注签署的信托合同

信托合同是确定投资者与信托公司权利义务的惟一书面文件,投资者一定要仔细阅读。在签订合同时,投资者应该与信托公司就信托财产的审计事宜、信托计划的信息披露进行明确约定,要求信托公司定期向委托人、受益人或其他指定的人选披露信托财产的最新情况,并且定期公布信托财产的审计报告。

签署合同前,投资者还应该考虑信托项目的收益达到信托公司承诺收益的可能性。比如说,房地产项目从买地、建设到销售再到结算利润,至少也要一两年时间,而股权信托项目在短时间内提升公司的经营业绩,产生较为可观的利润似乎是不现实的。如果信托公司承诺收益的到期实现可能性较小的话,这样的信托产品风险较高,即使到期能够实现信托收益,也很有可能不是来源于信托项目本身,而是保证人或信托公司以其固有资产支付的。

4、不要购买接力信托

有些信托产品在出现问题之后会改个名称继续托盘信托,这样信托产品在经过多次转手之后,其期限和产品的利息已经很高,这样出现风险的几率就会越大,应该尽量避免购买。

以上为“购买信托产品要注意哪些地方”的回答,希望对您有帮助。

信托产品有多大的风险?

  信托有风险。

  根据不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。

  (1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益;

  (2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;

  (3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担;

  (4) 以房地产信托为例:房地产信托贷款,风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资,风险控制措施一般为信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。

买信托产品风险大吗?具体有哪些风险?

任何投资都是有风险的,信托产品有风险,但信托产品都是针对高端客户的专业专门理财工具,风险控制相对比较好。购买信托产品的风险:① 市场风险:a政策风险:政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对市场产生一定的影响,可能导致市场波动,从而影响信托计划收益,甚至造成信托计划财产损失。b行业风险:宏观经济运行状况以及行业发展状况对收益水平产生影响。c利率风险:金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动,并直接影响着债券的价格和收益率,影响着企业的融资成本和利润。从而导致信托计划收益水平可能会受到利率变化和货币市场供求状况的影响。d购买力风险:信托计划的目的是信托计划的保值增值,如果发生通货膨胀,则投资于信托所获得的收益可能会被通货膨胀抵消,从而影响到信托计划的保值增值。e公司经营风险:如果信托计划所投资的公司经营不善,使得能够用于分配的利润减少,会信托计划收益下降,甚至造成信托计划财产损失。② 保管人操作风险: 但若信托计划存续期间保管人不能遵守信托文件约定对信托计划实施管理,则可能对信托计划产生不利影响。③ 信托公司操作风险:信托公司因违背资金信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失。④ 委托人投资于信托计划的风险:a委托人资金流动性风险:大多数信托计划,委托人需持有信托份额直至计划结束,因此委托人在资金流动性方面会受一定影响。b 信托利益不确定的风险:信托利益受多项因素影响,包括证券市场价格波动、投资操作水平、国家政策变化等,信托计划既有盈利的可能,亦存在亏损的可能。根据相关法律法规规定,受托人不对信托计划的受益人承诺信托利益或做出某种保底示。c信托计划财产变现的风险:由于本信托计划终止,受托人必须变现信托计划财产所投资之全部品种,由此可能导致信托计划财产遭受损失。⑤ 其他风险:a战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其它不可预知的意外事件可能导致信托计划财产遭受损失。b金融市场危机、行业竞争等超出受托人自身直接控制能力之外的风险,可能导致信托计划财产遭受损失。

信托产品风险如何维权

实际上,如果按照合同,银行在代销产品和推介产品发生亏损时几乎不需要承担责任,信托公司承担的责任亦有限。

比如在一般的格式风险提示书中,订立合同的几方会约定:信托公司依据信托计划文件管理信托财产产生的风险,有信托财产承担;信托公司违背信托计划文件、处理信托失误不当而造成的损失,由信托公司以固有财产赔偿,不足赔偿时,由投资者自担。

若依据合同,在这中间没有银行的责任,而信托公司则看是否处置不当承担责任。当然,投资者不甘心,比如一位金先生投资山东一信托项目,无法按期兑现,找银行,银行说我们只是代销,你是跟信托公司签合同的,还得找信托公司;找到信托公司,信托公司说正在联系融资方,尽量减少损失,关键是看项目方;找项目方,项目方说你跟谁签约,就找谁索赔。最后又找到信托公司,无奈之下,信托公司会拿出挡箭牌:按照信托法有关规定,信托公司不得承诺信托财产不受损失,或者保证最低收益。

那么,如果真遇到上述金先生这种情况,向谁来维权呢?对此,六和律师事务所主任郑金都表示,“如果销售过程中出现误导导致投资亏损事实发生,那么投资者可根据亏损程度,让代销方来承担一定的赔偿,当然,前提是有证据,证明确实有销售误导。”郑律师说,事实上,因为缺少证据,也因为有书面签字,投资者维权很难有乐观的结果。

“投资者在银行渠道购买信托理财产品,如果银行方面事先尽到了告知义务和风险提示责任,那么,最终要根据信托合同来定责,不过,由于投资者有书面签字,最终的风险只能由投资者承担。”

因此,想购买高风险产品的投资者,一定要确认自己的风险承受能力和对产品是否足够了解。此外,对合伙购买信托的投资者来说,事先一定要签个合同,可以请律师、公证处和其他第三者证明,保证合伙人在利益分配和亏损分担的时候不发生纠纷。

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请问购买信托产品的风险?

信托收益一般是和投资资金的数量成正比的,且对300万以下的投资者有数量的限制(自然人不得超过50个),所以要买的话还是买300万比较划算。银行是代销渠道,工行的产品比较少,风控也不一定好,就好比出事的那个诚至金开1号,就是工行包销的,虽然工行理论上没有责任,但是确实是工行的项目,最后撒手不管了,这能说是负责吗?另外银行都是包销的,产品的收益率比市场上同类产品的收益率要低一些,也不一定,你最好是比较一下相似的项目。

信托公司不会圈钱走人的,你买信托记得要把钱打到信托专用账户,是以信托公司名义开头的账户,如XX(北京)国际信托有限责任公司等,信托公司都是受银监会监管的,牌照价值10亿以上的,比银行都稀缺。

至今,固定收益的信托还没有出现过兑付风险,行业上市刚性兑付,但是不要盲目的相信推销,毕竟不能再合同上规定保本保息,所以还是选择安全性高的产品比较好。安全性就类似于理财产品,因为理财产品很大一部分配置高安全性的信托产品的,这样才能提高总体收益率。这样说,你应该知道银行理财达到预期收益率高达98%的原因了吧。

信托产品可以配置,但是毕竟流动性较差,要根据你对资金的使用来合理安排的,不要把鸡蛋放在一个篮子里。毕竟你有股票等风险投资的经验,如果来了行情的话,资金被信托占用,可能会影响你总体的收益率。

网上买信托产品安全吗

信托产品在近几年越来越受到投资朋友的青睐,但是凡是理财产品都有一定的风险存在,威胁着投资者的利益安全,那么信托怎么样呢?买信托产品安全吗?下面为您详细介绍分析。

一、法律层面

1,《信托法》第16条规定,信托资产具有独立性,不能抵债不能被清算,具有债务隔离功能;

2,存在银行的钱一旦发生债务纠纷,钱就不是自己的啦!(其它资产,如股票、基金、黄金、住房等等,全部要抵债的)

二、收益的实际兑现情况

1,自2001年《信托法》成立以来至今,信托业对投资者100%兑现收益,即使2011、2012年度,媒体不断炒作房地产信托兑现压力大,风险高,但实际上房地产信托的收益全部兑现!去百度搜下,看看哪个信托的购买者说自己买信托亏了?找不到!而其它金融产品,都可以搜到不少投资者亏损的。

2,再去去百度下就可以搜到2010年银行一共38款理财产品没有兑现预期收益

3,今年以来还不时爆出银行理财产品亏损的,比如有客户王女士在银行(原深发展)理财,180万被理成1万(50万理成1万);虽然最后查出客户买的理财产品不是银行自己推出的,而是银行业务员私下代理的黄金交易产品,高风险的,交易对手是家普通的投资公司,所以,即使在银行买理财也要小心再小心。

4,股市就不用提了,哀鸿遍野。

三,从对风险的控制来看

1,信托类融资有几个条件:A,融资人的资企资质,信用评估;B,还款来源是否充足?是否可以覆盖本息?C,过去的经营业绩如何?项目是否有较高的复合增长率?D,抵押物净值如何?变现能力如何?一旦融资人换不起钱,是否可以及时变现抵押物?

2,银行的风控指标呢?大同小异。银行同样也遇到融资人(借款人)还不起钱的时候,银行的做法是处理抵押物,银行的抵押率是70%,信托基本是50%以下。大不了银行当做不良资产自己买单,信托也一样。

四、从收益的分配来看

1,银行给了大家低的利率,自己去赚大钱,利润高到不好意思说,可以200米就开一家;2012年上市公司年报,最赚钱的10家上市公司里面7家是银行,16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。

2.腾讯财经图片报告《万亿银行理财与庞氏骗局》揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债,银行发行信托产品再买信托,不做产品研发与设计,轻松赚钱收益差。

五、从信托发行看

1,信托产品有大半是通过银行卖出去的(为什么?老百姓相信银行,银行知道你存多少钱,没办法这就是优势)。而其中有些银行是直接卖信托产品,有些是银行的理财资金池。银行的理财产品收益4-5%,信托理财产品收益10%左右,知道其中的利润差了吗?此外银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的1/3。

2,现在银行已经很少公开卖信托产品了,至少笔者接触到的银行是这样的。因为这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品,银行肯定不愿意;所以除非客户主动要求,否则银行很少主动推销信托,即使客户问起来,银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的?银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低,但仔细一看,不仅收益率低于信托公司直销的,而且基本是小信托公司的。主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜,通常仅仅是法律意义上的通道而已,这样利差比较大,品牌好的信托公司银行不愿代销,如中融信托、平安信托的产品,市面口碑好,但银行很少见到。如果要风险低,为什么只要代销小信托公司的呢?真正出问题了,银行也不会负责的,因为信托公司才是法律意义上的受托人。比如中诚信托30亿矿产风波,项目是工行推荐的,工行赚了4%的发行费,中诚赚的不会超过0.5%,中诚信托不过是银行的通道而已。但出事了,银行把责任撇得干干净净,说自己只是代销,信托公司才是受托人?大家心里应该明白这是怎么回事吧。

3,你相信银行,银行相信信托。

六,从全球信托业发展趋势看

1,这些年我国信托迅速崛起,自2008年起资产管理规模以每年1万亿递增,自2012年9月已达5.75万亿管,资产千万以上的富翁40%以上已经选择信托公司管理财富。这么多年信托收益都在兑现,5.75万亿的资金都在信任信托,难道您的钱一进来,信托的口碑就倒了?您有这么厉害吗?

2,在西方发达国家,比如欧美/日本等国,信托业远比银行业发达。信托资产对GDP的占比超过了100%,在在中国,即使如今信托业风光无限,这一占比也不过才10%左右而已。信托业远远没有发挥出它应该发挥的社会作用。如果以发达国家为标杆,信托规模还是太小了。

3,西方发达国家的富豪基本接受信托公司管理资产,比如肯尼迪家族,洛克菲勒家族,乔布斯等等,都将大量的家族财产交给信托公司打理,并作为财富传承工具。信托作为财富管理方式已经十分普遍,国人还不够了解而已。中国远没到普及的程度。相反地,不懂采用信托公司管理资产的富豪,中国富豪胡润排行榜每每易主,今年的胡润排行榜上的多数人财富严重缩水,2011年中国亿万富豪财富缩水高达1/3。中国胡润上的富豪能守住财富7年的不到20%!而全球亿万富豪难受财富20年。(我的博客其他博文有转载)。当然在西方信托之所以受青睐,还有一个重要的原因,信托财产免交遗产税,信托资产规模受保护(不能公开);而在中国,尚未开立遗产税。

4,如果有钱人都懂得信托作为财富管理工具,作为资产配置重要的一部分,哪里会遭遇财富缩水?

七、既然信托这么好,为什么不大力推广?

在西方发达国家,信托是比银行还发达的金融机构,而在中国,信托远远落后于银行。这是中国特色,其中最大的原因是国家相关法规、政策规定不允许信托公开搞推介、宣传,广告也不能做;信托公司的发行人员也不能做公开推广,公开的宣传活动、博客、QQ、短信推广等全部被禁止。

因为,如果信托发展过快,大家都去追求这种低风险高收益的金融产品,银行的可用存款必然大量减少。而在中国,银行是国企、央企、地方政府的融资平台;银行可用存款少了,地方政府、国企、央企就没办法获得那么便利的低成本融资。所以,信托产品基本通过银行或者第三方理财机构购买。这些年信托公司的直销业务也建立起来,但总体销量仍然不容乐观。

购买信托产品有没有什么要求?为何基本买的都是有钱人?

购买信托产品有要求如下:

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条规定,合格投资者是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:

(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;

(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;

(三)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

正是因为这三个条件导致了买信托的都是有钱人。毕竟不是谁都有超过100万的闲余资金来做理财。

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