欢迎光临 我们一直在努力

供应链金融公司电话,供应链金融系统公司?

日期:来源:供应链金融公司电话收集编辑:理财产品排行

供应链金融系统公司?

供应链金融是一个好东西,希望你也能拥有

供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”,具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式,为现代经济发展打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以,供应链金融是个好东西,希望你也能拥有

有一件事情很清楚,人人都想要钱,为什么有些人挣到了钱,有些人没有?这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题,你们企业是干什么的?大家都想挣钱,问题是钱从哪里来?

实际上,企业的出发点不应只是冲着钱去的,而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人?雷军现在会告诉你,你要去做这个事情,第一得你自己喜欢,第二得你觉得这个事情对用户有好处,你就奔着去做,根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了,你把事情做好了,钱自然而然就会有。这叫做先创造价值,先满足需求,然后才去赚钱。  

现在我们来讲供应链金融。首先,供应链是个什么概念?一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化,英文叫做VerticalIntegration,意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车,然后又自己炼钢开矿,做4S店,整个供应链全都是一家来做,这样钱赚得最多。  

但是你会发现,现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升,而制造流通职能够外包的尽量外包,这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下,很多中小企业围绕着他们成长起来,变成了他们的供应商、分销商、零售商,一起来参与这个价值链、产业链。 

核心企业则被我们称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自做制造,主要是做品牌,对质量负责,或者做总装。这样的后果是效率的提高。因为中小企业可以发展自己的专长,又因为它小,所以管理成本较低,且效率较高,比核心企业自己做可以降低更多成本。但是,另外还有一个沟通/交易成本,一旦有了这么多的上游企业,下游企业如何跟它协调好?这个交易协调成本就变得很重要。交易成本里面还有一个资金成本。在中国,你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。  

资金是有成本的,即使愿意付利息,中小企业还是不容易借到钱。而没有本钱,企业根本无法发展。借钱需要信用或担保,中小企业缺这些,银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有意思的事情,核心企业有信用,他们也不差钱,他们要借到钱很容易,但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。

我们讲供应链,供应链里面一个最关键的是什么?叫做供应链管理。供应链是整个链条,换句话说,不是一个核心企业自己把事情做对了就好了,而是要上游和下游都做对了,使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好,核心企业才能在竞争当中获胜。这不是一下子能做好的,中小企业不强,你能强得起来吗?

举个例子,中国有很多优秀的电器制造企业,但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀?这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量,但是你的供应商本身很小,能力很差,又不能创新,质量又不能保证,最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面,你的洗衣机和冰箱质量会高吗?所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕,资金有缺口又没有地方去融资的话,什么事情都做不成。

所以让我们从供应链角度来看整件事。核心企业首先会关心自己的利益,然后才会关心其他人的利益。它在想什么?资产回报率(ROA)。杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级,一个叫做资产周转率,一个叫做营业利润率。

要提高ROA的话要做三件事。第一是降低成本,降低成本是最有效的提高ROA的方式。中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好,但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时,供应商的压力会很大。第二,要做营销来提高销售。第三,提高周转率。用什么东西来提高?降低资产。资产里面分为固定资产和流动资产。如果企业本来就是轻资产,固定资产很少,它会关心降低流动资产,比如库存和应收账款净额。因而对于核心企业来说,他们希望应付帐款帐期越长越好。所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话,肯定应付帐期越拖越长,而它的供应商对应的应收账款就越多。

这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题,但是从供应链的角度来看,实际上是损害了整个供应链的效率。为什么?实际上又回到资金成本上了,核心企业的资金成本非常低,他们不缺钱,借的利息也是最低的利息。而他们的供应商借不到钱,或者借到了利息高得不得了。从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。

从供应链金融这个整体的角度来说,实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。上游供应商借不到钱导致企业不能发展,最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争,也不是制造能力的竞争,而变成了钱的竞争,谁有钱谁就能做供应商,最后做出来的质量就不好。这不是一件好事。

另外,由于压货或者核心企业要求预付款,下游分销商和贸易商资金压力也非常大。根据统计,供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产,而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。

为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点?风险控制是关键点。银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚,就没有动力去做很难做的事情。而做动产抵押是比较辛苦的。如果要库存来抵押的话,这个物权的东西放在哪里?真的还是假的?谁来保管?还要找第三方物流来帮我监管这个东西。可以想像一下,把钱借给房地产发展商,给他15%的利息,稳赚,最后变成对制造业的很大的挤出效应。银行没有任何动力为中小企业服务,不愿意把钱借给中小企业,那我们怎么发展呢?

供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方?动产抵押产生流动资金,但是动产抵押本身不是供应链金融,供应链金融不完全是抵押贷款的概念。供应链金融,银行可以主导,核心企业可以主导,物流企业也可以主导,还有第三方平台也可以主导。所以主导不是关键,整合是关键,系统是关键,效率是关键。比如说云图征信,属于第三方平台,专注于中小微企业的供应链融资服务。内部动用自己的全部力量,研究大数据风控,并且结合自身对行业的了解,能够将风险降低到最小。同时,对接核心企业的ERP系统,把中小微企业的历史真实交易数据,转化成信用资产,而资金方又能够信任云图征信出具的报告,做到T或者最多T+1天放贷,这就叫整合,这就叫系统,这就是效率。

供应链金融有一个特点,就是自偿性,是一个闭环系统。比如像物流企业,除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资,不但因为最终资金成本低,而且库存都在物流企业这边,到时候万一要变卖的话很方便。因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。有一个词叫做四流合一,即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。刚才说的系统就是这个概念,其中非常重要的就是商流和信息流。现在做供应链金融,如果有个现成的网络,什么东西都E化的话,效率可以无限制地提高。

说起E化,电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。融资的本质之一是信用,借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用,而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。电商在这个地方有一个近水楼台的好处,所有的东西都是E化的。

而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。换句话说,中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。在中国,供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱,供应商的认可度很低,他们总是说核心企业在挤压我;核心企业的认可度也不深,他们更多想的是我少花点钱你多花点钱,对供应商帐期能拖多长就拖多长,这种情况下要做供应链金融难度很大。但是汽车行业有个好处,跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了,无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的,这是它的第一个优点;还有一个优点,就是它的系统发展得比较完善,换句话说它的E化程度比较高。这两件事情帮了它很大忙。

说回系统整合。我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理,核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干,都是零零碎碎的。而供应链金融是一个系统化,是从零售变成批发的概念,批发以后效率就高了。什么叫批发?银行搞定核心企业后,核心企业把系统数据提供给银行用的话,要搞定核心企业的上下游就太容易了,这样不是一个企业一个企业地做生意,而是要么不做,一做就是几十个企业,效率就出来了。

在中国这个模式是农村包围城市,而国外是城市引导农村,很有意思。如何理解?比如花旗银行为什么做供应链金融?主要担心的是核心企业流失。因为花旗主要是为大企业做生意,尤其金融危机以后,为了把核心企业的服务做好,花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游,这是在国外的模式。  

中国的模式是倒过来的,我们的核心企业动力不足又懒,不会往这个方向想,做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融,谁也不感兴趣。中小企业倒是很感兴趣,却借不到钱,所以要由他们来包围核心企业。银行把上游的很多供应商都搞定了,最后来包围这个核心企业。等到所有的供应商都是银行的客户以后,核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了,因为钱都聚集在这个银行里面,所以交易会容易很多。以前的深圳发展银行就是这样做的。这种模式是从N包围1,而在国外是1变成N。

银行是一个服务行业。银行应该是服务越多挣钱越多,而不是因为垄断利差越高挣钱越多。这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。剩下的这些钱到哪里去挣?提供中间业务服务。实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域,麻烦是麻烦一点,但是风险可以降低,贷款利率也可以高点。银行真的沉下心去做服务,就可以把好的中小企业找出来。为什么要这样?你把好的找出来让它做得更好,让它变成一个非常好的供应商,将来越做越大。我们中国供应商的生态环境真的要变好,银行真的可以起一个非常大的作用,这样中国制造才有希望。

最后,供应链金融是好东西,是一个创业的好方向,这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方,不一定要自己有很多大数据,有的大数据放在那里没用,而是要想办法把它挖掘出来。中国供应链金融的潜在市场有十万亿,鼓励大家去挖掘。在中国,还有一个事情是叫制度环境,有一个好的法治环境,做生意的成本会大幅度地降低。所以我们要建立一个公民社会,推动这个社会的改革,共同把这个社会建设好。

想了解下供应链金融产品,可以咨询鹏华资产吗?

当然可以,鹏华资产有官网和小程序在线客服,来自国内各大银行、信托、资管公司的顶级财富顾问

如何规避供应链金融风险

1.严格确定供应链核心企业的准入条件

供应链金融各种业务模式直接或者间接都涉及到核心企业的信用水平,核心企业在对上下游企业融资起着担保作用的同时,其经营风险也对供应链上其他企业具有直接的传递性,直接决定着供应链业务整体的荣损,对其准入管理尤为重要。银行应设定核心企业的选择标准:

一是考虑核心企业的经营实力。如股权结构、主营业务、投资收益、税收政策、已有授信、或有负债、信用记录、行业地位、市场份额、发展前景等因素,按照往年采购成本或销售收入的一定比例,对核心企业设定供应链金融授信限额。

二是考察核心企业对上下游客户的管理能力。如核心企业对供应商、经销商是否有准入和退出管理;对供应商、经销商是否提供排他性优惠政策,比如订单保障、销售返点、价差补偿、营销支持等;对供应商、经销商是否有激励和约束机制。

三是考察核心企业对银行的协助能力。即核心企业能否借助其客户关系管理能力,协助银行加大供应链金融的违约成本。

2.选择基础条件较好的企业链群

对供应链成员企业要不断优选,重点在钢铁、汽车、石化、电力、电信等产业链条较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的若干行业进行优选,要通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和电话调查等多种手段,帮助核心企业制度性地评估供应链成员企业。要引导核心企业在选择成员企业的过程中,将信用度的评价作为一项重要标准。对各加盟企业进行严格筛选,对潜在的不良成员要及时予以淘汰,保证企业供应链及供应链金融的和谐发展。

3.建立明确而又细致的操作规范

在贷前调查阶段,考虑到信息要求比一般企业授信更复杂。银行应建立专业的调查、审查模板和相关指引,调查人员应客罴模板要求的框架进行信息搜集,有效降低调查人员主观能力对调查结果有效性的影响。

在授信业务落地环节,应细化与授信主体及其二下游企业之间合同协议签订,印章核实,票据、文书的传递等事项的操作职责、操作要点和规范要求。在出账和贷后管理环节,应明确资金支付、质物监控、货款回笼等事项的操作流程、关注的风险点和操作的步骤要求,使得操作人员有章可循。

要针对业务管理需要,明确权责。建立起专业的管理部门、设置专业的管理岗位、明确流程环节中各岗位的职责分工,并细化到岗、到人,实现由专人专岗负责业务推动、业务管理、价格管理、合同签署、核保、资金支付和回笼监管等相关工作,使得各岗位之间能够做到既相互衔接配合又相互监督检查,真正实现通过流程化管理落实对供应链金融业务的封闭操作和全程监控,实现供应链金融业务的专业化运作和集约化运营。

4.加强供应链金融管理的信息化建设

为了保证供应链金融中物流、资金流与信息流的协调,保证各种信息流活动的无缝隙融合,应加大信息管理硬件投入以及相关专业人员的培训,借助互联网技术和软件,建立物资与资金数据高度共享,并借助信息技术平台,将供应链的上下游企业组织起来,加强各企业间的信息交流,降低信息传递风险。

现实中,在相当多的供应链中,核心企业并非如银行所期待的那样实力雄厚,尽管围绕核心企业形成了一个完整的供应链,它们的贸易活动也满足供应链的形态,但仅靠它们自身的条件不足以获得银行的信用授信支持,这时就需要外部为其提供一些增信服务,如信用保险。保险公司也乐于以信用保险为介入手段,为后续全方位地推进其他险种业务打下基础。信用保险还可与第三方监管结合起来,如果由保险公司充当物流监管者,则既满足对货物进行监管的需要,又为信用保险反担保措施的落实提供了条件。

供应链金融开发有哪些公司

背景强大,团队强大,风控体系强大这样的供应链金融公司就可以算是很不错了,但现在的供应链金融公司很少有全都兼具的,我们就是,项目也都很可靠,都是央企项目。

供应链金融公司有哪些呢?

现在很多B2B都在搞供应链金融,但真正有实力的却并不多。

而且,核心企业在整个供应链中扮演着最重要的角色。掌握着重要的资金流、信息流。

目前,中国的冻品市场规模庞大,随着市场需求量的增加,提升冻品产业效率非常有必要。

很多人认为供应链金融是资本寒冬的避嫌地,

但要找一个实力靠谱的B2B发展供应链金融,需要大众的一双慧眼。

冻品行业,尤其是大宗冻品交易,仍沿用着粗放式的营销模式,这对投资者来说,无疑是一个巨大机遇。

如何选择供应链金融企业

依据我们供应链金融系统开发的经验,如何选择供应链金融企业呢?

1、考虑核心企业的经营实力。

如股权结构、主营业务、投资收益、税收政策、已有授信、或有负债、信用记录、行业地位、市场份额、发展前景等因素,按照往年采购成本或销售收入的一定比例,对核心企业设定供应链金融授信限额。

2、考察核心企业对上下游客户的管理能力。

1)核心企业对供应商经销商是否有准入和退出管理;

2)对供应商,经销商是否提供排他性优惠政策,比如排产优先、订单保障、销售返点、价差补偿、营销支持等等;

3)对供应商,经销商是否有激励和约束机制。

3、考察核心企业对银行的协助能力。

核心企业能否借助其客户关系管理能力协助银行加大供应链金融的违约成本。

相关阅读

  • 供应链金融公司电话,供应链金融系统公司?

  • 供应链金融系统公司? 供应链金融是一个好东西,希望你也能拥有 供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”,具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“

热门文章

  • 现货贵金属,贵金属期货和现货有什么区别?

  • 贵金属期货和现货有什么区别? 区别一、概念 所谓贵金属期货,是指以贵金属市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约,投资人买卖贵金属期货的盈亏,是由进场到出场两个

最新文章

  • 股市行情中心,股市5.19是什么意思?

  • 股市5.19是什么意思? 1999年“5.19行情”是指:1999年5月19日,中国证券市场在沉寂了两年多后突然开始了井喷式的上涨行情。 5月19日,在沪深证券市场持续下挫、接近前期最低点时,上
  • p2p理财是什么,p2p理财是什么意思?

  • p2p理财是什么意思? P2P 理财是个人对个人的理财方式,准确的说是债权转让的,就是把借款人的标放在平台上供投资人选择。在选择P2P公司时一定要多走动,多调查,选择有正规资质
  • 养老基金重仓股一览,养老基金投资哪些股票

  • 养老基金投资哪些股票 养老金和社保基金的性质相同,社保基金的投资思路或许就是养老金入市后的选股思路,因此可以参考社保基金重仓股来考虑。 上市公司年报显示,社保基金持
  • 股票型基金排行榜,股票型基金有哪些类型

  • 股票型基金有哪些类型 若想选择合适的基金: 1、首先要设定自己的投资目标和投资期限,评估自己对风险的承受能力,确定自己是保守型、稳健型还是进取型投资者; 2、其次,仔细
  • 投资移民中介,国内较好的移民中介有哪些

  • 投资移民中介怎样选择 移民是一件需要花费时间和精力的大事,涉及到整个家庭,建议选择成立时间长、规模大、专业性强、成功率高的正规公司。看一个移民公司的实力,可以多关注